什么是国际商务支付？

企业不再受地域限制。但每笔全球交易背后都隐藏着一个关键问题：资金如何跨境流动？

欢迎来到 国际商业支付的世界--这是现代商业中一个复杂而又必不可少的部分，悄然为全球供应链、工资和投资提供着动力。从传统的电汇到最先进的金融技术平台，国际汇款的方式在迅速发展，以满足对速度、安全性和成本效益的要求。

在本指南中，我们将回顾国际商务支付--它们是什么、如何运作，以及为什么选择正确的支付方式会决定您的全球发展战略。

无论您是正在开拓第一家海外供应商的初创企业，还是正在优化跨境交易的跨国公司，了解国际支付的机制和最佳实践都是当今全球市场的必备条件。

什么是国际商务支付？

国际商务支付是指位于世界不同国家或地区的实体之间的资金转移。

这种转账可用于多种商业目的，如购买商品或服务、支付海外员工和合作者的费用、确保库存和进行投资。转账可以发生在两个企业之间，如供应商和采购商，也可以发生在企业和个人之间，如电子商务零售业。

国际支付与国内支付

国际支付又称跨境支付，通常涉及多种货币，需要进行货币兑换。

相比之下，国内支付是在同一国家的实体之间进行的，通常使用单一货币。由于没有兑换货币，国内支付通常更快、更具成本效益。

国际商务中有哪些支付方式？

尽管看似流程简化，但国际商务支付可以通过多种方式进行。

国际电汇

国际电汇是国际商务中最常见的付款方式。国际电汇提供了银行间直接转账的解决方案，但与其他方法相比，国际电汇可能会产生相对较高的费用。这些支付通常通过 SWIFT（环球银行金融电信协会）等系统处理，该系统将全球金融机构连接起来，实现快速、安全和可靠的交易。

要进行国际电汇，企业需要准确的收款人详细信息，包括收款人姓名、账号或 IBAN（国际银行账号）以及银行的 SWIFT/BIC 代码。

金融科技支付平台

金融科技支付平台是允许用户在国际上发送和接收资金的数字服务。其中许多平台提供多币种商业账户，允许用户无缝支付、收取和持有资金。由于手续费更低，处理时间更短，金融科技支付平台在国际商业交易中越来越受欢迎。

要通过金融科技平台进行国际支付，企业通常需要注册一个经过验证的账户，并提供基本的公司和银行信息。通过验证后，企业只需输入收款人的电子邮件地址或账户详情以及金额和货币，即可发送付款。有些平台要求收款人拥有服务账户，而有些平台则允许收款人在没有账户的情况下接受国际支付。

交易通过平台的内部网络或当地银行合作伙伴处理，通常无需中介。与传统电汇相比，这可以加快结算时间，降低交易成本。许多金融科技平台在促进国际支付时还提供汇率，其汇率往往比传统银行更具竞争力。

手机和电子钱包

移动和电子钱包（如谷歌支付）是一种数字支付方式，允许用户通过智能手机或电脑进行国际支付。消费者主要将其用于电子商务零售或包月服务。

借记卡和信用卡

借记卡和信用卡 也能为国际商业支付提供便利。虽然借记卡和信用卡主要用于消费交易，但它们也可以在企业的一些经常性开支中发挥作用，如小规模供应商付款。

根据支付处理器和相关银行的不同，这些交易通常需要 1 到 3 个工作日。

电子支付网络

除国际电汇外，SEPA（单一欧元支付区）和 ACH（自动清算所）等电子网络也为国际支付提供了替代方法。它们可以实现安全、经济高效的转账，但仅适用于特定地区。

ACH 网络主要用于美国国内交易，但也支持向某些国家进行国际支付。要进行国际 ACH 支付，企业必须与 ACH 兼容的金融机构或支付服务提供商合作。发件人通过提供收件人的银行账户详细信息（包括 ACH 路由号码）来启动付款。

SEPA 网络主要用于欧洲，包括欧盟所有国家、英国、冰岛、列支敦士登、挪威和瑞士。

国际汇票和支票

国际汇票和支票是一种纸质金融工具，可用于向国外汇款。与传统的银行转账或电子方式相比，国际汇票和支票并不常见，速度也较慢，但对于数字支付受限的地区或偏好实物支付形式的企业来说，国际汇票和支票不失为一种可行的选择。

国际支票由一个国家的卖方银行签发，应付给买方的外国银行，通常使用不同的货币。国际汇票通常通过邮件发送，或通过第三方提供商以电子方式传送。可在银行、金融机构、邮局或零售店购买。

加密货币

加密货币 是基于区块链技术的虚拟货币。与英镑或欧元等传统法定货币不同，加密货币具有通用性，无需进行外汇兑换。不过，由于波动性大，加密货币较少使用，这使其成为国际交易中可预测性较低的一种选择。

要使用加密货币进行国际支付，企业需要一个加密货币钱包和收款人的钱包地址。付款通过区块链直接从一个钱包支付到另一个钱包，不需要银行等任何中介。

信用证

信用证通常是由买方银行签发的财务文件，一旦满足特定条件（如提供运输或质量文件），即保证向卖方付款。这种方法为卖方提供资金保障，因为即使买方资金不足，银行也会保证付款。这种方法最常用于国际贸易，尤其是大额进出口交易。

发送和接收国际商务付款的最佳做法

要实现无缝跨境转账，建议遵循关键的最佳做法。

了解相关费用

国际支付涉及多项费用。了解这些费用对于任何正在寻找高效国际收付款方式的企业来说都至关重要。

• 转账（交易）费 由支付服务提供商（通常是银行）收取，用于处理付款。总费用因交易金额和收款人所在国家而异。有些提供商提供固定的收费结构，这可以提供可预测性和一致性，特别是对于定期进行小额支付的企业。
• 货币兑换费是 将一种货币兑换成另一种货币时收取的费用 。这些费用通常以交易时的汇率为基础，但也可能包括金融机构或支付提供商收取的额外保证金或加价。企业还可能需要为兑换服务支付固定费用。这就是所谓的货币兑换费。
• 中间银行费用是在交易过程中充当中间人的银行收取的费用。中介银行为没有工作关系的两家银行之间的国际转账提供便利。中介银行手续费在国际商业支付中相当常见，会对交易的总体成本产生重大影响。
• 其他费用可能包括付款跟踪或紧急转账等服务的费用。提供商还可能对某些支付方式收取额外费用，如信用卡支付或现金取款。

分析交易量

在选择国际支付方法之前，企业应评估其当前和预期的交易量，并选择相应的计划。银行会根据转账频率提供不同的账户选项，如果企业超过了所选计划的交易限额，可能会导致支付延迟或中断。

许多服务提供商还为大批量或经常性交易提供更好的条款。因此，定期转账可以享受某些折扣或优惠费率，以及更简化的转账流程，因为有些提供商会为大额交易或经常性交易提供更好的条款。而不经常转账则会面临较高的手续费或较低的汇率。

确保遵守法规

跨境业务支付必须遵守各种法规，包括反洗钱法（AML）和了解客户法（KYC）。各国在货币管制、纳税申报和制裁方面也有不同的规定。不遵守这些法规可能会导致巨额罚款和法律费用，以及支付延迟甚至被冻结。

规定明确的付款条件

为了避免延误和金融风险，明确的条款对每笔国际支付都至关重要。当企业跨国经营时，会面临不同的银行系统、货币和处理时间。制定精确的条款，如货币、支付方式（如电汇或银行卡）、截止日期和适用费用，可确保双方保持一致。

在企业对企业交易中，支付条款通常由双方协商确定，并正式记录在具有约束力的法律合同或订购单中。在消费者交易中，支付条款通常在销售条款和条件中列出，客户在购买或订购前必须接受这些条款和条件。

分析供应商和客户群

要想获得最有效的国际支付解决方案，企业需要研究客户和供应商使用的支付方式和货币。

在企业向全球供应商采购材料时，了解他们的付款偏好和要求至关重要。这有助于避免不必要的费用，确保供应链内的交易更加顺畅。了解客户的付款偏好可提高客户满意度，促进收入增长，减少弃卡现象。

验证和监控支付安全

由于国际商务支付涉及多方、多种货币和银行系统，数据泄露或未经授权交易的风险也随之增加。实施加密和多因素身份验证等强有力的安全措施有助于降低这些风险。

企业必须持续监控其支付安全，并确保及早发现任何可疑活动。定期审计、安全支付网关和遵守数据保护法规对于维护与供应商和客户之间的信任至关重要。

如何优化跨境交易？

为简化跨境支付并提高效率，企业可以

1. 利用金融科技创新：许多金融科技平台提供一体化解决方案，以简化国际交易。例如，智能路由可根据目的地和货币自动选择最快捷、最具成本效益的国际支付路线。金融科技平台还能减少对人工流程的依赖，并提供支付调度解决方案，确保交易及时高效。
2. 选择高效的合作伙伴：选择正确的支付合作伙伴可以大大简化国际支付。例如，如果您的企业向某一特定国家或地区汇款，您就应该与能够为该特定国家或地区提供快速处理时间和有竞争力费用的平台合作。此外，还必须确保所选的合作伙伴能与您的系统无缝集成，并支持供应商和消费者偏好的支付方式。
3. 使用正确的详细信息：确保付款详细信息的准确性对于防止错误和延误至关重要。提供准确的银行账户信息和清晰的发票开具说明可以防止付款失败或付款错误。

如何降低国际支付费用？

为减少国际支付费用，企业可以

1. 开设多币种账户：这一策略可使企业以不同货币持有和管理资金，减少频繁兑换货币的需要。多币种账户可最大限度地降低兑换成本，并免除与国际支付相关的中介费用。金融科技支付平台和一些传统银行通常都提供这种服务。
2. 监控汇率：企业应定期关注市场，选择最具竞争力的汇率。由于汇率基于实时市场价值，而实时市场价值可能会波动，因此企业可以把握交易时机，利用有利的波动。许多金融科技平台和金融机构都提供汇率提醒功能，企业可以在汇率达到目标水平时收到通知。企业还可以使用外汇经纪商，他们通常能提供更具竞争力的汇率。
3. 合并付款：企业可以将付款合并为数量较少、金额较大的交易，从而减少产生的总费用，而不是小额国际汇款。由于许多支付提供商对每笔交易收取统一费用，合并支付可以分摊成本，减少总支出。

如何确保国际支付的合规性？

为确保国际支付的合规性，企业可以

1. 进行尽职调查：企业在启动任何支付交易之前，必须进行彻底的尽职调查并核实收款人的身份。企业还必须确保收款人及其银行未被列入相关制裁名单或参与欺诈活动。
2. 建立对外付款的内部控制：企业还可以实施内部合规协议和程序，如限制支付金额和要求大额支付需要多级审批。
3. 保存交易记录和收据：保存全面的交易记录和收据对于会计、税务和审计至关重要。通过保存详细的国际支付记录，企业可以确保遵守税收法规，并获得准确的财务报告和审计文件。

努维如何为企业提供无缝国际交易便利？

Nuvei 是一家以解决方案为导向、符合法规要求的支付合作伙伴，可为国际交易提供宝贵的专业知识。借助先进的支付网关和全球收单能力等工具，Nuvei 可帮助企业安全、快速地处理支付，无论企业身处何地。

Nuvei 支持多种货币并提供实时支付处理，帮助企业避免延误并降低货币兑换成本。它还集成了各种本地支付方式，并符合国际监管标准，确保安全性和合规性。

结论

有效管理国际支付对于任何希望进入全球供应链和扩大业务范围的企业来说都至关重要。通过熟悉国际支付方式和客户偏好，企业可以选择最适合其供应链需求的解决方案，并增加收入。

不同的支付方式，如国际电汇、金融技术平台、电子网络或加密货币，根据地区和业务要求的不同，提供了不同的优势。

企业还必须实施最佳做法，以降低交易成本并确保合规。开设多币种账户、监控汇率以及对收款人进行彻底的尽职调查，可以大大降低与国际支付相关的成本和风险。

与 Nuvei 这样的支付服务提供商合作，了解国际商务支付如何帮助您的企业取得成功。

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