Espera-se que o tamanho do mercado global de pagamentos incorporados aumente de US$ 65 bilhões para US$ 183 bilhões até 2027.
Isso não deveria ser surpreendente, pois tanto os consumidores B2C (business-to-consumer) quanto os B2B (business-to-business) agora exigem experiências de pagamento mais tranquilas.
Os pagamentos instantâneos facilitam a vida dos consumidores e das empresas.
Neste blog, exploraremos a tecnologia de pagamentos incorporados, finanças incorporadas e as diferenças entre pagamentos incorporados B2B e B2C.
O que são pagamentos incorporados?
Pagamentos integrados são quandovocê coloca recursos de processamento de pagamentos em plataformas físicas e digitais. Isso deixa os usuários fazerem pagamentos de forma rápida e segura - seja na loja, no ponto de venda (POS), ou online, sem sair do site empresas.
Melhora a experiência do cliente e o suporte a sistemas existentes e eCommerce , além de ser personalizável, seguro e estar em conformidade com a regulamentação financeira.
Os pagamentos integrados também oferecem às empresas análises valiosas e facilitam os pagamentos cross-border móveis.
O que são finanças incorporadas?
Enquanto os pagamentos incorporados se concentram especificamente na integração de opções de pagamento, o financiamento incorporado abrange um espectro mais amplo de serviços financeiros incorporados.
Ele integra perfeitamente esses serviços financeiros às plataformas de comércio eletrônico de organizações não financeiras. Isso inclui serviços como:
- Bancário
- Seguro
- Investir
- Empréstimos
Isso fornece aos usuários acesso direto a produtos e serviços financeiros na mesma plataforma ou aplicativo que estão usando para fins não financeiros.
Pagamentos incorporados vs. financiamento incorporado
Os pagamentos incorporados são tecnicamente uma categoria dentro do financiamento incorporado, a categoria mais amplamente utilizada. No entanto, muitas vezes se fala dos dois separadamente porque, embora existam algumas diferenças nos tipos de pagamentos incorporados, há muitas outras para o financiamento incorporado.
O que são pagamentos incorporados B2B?
Os pagamentos incorporados em B2B envolvem recursos específicos de B2B, como a integração com processos de faturamento e a configuração de pagamentos recorrentes.
Eles simplificam os processos de pagamento e oferecem os benefícios de maior conveniência, eficiência e controle para empresas envolvidas em transações com outras empresas.
Financiamento incorporado B2B
As opções de financiamento incorporado B2B são diferentes das opções B2C. Elas oferecem opções de financiamento específicas para B2B, como faturamento automatizado e crédito comercial. Normalmente, elas lidam com grandes volumes de pedidos e logística complexa.
O objetivo é ter soluções que tornem os processos financeiros mais eficientes e fáceis de usar para as empresas. Isso significa otimizar e simplificar os fluxos de trabalho e, ao mesmo tempo, aprimorar as experiências digitais, fornecendo dados e insights.
Diferenças entre pagamentos incorporados B2B e B2C
De modo geral, os pagamentos incorporados B2B enfatizam a personalização, os custos mais baixos, a complexidade e o atendimento às necessidades dos compradores profissionais.
Enquanto os pagamentos incorporados B2C se concentram em oferecer uma experiência de pagamento padronizada e fácil de usar para clientes individuais com volumes de transações mais altos, mas valores mais baixos.
Vamos examinar mais de perto esses pontos de diferença.
1. Público alvo
- B2B: adaptado para empresas que fornecem principalmente bens ou serviços a outras empresas. O público-alvo normalmente são compradores profissionais, incluindo departamentos de compras de organizações.
- B2C: São projetados para que um cliente individual faça compras ou pagamentos para uso pessoal.
2. Volume e valor das transações
- B2B: as transações geralmente envolvem grandes volumes e altos valores devido a transações entre empresas. Isso pode incluir compras em massa, contratos e pagamentos recorrentes.
- B2C: As transações geralmente envolvem valores menores e são mais frequentes.
3. Complexidade e personalização
- B2B: os pagamentos podem ser complexos devido a fatores como termos negociados, preços em massa e requisitos específicos de faturamento. É necessário considerar a adaptação às necessidades individuais da empresa.
- B2C: Os pagamentos são normalmente simples e padronizados, sem necessidade de personalização.
4. Métodos de pagamento
- B2B: envolve vários métodos, como transferências eletrônicas de fundos (EFTs), cheques, transferências ACH, transferências eletrônicas, cartões de crédito corporativos, etc.
- B2C: Normalmente, dependem de tecnologias de pagamento padrão do cliente, incluindo cartões de crédito/débito, carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay) e outros provedores de pagamento voltados para o consumidor.
5. Considerações sobre regulamentação e conformidade
- B2B: pode estar sujeito a requisitos regulamentares específicos, especialmente quando há transações internacionais envolvidas. A conformidade com as normas específicas do negócio é fundamental.
- B2C: tem considerações regulatórias voltadas para a proteção do consumidor e a privacidade dos dados.
6. Experiência do usuário
- B2B: a integração em plataformas geralmente atende às necessidades e aos fluxos de trabalho específicos das empresas, garantindo uma experiência perfeita para os usuários corporativos.
- B2C: A experiência do usuário é crucial, permitindo que os compradores façam pagamentos com facilidade e sem obstáculos.
Conclusão
Os pagamentos integrados juntam recursos de pagamento em plataformas digitais, aplicativos ou serviços, permitindo que os usuários façam pagamentos online sem sair do site empresas.
Ele proporciona a fidelidade do cliente, pois as transações são fáceis e eficientes para os consumidores B2B e B2C.
Por outro lado, o financiamento incorporado expande sem problemas a gama de serviços financeiros em várias plataformas. As diferenças entre os pagamentos B2B e B2C se resumem ao público, aos detalhes da transação, à complexidade e à personalização.
A principal diferença entre os pagamentos incorporados B2B e os pagamentos incorporados B2C está na natureza da transação e nas necessidades e características específicas dos clientes empresariais em cada mercado.
Compreender esses fatores é fundamental para você navegar no mundo em evolução dos pagamentos incorporados. Com a crescente demanda por eles nos canais digitais, eles estão se tornando essenciais para as transações B2B.
