Férias e além: como superar os desafios de pagamento pouco conhecidos da alta temporada

O quarto trimestre é, sem dúvida, a época mais crucial do ano para eCommerce , já que 90% dos dias de maior volume de vendas concentram-se em um curto período de apenas algumas semanas. No entanto, à medida que o fluxo de compradores online aumenta, também cresce a complexidade da gestão de pagamentos. Para os varejistas online e marketplaces, o quarto trimestre não é apenas uma questão de vendas; trata-se de definir a lucratividade das marcas para o ano inteiro. Embora a maioria das empresas esteja ciente de desafios genéricos, como a disponibilidade do site ou a gestão de estoque e remessas, existem obstáculos específicos relacionados a pagamentos que muitas vezes passam despercebidos, mas que corroem os lucros das empresas durante esse período crucial. Neste artigo, abordamos os três principais desafios de pagamento e as soluções para eCommerce que podem fazer a diferença entre uma temporada de festas de fim de ano bem-sucedida e oportunidades de receita perdidas.

Otimização das taxas de autorização e redução das quedas de pagamento

Nem todos os gateways de pagamento são iguais e, durante o pico de tráfego, as falhas nas transações podem aumentar. Isso acontece por vários motivos, incluindo o tempo de atividade dos processadores de pagamento, a escolha dos trilhos de pagamento e o horário de funcionamento dos bancos durante a temporada de férias. Com 58% dos compradores dispostos a esperar por descontos e vendas relâmpago para fazer uma compra, os varejistas correm o risco de perder receita à medida que a atividade do consumidor aumenta devido a tempos de processamento lentos e falsas quedas. Um número impressionante de 62% dos consumidores que tiveram uma transação on-line recusada desistirão da compra com uma marca, o que pode custar bilhões em perda de receita para os comerciantes.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais a tecnologia de pagamentos pode vir em socorro, ajudando eCommerce ao máximo as festas de fim de ano:

• O roteamento inteligente de transações pode ser um divisor de águas para os varejistas on-line que enfrentam uma quantidade excessiva de pagamentos com cartão. Em vez de direcionar todas as transações por meio de um único gateway, essa tecnologia avalia o perfil de cada transação e a encaminha em cascata para o adquirente relevante com maior probabilidade de aprová-la, reduzindo as recusas e otimizando a eficiência de custos. Essa abordagem dinâmica aumenta significativamente as taxas de autorização, garantindo que as empresas capturem todas as vendas possíveis sem novas tentativas.
• A recuperação de recusas é o recurso que o parceiro de pagamento de um varejista deve ter, pois foi projetado para converter transações recusadas em vendas bem-sucedidas. Isso pode incluir a sugestão de outra opção de pagamento, o fornecimento de informações de contato de suporte ou até mesmo a possibilidade de o cliente sugerir um novo valor. Essas opções oferecem aos clientes a oportunidade de concluir a compra, dando à transação mais chances de ser aprovada, caso ocorra uma recusa suave.
• As aprovações parciais também podem ajudar o varejo on-line a aumentar a retenção e as vendas. Como os consumidores correm o risco de gastar demais durante as épocas de pico, 27% de todas as transações recusadas ocorrem devido à insuficiência de fundos. As aprovações parciais identificam essas transações antes que o emissor as recuse e oferecem ao cliente a opção de depositar um valor menor que será aprovado, levando a taxas de conversão mais altas.

Alcançando o equilíbrio entre segurança e experiência do usuário

Com o aumento do volume de transações, a época de festas também vê um pico nas atividades fraudulentas. Nessa época do ano, há uma média de 15% a mais de fraudes em pagamentos online em comparação com outros meses. Mas, na tentativa de combater a fraude, muitas plataformas exageram e acabam rejeitando transações legítimas. Mais de 60% eCommerce relatam um aumento nas taxas de recusa indevida. Em caso de atividade fraudulenta, o consumidor procura ajuda do banco, que é responsável pelos fundos perdidos. No caso de recusas indevidas, porém, as perdas recaem inteiramente sobre empresas, levando tanto à insatisfação do cliente quanto à perda de receita.

Uma abordagem especializada para o gerenciamento de riscos é essencial, e o parceiro de pagamento certo pode ajudar a criar uma estratégia bem-sucedida. Não se trata de se inclinar apenas para a prevenção de fraudes ou de se concentrar exclusivamente na redução de falsas recusas.

A solução ideal é uma solução equilibrada, e aqui está como você pode fazer isso:

• Aplicação estratégica da autenticação forte do cliente (SCA) - Como a SCA inclui a autenticação multifatorial, ela pode aumentar o atrito no processo de aprovação. Para atenuar o impacto nas taxas de conversão, as empresas podem empregar regras de isenção que ignoram a necessidade de autenticação multifatorial quando o risco de fraude é baixo. Essa abordagem atende aos requisitos de autenticação forte do cliente de acordo com os regulamentos da PSD2. Ela também é relevante para regiões não cobertas pela PSD2, pois os sistemas de cartões estão buscando implementar protocolos 3DS2 nesses territórios.
• Tokenização de rede - Substitui os detalhes confidenciais do cartão por tokens exclusivos, garantindo que, mesmo que os dados da transação sejam interceptados, eles não terão valor para os fraudadores. A implementação bem-sucedida da tokenização de rede pode reduzir as tentativas de fraude em até 30%. Isso não apenas aumenta a segurança, mas também pode aumentar as taxas de autorização, já que as transações com tokens são geralmente consideradas de menor risco.

• Aproveitamento das ferramentas de IA - As ferramentas avançadas de IA podem processar grandes quantidades de dados de pagamento em tempo real, aprendendo e se adaptando a cada transação. A IA geradora, aliada à experiência em tecnologia de pagamento, discerne padrões que podem ser invisíveis para verificações manuais, ajudando a identificar transações legítimas e a reduzir falsas recusas.

A armadilha oculta da receita - conversão dinâmica de moedas e preços localizados

À medida que as compras on-line se tornam cada vez mais sem fronteiras, os compradores internacionais estão se tornando um público significativo para a maioria das empresas - em média, 57% dos consumidores já fazem compras internacionais. Embora a apresentação de preços em moeda estrangeira seja preferida por 92% de todos os compradores on-line, 33% abandonariam a compra se o preço fosse exibido apenas em dólares americanos. O incômodo adicional da conversão de moeda e a incerteza do valor final também podem levar ao abandono de carrinhos.

A solução para eCommerce é dupla. Em primeiro lugar, as empresas podem implementar a Conversão Dinâmica de Moeda (DCC), permitindo que os clientes vejam os preços e façam pagamentos na moeda de sua preferência, ao mesmo tempo em que minimizam a dupla conversão, que pode resultar em uma taxa de transação considerável. Em segundo lugar, os varejistas podem usar preços localizados para garantir que os valores correspondam às expectativas do mercado local. Ao fazer parceria com um provedor de tecnologia de pagamentos com ampla experiência nessa área, as empresas podem localizar sua estratégia de preços e pagamentos de forma integrada, aumentando a confiança dos clientes e impulsionando as taxas de conversão.

Equilíbrio entre lucro e complexidade de pagamento

A época de pico das compras é um verdadeiro desafio para eCommerce , que precisam equilibrar o aumento nas vendas com as complexidades da gestão de pagamentos. Ao identificar os pontos fracos menos óbvios e aproveitando soluções avançadas de tecnologia de pagamentos, os varejistas online e marketplaces garantir que a temporada de festas seja tão positiva para seus resultados financeiros quanto para seus clientes.