Roteamento dinâmico de pagamentos: aumento da eficiência das transações

O roteamento dinâmico de pagamentos é a resposta para muitos dos principais desafios enfrentados pelas empresas de comércio eletrônico em todo o mundo.

O roteamento de pagamentos é o processo pelo qual uma transação passa depois que um cliente inicia o pagamento. Ele envolve vários componentes da rede de pagamento, incluindo gateways, emissores, adquirentes comerciais e processadores de pagamento.

Tradicionalmente, as empresas processam pagamentos por meio de sistemas de roteamento estáticos, sem levar em consideração os dados em tempo real ou os custos gerais. Essa falta de flexibilidade levou a falhas nos pagamentos, custos mais altos e ineficiências operacionais.

Esses desafios agora podem ser resolvidos por meio do roteamento dinâmico de pagamentos, que pode ser descrito como o GPS moderno dos pagamentos globais. Ele analisa os dados em tempo real e orienta as transações pelos caminhos de pagamento mais eficientes. Os sistemas de roteamento dinâmico mudaram o cenário do processamento de pagamentos e otimizaram o sucesso das transações.

Neste artigo, exploramos a função do roteamento dinâmico de pagamentos na aprovação de transações digitais. Examinamos como o roteamento dinâmico de pagamentos pode otimizar o sucesso do pagamento, reduzir os custos de processamento e melhorar a experiência do cliente.

Também examinamos como as tecnologias emergentes estão moldando a evolução do roteamento de pagamentos, permitindo que as empresas obtenham uma vantagem competitiva em um ecossistema financeiro global cada vez mais complexo.

O que é roteamento dinâmico?

O roteamento dinâmico é um sistema inteligente que seleciona a rota mais eficiente para transações de pagamento. Ele avalia as redes de pagamento disponíveis e ajusta o caminho para garantir o sucesso da transação. Por exemplo, se um gateway de pagamento estiver passando por um período de inatividade, o roteamento dinâmico pode mudar automaticamente para outro gateway para evitar falhas.

Roteamento de pagamento dinâmico versus roteamento estático tradicional

Tradicionalmente, o roteamento de pagamentos era um processo estático. As transações eram direcionadas por um caminho predefinido, com pouco espaço para flexibilidade ou eficiência de custos. O roteamento estático depende de configurações de rede fixas, em que as transações são processadas por meio de um único gateway ou adquirente, sem otimização ou adaptabilidade em tempo real. Se o caminho predeterminado falhar, a transação será recusada ou atrasada, pois não há caminhos alternativos para o roteamento.

O roteamento dinâmico avalia diferentes caminhos de pagamento em tempo real e seleciona o mais eficiente, geralmente empregando uma lógica de roteamento complexa. Em vez de seguir regras rígidas predefinidas, o roteamento dinâmico se adapta durante o processamento de pagamentos com base em fatores como disponibilidade de rede, localização geográfica, velocidade de processamento e custos de transação. Isso garante taxas de aprovação mais altas e maior eficiência.

Como funciona o roteamento dinâmico de pagamentos

O roteamento dinâmico de pagamentos funciona em cinco etapas principais:

1. Início da transação: O processo de roteamento inteligente começa quando o cliente inicia o pagamento. Isso pode acontecer em um site de comércio eletrônico, em uma loja física ou por meio de um aplicativo de pagamento móvel.
2. Avaliação do pagamento: Depois que o pagamento é iniciado, o sistema operacional de pagamento avalia vários fatores, como o tipo de transação, as leis locais, a localização do comerciante, o método de pagamento do cliente e a moeda. Ele também considera o status das redes de pagamento disponíveis, inclusive o volume de transações, o tráfego da rede e as cargas do servidor que podem afetar a velocidade de processamento.
3. Decisão: Com base na avaliação, o sistema seleciona a rota mais adequada para o processamento de pagamentos. Isso inclui gateways e processadores de pagamento, bem como adquirentes e emissores. A decisão é tomada em tempo real para maximizar a velocidade de processamento e a eficiência de custo.
4. Encaminhamento: O pagamento é então roteado pelo gateway selecionado, que transmite os detalhes da transação para o adquirente do comerciante. Se houver algum problema, como falha na rede ou tempo de inatividade, um processador em cascata redireciona automaticamente o pagamento por canais alternativos.
5. Confirmação: Quando o pagamento é confirmado, o sistema envia uma notificação para o cliente e para o comerciante. Os fundos geralmente são transferidos dentro de 1 a 3 dias úteis.

Benefícios do roteamento dinâmico de pagamentos

O roteamento inteligente e dinâmico de pagamentos oferece muitos benefícios às empresas de comércio eletrônico.

Melhorar as taxas de aprovação

O roteamento dinâmico de pagamentos maximiza as taxas de aprovação de transações digitais. Ao selecionar as melhores redes de pagamento e rotear os pagamentos em tempo real, os sistemas dinâmicos reduzem o número de transações recusadas e garantem o sucesso do pagamento.

Redução dos custos administrativos e de processamento

O roteamento dinâmico direciona estrategicamente as transações por meio de redes de pagamento de menor custo. Em vez de depender de um único processador ou adquirente de pagamentos com taxas potencialmente altas, o roteamento inteligente avalia várias opções e envia pagamentos por meio dos canais mais econômicos. Isso permite que os comerciantes reduzam as taxas de processamento e evitem despesas desnecessárias.

O roteamento inteligente também permite a redução de custos em transações internacionais, pois os comerciantes podem evitar altas taxas de intercâmbio e custos relacionados à conversão de moedas. Como o roteamento inteligente pode operar sem intervenção manual constante, os comerciantes também podem reduzir seus custos administrativos associados à manutenção e supervisão técnica.

Garantir transações internacionais sem interrupções

O roteamento inteligente de pagamentos permite que os comerciantes se expandam globalmente e aceitem pagamentos de clientes de todo o mundo. Os sistemas de roteamento dinâmico podem se integrar a vários provedores de serviços de pagamento, permitindo que os comerciantes ofereçam métodos de pagamento e moedas específicos para cada região. Essa flexibilidade aprimora a experiência do cliente, pois os compradores podem concluir as transações no método de pagamento e na moeda de sua preferência, sem taxas ocultas.

Ao avaliar em tempo real os dados relevantes para os pagamentos internacionais, como as regulamentações bancárias locais, o roteamento inteligente garante que as transações internacionais sejam processadas com segurança e eficiência. Ele também reduz os riscos associados à flutuação das taxas de câmbio, pois pode escolher as opções de liquidação mais estáveis e econômicas.

Aproveitamento de dados em tempo real, preferências do emissor e avaliação de risco

O roteamento dinâmico de pagamentos aproveita os dados em tempo real para se adaptar instantaneamente às condições flutuantes do mercado. Isso permite que os processadores de pagamento avaliem o status de várias redes, canais de pagamento e até mesmo o comportamento do cliente em tempo real, garantindo que as transações sejam roteadas pelo caminho mais adequado.

Além dos dados em tempo real, os sistemas de roteamento dinâmico levam em conta as preferências do emissor e as avaliações de risco. Eles analisam as preferências dos emissores de cartões e levam em conta os riscos específicos associados a cada transação, reduzindo a probabilidade de estornos e disputas de pagamento.

O roteamento inteligente também incorpora avaliações inteligentes de risco e mecanismos de detecção de fraude, que permitem aos comerciantes garantir transações seguras e proteger a si mesmos e a seus clientes contra ameaças financeiras.

Compreensão do impacto estratégico do roteamento dinâmico

O roteamento dinâmico reduz as quedas de transações e leva a aprovações mais rápidas, melhorando a experiência do cliente ao otimizar a eficiência da rota e cortar custos.

Geração de receita e melhoria da experiência do cliente

Taxas de aprovação mais altas e processamento econômico levam a transações de pagamento mais bem-sucedidas, aumentando diretamente a receita. Transações mais rápidas e confiáveis criam um processo de checkout perfeito, reduzindo a frustração e o abandono de pagamentos. Com menos recusas e atrasos, os clientes desfrutam de uma experiência de pagamento tranquila e sem complicações, o que gera lucratividade a longo prazo.

Minimização de transações com falha

O roteamento dinâmico de pagamentos usa análise de dados em tempo real para selecionar caminhos de processamento ideais e reduzir falhas. Ele considera pontos de dados atualizados de vários processadores de pagamento, incluindo disponibilidade de rede, volume de transações e taxas de sucesso históricas. A capacidade de se ajustar aos dados em tempo real reduz o risco de falhas nas transações, proporcionando uma experiência mais tranquila e confiável para comerciantes e clientes.

Garantir a conformidade regulamentar

Como as normas de pagamento diferem entre os países, os comerciantes precisam de sistemas de roteamento dinâmicos para garantir a conformidade com as leis locais e evitar penalidades. O roteamento inteligente foi projetado para oferecer um ambiente seguro que suporte as necessidades de conformidade regulamentar. Esses sistemas são configurados para se adaptar automaticamente aos requisitos legais de cada região e encaminhar os pagamentos por meio de redes compatíveis, dependendo do tipo de transação. Para pagamentos digitais no Espaço Econômico Europeu, por exemplo, as transações seriam roteadas por meio de uma rede que esteja em conformidade com a estrutura normativa PSD2.

Os sistemas de roteamento dinâmico geralmente se integram às redes de pagamento locais que são especificamente projetadas para atender aos padrões de conformidade regionais. Essa integração simplifica o processo de conformidade e reduz a necessidade de os comerciantes atualizarem manualmente seus sistemas quando novas regras são introduzidas.

Como as configurações de múltiplos adquirentes contribuem para uma infraestrutura de pagamento mais resiliente?

As configurações de vários adquirentes permitem que os comerciantes se integrem a diferentes provedores de serviços de pagamento e adquirentes simultaneamente. Depender de um único adquirente traz certas limitações, como alcance geográfico restrito e taxas de transação mais altas. Se o adquirente enfrentar interrupções na rede, isso também poderá interromper o processamento de pagamentos e levar a uma perda de receita. Uma estratégia com vários adquirentes oferece aos comerciantes mais flexibilidade e permite que os pagamentos sejam roteados pelo caminho mais adequado.

As configurações de vários adquirentes são essenciais para o roteamento dinâmico de pagamentos. Elas permitem o roteamento inteligente de pagamentos por meio do adquirente mais eficiente para cada transação. Essa abordagem também permite que os clientes concluam as transações usando seus métodos de pagamento preferidos. A avaliação de diferentes adquirentes e o roteamento baseiam-se em fatores como o tipo de transação, as taxas de processamento, a localização geográfica e a moeda. Com configurações de vários adquirentes, os comerciantes podem reduzir seus custos e gerenciar os riscos com eficiência.

Como as tecnologias emergentes estão moldando a evolução do roteamento de pagamentos?

Tecnologias emergentes, como inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML) e blockchain, estão na vanguarda do processamento inteligente de pagamentos.

A IA e o ML permitem a tomada de decisões em tempo real para o roteamento de transações. Essas tecnologias analisam grandes quantidades de dados para prever os caminhos de pagamento mais bem-sucedidos, minimizar os custos e reduzir as transações com falha. Elas também se adaptam e melhoram continuamente com o tempo, à medida que mais dados são coletados e processados.

Ao fornecer sistemas de pagamento descentralizados, a tecnologia blockchain elimina intermediários e fortalece a prevenção de fraudes. Isso resulta em liquidações mais rápidas e maior transparência durante o processamento de pagamentos. A autenticação biométrica e a tokenização aumentam a segurança no roteamento de pagamentos. Elas garantem que as informações dos clientes sejam protegidas e que as transações sejam validadas por meio de dados criptografados e específicos do usuário.

Como a Nuvei otimiza o roteamento de pagamentos?

Utilizando tecnologias inteligentes e análise de dados, a Nuvei permite o roteamento dinâmico de pagamentos para garantir o sucesso da transação. Nossos sistemas avançados reduzem o risco de falhas nos pagamentos, aumentam as taxas de aprovação e reduzem os custos das transações. Integração perfeita com provedores de pagamento globais,

A Nuvei oferece soluções de roteamento de pagamentos confiáveis, econômicas e escalonáveis. Fornecemos pagamentos em tempo real que permitem que os comerciantes aprimorem a experiência de seus clientes e otimizem sua infraestrutura de pagamentos.

Conclusão

As empresas de comércio eletrônico precisam otimizar suas operações de pagamento para permanecerem competitivas e atenderem às necessidades das transações modernas. Os sistemas de roteamento dinâmico utilizam tecnologias avançadas para otimizar as vias de pagamento para pagamentos on-line, reduzir custos e melhorar as taxas de aprovação. Diferentemente do roteamento estático tradicional, os sistemas de roteamento dinâmico usam dados em tempo real para selecionar a rede de pagamento mais eficiente e segura, mesmo em casos de falhas na rede ou mudanças nas condições regulatórias.

Um dos principais componentes do roteamento inteligente são as configurações de vários adquirentes. Essas configurações permitem que os comerciantes se conectem a vários adquirentes e processadores de pagamento, garantindo que as transações sejam processadas sem problemas por meio dos canais mais eficientes. Tecnologias emergentes, como as tecnologias de IA e blockchain, continuam a expandir os limites do roteamento inteligente de pagamentos, permitindo transações mais rápidas, seguras e econômicas.

Com a integração de soluções de roteamento dinâmico, as empresas podem minimizar as falhas de pagamento, otimizar a receita e preparar suas operações para o futuro contra as mudanças nas condições do mercado. A eficiência dos pagamentos não é mais apenas uma preocupação operacional - ela é um fator crítico de crescimento e satisfação do cliente.