Como os pagamentos estão impulsionando a inovação global em seguros

Como os pagamentos estão impulsionando a inovação no setor de seguros global O setor de seguros, antes visto como um bastião da tradição, está passando por uma mudança radical no cenário da inovação. No entanto, com o surgimento das empresas de tecnologia e das insurtechs, as expectativas dos clientes aumentaram, especialmente no que diz respeito à liquidação de sinistros. Os clientes buscam uma experiência de pagamento tranquila e sem complicações, além de payouts rápidos e flexíveis payouts algo que muitas seguradoras ainda têm dificuldade em oferecer.  O setor de seguros tem a maior taxa de abandono de carrinho de todos os setores, atualmente em 84%. Em média, isso significa que dois em cada dez clientes não concluem a compra. Como a principal interação dos segurados com suas seguradoras é o pagamento de contas e prêmios, dominar essas interações é fundamental para a retenção de clientes e o crescimento dos negócios. Então, o que as seguradoras podem fazer para se antecipar à rápida transformação em todo o setor e permanecer relevantes na era digital? Oferecer mais formas de pagamento De acordo com um relatório da Accord de 2022, menos de 25% das seguradoras em todo o mundo digitalizaram de verdade sua cadeia de valor, e isso inclui as formas de pagamento que oferecem. Nos EUA, os cheques em papel ainda representam uma grande parte das transações no setor de seguros. Os cheques podem ser lentos e caros para as seguradoras em comparação com os pagamentos digitais, com um custo estimado dez vezes maior do que os pagamentos ACH. O financiamento integrado também está se tornando mais popular no cenário de seguros. Isso envolve integrar perfeitamente opções como “compre agora, pague depois” (BNPL) ou financiamento instantâneo diretamente no checkout, oferecendo aos clientes alternativas financeiras convenientes e imediatas. Com a expectativa de que o mercado global de BNPL alcance US$ 680 bilhões até 2025, não é de se admirar que o seguro integrado esteja ganhando destaque e tenha a projeção de ultrapassar US$ 700 bilhões até 2030.  A preferência por métodos de pagamento pode variar com base em diversos fatores, desde a idade do cliente até sua localização. Grupos de consumidores mais jovens, como a geração Y, têm preferência por carteiras digitais ou aplicativos de pagamento (como PayPal, Apple Pay ou Google Pay), enquanto as gerações mais velhas preferem cartões. Adotar uma estratégia que incorpore uma variedade de métodos de pagamento adaptados às preferências dos teus clientes pode abrir caminho para o crescimento e o sucesso do negócio. Prioriza payouts instantâneos e flexíveis Não payouts novidade que o processo de sinistros de seguros pode ser complexo e lento, levando à frustração do cliente e ao aumento dos custos operacionais para as seguradoras. Um estudo da Accenture descobriu que 58% dos requerentes entrevistados se mostraram insatisfeitos durante um sinistro devido ao tempo que tiveram de esperar para receber o pagamento. Um cliente que faz um sinistro de seguros patrimoniais pode precisar desses fundos imediatamente e não ter acesso a um banco, digamos, se perdeu sua casa durante um desastre natural. payouts instantâneos payouts várias opções são, portanto, essenciais para a experiência do cliente. Oferecer métodos de pagamento inovadores e instantâneos, como RTP, SEPA Instant, Visa Direct ou Mastercard Send, pode ajudar a evitar desistências e aumentar a retenção de clientes. Algumas empresas de insurtech e provedores de pagamentos também estão aproveitando o poder da inteligência artificial (IA) para revolucionar a forma como os sinistros são tratados. Por meio de processos impulsionados por IA, as seguradoras podem automatizar e agilizar a avaliação dos sinistros, bem como reduzir o tempo que o segurado leva para receber os fundos em sua conta.  

Aprimore as medidas de segurança À medida que o setor de seguros adota mais tecnologia nas operações, priorizar a segurança e a privacidade se torna fundamental. Em 2021, as seguradoras do Reino Unido registraram 89.000 sinistros fraudulentos, avaliando £ 1,1 bilhão, enquanto nos EUA a fraude em seguros custa aos consumidores US$ 308,6 bilhões todos os anos. Medidas de segurança robustas, como a autenticação forte do cliente, são, portanto, vitais para proteger contra possíveis fraudes e violações de dados. Mesmo em regiões onde a regulamentação 3DS não se aplica, ainda é essencial investir na detecção de fraudes que protegerá os dados dos clientes, como soluções de gerenciamento de identidade e fraude. Isso permitiria que sua empresa se conectasse a uma ampla gama de provedores de serviços de gerenciamento de identidade em todo o mundo, possibilitando que você acompanhe os mais recentes requisitos de conformidade regulamentar e, ao mesmo tempo, proteja sua empresa e seus clientes contra fraudes. Aproveite os dados de pagamento a seu favor A inovação em pagamentos está revolucionando os processos de subscrição e avaliação de riscos no setor de seguros. Parceiros de pagamento eficazes agora usam análises avançadas de dados e algoritmos de aprendizado de máquina para analisar grandes quantidades de dados e identificar riscos potenciais. As seguradoras podem aproveitar essa tecnologia para tomar decisões de subscrição mais precisas, resultando em melhor gerenciamento de riscos e redução de custos para seus clientes. Uma maneira de fazer isso é investir em uma plataforma de orquestração de pagamentos, que fornece às empresas um hub centralizado para gerenciar pagamentos, bem como recursos de reconciliação, relatórios e prevenção de fraudes. Ao utilizar uma camada de orquestração de pagamentos, as seguradoras podem simplificar as operações, aumentar a satisfação do cliente, reduzir custos e impulsionar o crescimento dos negócios em um mercado em rápida mudança - tudo por meio de uma integração. Para saber mais sobre como a orquestração de pagamentos pode transformar sua empresa, baixe nosso estudo recente. Para concluir O setor de seguros encontra-se em um momento crítico em que a adoção da inovação em pagamentos é imprescindível para sua relevância e sucesso contínuos em um mercado em rápida evolução. As expectativas dos clientes aumentaram, e as seguradoras precisam se adaptar rapidamente para oferecer experiências de pagamento perfeitas e centradas no cliente. Ao modernizar as operações e otimizar a jornada de pagamentos de ponta a ponta, sua empresa de seguros pode não apenas atender a essas demandas em evolução, mas também prosperar e manter a confiança de seus clientes e, ao mesmo tempo, impulsionar o crescimento dos negócios. Para saber mais sobre como a inovação em pagamentos pode aumentar a receita da sua empresa de seguros, entre em contato com nossos especialistas em pagamentos.