Paiements en temps réel : Donner à la main-d'œuvre d'aujourd'hui les moyens d'agir avec rapidité et flexibilité.

Les paiements en temps réel (RTP) changent la façon dont les individus accèdent à leurs revenus, en offrant des paiements instantanés et des transactions financières qui répondent aux besoins des employés, des gig workers et des travailleurs indépendants. Les entreprises de tous les secteurs adoptent les PRT pour offrir un accès immédiat aux fonds, répondant ainsi à la demande croissante de flexibilité financière. La valeur mondiale des transactions de paiements instantanés devrait passer de 22 000 milliards de dollars en 2024 à plus de 58 000 milliards de dollars d'ici 2028, ce qui témoigne d'une adoption rapide et d'une demande de solutions financières plus rapides.

Notre dernier document de recherche, Paiements en temps réel pour une main-d'œuvre habilitée, donne un aperçu de la façon dont les entreprises peuvent tirer parti des paiements en temps réel et des solutions complémentaires de type push-to-card pour rester compétitives.

Les attentes de la main-d'œuvre d'aujourd'hui changent

La gig economy stimule la demande de paiements plus rapides, car les gig workers comptent sur un accès immédiat à leurs gains pour couvrir leurs dépenses quotidiennes. Les paiements de la gig economy devant passer de 415 milliards de dollars en 2023 à 920 milliards de dollars d'ici 2031, le besoin d'un accès financier instantané est évident. Les freelances et les travailleurs contractuels sont souvent confrontés à des flux de revenus irréguliers et à des dépenses imprévues, ce qui rend les paiements instantanés essentiels. Les plateformes offrant un accès immédiat aux revenus sont mieux placées pour attirer et retenir les gig workers, assurant ainsi la stabilité et la loyauté de la main-d'œuvre.

Les salariés traditionnels n'ont peut-être pas besoin d'un accès instantané à leur salaire, mais à mesure que les exigences financières augmentent, les entreprises reconnaissent la nécessité d'offrir une plus grande flexibilité. L'adoption généralisée de systèmes de paiement en temps réel en Europe, tels que le système de virement instantané SEPA qui traite plus de 100 000 transactions par jour, indique une évolution vers des solutions de paie plus rapides qui répondent mieux aux attentes des employés.

Les travailleurs s'attendent maintenant à des outils financiers qui leur permettent d'accéder à leur salaire à la demande, ce qui leur permet de couvrir les urgences et les dépenses quotidiennes sans avoir recours à des options de crédit à taux d'intérêt élevé. Les entreprises qui ne répondent pas à ces attentes risquent de perdre de précieux talents au profit de concurrents qui offrent des options de paiement plus souples. Les solutions de paie en temps réel permettent aux entreprises de payer les travailleurs immédiatement après leur quart de travail, ce qui leur donne un avantage concurrentiel pour retenir et attirer les employés. Pour soutenir ce changement, les entreprises explorent également des solutions de type " push-to-card ", telles que Visa Direct, afin d'offrir aux employés des options de paiement plus flexibles qui s'alignent sur leurs besoins financiers.

L'accès au salaire gagné gagne du terrain

Earned Wage Access (EWA) permet aux employés d'accéder à leur salaire accumulé avant le jour de paie prévu. Cette solution aide les travailleurs à gérer leurs finances, en réduisant le recours aux prêts sur salaire à taux d'intérêt élevé et à l'endettement par carte de crédit. Des études montrent que l'instabilité financière affecte la productivité, les employés subissant un stress élevé en raison des contraintes financières. Les employés qui utilisent les services de l'EWA économisent en moyenne 50 $ par mois sur les frais de découvert et évitent les prêts sur salaire coûteux.

L'AEE profite à la fois aux employés et aux entreprises, en améliorant la satisfaction et la fidélisation des employés. 90 % des employés sont plus susceptibles de rester chez un employeur offrant l'AEE, ce qui en fait un outil précieux pour la planification à long terme de la main-d'œuvre. De plus, offrir l'AEE peut réduire l'absentéisme et stimuler le moral, créant ainsi un environnement de travail plus sain.

Lorsqu'il est associé à des solutions push-to-card, l'EWA peut fournir des paiements instantanés qui aident les entreprises à répondre aux attentes de la main-d'œuvre sans la complexité de l'intégration à de multiples réseaux régionaux de RTP.

Relever les défis de l'adoption des paiements en temps réel

Malgré les avantages du RTP, les entreprises peuvent être confrontées à des limitations régionales, car de nombreux réseaux sont conçus pour une utilisation nationale uniquement et ne prennent pas en charge les paiements transfrontaliers transparents. Cela peut entraîner des inefficacités opérationnelles, des retards de paiement et des expériences incohérentes pour les employés travaillant dans différentes régions. Pour relever ces défis, les entreprises ont besoin de solutions capables de combler les lacunes entre les réseaux régionaux de RTP et d'offrir une approche plus cohérente des décaissements de la paie.

La solution push-to-card de Nuvei, alimentée par Visa Direct, aide les entreprises à surmonter ces défis en offrant une alternative sécurisée et rentable qui garantit des paiements précis et opportuns sur les marchés mondiaux. Avec des capacités sur des marchés clés, notamment l'Australie, le Royaume-Uni et les États-Unis, nous fournissons aux entreprises l'infrastructure dont elles ont besoin pour rester en tête. Notre solution offre une API mondiale unifiée, une mise en œuvre rapide et des mesures améliorées de précision des paiements pour simplifier la conformité et les complexités opérationnelles.

Les entreprises qui tirent parti de ces solutions peuvent bénéficier d'une efficacité opérationnelle et d'un meilleur engagement de la main-d'œuvre sans les risques traditionnellement associés aux systèmes de RTP régionaux fragmentés.

Conclusion

Les paiements en temps réel deviennent essentiels pour que les entreprises restent compétitives et répondent aux attentes changeantes de la main-d'œuvre, en particulier dans la gig economy, où l'accès instantané aux gains est crucial. Cependant, les entreprises qui opèrent dans plusieurs régions ont besoin d'une solution qui offre interopérabilité et cohérence. Les solutions push-to-card complètent les réseaux RTP traditionnels, permettant aux entreprises d'offrir aux employés un accès plus rapide et plus fiable à leurs gains - quel que soit l'endroit où ils se trouvent.

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Publié à l'origine par The Paypers