Payment gateway vs. payment processor

‍Payment gateways and payment processors both play unique roles in the payments process.

Between them, they ensure the safe transfer of information and funds between merchants and their customers.

While you may have heard these terms being used interchangeably, there are many distinctions between the role and function of a payment gateway vs payment processor.

eCommerce and brick and mortar stores should understand these differences. After all, it impacts customers' payment experience in many important ways.

What is a payment gateway?

A payment gateway is a technology system that receives and then transfers electronic transaction information between cardholders and merchants.

It enables online payments, debit and credit card payments made at the point of sale (POS), mobile phone payments, and more.

In each case, it encrypts payment details and also sends approval or denial notifications to customers and merchants for transactions.

As its name suggests, a payment gateway is the 'gate' customers' cards need to step through in order to initiate a payment.

What is a payment processor?

A payment processor is a type of technology that manages the electronic transaction processes. It acts as a facilitator for the payment processing system by managing verification and instructions on when and where to send funds.

In other words, it is the payment service provider responsible for communicating between the merchant's bank account and cardholder's banks.

Some payment processing services also provide equipment for card acceptance, security solutions, implementation of PCI compliance, customer support, chargeback management, and other value-added services.

Similarities between payment processors and payment gateways

Payment gateways and payment processors are both types of payment processing services that play roles in transaction authorization and verification.

They are important links between the main four parties involved in electronic payments:

• The customer (often referred to as the cardholder)
• The merchant
• The customer’s bank (known as the issuing bank)
• The merchant’s bank (known as the acquiring bank)

So, both are often compliant with industry security standards such as high PCI compliance levels and AVS and CVV checks for fraud prevention.

Differences between payment processors and payment gateways

1. Role in the payment process

Payment gateways and payment processors' roles bring them into direct contact with one another. However, their roles are still different.

Payment gateway: intermediary between customer and merchant

A payment gateway transmits transaction details from the point of payment to the payment processor and communicates transactions' approval or decline to both the cardholder and merchant. It does not directly connect with the other parties involved in the processing chain.

Payment gateway: intermediary between cardholder's bank, merchant, and merchant's bank

A payment processor, on the other hand, works further along the payment process. It receives information from payment gateways and transmits it via card networks to merchant banks and issuer banks via card networks.

In short, it comes into contact with most parties in the payments process.

2. Encryption

Encryption is an important part of part of the payments process. It is when data is converted into a code that cannot be read by those without the relevant decryption key. This significantly reduces the chances of unauthorized access to the data.

Payment gateways: Encryptor

Payment gateways encrypt cardholder and transaction information through SSL (Secure Sockets Layer) or TLS (Transport Layer Security) encryption tools. This protects the cardholder details and other payment information (name, card number, expiry date, CVV) from being intercepted by unauthorized parties.

Payment processor: Handler of encrypted information

Payment processors transmit encrypted transaction data, but don't actually encrypt it themselves. This payment data is decrypted by the issuer and merchant banks once the payment processor has sent it.

3.不正防止レベル

不正防止対策は、悪質業者による虚偽の支払い要求の送信を防止または削減するために考案されたものである。ペイメントゲートウェイは、ペイメントプロセッサーに比べ、決済処理のこの側面で果たす役割は小さい。

決済ゲートウェイ基本的なカードチェック

その一環として、ペイメントゲートウェイは、決済ページに入力されたCVV（Card Verification Value）コードが取引で使用されたカードと一致するかどうかを検証する。また、AV（Address Verification）チェックを行い、請求先住所と顧客が発行銀行に登録している住所を比較する。

支払いプロセッサー：洗練されたカードチェック

ペイメントプロセッサーは 、支払いを承認・指示する前に、各取引の有効性と安全性を確認します。

そのために、アルゴリズム、リアルタイム分析、機械学習、過去のデータなど、高度なツールやデータセットを使用することがある。これらは、パターンを特定し、ホールドや手動レビューが必要なタイミングを特定するのに役立つ。

4.統合要件

企業が選択できる決済サービスプロバイダーには様々な種類があります。中小企業では、マーチャントアカウントに付属するフルサービスの決済ソリューションを利用することがよくあります。これには、ペイメントプロセッサーやペイメントゲートウェイの利用が含まれます。

しかし、よりオーダーメイドのソリューションを好む企業もある。その場合、決済フローをカスタマイズし、手数料を削減することができる。

決済ゲートウェイシンプルで迅速

ペイメントゲートウェイは、API、プラグイン、組み込み済みのモジュールなど、企業にとってよりシンプルな統合オプションを提供し、オンライン決済の迅速な受け入れを可能にする。

ペイメントプロセッサーペイメントプロセッサーにより異なる

ペイメントプロセッサーは通常、マーチャントアカウントを開設する必要がある。また、決済技術を統合することもあります。

これがどのように行われるかは、使用される支払処理業者の種類によって異なる。

決済処理業者のアプリケーションプログラミングインターフェース（API）は、加盟店の既存のeコマースプラットフォーム（アプリまたはウェブサイト）やPOSシステムに統合する必要があります。企業はまた、セキュリティコンプライアンスの負担を軽減するために、ホスティングされた決済ページを使用するという選択肢もある。

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサーは両方必要ですか？

加盟店は、資金の安全な取引と情報の伝達を保証するために、ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサの両方を必要とする。

実店舗の場合、ペイメント・プロセッサーとPOSシステムのカード・リーダーで対応できるかもしれないが、カード所有者の情報はまだ完全に安全とは言えない。

顧客は、eコマース・プラットフォームのオンライン・チェックアウトに支払い情報（通常はカードの詳細と名前）を送信し、「支払う」を押す。顧客はまた、小売店のPOS（販売時点情報管理）カードリーダー装置にカードを導入したり、アップルペイのようなデジタルウォレットを使用することもできる。

結論

ペイメントゲートウェイとペイメントプロセッサの役割を理解することは、オンラインショップと実店舗の両方にとって非常に重要です。それぞれが顧客の決済体験に大きく影響します。

両サービスには、セキュリティ基準への準拠や不正防止対策などの共通点がある一方で、明確な役割もある。

ペイメントゲートウェイは、取引の詳細を暗号化して送信し、不可欠なセキュリティ層を追加する、防衛の第一線として機能する。

一方、ペイメント・プロセッサーは、実際の資金の流れを仲介する役割を果たす。金融機関と直接やり取りを行い、不正検知のための追加的な対策を実施する。

シームレスで安全な取引のためには、両方のサービスが不可欠である。実店舗の場合、POSシステムと連動したペイメントプロセッサーで十分かもしれないが、ペイメントゲートウェイのセキュリティが追加されなければ、カード会員情報は脆弱なままである。

その結果、両サービスを統合することが、セキュリティと効率性のバランスをとる最善のアプローチとなることが多い。これは、長期的には顧客の信頼と満足度を高める。

別の見方をすればこうなる：ペイメント・プロセッサーがなければ、電子カード決済は不可能である。決済ゲートウェイがなければ、電子カード決済は可能だが、安全ではない。

時間をかけてこれらの要素を理解し、効果的に実施することで、加盟店は業務を保護するだけでなく、顧客サービスの全体的な質を向上させることができる。