Pagamenti in tempo reale: Dare potere alla forza lavoro di oggi con velocità e flessibilità

I pagamenti in tempo reale (RTP) stanno cambiando il modo in cui gli individui accedono ai loro guadagni, offrendo pagamenti istantanei e transazioni finanziarie che soddisfano le esigenze dei dipendenti, dei lavoratori autonomi e dei lavoratori in nero. Le aziende di tutti i settori stanno adottando gli RTP per fornire accesso immediato ai fondi, rispondendo alla crescente domanda di flessibilità finanziaria. Si prevede che il valore globale delle transazioni di pagamenti istantanei crescerà da 22.000 miliardi di dollari nel 2024 a oltre 58.000 miliardi di dollari entro il 2028, a dimostrazione della rapida adozione e della richiesta di soluzioni finanziarie più rapide.

Il nostro ultimo documento di ricerca, Pagamenti in tempo reale per una forza lavoro potenziatafornisce informazioni su come le aziende possono sfruttare l'RTP e le soluzioni push-to-card complementari per rimanere competitive.

Le aspettative della forza lavoro di oggi stanno cambiando

La gig economy sta spingendo la domanda di pagamenti più rapidi, in quanto i lavoratori della gig economy fanno affidamento sull'accesso immediato ai guadagni per coprire le spese quotidiane. Con i pagamenti della gig economy che si prevede cresceranno da 415 miliardi di dollari nel 2023 a 920 miliardi di dollari entro il 2031, la necessità di un accesso finanziario immediato è evidente. I freelance e i lavoratori a contratto si trovano spesso ad affrontare flussi di reddito irregolari e spese inaspettate, rendendo i pagamenti istantanei essenziali. Le piattaforme che offrono accesso immediato ai guadagni sono meglio posizionate per attrarre e trattenere i lavoratori freelance, garantendo stabilità e fedeltà alla forza lavoro.

I dipendenti con busta paga tradizionale non hanno bisogno di un accesso immediato agli stipendi, ma con l'aumento delle richieste finanziarie le aziende riconoscono la necessità di offrire una maggiore flessibilità. L'adozione diffusa di sistemi di pagamento in tempo reale in Europa, come il sistema di trasferimento istantaneo del credito SEPA che elabora oltre 100.000 transazioni al giorno, indica uno spostamento verso soluzioni di busta paga più veloci che soddisfano meglio le aspettative dei dipendenti.

I lavoratori si aspettano strumenti finanziari che permettano loro di accedere al proprio stipendio su richiesta, consentendo loro di coprire le emergenze e le spese quotidiane senza ricorrere a opzioni di credito ad alto interesse. Le aziende che non riescono a soddisfare queste aspettative rischiano di perdere talenti preziosi a favore di concorrenti che offrono opzioni di pagamento più flessibili. Le soluzioni di payroll in tempo reale consentono alle aziende di pagare i lavoratori subito dopo il loro turno, offrendo un vantaggio competitivo nel trattenere e attrarre i dipendenti. Per sostenere questo cambiamento, le aziende stanno anche esplorando soluzioni push-to-card, come Visa Direct, per offrire ai dipendenti opzioni di pagamento più flessibili e in linea con le loro esigenze finanziarie.

L'accesso al salario guadagnato sta prendendo piede

Earned Wage Access (EWA) consente ai dipendenti di accedere al proprio stipendio maturato prima del giorno di paga previsto. Questa soluzione aiuta i lavoratori a gestire le proprie finanze, riducendo il ricorso a prestiti a pagamento ad alto tasso di interesse e all'indebitamento con le carte di credito. Gli studi dimostrano che l'instabilità finanziaria influisce sulla produttività e che i dipendenti sono molto stressati a causa dei vincoli finanziari. I dipendenti che utilizzano i servizi EWA risparmiano in media 50 dollari al mese sulle commissioni di scoperto ed evitano i costosi prestiti a scadenza.

L'EWA porta benefici sia ai dipendenti che alle aziende, migliorando la soddisfazione e la fidelizzazione dei dipendenti. Il 90% dei dipendenti è più propenso a rimanere con un datore di lavoro che offre l'EWA, il che lo rende uno strumento prezioso per la pianificazione a lungo termine della forza lavoro. Inoltre, l'offerta di EWA può ridurre l'assenteismo e aumentare il morale, creando un ambiente di lavoro più sano.

Se abbinata a soluzioni push-to-card, l'EWA può fornire pagamenti istantanei che aiutano le aziende a soddisfare le aspettative della forza lavoro senza la complessità di integrarsi con più reti RTP regionali.

Sfide da affrontare nell'adozione dei pagamenti in tempo reale

Nonostante i vantaggi dell'RTP, le aziende possono trovarsi in difficoltà a causa delle limitazioni regionali, poiché molte reti sono progettate solo per l'uso nazionale e non supportano pagamenti transfrontalieri senza soluzione di continuità. Questo può portare a inefficienze operative, ritardi nei pagamenti ed esperienze incoerenti per i dipendenti che lavorano in regioni diverse. Per affrontare queste sfide, le aziende hanno bisogno di soluzioni in grado di colmare le lacune tra le reti RTP regionali e di fornire un approccio più coerente ai pagamenti delle buste paga.

La soluzione push-to-card di Nuvei, basata su Visa Direct, aiuta le aziende a superare queste sfide offrendo un'alternativa sicura ed economica che garantisce pagamenti accurati e tempestivi in tutti i mercati globali. Grazie alle nostre capacità nei mercati chiave, tra cui Australia, Regno Unito e Stati Uniti, forniamo alle aziende l'infrastruttura di cui hanno bisogno per essere all'avanguardia. La nostra soluzione offre un'API globale unificata, un'implementazione rapida e misure di accuratezza dei pagamenti migliorate per semplificare la conformità e le complessità operative.

Le aziende che si avvalgono di queste soluzioni possono beneficiare di efficienze operative e di un migliore coinvolgimento della forza lavoro senza i rischi tradizionalmente associati a sistemi RTP regionali frammentati.

Conclusione

I pagamenti in tempo reale stanno diventando essenziali per le aziende per rimanere competitive e soddisfare le mutevoli aspettative della forza lavoro, in particolare nella gig economy, dove l'accesso istantaneo ai guadagni è fondamentale. Tuttavia, le aziende che operano in più regioni hanno bisogno di una soluzione che offra interoperabilità e coerenza. Le soluzioni push-to-card integrano le reti RTP tradizionali, consentendo alle aziende di offrire ai dipendenti un accesso più rapido e affidabile ai loro guadagni, indipendentemente dal luogo in cui si trovano.

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Originariamente pubblicato da The Paypers