Tem uma grande diferença entre uma empresas comum empresas uma empresas registro — e os dois termos são fáceis de confundir. Neste blog, vamos explicar o que é uma empresas registro e por que você pode precisar usar uma como parte da sua infraestrutura de pagamentos.
A empresas Record é a potência por trás dos pagamentos de muitos varejistas online que querem crescer no mundo todo.
Tarefas essenciais como autorização de pagamentos, conformidade tributária e mitigação de riscos são todas resolvidas rapidamente, permitindo que os donos eCommerce aceitem pagamentos e se concentrem em atividades mais importantes, como a captação de clientes e o desenvolvimento de produtos.
Fazer parceria com empresas terceirizadas empresas registro pode ajudar a manter os processos de checkout tranquilos, garantir a satisfação do cliente e tirar obstáculos desnecessários das operações comerciais.
Vamos ver por que uma empresas registro pode ser uma grande aliada e uma parte especialmente importante dos serviços de processamento de pagamentos usados por comerciantes especializados em eCommerce, SaaS e produtos digitais.
O que significaempresas Record”?
A empresas Record (MoR) é uma entidade legal que pode aceitar pagamentos online por produtos ou serviços e processar transações com cartão de crédito e débito em nome de outras empresas.
A empresas Record assume a responsabilidade financeira pelas transações, cuidando de todo o processo de pagamento, aceitando pagamentos, reembolsos, cumprindo as regras de impostos sobre vendas e as regulamentações financeiras locais em diferentes regiões e países.
O nome das empresas registro fica visível para o cliente final, pois aparece no extrato do cartão de crédito ou débito sempre que uma eCommerce é feita por meio delas.
As empresas podem escolher assumir o papel de suas empresas registro criando sua própria infraestrutura de pagamentos ou terceirizar essa função para um provedor de serviços MoR experiente.
empresas registro vs. provedores de serviços de pagamento
Um provedor de serviços de pagamento (PSP) é uma plataforma que faz a ponte entre os vendedores e as redes de back-end necessárias para processar pagamentos globais. Isso pode incluir gateways de pagamento, processadores de pagamento e empresas .
Sua função se limita a facilitar o processamento de pagamentos. Ele não lida com nenhuma tarefa adicional envolvida, como o cálculo do Imposto sobre Valor Agregado (IVA), impostos sobre vendas ou lidar com disputas de pagamento.
As empresas registro, no entanto, cuidam de tudo. Como vendedoras de registro (SoR), empresas assumem a responsabilidade de lidar com as diferentes regras de cartões de crédito e débito, regulamentos geográficos, impostos sobre o consumo e riscos e responsabilidades gerais.
Diferente de um PSP, fazer parceria com uma empresas registro significa que você passa essas obrigações para o seu provedor MoR.
Exemplo de uma empresas registro
As empresas que atuam em setores como eCommerce, SaaS e produtos digitais estão cada vez mais recorrendo aos MoRs.
Um bom exemplo de um cenário de MoR é o Airbnb. Ele gerencia todo o processo de pagamento para os anfitriões, cobrando dos hóspedes e deduzindo as taxas antes de transferir o pagamento para o anfitrião. Além disso, o Airbnb oferece suporte a vários métodos de pagamento locais para atender às preferências dos hóspedes de diferentes regiões.
Num mercado empresas registro, o mercado assume o papel de comprar produtos dos vendedores e assumir a responsabilidade de vendê-los aos clientes finais.
O que é um mercado empresas registro?
O mercado empresas registro (MoR) é uma plataforma online onde o próprio mercado é o vendedor legal registrado de bens ou serviços. Isso quer dizer que o mercado é responsável por processar pagamentos, gerenciar transações e lidar com quaisquer responsabilidades associadas à venda.
A importância das empresas registro no eCommerce na conformidade tributária
Se você quer se livrar das responsabilidades legais e das complexidades associadas ao processamento de pagamentos na sua empresa, dê uma olhada nos serviços de uma empresas externa prestadora de serviços empresas Registro. Mas por que um MOR é tão importante?
Cumprir a conformidade
Com as rápidas mudanças e atualizações na regulamentação e conformidade de pagamentos, pode ser difícil para uma empresa navegar por todas as regulamentações fiscais globais e leis financeiras internacionais, como PCI DSS e GDPR.
Se você não estiver em dia com isso, sua empresa poderá enfrentar consequências significativas, incluindo multas pesadas, ações legais, danos à reputação, possível perda de negócios e restrições aos recursos de processamento de pagamentos.
Além disso, a não conformidade pode levar ao aumento das taxas de processamento de pagamentos devido a avaliações de risco mais altas por parte das instituições financeiras.
Gestão de chargebacks
O gerenciamento das responsabilidades de processamento de pagamentos, incluindo o tratamento de disputas e estornos, pode consumir muito tempo e ser caro.
Um MoR externo pode liberar as empresas dessas responsabilidades, trabalhando com o processador de pagamentos para protegê-las de possíveis perdas e permitindo que elas se concentrem em suas ofertas principais.
Razões para usar uma empresas registro
Tem várias razões importantes pelas quais uma empresa usaria uma empresas registro.
Responsabilidade legal
A empresas Record (MoR) simplifica o processamento de pagamentos, assumindo a responsabilidade legal pelas transações, incluindo o processamento de pagamentos, o cálculo de impostos e as remessas. Isso reduz significativamente a carga administrativa para as empresas que operam internacionalmente.
Expansão do mercado internacional
A utilização de um MoR permite que as empresas se expandam para mercados internacionais sem as complexidades da conformidade fiscal global e das ofertas de métodos de pagamento locais.
Simplificação das operações
Ao terceirizar o imposto sobre vendas, o IVA e as responsabilidades de conformidade para um MoR, as empresas podem simplificar suas operações e minimizar o estresse de gerenciar as obrigações fiscais em vários países.
Os serviços do MoR garantem que todos os aspectos do processamento de pagamentos e da conformidade sejam gerenciados com eficiência, reduzindo a carga administrativa das empresas.
Vantagem estratégica
As empresas podem oferecer uma vantagem estratégica ao proteger os dados dos clientes e minimizar a responsabilidade legal nas transações, o que é especialmente bom para empresas em setores regulamentados.
Suporte dedicado ao cliente
As empresas com recursos limitados para suporte ao cliente, gerenciamento de impostos ou prevenção de fraudes podem achar que o MoR é uma solução econômica para apoiar seus esforços de vendas globais.
Como funciona uma empresas registro?
Etapa 1
É iniciada uma eCommerce , e o nome do MoR aparece no extrato bancário do cliente, indicando que ele é a parte responsável pelo processamento do pagamento.
Etapa 2
O MoR é então responsável por lidar com estornos, gerenciar reembolsos e garantir a conformidade com o imposto sobre vendas nas regiões em que opera.
Etapa 3
Os vendedores podem optar por ser seu próprio MoR ou terceirizar essa responsabilidade para serviços de terceiros a fim de simplificar o processamento de pagamentos e a conformidade legal, especialmente ao vender internacionalmente.
Processamento de pagamentos e empresas
O processamento de pagamentos é uma parte importante do modelo empresas registro. Como uma empresas registro, você vai cuidar do processamento de pagamentos em nome dos seus comerciantes. Você vai precisar facilitar empresas como parte dessa etapa.
Para processar pagamentos, você precisará estabelecer relacionamentos com processadores de pagamento e instituições financeiras. Isso permitirá que você aceite vários métodos de pagamento, inclusive cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais. Você também precisará garantir que seu sistema de processamento de pagamentos seja seguro e esteja em conformidade com os padrões do setor.
Além do processamento de pagamentos, você também precisará gerenciar a conformidade com o imposto sobre vendas. Isso inclui o cálculo, a coleta e a remessa de impostos sobre vendas em nome de seus comerciantes.
Você precisará entender as leis e os regulamentos de impostos sobre vendas em cada estado ou país em que seus comerciantes operam e garantir o cumprimento dessas leis.
Como os serviços do MoR otimizam os pagamentos globais?
Um MoR simplifica as complexidades associadas às transações internacionais, gerenciando a conformidade do imposto sobre vendas por meio do cálculo, da cobrança, da reconciliação de pagamentos e da remessa de impostos apropriados em nome dos clientes. Os MoRs garantem 100% de conformidade com o imposto sobre vendas em várias jurisdições.
Os serviços MoR são especialmente bons para empresas que vendem para clientes em outros estados ou países, porque aliviam a carga administrativa relacionada ao processamento de pagamentos e conformidade legal. O modelo empresas registro também simplifica o processo de aceitação de pagamentos online, garantindo que as empresas possam gerenciar transações de forma eficiente em diferentes regiões.
Como os serviços do MoR garantem a conformidade e simplificam as operações financeiras?
Os serviços empresas Registro (MoR) ajudam as empresas a garantir a conformidade com as regulamentações do setor, principalmente em áreas super regulamentadas, como serviços financeiros, saúde e telecomunicações, mantendo-se atualizadas e implementando as últimas mudanças.
A entrada nos mercados globais é simplificada pelos serviços do MoR que gerenciam a conversão de moedas e a conformidade no exterior, permitindo que as empresas se expandam sem as complexidades das vendas internacionais.
A utilização de um MoR permite que as empresas terceirizem a carga administrativa do gerenciamento e da conformidade fiscal, o que é essencial para enfrentar os grandes desafios das transações globais.
Que tipos de empresas podem se beneficiar do MoR?
Qualquer empresa que queira simplificar as complexidades da criação e manutenção de uma infraestrutura de pagamento pode se beneficiar dos serviços de MoR (merchants of record). No entanto, há empresas específicas para as quais eles são mais adequados.
eCommerce
As empresas de comércio ou de venda direta ao consumidor podem usar um MoR para facilitar a venda entre fronteiras sem a necessidade de um escritório local ou de uma conta bancária.
Software como serviço (SaaS)
As empresas que têm uma base de clientes global, como as empresas de software como serviço (SaaS), podem aproveitar um MoR para gerenciar pagamentos internacionais e conformidade.
Produtos digitais
As empresas que vendem produtos digitais on-line devem coletar e remeter impostos sobre vendas e IVA, o que torna o MoR valioso para garantir a conformidade com esses requisitos.
As empresas que fornecem conteúdo fechado ou downloads digitais podem contar com um MoR para garantir um processo de transação perfeito para sua base de clientes global.
Requisitos e processo
O processo para se tornar uma empresas geralmente envolve as seguintes etapas:
- Pesquisar e estabelecer parcerias com processadores de pagamento e instituições financeiras.
- Consultar consultores financeiros e jurídicos para garantir a conformidade com todas as leis e regulamentos relevantes.
- Prepare-se para as obrigações fiscais, incluindo imposto sobre vendas, IVA e outros impostos aplicáveis em várias jurisdições.
- Estabeleça um sistema de processamento de pagamentos que seja seguro e esteja em conformidade com os padrões do setor.
- Teste e inicie seu sistema de processamento de pagamentos.
Como a Nuvei oferece suporte às soluções de MoR nesse cenário?
A Nuvei pode atuar como uma empresas registro (MoR) para negócios, aceitando pagamentos e cuidando do processamento dos pagamentos e dos detalhes dos clientes em nome dos comerciantes, principalmente quando se opera em mercados internacionais complexos.
Como parte desse acordo, a Nuvei oferece diversos métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, PayPal, transferências bancárias e métodos regionais, como vouchers de dinheiro e carteiras eletrônicas locais, atendendo às preferências de pagamento dos clientes em todo o mundo.
As preocupações relacionadas a impostos e conformidade são resolvidas, permitindo que as empresas se concentrem em seus negócios principais.
Em parceria com a Nuvei, as empresas obtêm acesso a uma infraestrutura que alivia as complexidades do processamento global de pagamentos, permitindo que elas entrem e se expandam facilmente nos mercados internacionais.
Perguntas frequentes sobre o MoR
O PayPal é a empresas referência?
Não, o PayPal normalmente não é a empresas . Ele é mais um provedor de serviços de pagamento (PSP), que facilita as transações em nome das empresas reais. Na maioria dos casos, a empresa que usa o PayPal continua sendo a empresas , com o nome dela aparecendo no extrato do cliente e assumindo a responsabilidade por impostos, estornos e responsabilidade geral pela transação.
O que é um MoR em instituições financeiras?
No mundo das finanças, a empresas registro é a entidade oficial reconhecida como vendedora numa transação. Ela cuida da autorização e liquidação de pagamentos, do cumprimento das regras locais de impostos sobre bens e serviços e gerencia os riscos de fraude e estornos. O mais importante é que o nome da empresas registro aparece no extrato bancário do cliente, tornando-a legalmente responsável por supervisionar os aspectos financeiros e regulatórios de cada venda.
A Amazon é empresas referência?
Sim, na maioria dos casos, a Amazon age como a empresas , principalmente para compras feitas diretamente pela sua plataforma (incluindo transações de terceiros no marketplace). Mas, os detalhes podem variar dependendo do acordo que a Amazon tem com cada vendedor no marketplace.
Conclusão
A parceria com um provedor de serviços empresas registro simplifica o processamento de pagamentos, a gestão tributária e a conformidade regulatória, liberando sua equipe para se concentrar em iniciativas voltadas para o crescimento, como desenvolvimento de produtos e marketing.
Ao transferir complexidades, como cálculos de impostos sobre vendas, gerenciamento de riscos e tratamento de pagamentos globais, você pode oferecer uma experiência perfeita ao cliente em vários mercados.
Embora os provedores de serviços de pagamento tradicionais ainda possam atender a algumas necessidades, contar com um serviço de MoR pode simplificar a expansão para novos territórios e reforçar a confiança do cliente.
Ao selecionar um parceiro de MoR, não deixe de avaliar os preços, os recursos de pagamento, a experiência em conformidade e a qualidade do suporte ao cliente para encontrar uma solução que se alinhe perfeitamente às suas metas de negócios.
