国際ビジネス決済とは？

ビジネスはもはや地理的な制約を受けない。しかし、グローバルな取引の背後には、ある重大な問題がある：国境を越えた資金の移動はどのように行われるのか？

国際ビジネス決済の世界へようこそ。グローバルなサプライチェーン、給与支払い、投資など、複雑でありながら現代の商取引に欠かせない決済手段です。伝統的な電信送金から最先端のフィンテック・プラットフォームまで、国際送金の方法は、スピード、セキュリティ、コスト効率の要求に応えるために急速に進化してきました。

このガイドでは、国際的なビジネス決済とは何か、どのような仕組みなのか、なぜ適切な決済方法を選択することがグローバル成長戦略の成否を左右するのかについて解説します。

初めて海外取引先を開拓する新興企業であれ、クロスボーダー取引を最適化する多国籍企業であれ、国際決済の仕組みとベストプラクティスを理解することは、今日のグローバル市場において譲れません。

国際ビジネス決済とは？

国際的なビジネス決済とは、世界の異なる国や地域にある事業体間の送金を指す。

この移転は、商品やサービスの購入、海外のスタッフや協力者への支払い、在庫の確保、投資の実行など、複数のビジネス目的に対応することができる。移転は、例えばサプライヤーと購入者のような2つのビジネス間で発生することもあれば、eコマース小売のようなビジネスと個人の間で発生することもある。

国際決済と国内決済

国際的な支払いは、クロスボーダー支払いと呼ばれ、通常、複数の通貨を伴い、通貨換算が必要となる。

これとは対照的に、国内決済は同一国内の事業体間で行われ、通常、単一の通貨が使用される。交換通貨がないため、国内決済は通常、より迅速でコスト効率に優れている。

国際ビジネスにおける支払い方法とは？

一見、合理的なプロセスに見えるが、国際的なビジネス決済は複数の方法で行われる。

国際電信送金

国際電信送金は、国際ビジネスにおける最も一般的な支払方法です。電信送金は、他の方法と比べて比較的高い手数料がかかることがありますが、銀行間の直接送金ソリューションを提供します。これらの支払いは通常、SWIFT（世界銀行間金融通信協会）のようなシステムを通じて処理されます。SWIFTは金融機関をグローバルに結びつけ、迅速で安全かつ信頼性の高い取引を可能にします。

国際電信送金を行うには、受取人の名前、口座番号またはIBAN（国際銀行口座番号）、銀行のSWIFT/BICコードなど、正確な受取人の詳細が必要です。

フィンテック決済プラットフォーム

フィンテックの決済プラットフォームは、国際的な送金を可能にするデジタルサービスである。これらのプラットフォームの多くは、多通貨対応のビジネスアカウントを提供しており、ユーザーはシームレスに支払い、集金、保有を行うことができる。より低い手数料と迅速な処理時間により、フィンテック決済プラットフォームは国際的なビジネス取引にますます普及している。

FinTechプラットフォームを通じて国際的な支払いを行うには、通常、企業は認証済みアカウントに登録し、基本的な企業情報や銀行情報を提供する必要がある。認証されると、受取人のメールアドレスや口座情報、金額や通貨を入力して支払いを行うことができる。プラットフォームによっては、受取人がそのサービスにアカウントを持っている必要があるものもあれば、アカウントなしでも国際的な支払いに応じることができるものもある。

取引は、プラットフォームの内部ネットワークまたは現地の銀行パートナーを通じて、多くの場合、仲介者なしで処理される。これにより、従来の電信送金に比べて決済時間が短縮され、取引コストが削減される。また、多くのフィンテック・プラットフォームは、国際的な決済を促進する際に為替レートを提供しており、多くの場合、従来の銀行よりも競争力のあるレートで提供している。

モバイル＆eウォレット

グーグルペイのようなモバイル・ペイメントやeウォレットは、スマートフォンやパソコンを使って国際決済ができるデジタル決済手段である。主に消費者が電子商取引の小売店や月額制のサブスクリプション・サービスで利用している。

デビットカードとクレジットカード

デビットカードやクレジットカードは 、国際的なビジネス決済を促進することもできる。デビットカードやクレジットカードは、主に消費者取引に使用される一方で、小規模なサプライヤーへの支払いなど、企業の経常的な経費の一部でも役割を果たすことができる。

ペイメントプロセッサーや関係銀行にもよりますが、これらの取引には通常1～3営業日かかります。

電子決済ネットワーク

国際電信送金に加え、SEPA（Single Euro Payments Area）やACH（Automated Clearing House）といった電子ネットワークも国際決済の代替手段を提供している。これらは安全で費用対効果の高い送金を可能にするが、特定の地域内でのみ利用可能である。

ACHネットワークは主に米国内の取引に使用されるが、特定の国への国際的な支払いにも対応している。国際的なACH決済を行うには、企業はACH対応の金融機関または決済サービスプロバイダーと提携する必要があります。送金人は、ACHルーティング番号を含む受取人の銀行口座情報を提供することで支払いを開始します。

SEPAネットワークは、欧州連合（EU）の全加盟国、英国、アイスランド、リヒテンシュタイン、ノルウェー、スイスを含む欧州で主に使用されている。

国際為替と小切手

国際為替や小切手は、海外送金に利用できる紙ベースの金融商品です。伝統的な銀行送金や電子的な方法と比べると一般的ではなく、時間もかかるが、デジタル決済へのアクセスが限られている地域や、物理的な支払い形態を好む企業にとっては、有効な選択肢となりうる。

国際小切手は、ある国の売り手の銀行が発行し、買い手の外国の銀行に支払われるもので、通常は異なる通貨で支払われる。国際為替は通常、郵便で送られるか、第三者プロバイダーを通じて電子的に送信されます。銀行、金融機関、郵便局、小売店で購入できます。

暗号通貨

暗号通貨は ブロックチェーン技術に基づく仮想通貨である。英ポンドやユーロのような伝統的なフィアット通貨とは異なり、暗号通貨は世界共通であり、外国為替を必要としない。しかし、暗号通貨はボラティリティが高いため使用されることはまれであり、国際的な取引において予測しにくい選択肢となっている。

暗号通貨を使って国際決済を行うには、企業は暗号通貨のウォレットと受取人のウォレットアドレスが必要だ。支払いは、銀行などの仲介者を介さず、ブロックチェーンを通じてウォレットから別のウォレットへ直接行われる。

信用状

信用状は通常、買い手の銀行が発行する金融文書であり、船積みや品質文書の提供など特定の条件が満たされれば、売り手への支払いを保証する。この方法は、買い手の資金が不足している場合でも、銀行が支払いを保証するため、売り手に経済的な安全性を提供する。国際貿易、特に高額輸出入取引で最も一般的に利用されている。

国際ビジネス決済の送受信に関するベストプラクティス

国境を越えたシームレスな資金移動のためには、主要なベストプラクティスに従うことが推奨される。

かかる費用を理解する

国際間の支払いにはいくつかの手数料がかかります。これらのコストを理解することは、国際的な支払いを効率的に送受信する方法を探しているビジネスにとって非常に重要です。

• 送金（トランザクション）手数料は 、支払いを処理するために決済サービスプロバイダー（通常は銀行）から請求されます。総費用は取引額や受取人の国によって異なります。一部のプロバイダーは固定料金体系を採用しており、特に定期的に少額の支払いを行う企業にとっては、予測可能性と一貫性を提供することができます。
• 為替手数料は 、ある通貨を別の通貨に交換する際に請求される。為替手数料は通常、取引時の為替レートに基づいて算出されますが、金融機関や決済プロバイダーが適用する追加マージンやマークアップが含まれる場合もあります。また、企業は為替サービスに対して一律の手数料を支払わなければならない場合もあります。これは通貨換算手数料として知られています。
• 仲介銀行手数料とは、取引プロセスにおいて仲介の役割を果たす銀行によって課される手数料である。仲介銀行は、業務上の関係を持たない2つの銀行間の国際的な資金移動を容易にします。国際的なビジネス決済ではかなり一般的で、取引全体のコストに大きな影響を与える可能性があります。
• その他の手数料には、支払い追跡や緊急送金などのサービスに対する料金が含まれる場合があります。また、クレジットカードでの支払いや現金での受け取りなど、特定の支払い方法に対してプロバイダーが追加手数料を課す場合もあります。

取引量の分析

国際決済の方法を選択する前に、企業は現在の取引量と予想される取引量を評価し、それに応じてプランを選択する必要があります。銀行は送金の頻度に応じてさまざまな口座オプションを提供しており、企業が選択したプランの取引限度額を超えると、支払いの遅延や混乱が生じる可能性があります。

また、多くのプロバイダーは、大量の取引や定期的な取引に対してより良い条件を提供しています。したがって、定期的な送金は、特定の割引や優遇レートの恩恵を受けることができ、また、大量の取引や定期的な取引に対してより良い条件を提供するプロバイダーもあるため、より合理的なプロセスも可能です。一方、頻繁でない送金は、処理手数料が高くなったり、為替レートが不利になったりします。

規制遵守の確保

国境を越えたビジネス決済は、マネーロンダリング防止法（AML）や顧客情報保護法（KYC）など、さまざまな規制に準拠する必要があります。また、各国の通貨管理、税務報告、制裁措置に関する規則もさまざまです。これらの規制を遵守できない場合、多額の罰金や訴訟費用が発生するだけでなく、決済の遅延や阻止につながる可能性もあります。

明確な支払条件を設定する

国際的な支払いにおいて、遅延や財務上のリスクを回避するためには、明確な条件が不可欠です。企業が国境を越えて事業を展開する場合、銀行システム、通貨、処理時間が異なることに直面します。通貨、支払い方法（電信送金やカードなど）、期限、適用される手数料など、正確な条件を設定することで、両者の足並みを揃えることができます。

企業間取引では、支払条件は通常、当事者間で交渉され、拘束力のある法的契約書または発注書に正式に文書化される。消費者取引の場合、支払条件は通常、販売条件に概説されており、顧客は購入または加入を行う前にこれを承諾しなければならない。

サプライヤーと顧客ベースの分析

最も効率的な国際決済ソリューションのために、企業は顧客やサプライヤーが使用する決済方法や通貨を調べる必要があります。

企業がグローバルなサプライヤーから原材料を調達しようとする場合、彼らの支払いに関する嗜好や要件を理解することは極めて重要です。これにより、不必要な手数料を回避し、サプライチェーン内での取引を円滑に行うことができます。顧客の支払い嗜好を理解することは、顧客満足度を高め、収益成長を促進し、カードの放棄を減らす。

支払いセキュリティの確認と監視

国際的なビジネス決済には複数の当事者、通貨、銀行システムが関与するため、データ漏洩や不正取引のリスクが高まります。暗号化や多要素認証などの強力なセキュリティ対策を導入することで、こうしたリスクを軽減することができます。

企業は決済セキュリティを継続的に監視し、不審な動きがあれば早期に発見できるようにしなければなりません。定期的な監査、安全な決済ゲートウェイ、データ保護規制の遵守は、サプライヤーや顧客との信頼関係を維持するために不可欠です。

クロスボーダー取引を最適化するには？

クロスボーダー決済を合理化し、効率を向上させるために、企業は以下のことができる：

1. フィンテックのイノベーションを活用する：多くのフィンテック・プラットフォームは、国際取引を合理化するオールインワン・ソリューションを提供している。例えば、スマート・ルーティングは、国際決済において、仕向け地や通貨に基づき、最も迅速でコスト効率の高いルートを自動的に選択します。また、フィンテック・プラットフォームは手作業への依存を減らし、タイムリーで効率的な取引を実現する決済スケジューリング・ソリューションも提供しています。
2. 効率的なパートナーを選ぶ適切な決済パートナーを選ぶことで、国際決済を大幅に効率化できます。例えば、特定の国や地域に送金するビジネスであれば、その国や地域向けに迅速な処理時間と競争力のある手数料を提供するプラットフォームと提携する必要があります。また、選択したパートナーが貴社のシステムとシームレスに統合でき、貴社のサプライヤーや消費者が好む決済方法をサポートしていることを確認することも不可欠です。
3. 正しい詳細を使用する：支払詳細の正確性を確保することは、エラーや遅延を防ぐために非常に重要です。正確な銀行口座情報と明確な請求書発行指示を提供することで、支払い漏れや誤送を防ぐことができます。

国際決済における手数料を削減するには？

国際的な支払いにおける手数料を削減するために、企業は以下のことができる：

1. 多通貨口座の開設：この戦略により、企業は資金を異なる通貨で保有・管理することができ、頻繁な両替の必要性を減らすことができる。多通貨口座は、両替コストを最小限に抑え、国際決済に伴う仲介手数料を不要にする。通常、フィンテックの決済プラットフォームや一部の伝統的な銀行が提供している。
2. 為替レートを監視する：企業は定期的に市場に目を配り、最も競争力のある為替レートを選ぶべきである。為替レートはリアルタイムの市場価値に基づいており、変動する可能性があるため、企業は有利な変動を利用するために取引のタイミングを計ることができる。多くのフィンテック・プラットフォームや金融機関はレートアラート機能を提供しており、企業はレートが目標水準に達すると通知を受け取ることができる。また、企業は外国為替ブローカーを利用することもでき、ブローカーはより競争力のあるレートを提供することが多い。
3. 支払いの一本化：少額の国際送金の代わりに、企業は支払いを少数の大きな取引にまとめることで、発生する総手数料を削減することができます。多くの決済プロバイダーは取引ごとに一律の手数料を請求するため、支払いをまとめることでコストを分散し、全体的な経費を削減することができる。

国際決済におけるコンプライアンスを確保するには？

国際的な決済におけるコンプライアンスを確保するために、企業は以下のことを行うことができる：

1. デューデリジェンスの実施：企業は、支払取引を開始する前に、徹底的なデューデリジェンスを実施し、受取人の身元を確認する必要があります。また、受取人および受取人の銀行が関連する制裁リストに記載されていないこと、または詐欺行為に関与していないことを確認する必要があります。
2. 社外への支払いに関する内部統制の確立：企業は、支払額を制限したり、多額の支払いに複数の承認レベルを要求するなど、社内のコンプライアンス・プロトコルや手続きを導入することもできる。
3. 取引記録と領収書を保管する：包括的な取引記録と領収書を保管することは、会計、税務、監査のために不可欠です。国際的な支払いに関する詳細な記録を残すことで、企業は税務規制を確実に遵守し、財務報告や監査のための正確な書類を作成することができます。

Nuveiはどのように企業のためのシームレスな国際取引を容易にしますか？

Nuveiは、ソリューション指向の、規制に準拠した決済パートナーであり、国際取引のための貴重な専門知識を提供しています。高度な決済ゲートウェイやグローバルなアクワイアリング機能などのツールにより、Nuveiは場所を問わず、安全かつ迅速な決済処理を支援します。

Nuveiは複数の通貨をサポートし、リアルタイムの決済処理を提供することで、ビジネスの遅延を回避し、通貨変換コストを削減します。また、さまざまな現地の支払方法と統合し、国際的な規制基準に準拠しているため、セキュリティとコンプライアンスの両方を確保することができます。

結論

国際決済を効率的に管理することは、グローバルなサプライチェーンに参入し、事業拡大を目指す企業にとって不可欠です。国際的な決済方法と顧客の嗜好に精通することで、企業はサプライチェーンのニーズに最適なソリューションを選択し、収益を上げることができます。

国際電信送金、フィンテックプラットフォーム、電子ネットワーク、暗号通貨など、さまざまな支払い方法は、地域やビジネス要件によって異なる利点を提供する。

また、企業は取引コストを削減し、コンプライアンスを確保するためのベストプラクティスを実施する必要があります。マルチカレンシー口座の開設、為替レートのモニタリング、支払先の徹底的なデューデリジェンスを実施することで、国際決済に関連するコストとリスクを大幅に削減することができます。

Nuveiのような決済サービスプロバイダーと提携し、ビジネスを成功に導く国際ビジネス決済の仕組みをご覧ください。

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