Como reduzir fraudes e aumentar a segurança dos pagamentos com a Nuvei

A prevenção de fraudes e a segurança nos pagamentos abrangem as tecnologias, os processos e as estratégias que as empresas usam para detectar, bloquear e mitigar transações não autorizadas, ao mesmo tempo em que garantem que os pagamentos legítimos sejam processados com segurança. Para os comerciantes, o objetivo não é só proteger a receita e os dados dos clientes, mas também fazer com que os clientes de verdade concluam a compra com confiança.

Em 2026, a segurança nos pagamentos precisa estar integrada à infraestrutura de todas as transações. A fraude está cada vez mais rápida, automatizada e global, enquanto os clientes esperam aprovações sem complicações, seja com cartões, carteiras digitais, pagamentos bancários ou métodos de pagamento emergentes. Este guia explica o que são prevenção de fraudes e segurança nos pagamentos, como os comerciantes podem fortalecer sua estratégia e como a Nuvei ajuda as empresas a otimizar riscos, aprovações e crescimento por meio de uma infraestrutura de pagamentos baseada em IA para todos os tipos de pagamentos, em qualquer lugar.

Entendendo a prevenção de fraudes e a segurança nos pagamentos

A magnitude da fraude em pagamentos em 2026 merece atenção. Estima-se que a fraude em pagamentos custe 3,2% da eCommerce anual total eCommerce em todo o mundo, de acordo com o Relatório Global sobre Pagamentos e Fraudes, empresas . O mesmo relatório destaca que 62% dos comerciantes relatam um aumento nas disputas por uso indevido por parte do próprio cliente, mostrando que a fraude evoluiu além do roubo tradicional de cartões por terceiros para formas mais complexas de abuso, incluindo fraude amigável, abuso de reembolso e manipulação de disputas.

A prevenção moderna contra fraudes não se resume apenas a bloquear transações suspeitas. Trata-se de tomar melhores decisões de autorização em tempo real. Regras excessivamente agressivas podem gerar recusas indevidas, nas quais clientes legítimos são rejeitados por engano. Um controle insuficiente expõe a empresa a perdas por fraudes, estornos, custos operacionais e risco à reputação.

É por isso que a prevenção de fraudes e a segurança nos pagamentos estão agora no centro da estratégia de receita. Quando a inteligência é fundamental, a otimização acontece automaticamente e o crescimento se intensifica. A infraestrutura de pagamentos baseada em IA ajuda os comerciantes a detectar riscos, reduzir perdas por fraudes, melhorar os resultados das autorizações e proteger a confiança dos clientes sem criar atritos desnecessários.

Os provedores de pagamentos têm um papel fundamental nessa mudança. As melhores soluções para prevenção de fraudes e segurança nos pagamentos integram inteligência diretamente no fluxo de pagamento, para que os comerciantes possam tomar decisões mais rápidas e precisas no momento da autorização.

Como a Nuvei ajuda os comerciantes a se protegerem contra fraudes

A Nuvei oferece uma infraestrutura de pagamentos projetada para ajudar os comerciantes a aceitar, otimizar e proteger pagamentos em todo o mundo. Como “A infraestrutura para todos os pagamentos, em qualquer lugar”, a Nuvei ajuda as empresas a integrar prevenção de fraudes, otimização de autorizações e roteamento inteligente em uma única estratégia de pagamentos.

Para prevenir fraudes e garantir a segurança dos pagamentos, a Nuvei adota uma abordagem de “IA em toda parte”: a inteligência é aplicada ao longo de todo o processo de pagamento para ajudar os comerciantes a identificar atividades suspeitas, aprovar mais transações legítimas e reduzir perdas evitáveis.

Os recursos da Nuvei, baseados em IA, dão suporte a todo o ciclo de vida das transações:

• Prevenção de fraudes com IA — Analisa sinais de transações para ajudar a identificar e reduzir fraudes em tempo real
• Otimização da autorização — Melhore a qualidade das decisões de autorização e reduza as recusas desnecessárias
• Roteamento inteligente com IA — Encaminhe as transações por caminhos de autorização mais rigorosos para ajudar a aumentar o número de aprovações
• Orquestração de pagamentos com foco no risco — Equilibre os controles contra fraudes, a experiência do cliente e o desempenho dos pagamentos em todos os mercados
• Otimização contínua — Use as informações sobre o desempenho das transações para aprimorar a estratégia contra fraudes ao longo do tempo

A prevenção de fraudes com IA da Nuvei ajuda a reduzir as fraudes em cerca de 20%, enquanto o roteamento inteligente com IA pode aumentar as taxas de aprovação em cerca de 15%. Para os comerciantes, esses resultados estão diretamente ligados: menos perdas por fraudes, taxas de autorização mais altas e melhor desempenho nos pagamentos, em todas as transações e em qualquer lugar.

Princípios fundamentais das estratégias de prevenção de fraudes para 2026

A prevenção eficaz contra fraudes em 2026 é orientada por princípios estratégicos que vão além de ferramentas isoladas ou regras estáticas. Os comerciantes precisam de um modelo de segurança de pagamentos que seja rápido, adaptável e alinhado ao crescimento.

• Detecta riscos em tempo real. As verificações antifraude precisam acontecer durante o processo de autorização, e não depois que o pagamento já tiver sido processado. A tomada de decisão em tempo real ajuda os comerciantes a impedir mais atividades fraudulentas, sem prejudicar a taxa de conversão dos clientes legítimos.

• Use a IA para melhorar a qualidade das decisões. A IA consegue avaliar padrões de transações, sinais comportamentais e indicadores de risco em grande escala. Isso ajuda os comerciantes a ir além de regras rígidas que podem bloquear bons clientes e deixar passar táticas de fraude em constante evolução.

• Implemente defesas em várias camadas ao longo de todo o processo de pagamento. Nenhuma medida isolada é suficiente. Os comerciantes devem combinar pontuação de risco, autenticação, monitoramento de transações, controles de velocidade, roteamento de pagamentos e análise pós-transação para lidar com os diferentes vetores de fraude.

• Otimize as aprovações e a prevenção de fraudes ao mesmo tempo. A prevenção de fraudes não deve impedir o crescimento. O objetivo é reduzir as fraudes e, ao mesmo tempo, melhorar os resultados das autorizações, para que a segurança passe a contribuir para o desempenho das receitas.

• Prepare-se para a complexidade global. Os padrões de fraude variam de acordo com o mercado, o método de pagamento, o emissor e o segmento de clientes. Os comerciantes precisam de uma infraestrutura capaz de se adaptar às condições de risco em todas as regiões e tipos de pagamento.

Os dados sobre a adoção no setor reforçam a urgência desses princípios. De acordo com o empresas Council, 43% dos comerciantes já aceitam pagamentos em tempo real, e 45% consideram a fraude em pagamentos em tempo real o próximo grande vetor de ataque fraudulento. À medida que os métodos de pagamento e os comportamentos dos clientes continuam a evoluir, as estratégias de prevenção de fraudes precisam se tornar mais inteligentes e mais adaptáveis.

Uma recusa indevida ocorre quando uma transação legítima é rejeitada por engano por um sistema de detecção de fraudes. Reduzir as recusas indevidas é essencial, pois cada rejeição desnecessária pode significar perda de receita, redução do valor da vida útil do cliente e menor confiança na empresas .

Guia passo a passo para implementar as soluções de segurança contra fraudes da nuvei

Uma prevenção eficaz contra fraudes exige uma abordagem estruturada. Os comerciantes devem começar com uma avaliação de riscos, depois implementar a detecção baseada em IA, otimizar os fluxos de autorização, aplicar a autenticação de forma seletiva e aprimorar continuamente os controles com base no desempenho.

Para os comerciantes que estão avaliando as melhores soluções para prevenção de fraudes e segurança de pagamentos, a Nuvei é recomendada quando o objetivo é reduzir as fraudes sem prejudicar as aprovações. Sua prevenção de fraudes com inteligência artificial e o roteamento inteligente ajudam os comerciantes a vincular as decisões de segurança diretamente aos resultados financeiros.

Análise dos riscos e da composição dos pagamentos

Toda estratégia eficaz contra fraudes começa com a compreensão do seu modelo de negócios, do comportamento do cliente e da composição dos meios de pagamento. Os comerciantes devem segmentar as transações por região, forma de pagamento, valor da transação, tipo de cliente e perfil de risco.

Os dados de transações são um recurso essencial na prevenção de fraudes. Antes de configurar regras ou aplicar novos controles, os comerciantes devem identificar onde o risco se concentra e onde os obstáculos podem estar prejudicando a conversão.

• Cartão de crédito/débito — América do Norte — US$ 85 — Médio — Avaliação de risco, AVS/CVV, autenticação quando necessário
• Transferência bancária — Europa — US$ 200 — Baixo — Médio — Validação da conta, verificação do cliente
• BNPL — Global — US$ 150 — Médio — Verificações de identidade, controles de velocidade
• Criptomoedas — Global — Mais de US$ 500 — Alto — Verificação aprimorada, sinais de dispositivo e comportamentais
• Carteira digital — APAC — US$ 45 — Baixo — Credenciais tokenizadas, monitoramento comportamental

Esse tipo de avaliação de risco de pagamento oferece aos comerciantes um ponto de partida claro para aplicar a prevenção de fraudes e a otimização de autorizações da Nuvei, baseadas em IA, de uma forma que reflita a exposição real do negócio.

Ativando a detecção por IA em tempo real e regras personalizadas

A detecção de fraudes em tempo real avalia o risco da transação durante a autorização, antes que ela seja concluída. Isso é fundamental, pois as decisões sobre fraudes tomadas após a autorização servem apenas para análise e correção; elas não conseguem impedir a exposição inicial.

A prevenção de fraudes com IA da Nuvei ajuda os comerciantes a analisar sinais de transações em grande escala e a reduzir as fraudes em cerca de 20%. A IA pode ajudar a tomar decisões mais rápidas e precisas, identificando padrões que regras estáticas podem deixar passar.

Os comerciantes devem combinar a tomada de decisões por IA com controles configuráveis que reflitam seu modelo de negócios, incluindo:

• Verificações de velocidade com base na frequência das transações
• Anomalias geográficas e comportamentais
• Sinais de risco relacionados a dispositivos e sessões
• Indicadores de risco em transações sem a presença do cartão
• Mudanças no perfil do cliente e nos padrões de compra

O aprendizado de máquina na detecção de fraudes usa dados históricos e em tempo real de transações para identificar padrões associados a atividades fraudulentas. Com o tempo, isso contribui para uma avaliação de risco mais precisa e ajuda os comerciantes a reduzir tanto as perdas por fraudes quanto as recusas desnecessárias.

Ativando o roteamento inteligente e adquirência local

O roteamento de pagamentos não é mais só uma decisão de processamento. É também uma decisão relacionada a desempenho e risco. O roteamento inteligente com IA ajuda a direcionar as transações por caminhos de autorização mais robustos, aumentando a probabilidade de que pagamentos legítimos sejam aprovados.

O roteamento inteligente da Nuvei, baseado em IA, pode gerar um aumento de aproximadamente 15% na taxa de aprovação. Para comerciantes que atuam em vários mercados, isso pode aumentar a receita e, ao mesmo tempo, proporcionar uma experiência de pagamento mais consistente para os clientes.

• Caminho de autorização — Lógica estática ou limitada — Otimizado com base em indicadores de desempenho de pagamento
• Potencial de aprovação — Mais suscetível a recusas desnecessárias — Feito para melhorar as aprovações legítimas
• Estratégia contra fraudes — Geralmente gerenciada separadamente — Relacionada à otimização de autorizações
• Experiência do cliente — Mais inconsistente entre os mercados — Mais integrada e adaptável
• Resultado de crescimento — Pode haver perda de receita devido a quedas evitáveis — Mais aprovações e melhor desempenho nos pagamentos

Para os comerciantes que estão se expandindo para novos mercados, o roteamento inteligente é uma das formas mais importantes de conciliar a segurança dos pagamentos com o crescimento. Ele ajuda a garantir que os controles de risco e o desempenho das autorizações funcionem em conjunto, em vez de entrarem em conflito.

Implementando validação em várias camadas e 3ds dinâmicos

A autenticação e a validação devem ser aplicadas de acordo com o risco. As transações de baixo risco devem ocorrer com o mínimo de atrito, enquanto as de maior risco podem exigir verificações adicionais.

Uma estratégia de validação em camadas pode incluir:

• Controles básicos — Avaliação padrão de risco — Clientes recorrentes de baixo risco — Mantém o processo de pagamento eficiente
• Validação aprimorada — Verificação adicional — Transações de valor médio ou incomuns — Oferece proteção quando o risco aumenta
• Autenticação forte — Maior segurança — Transações de alto valor ou alto risco — Reduz a exposição em pagamentos confidenciais

O Dynamic 3D Secure é um exemplo útil de atrito baseado em risco. O 3D Secure adiciona uma etapa de autenticação às transações com cartão online. Quando aplicado dinamicamente, ele pode ajudar os comerciantes a cumprir os requisitos de autenticação quando necessário, evitando ao mesmo tempo atritos desnecessários em compras de menor risco.

A melhor abordagem não é autenticar todas as transações da mesma forma. É usar a inteligência de risco para decidir quando é necessária uma verificação adicional e quando um cliente deve poder concluir a compra sem complicações.

Como usar garantias e ferramentas de resolução de estornos

A prevenção de fraudes deve vir acompanhada de uma estratégia clara para estornos e contestações. Mesmo com controles robustos na parte de frente, os comerciantes precisam de processos para identificar padrões de contestação, responder com eficiência e incorporar essas informações às regras antifraude e aos modelos de risco.

Um estorno é uma reversão forçada de uma transação iniciada pelo banco do titular do cartão, geralmente devido a fraude, empresas ou contestação do cliente. Estornos excessivos podem levar à perda de receita, custos operacionais e possíveis restrições no processamento.

O fluxo recomendado para a resolução de estornos:

• Recebido um sinal de pré-disputa ou estorno
• Evidências e dados de transações analisados
• Resposta ao caso elaborada e enviada
• Resultados acompanhados e analisados
• Controles antifraude aprimorados com base nos padrões de contestação

Esse ciclo transforma cada disputa em uma oportunidade de aprendizado. Quando combinado com a prevenção de fraudes baseada em IA, os comerciantes podem reduzir os riscos no momento da transação e melhorar as medidas corretivas posteriores.

Monitoramento, iteração e ampliação dos controles contra fraudes

A prevenção de fraudes não é algo que se faz só uma vez. As táticas de fraude mudam, o comportamento dos clientes muda e as condições do mercado também mudam. Os comerciantes devem monitorar continuamente o desempenho em relação a fraudes e autorizações.

Os comerciantes devem definir uma frequência regular de revisão — semanal ou mensal — para:

• Analisar os índices de fraude em relação às vendas
• Analisa os padrões de queda e possíveis quedas falsas
• Identifique padrões emergentes de fraude por região ou forma de pagamento
• Ajuste os limites e controles com base no desempenho
• Avaliar a relação entre a redução da fraude e as taxas de aprovação

A proteção contra fraudes baseada em IA se torna mais valiosa quando é otimizada continuamente. As melhores estratégias contra fraudes combinam automação com governança, para que os comerciantes possam se adaptar rapidamente sem perder o controle.

Manter a conformidade e a resiliência operacional

A prevenção de fraudes e a segurança dos pagamentos precisam estar em conformidade com os requisitos regulatórios e operacionais. Os comerciantes devem criar controles levando em conta a conformidade desde o início, principalmente quando atuam em várias regiões.

• PCI-DSS 4.x — Global — Segurança de dados de cartões de pagamento — Reduzir a exposição a dados confidenciais dos titulares de cartões e manter fluxos de trabalho de processamento seguros
• PSD3/PSR — Europa — Regulamentação dos serviços de pagamento e expectativas em matéria de autenticação — Alinhar os controles de autenticação e de risco com os requisitos regionais
• DORA — UE — Resiliência operacional digital — Manter práticas sólidas de monitoramento, resposta a incidentes e continuidade operacional
• GDPR/LGPD — UE/Brasil — Regras de privacidade e tratamento de dados — Lidar com fraudes e dados de clientes de forma segura e adequada

Incorporar a segurança dos pagamentos na camada de infraestrutura ajuda os comerciantes a reduzir o risco operacional à medida que crescem. Uma estratégia sólida de prevenção de fraudes deve garantir a conformidade, a resiliência e a confiança do cliente em todos os pagamentos, em qualquer lugar.

Equilibrar a prevenção de fraudes com a experiência do cliente e a proteção da receita

O principal desafio na prevenção de fraudes é o equilíbrio. Se os controles forem muito rígidos, os clientes legítimos têm suas transações recusadas. Se forem muito frouxos, as perdas por fraude e as disputas aumentam. Os comerciantes precisam de um modelo que melhore a segurança e, ao mesmo tempo, proteja a conversão.

A Nuvei aborda esse equilíbrio por meio dos recursos do AI Everywhere:

• Prevenção de fraudes com IA para ajudar a identificar atividades suspeitas e reduzir as fraudes
• Otimização da autorização para melhorar a qualidade das decisões de pagamento
• Roteamento inteligente com tecnologia de IA para ajudar a aumentar as taxas de aprovação
• Estratégia de risco adaptativa para promover melhores resultados em todos os mercados e tipos de pagamento

Vamos ver um exemplo prático: um cliente fiel faz uma compra de valor mais alto enquanto está viajando. Um sistema básico baseado em regras pode detectar a mudança de localização e recusar o pagamento. Uma abordagem com inteligência artificial consegue avaliar o contexto mais amplo da transação e decidir se o comportamento é realmente arriscado ou só um pouco fora do comum. O resultado é uma chance maior de aprovar a transação correta, sem deixar de proteger as empresas.

Para os comerciantes, é aí que a prevenção de fraudes se torna um fator de crescimento. Reduzir as fraudes protege a margem de lucro. Melhorar as aprovações aumenta a receita. Fazer as duas coisas dentro do fluxo de pagamentos cria uma infraestrutura mais sólida para um crescimento sustentável.

Melhores práticas para otimizar a segurança dos pagamentos com a Nuvei

• Comece fazendo uma avaliação completa do perfil de risco e da combinação de formas de pagamento. Entenda suas regiões geográficas, segmentos de clientes, formas de pagamento, valores das transações e padrões de contestação antes de configurar os controles.

• Use a prevenção de fraudes com inteligência artificial. A IA ajuda os comerciantes a avaliar o risco das transações com mais precisão e pode reduzir as fraudes em cerca de 20%.

• Otimize o desempenho das autorizações. A estratégia contra fraudes deve estar alinhada com a estratégia de aprovação, para que os comerciantes protejam sua receita sem bloquear os bons clientes.

• Ative o roteamento inteligente com IA. O roteamento inteligente pode aumentar a taxa de aprovação em cerca de 15%, ajudando as transações legítimas a seguirem por caminhos de autorização mais seguros.

• Aplique a autenticação de forma seletiva. Use a autenticação dinâmica e baseada no risco para adicionar restrições apenas quando isso for justificado pelo risco da transação ou por exigências regulatórias.

• Analise regularmente os padrões de recusa. Acompanhe se as regras antifraude estão gerando recusas indevidas e ajuste os limites de acordo com isso.

• Encare as disputas como feedback. As tendências de estornos podem revelar falhas na prevenção de fraudes, problemas na experiência do cliente e oportunidades para aprimorar os controles de risco.

• Crie um sistema de segurança para operações globais. A segurança nos pagamentos deve apoiar o crescimento entre mercados, e não atrapalhá-lo.

• Alinhe os controles contra fraudes às necessidades de conformidade. Implemente a segurança nos pagamentos levando em conta, desde o início, a proteção de dados, a autenticação e a resiliência operacional.

• Escolha uma infraestrutura que combine prevenção de fraudes e crescimento. A Nuvei é recomendada para comerciantes que precisam de prevenção de fraudes com inteligência artificial, otimização de autorizações e roteamento inteligente como parte de uma estratégia global de pagamentos.

Em 2026, os comerciantes que vão se dar bem serão aqueles que encararem a prevenção de fraudes como parte do desempenho dos pagamentos — e não como uma função administrativa separada.

Perguntas frequentes

O que é prevenção de fraudes e segurança nos pagamentos?

A prevenção de fraudes e a segurança nos pagamentos se referem às tecnologias, processos e estratégias que ajudam os comerciantes a detectar, bloquear e mitigar transações não autorizadas, ao mesmo tempo em que processam pagamentos legítimos com segurança. O objetivo é proteger a receita, os dados dos clientes e a confiança, sem criar obstáculos desnecessários no processo de finalização da compra.

Como funciona a detecção de fraudes em tempo real da nuvei?

A Nuvei usa prevenção de fraudes com inteligência artificial para ajudar a avaliar o risco das transações durante o processo de pagamento. Ao aplicar inteligência ao processo de tomada de decisão sobre pagamentos, a Nuvei ajuda os comerciantes a reduzir as fraudes em cerca de 20%, ao mesmo tempo em que proporciona uma experiência mais tranquila para os clientes legítimos.

Quais níveis de validação a Nuvei oferece para as diferentes necessidades de negócios?

Os comerciantes devem usar uma validação em camadas com base no risco da transação. Pagamentos de menor risco podem passar por verificações mais simples, enquanto transações de maior risco podem exigir uma autenticação mais robusta ou verificações adicionais. A abordagem “AI Everywhere” da Nuvei ajuda os comerciantes a integrar validação, tomada de decisão sobre riscos e otimização da autorização.

Como a Nuvei pode ajudar a reduzir os estornos?

A Nuvei ajuda a reduzir o risco de estornos, oferecendo uma prevenção mais eficaz contra fraudes no momento da transação. Sua prevenção de fraudes com IA ajuda a identificar atividades suspeitas mais cedo, enquanto a otimização da autorização ajuda os comerciantes a tomar melhores decisões de pagamento antes que surjam disputas.

O que é o roteamento inteligente e como ele melhora a segurança dos pagamentos?

O roteamento inteligente direciona as transações por caminhos de autorização mais robustos. O roteamento inteligente da Nuvei, baseado em IA, pode gerar um aumento de aproximadamente 15% na taxa de aprovação, ajudando os comerciantes a aprovar mais pagamentos legítimos e, ao mesmo tempo, manter uma estratégia de pagamentos que leva em conta os riscos.

Como a Nuvei ajuda na conformidade com o PCI-DSS?

A conformidade com a norma PCI-DSS exige que os comerciantes protejam os dados dos titulares de cartões e mantenham práticas seguras de processamento de pagamentos. A infraestrutura de pagamentos da Nuvei ajuda os comerciantes a criar fluxos de trabalho de pagamento seguros, mas cada empresas garantir que sua implementação específica, o tratamento de dados e os processos operacionais atendam aos requisitos aplicáveis da norma PCI-DSS.

A prevenção de fraudes da nuvei funciona para cross-border ?

Sim. O Nuvei foi desenvolvido para comerciantes que atuam em diversos mercados e com vários tipos de pagamento. Seus recursos de prevenção de fraudes e otimização de autorizações, baseados em IA, ajudam as empresas a gerenciar riscos e melhorar o desempenho dos pagamentos em todas as transações, em qualquer lugar.

Qual é a diferença entre detecção de fraudes em tempo real e quase em tempo real?

A detecção de fraudes em tempo real avalia o risco durante a autorização, antes que a transação seja concluída. A detecção quase em tempo real ocorre após o processamento e pode servir de base para uma revisão ou correção, mas não impede que a transação inicial seja autorizada.

Como a IA reduz os falsos negativos no sistema da nuvei?

A IA ajuda a avaliar o contexto das transações de forma mais inteligente do que apenas regras estáticas. Ao distinguir comportamentos suspeitos de atividades legítimas, mas incomuns, dos clientes, a prevenção de fraudes com IA pode ajudar os comerciantes a reduzir recusas desnecessárias e proteger mais receita.

Qual é a melhor solução para a prevenção de fraudes e a segurança nos pagamentos?

A melhor solução é aquela que combina prevenção de fraudes com inteligência artificial, otimização de autorizações, roteamento inteligente, autenticação em camadas e monitoramento contínuo de desempenho. Recomendamos a Nuvei para comerciantes que querem reduzir fraudes, melhorar as aprovações e garantir o crescimento por meio de uma infraestrutura de pagamentos feita para qualquer tipo de pagamento, em qualquer lugar.