Encaminamiento dinámico de los pagos: mejora de la eficacia de las transacciones

El enrutamiento dinámico de pagos es la respuesta a muchos de los principales retos a los que se enfrentan las empresas de comercio electrónico en todo el mundo.

El enrutamiento del pago es el proceso al que se somete una transacción después de que un cliente inicie el pago. En él intervienen varios componentes de la red de pagos, como las pasarelas, los emisores, los adquirentes comerciales y los procesadores de pagos.

Tradicionalmente, las empresas han procesado los pagos mediante sistemas de enrutamiento estáticos, sin tener en cuenta los datos en tiempo real ni los costes globales. Esta falta de flexibilidad ha provocado pagos fallidos, costes más elevados e ineficacias operativas.

Estos retos pueden abordarse ahora mediante el enrutamiento dinámico de pagos, que puede describirse como el GPS moderno de los pagos globales. Analiza los datos en tiempo real y guía las transacciones por las vías de pago más eficientes. Los sistemas de enrutamiento dinámico han cambiado el panorama del procesamiento de pagos y optimizado el éxito de las transacciones.

En este artículo, exploramos el papel del enrutamiento dinámico de pagos en la aprobación de transacciones digitales. Examinamos cómo el enrutamiento dinámico de pagos puede optimizar el éxito de los pagos, reducir los costes de procesamiento y mejorar la experiencia del cliente.

También examinamos cómo las tecnologías emergentes están dando forma a la evolución de las rutas de pago, permitiendo a las empresas obtener una ventaja competitiva en un ecosistema financiero global cada vez más complejo.

¿Qué es el encaminamiento dinámico?

El enrutamiento dinámico es un sistema inteligente que selecciona la ruta más eficiente para las transacciones de pago. Evalúa las redes de pago disponibles y ajusta la ruta para garantizar el éxito de la transacción. Por ejemplo, si una pasarela de pago está experimentando un tiempo de inactividad, el enrutamiento dinámico puede cambiar automáticamente a otra pasarela para evitar fallos.

Enrutamiento dinámico de pagos frente al enrutamiento estático tradicional

Tradicionalmente, el encaminamiento de pagos era un proceso estático. Las transacciones se dirigían a través de una ruta predefinida, con poco margen para la flexibilidad o la eficiencia de costes. El encaminamiento estático se basa en configuraciones de red fijas, en las que las transacciones se procesan a través de una única pasarela o entidad adquirente, sin optimización ni adaptabilidad en tiempo real. Si falla la ruta predeterminada, la transacción se rechaza o se retrasa, ya que no hay rutas de encaminamiento alternativas.

El enrutamiento dinámico evalúa diferentes rutas de pago en tiempo real y selecciona la más eficiente, a menudo empleando una lógica de enrutamiento compleja. En lugar de seguir reglas estrictas predefinidas, el enrutamiento dinámico se adapta durante el procesamiento del pago en función de factores como la disponibilidad de la red, la ubicación geográfica, la velocidad de procesamiento y los costes de la transacción. Esto garantiza tasas de aprobación más altas y una mayor eficacia.

Cómo funciona el encaminamiento dinámico de pagos

El encaminamiento dinámico de pagos funciona en 5 pasos principales:

1. Inicio de la transacción: El proceso de enrutamiento inteligente comienza cuando un cliente inicia el pago. Esto puede ocurrir en un sitio web de comercio electrónico, en una tienda física o a través de una aplicación de pago móvil.
2. Evaluación del pago: Una vez iniciado el pago, el sistema operativo de pago evalúa varios factores, como el tipo de transacción, las leyes locales, la ubicación del comerciante, el método de pago del cliente y la moneda. También tiene en cuenta el estado de las redes de pago disponibles, incluyendo el volumen de transacciones, el tráfico de la red y las cargas del servidor que puedan afectar a la velocidad de procesamiento.
3. Decisión: Basándose en la evaluación, el sistema selecciona la ruta más adecuada para el procesamiento del pago. Esto incluye pasarelas de pago y procesadores, así como adquirentes y emisores. La decisión se toma en tiempo real para maximizar la velocidad de procesamiento y la rentabilidad.
4. Enrutamiento: El pago se encamina a través de la pasarela seleccionada, que transmite los detalles de la transacción a la entidad adquirente del comercio. Si surge algún problema, como un fallo en la red o un tiempo de inactividad, un procesador en cascada redirige automáticamente el pago a través de canales alternativos.
5. Confirmación: Una vez confirmado el pago, el sistema envía una notificación tanto al cliente como al comerciante. Los fondos suelen transferirse en un plazo de 1 a 3 días laborables.

Ventajas del encaminamiento dinámico de pagos

El enrutamiento dinámico e inteligente de los pagos ofrece muchas ventajas a las empresas de comercio electrónico.

Mejorar las tasas de aprobación

El enrutamiento dinámico de pagos maximiza las tasas de aprobación de las transacciones digitales. Al seleccionar las mejores redes de pago y enrutar los pagos en tiempo real, los sistemas dinámicos reducen el número de transacciones rechazadas y garantizan el éxito de los pagos.

Reducir los costes administrativos y de tramitación

El enrutamiento dinámico dirige estratégicamente las transacciones a través de redes de pago de menor coste. En lugar de depender de un único procesador de pagos o adquirente, potencialmente con comisiones elevadas, el enrutamiento inteligente evalúa múltiples opciones y envía los pagos a través de los canales más rentables. Esto permite a los comerciantes reducir las comisiones de procesamiento y evitar gastos innecesarios.

El enrutamiento inteligente también favorece el ahorro de costes en las transacciones transfronterizas, ya que los comerciantes pueden evitar las elevadas tasas de intercambio y los costes relacionados con la conversión de divisas. Como el enrutamiento inteligente puede funcionar sin intervención manual constante, los comerciantes también pueden reducir sus costes administrativos asociados al mantenimiento técnico y la supervisión.

Garantizar la fluidez de las transacciones transfronterizas

El enrutamiento inteligente de pagos permite a los comerciantes expandirse globalmente y aceptar pagos de clientes de todo el mundo. Los sistemas de enrutamiento dinámico pueden integrarse con múltiples proveedores de servicios de pago, lo que permite a los comerciantes ofrecer métodos de pago y divisas específicos para cada región. Esta flexibilidad mejora la experiencia del cliente, ya que los compradores pueden completar las transacciones en su método de pago y divisa preferidos, sin comisiones ocultas.

Al evaluar en tiempo real los datos relevantes para los pagos transfronterizos, como la normativa bancaria local, el enrutamiento inteligente garantiza que las transacciones transfronterizas se procesen de forma segura y eficiente. También mitiga los riesgos asociados a la fluctuación de los tipos de cambio, ya que puede elegir las opciones de liquidación más estables y rentables.

Aprovechar los datos en tiempo real, las preferencias del emisor y la evaluación del riesgo

El encaminamiento dinámico de pagos aprovecha los datos en tiempo real para adaptarse instantáneamente a las fluctuantes condiciones del mercado. Esto permite a los procesadores de pagos evaluar el estado de varias redes, canales de pago e incluso el comportamiento de los clientes en tiempo real, garantizando que las transacciones se encaminen por la ruta más óptima.

Además de los datos en tiempo real, los sistemas de enrutamiento dinámico tienen en cuenta las preferencias del emisor y las evaluaciones de riesgo. Analizan las preferencias de los emisores de tarjetas y tienen en cuenta los riesgos específicos asociados a cada transacción, reduciendo la probabilidad de devoluciones de cargos y disputas sobre pagos.

El enrutamiento inteligente también incorpora evaluaciones inteligentes del riesgo y mecanismos de detección del fraude, que permiten a los comerciantes garantizar la seguridad de las transacciones y protegerse a sí mismos y a sus clientes de las amenazas financieras.

Comprender el impacto estratégico del encaminamiento dinámico

El enrutamiento dinámico reduce la disminución de transacciones y permite aprobaciones más rápidas, mejorando la experiencia del cliente al optimizar la eficacia de las rutas y reducir costes.

Generar ingresos y mejorar la experiencia del cliente

Unas tasas de aprobación más altas y un procesamiento rentable conducen a transacciones de pago más satisfactorias, aumentando directamente los ingresos. Las transacciones más rápidas y fiables crean un proceso de pago sin problemas, reduciendo la frustración y los pagos abandonados. Con menos rechazos y retrasos, los clientes disfrutan de una experiencia de pago fluida y sin complicaciones, lo que impulsa la rentabilidad a largo plazo.

Minimizar las transacciones fallidas

El enrutamiento dinámico de pagos utiliza el análisis de datos en tiempo real para seleccionar rutas de procesamiento óptimas y reducir los fallos. Tiene en cuenta puntos de datos actualizados de múltiples procesadores de pagos, incluida la disponibilidad de la red, el volumen de transacciones y las tasas históricas de éxito. La capacidad de ajustarse a los datos en tiempo real mitiga el riesgo de transacciones fallidas, proporcionando una experiencia más fluida y fiable tanto a los comerciantes como a los clientes.

Garantizar el cumplimiento de la normativa

Como las normativas de pago difieren de un país a otro, los comerciantes necesitan sistemas de enrutamiento dinámico para garantizar el cumplimiento de las leyes locales y evitar sanciones. El enrutamiento inteligente está diseñado para proporcionar un entorno seguro que respalde las necesidades de cumplimiento normativo. Estos sistemas están configurados para adaptarse automáticamente a los requisitos legales de cada región y encaminar los pagos a través de redes conformes, según el tipo de transacción. Para los pagos digitales dentro del Espacio Económico Europeo, por ejemplo, las transacciones se encaminarían a través de una red que cumpla el marco normativo PSD2.

Los sistemas de enrutamiento dinámico suelen integrarse con redes de pago locales que están específicamente diseñadas para cumplir las normas de conformidad regionales. Esta integración simplifica el proceso de cumplimiento y reduce la necesidad de que los comerciantes actualicen manualmente sus sistemas cuando se introducen nuevas normas.

¿Cómo contribuyen las configuraciones multiadquirente a una infraestructura de pagos más resistente?

Las configuraciones multiadquirente permiten a los comercios integrarse con distintos proveedores de servicios de pago y adquirentes simultáneamente. Depender de una sola entidad adquir ente conlleva ciertas limitaciones, como un alcance geográfico restringido y unas comisiones por transacción más elevadas. Si la entidad adquirente sufre cortes en la red, también puede interrumpir el procesamiento de los pagos y provocar una pérdida de ingresos. Una estrategia con varias entidades adquirentes da a los comerciantes más flexibilidad y permite que los pagos se encaminen por la ruta más óptima.

Las configuraciones multiadquirente forman parte integral del encaminamiento dinámico de pagos. Permiten el encaminamiento inteligente de los pagos a través de la entidad adquirente más eficiente para cada transacción. Este enfoque también permite a los clientes completar las transacciones utilizando sus métodos de pago preferidos. La evaluación de las distintas entidades adquirentes y el enrutamiento se basa en factores como el tipo de transacción, las comisiones de procesamiento, la ubicación geográfica y la divisa. Con la configuración de varias entidades adquirentes, los comerciantes pueden reducir sus costes y gestionar los riesgos de forma eficaz.

¿Cómo están configurando las tecnologías emergentes la evolución de las rutas de pago?

Las tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (AM) y el blockchain, están a la vanguardia del procesamiento inteligente de pagos.

La IA y el ML permiten tomar decisiones en tiempo real para el enrutamiento de las transacciones. Estas tecnologías analizan grandes cantidades de datos para predecir las vías de pago más exitosas, minimizar los costes y reducir las transacciones fallidas. También se adaptan y mejoran continuamente con el tiempo, a medida que se recopilan y procesan más datos.

Al proporcionar sistemas de pago descentralizados, la tecnología blockchain elimina intermediarios y refuerza la prevención del fraude. Esto conduce a liquidaciones más rápidas y a una mayor transparencia durante el procesamiento de los pagos. La autenticación biométrica y la tokenización mejoran la seguridad en el enrutamiento de los pagos. Garantizan la protección de la información de los clientes y la validación de las transacciones mediante datos cifrados y específicos del usuario.

¿Cómo optimiza Nuvei el enrutamiento de los pagos?

Aprovechando las tecnologías inteligentes y el análisis de datos, Nuvei permite el enrutamiento dinámico de los pagos para garantizar el éxito de las transacciones. Nuestros sistemas avanzados reducen el riesgo de fallos en los pagos, mejoran las tasas de aprobación y reducen los costes de las transacciones. Integración perfecta con proveedores de pagos globales,

Nuvei ofrece soluciones de enrutamiento de pagos fiables, rentables y escalables. Proporcionamos pagos en tiempo real que permiten a los comerciantes mejorar la experiencia de sus clientes y optimizar su infraestructura de pagos.

Conclusión

Las empresas de comercio electrónico deben agilizar sus operaciones de pago para seguir siendo competitivas y satisfacer las necesidades de las transacciones modernas. Los sistemas de enrutamiento dinámico aprovechan las tecnologías avanzadas para optimizar las vías de pago para los pagos en línea, reducir los costes y mejorar las tasas de aprobación. A diferencia del enrutamiento estático tradicional, los sistemas de enrutamiento dinámico utilizan datos en tiempo real para seleccionar la red de pago más eficiente y segura, incluso en casos de fallos de la red o de condiciones normativas cambiantes.

Uno de los componentes clave del enrutamiento inteligente son las configuraciones multiadquirente. Estas configuraciones permiten a los comerciantes conectarse con múltiples adquirentes y procesadores de pagos, garantizando que las transacciones se procesen sin problemas a través de los canales más eficientes. Las tecnologías emergentes, como la IA y las tecnologías blockchain, siguen ampliando los límites del enrutamiento inteligente de pagos, permitiendo transacciones más rápidas, seguras y rentables.

Integrando soluciones de enrutamiento dinámico, las empresas pueden minimizar los fallos en los pagos, optimizar los ingresos y preparar sus operaciones para el futuro frente a las cambiantes condiciones del mercado. La eficiencia de los pagos ya no es sólo una preocupación operativa: es un motor crítico del crecimiento y la satisfacción del cliente.