Pagamentos em tempo real: Capacitando a força de trabalho atual com velocidade e flexibilidade

Os pagamentos em tempo real (RTP) estão mudando a forma como as pessoas acessam seus ganhos, oferecendo pagamentos instantâneos e transações financeiras que atendem às necessidades de funcionários, trabalhadores temporários e autônomos. As empresas de todos os setores estão adotando o RTP para fornecer acesso imediato aos fundos, atendendo à crescente demanda por flexibilidade financeira. Prevê-se que o valor global das transações de pagamentos instantâneos cresça de US$ 22 trilhões em 2024 para mais de US$ 58 trilhões em 2028, mostrando a rápida adoção e a demanda por soluções financeiras mais rápidas.

Nosso último artigo de pesquisa, Pagamentos em tempo real para uma força de trabalho capacitadafornece insights sobre como as empresas podem aproveitar o RTP e as soluções complementares push-to-card para se manterem competitivas.

As expectativas da força de trabalho atual estão mudando

A economia de bicos está impulsionando a demanda por pagamentos mais rápidos, pois os trabalhadores de bicos dependem do acesso imediato aos ganhos para cobrir as despesas diárias. Com a expectativa de que os pagamentos da economia gig cresçam de US$ 415 bilhões em 2023 para US$ 920 bilhões até 2031, a necessidade de acesso financeiro instantâneo é evidente. Freelancers e trabalhadores terceirizados geralmente enfrentam fluxos de renda irregulares e despesas inesperadas, tornando essenciais os pagamentos instantâneos. As plataformas que oferecem acesso imediato aos ganhos estão mais bem posicionadas para atrair e manter os trabalhadores autônomos, garantindo a estabilidade e a fidelidade da força de trabalho.

Os funcionários da folha de pagamento tradicional talvez não precisem de acesso instantâneo aos salários, mas, à medida que as demandas financeiras aumentam, as empresas estão reconhecendo a necessidade de oferecer maior flexibilidade. A adoção generalizada de sistemas de pagamento em tempo real na Europa, como o esquema SEPA Instant Credit Transfer , que processa mais de 100.000 transações diárias, indica uma mudança em direção a soluções de folha de pagamento mais rápidas que atendam melhor às expectativas dos funcionários.

Os trabalhadores agora esperam ferramentas financeiras que lhes permitam acessar seus salários sob demanda, permitindo-lhes cobrir emergências e despesas diárias sem recorrer a opções de crédito com juros altos. As empresas que não atendem a essas expectativas correm o risco de perder talentos valiosos para os concorrentes que oferecem opções de pagamento mais flexíveis. As soluções de folha de pagamento em tempo real permitem que as empresas paguem os funcionários imediatamente após seus turnos, proporcionando uma vantagem competitiva na retenção e atração de funcionários. Para apoiar essa mudança, as empresas também estão explorando soluções push-to-card, como o Visa Direct, para oferecer aos funcionários opções de pagamento mais flexíveis e alinhadas às suas necessidades financeiras.

O acesso ao salário ganho está ganhando força

O Earned Wage Access (EWA) dá aos funcionários acesso aos seus salários acumulados antes do dia de pagamento programado. Essa solução ajuda os funcionários a administrar suas finanças, reduzindo a dependência de empréstimos a juros altos e dívidas de cartão de crédito. Estudos demonstram que a instabilidade financeira afeta a produtividade, com os funcionários sofrendo alto estresse devido a restrições financeiras. Os funcionários que usam os serviços da EWA economizam, em média, US$ 50 por mês em taxas de cheque especial e evitam empréstimos caros no dia de pagamento.

O EWA beneficia tanto os funcionários quanto as empresas, aumentando a satisfação e a retenção dos funcionários. 90% dos funcionários têm maior probabilidade de permanecer em um empregador que oferece EWA, o que o torna uma ferramenta valiosa para o planejamento de longo prazo da força de trabalho. Além disso, a oferta de EWA pode reduzir o absenteísmo e aumentar o moral, criando um ambiente de trabalho mais saudável.

Quando combinada com soluções push-to-card, a EWA pode fornecer pagamentos instantâneos que ajudam as empresas a atender às expectativas da força de trabalho sem a complexidade da integração com várias redes regionais de RTP.

Enfrentando desafios na adoção de pagamentos em tempo real

Apesar dos benefícios do RTP, as empresas podem ter dificuldades com as limitações regionais, pois muitas redes são projetadas apenas para uso doméstico e não oferecem suporte a pagamentos internacionais contínuos. Isso pode levar a ineficiências operacionais, atrasos nos pagamentos e experiências inconsistentes para os funcionários que trabalham em diferentes regiões. Para enfrentar esses desafios, as empresas precisam de soluções que possam preencher as lacunas entre as redes regionais de RTP e oferecer uma abordagem mais consistente para os desembolsos da folha de pagamento.

A solução push-to-card da Nuvei, desenvolvida pela Visa Direct, ajuda as empresas a superar esses desafios, oferecendo uma alternativa segura e econômica que garante pagamentos precisos e pontuais nos mercados globais. Com recursos nos principais mercados, incluindo Austrália, Reino Unido e EUA, fornecemos às empresas a infraestrutura de que elas precisam para se manterem à frente. Nossa solução oferece uma API global unificada, implementação rápida e medidas aprimoradas de precisão de pagamento para simplificar a conformidade e as complexidades operacionais.

As empresas que utilizam essas soluções podem se beneficiar de eficiências operacionais e maior envolvimento da força de trabalho sem os riscos tradicionalmente associados a sistemas regionais fragmentados de RTP.

Conclusão

Os pagamentos em tempo real estão se tornando essenciais para que as empresas permaneçam competitivas e atendam às expectativas da força de trabalho em constante mudança, especialmente na economia gig, em que o acesso instantâneo aos ganhos é crucial. No entanto, as empresas que operam em várias regiões precisam de uma solução que ofereça interoperabilidade e consistência. As soluções push-to-card complementam as redes RTP tradicionais, permitindo que as empresas ofereçam aos funcionários acesso mais rápido e confiável aos seus ganhos, independentemente do local.

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Publicado originalmente pelo The Paypers