Do pagamento à contabilização: por que os pagamentos integrados ao ERP são a melhor opção

A maioria dos ERPs monitora as atividades financeiras. Muitos ainda dependem de fluxos de trabalho de pagamento desarticulados para fazer isso. Essa lacuna fica evidente nos pagamentos, onde as equipes financeiras ainda precisam lidar com portais externos, lançamentos manuais e atrasos na visibilidade. De acordo com o relatório “B2B and Digital Payments Tracker” de junho de 2025 da PYMNTS Intelligence, Do atrito ao fluxo: automação de contas a receber em 2025, automatizar o recebível manual pode ajudar as empresas a reduzir os prazos de cobrança em 67%.

A ideia é simples: integrar os pagamentos aos fluxos de trabalho que o departamento financeiro já usa, para que a cobrança de contas a receber fique mais rápida, mais organizada e mais fácil de controlar.

Os pagamentos integrados ao ERP são fluxos de pagamento incorporados diretamente ao fluxo de trabalho de contas a receber do ERP; assim, os pagamentos são iniciados, registrados, lançados e reconciliados no mesmo ambiente em que o departamento financeiro já trabalha, em vez de em um portal ou gateway separado.

"Quando os pagamentos são integrados ao fluxo de trabalho, a primeira melhoria geralmente é a experiência do cliente, porque o pagamento passa a ser uma parte natural do processo operacional, em vez de uma etapa administrativa separada."

Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

"O verdadeiro custo dos pagamentos não é a aceitação. É tudo o que acontece depois da aceitação."

‍Murray Sharp, vice-presidente sênior de B2B da Nuvei

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O custo oculto dos pagamentos fora do ERP

Relatório da série B2B and Digital Payments Tracker® da PYMNTS Intelligence, de junho de 2025, “Da fricção ao fluxo: automação de contas a receber em 2025”, revelou que 35% das empresas de médio porte ainda dependem totalmente de processos manuais de contas a receber. Essa dependência gera o mesmo atraso operacional que muitas equipes financeiras enfrentam quando os pagamentos passam por um portal ou gateway separado: o ERP vira um indicador defasado, e as equipes ainda precisam:

• baixar relatórios de pagamento
• conciliar pagamentos com faturas
• lidar com exceções (pagamentos a menor, pagamentos parciais, duplicatas, falta de remessa)
• lançar e fazer a reconciliação no ERP
• espera até que o ERP reflita o que já aconteceu

É por isso que pagamentos digitais nem sempre significam contas a receber digitais. Mais sistemas ainda podem significar mais trabalho.

"O custo de cobrança também melhora, já que menos equipes estão atrás de faturas, corrigindo discrepâncias na reconciliação ou lidando manualmente com exceções de pagamento."‍

Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

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Antes x depois: o que muda com os pagamentos integrados

Os pagamentos integrados fazem com que as equipes deixem de lidar com transferências manuais e passem a trabalhar com base em exceções:

"A próxima vantagem competitiva na área de pagamentos integrados são melhores resultados, impulsionados por dados de melhor qualidade."‍

Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

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O efeito da melhoria no fluxo de trabalho

Os pagamentos integrados reduzem o atrito, pois as transações de pagamento ficam dentro do sistema em que o departamento financeiro já confia e do fluxo de trabalho que ele já usa.

1) Aplicação mais rápida do dinheiro recebido

Quando as atualizações de pagamentos são refletidas nos fluxos de trabalho do ERP à medida que ocorrem, os líderes financeiros têm uma visão mais atualizada sobre:

• o que já foi pago
• o que ainda está aberto
• o que precisa de acompanhamento

"Os problemas de visibilidade de caixa costumam ser problemas de tempo de lançamento. Se o ERP só atualiza depois do fato, as decisões são tomadas com base na realidade de ontem."‍

Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

2) Ciclos de reconciliação mais rápidos (o que muitas vezes permite economizar horas por semana)

Quando os registros de pagamento ficam vinculados às faturas, a reconciliação deixa de envolver a análise de cada transação e passa a se concentrar no gerenciamento de exceções.

3) Menos etapas manuais (e menos chances de erro)

Menos exportações, digitação manual e verificações cruzadas significam menos erros e menos trabalho de correção.

4) Uma experiência de pagamento mais tranquila para o cliente

Uma experiência de pagamento mais tranquila beneficia os dois lados da transação: os clientes enfrentam menos complicações, enquanto as equipes financeiras gastam menos tempo com acompanhamento e conseguem receber o pagamento mais rápido. Essa facilidade faz diferença. De acordo com o relatório de março de 2025 Amex Trendex: Edição Pagamentos B2B, de março de 2025, uma pesquisa com 1.000 tomadores de decisão de empresas nos EUA, 91% afirmam que pagamentos fáceis, simplificados e seguros impulsionam o crescimento dos negócios.

"A experiência ideal de RA não parece tanto uma tarefa financeira isolada, mas sim uma extensão natural do fluxo de trabalho diário do cliente."‍

Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

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Cenários reais de “antes e depois” (que não exigem feitos heróicos)

Os pagamentos integrados não eliminam todos os casos excepcionais. Eles impedem que esses casos se tornem o fluxo de trabalho padrão.

Grande volume de faturas

• Antes: downloads diários, comparação de planilhas e lançamento em lote
• Depois: os pagamentos são registrados com o contexto da fatura; o lançamento fica mais ágil; o departamento de contas a receber se concentra nas exceções

Pagamentos parciais e transferências sem detalhes claros

• Antes: aplicação que exigia muita pesquisa, ajustes manuais, resolução lenta
• Depois: o contexto do pagamento permanece vinculado ao crédito, reduzindo os “pagamentos misteriosos” e o trabalho de correção

Operações envolvendo várias entidades

• Antes: rotinas diferentes, dados inconsistentes, esforço constante de padronização
• Depois: uma abordagem integrada e consistente facilita o alinhamento das regras de publicação e da visibilidade entre as equipes

"Um sistema confiável também precisa partir do princípio de que as coisas podem dar errado, com fluxos de trabalho robustos para contestação, reembolso, reconciliação e escalonamento, apoiados por responsabilidades claras e rastreabilidade."

‍Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

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Como distinguir entre “embutido” e “conectado”

Nem toda solução “integrada” é realmente integrada. Teste o fluxo de trabalho:

1. Onde o usuário trabalha? As equipes financeiras conseguem iniciar e gerenciar as atividades de pagamento dentro dos fluxos de trabalho do ERP sem precisar ficar alternando entre ferramentas?
2. Os dados de pagamento continuam vinculados ao contexto da fatura? Detalhes do pagamento, referências da fatura, registros do cliente: isso é mantido?
3. Como funciona o processo de reconciliação de verdade? O lançamento é automatizado quando há suporte e está configurado, ou ainda depende de importações e rotinas em lote?
4. Como as exceções são tratadas? Pagamentos parciais, pagamentos a menor, contestações: onde as equipes resolvem essas questões?
5. Com que rapidez o ERP reflete o status do pagamento? “Em tempo real” é um resultado. Pergunta o que aciona as atualizações e os lançamentos.

Um teste prático: se o ERP só for atualizado depois de um ciclo de exportação/importação, o segundo fluxo de trabalho não desapareceu, só mudou de nome. Pagamentos realmente integrados deveriam reduzir a necessidade de rotinas offline, e não simplesmente transferi-las para uma etapa diferente do processo.

"As medidas de segurança imprescindíveis são trilhas de auditoria completas, registros de decisões, permissões baseadas em funções e revisão por pessoas para ações de alto risco ou regulamentadas."

‍Drew Edmond, sócio da Glenbrook Partners

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Pagamentos integrados para as principais plataformas de ERP: próximos passos

Comece pelo fluxo de trabalho “da fatura ao recebimento” que você quer melhorar e, em seguida, mapeie a experiência de pagamento integrada ao seu ERP:

• Acumatica
• Sálvia
• Microsoft Dynamics
• Oracle NetSuite

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Conclusão: os pagamentos devem estar onde as finanças já funcionam

A questão não é se o seu ERP consegue aceitar pagamentos. A questão é se as atividades de pagamento seguem o mesmo fluxo de trabalho que sua equipe financeira usa para gerenciar contas a receber. Quando a execução de pagamentos e as operações de contas a receber funcionam juntas, as equipes financeiras gastam menos tempo com reconciliação e mais tempo gerenciando o caixa.

A Nuvei ajuda as organizações a integrar os pagamentos ao fluxo de trabalho “da fatura ao recebimento”, de modo que o ERP se torne o local onde tudo acontece.

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Perguntas frequentes

O que são pagamentos integrados ao ERP?

Os pagamentos integrados ao ERP são fluxos de pagamento incorporados diretamente ao fluxo de trabalho de contas a receber (AR) do ERP. Os pagamentos são iniciados, capturados, lançados e reconciliados no próprio sistema que o departamento financeiro já usa, em vez de em um portal ou gateway separado. O resultado é uma aplicação de recebimentos mais rápida, menos exceções de reconciliação e visibilidade em tempo real do que já foi pago e do que ainda está pendente.

Qual é a diferença entre pagamentos integrados e pagamentos conectados?

Uma integração conectada transfere dados entre um ERP e uma ferramenta de pagamento separada, geralmente por meio de ciclos de exportação e importação que apenas recriam o trabalho manual com outro nome. Os pagamentos integrados mantêm a atividade de pagamento e o contexto da fatura dentro do próprio fluxo de trabalho do ERP, de modo que o lançamento e a reconciliação acontecem exatamente onde a conta a receber já funciona. Um teste prático: se o ERP só for atualizado após um ciclo de exportação/importação, o pagamento é conectado, não integrado.

Como os pagamentos integrados ao ERP melhoram a gestão de contas a receber?

Eles reduzem o trabalho manual na área de contas a receber, mantendo os registros de pagamento vinculados às faturas que são liquidadas. A aplicação de pagamentos fica mais rápida porque o status do pagamento é atualizado em tempo real; a reconciliação passa de uma análise minuciosa de cada transação para o gerenciamento de exceções; e menos etapas manuais significam menos erros para corrigir. A PYMNTS Intelligence descobriu que 35% das empresas de médio porte ainda dependem inteiramente de processos manuais de contas a receber — o empecilho que os pagamentos integrados foram criados para eliminar.

Quais plataformas de ERP a Nuvei oferece suporte para pagamentos integrados?

A Nuvei oferece experiências de pagamento integradas para as principais plataformas de ERP, incluindo Acumatica, Sage, Microsoft Dynamics 365 e Oracle NetSuite. Cada integração mantém o início do pagamento, o lançamento e a reconciliação dentro do fluxo de trabalho “da fatura ao recebimento” do ERP, permitindo que as equipes financeiras gerenciem contas a receber e pagamentos em um único lugar.

Os pagamentos integrados reduzem o trabalho de reconciliação?

Sim. Quando os registros de pagamento ficam vinculados às faturas, a reconciliação deixa de ser uma tarefa de verificar transação por transação e passa a ser o tratamento de exceções, o que muitas vezes economiza horas por semana. Pagamentos parciais, pagamentos a menor e remessas sem detalhes ficam vinculados à conta a receber, reduzindo os “pagamentos misteriosos” e a necessidade de correções manuais.

Como posso saber se um produto de pagamentos é realmente integrado?

Teste cinco pontos: onde o usuário realmente trabalha, se os dados de pagamento permanecem vinculados ao contexto da fatura, se o lançamento é automatizado ou ainda depende de importações, onde as exceções são resolvidas e com que rapidez o ERP reflete o status do pagamento. Se alguma resposta levar o departamento financeiro de volta a um portal separado ou a um ciclo de exportação e importação, o produto está conectado, e não integrado.

O que é a Nuvei?

A Nuvei é uma provedora global de infraestrutura de pagamentos que ajuda as organizações a integrar os pagamentos ao fluxo de trabalho “da fatura ao recebimento”, de modo que o ERP se torne o local onde a execução dos pagamentos ocorre. Para as equipes financeiras B2B, isso significa iniciar e reconciliar pagamentos dentro de plataformas como Acumatica, Sage, Microsoft Dynamics 365 e Oracle NetSuite, em vez de usar um gateway separado. Entre em contato com a Nuvei aqui.