O limite físico dos pagamentos está sendo reconstruído

A narrativa do setor sobre a modernização dos pagamentos tem se concentrado predominantemente no software. Sistemas de aquisição, orquestração e risco avançado nativos da nuvem definiram grande parte do progresso recente do setor. No entanto, nos pagamentos de varejo, a borda do cartão presente se modernizou muito mais lentamente do que os sistemas de back-end que dão suporte ao comércio eletrônico. Os terminais continuam sendo o ponto em que cada transação é iniciada e autenticada, e essa camada física está surgindo agora como uma restrição estratégica.

Grupos de analistas, como a RBR e a IDC, estimam que mais de 130 milhões de terminais de pagamento estão implantados em todo o mundo, e a base instalada continua crescendo. Essa é uma das maiores e menos visíveis camadas de infraestrutura do comércio, mas também uma das mais fragmentadas. Requisitos regionais divergentes, certificações antigas e arquiteturas de hardware inconsistentes criaram ciclos de implantação desiguais e atritos operacionais para os comerciantes que operam em vários mercados.

A posição da Nuvei é que os terminais não podem mais ser vistos como periféricos de commodities. A camada presencial continua sendo um componente estrutural da pilha de pagamentos, e os comerciantes precisam de um ecossistema que ofereça opções sem introduzir complexidade. Todo o ecossistema da Nuvei reflete essa abordagem, conectando experiências de pagamento presenciais, on-line e semi-integradas por meio de uma arquitetura unificada. Dentro desse ecossistema, parceiros como a Castles Technology fornecem dispositivos certificados que se alinham aos mesmos padrões globais de segurança, desempenho e escalabilidade.

"A camada de terminal está passando de hardware de commodity para um componente fundamental da infraestrutura de pagamentos", disse Joe Mach, CEO da Castles Technology North America. "Os comerciantes precisam de dispositivos que sejam seguros, consistentes e implementáveis globalmente. Nosso trabalho com a Nuvei reflete um compromisso compartilhado de modernizar essa camada com a disciplina que ela exige agora."

A transição para o Android

O ambiente de pagamentos no local está passando por uma mudança significativa de plataforma, impulsionada por soluções semi-integradas baseadas no Android que se alinham ao comércio omnicanal. Pesquisas da Juniper e da IDC indicam que os dispositivos Android já representam uma parcela substancial das novas remessas de terminais e devem se tornar a plataforma dominante em vários mercados importantes. O apelo é simples: O Android traz um ambiente de aplicativos moderno, recursos de implantação mais rápidos e melhor alinhamento com sistemas de tecnologia de varejo mais amplos.

No entanto, essa transição é desigual. A Ásia-Pacífico avançou rapidamente. A Europa está acelerando. A América do Norte continua sendo uma mistura de frotas antigas e modernas. O Android, por si só, não resolve a fragmentação subjacente; em vez disso, muitas vezes a expõe. Sem uma arquitetura global consistente em todos os sistemas presenciais, as empresas têm dificuldades para dimensionar esses benefícios globalmente.

Isso ressalta a necessidade de tratar a camada do terminal com a disciplina aplicada a outras partes da infraestrutura de pagamentos.

Fragmentação como uma limitação estrutural

A fragmentação dos sistemas de pagamento presencial e multicanal continua a impedir a modernização. Os relatórios da EMVCo e do PCI Security Standards Council documentam como os cronogramas de certificação variam significativamente entre as regiões, principalmente em setores regulamentados, como combustível, jogos, carregamento de veículos elétricos e saúde. Muitos adquirentes ainda mantêm frotas com seis a dez famílias de hardware. Cada tipo de dispositivo adicional introduz novos ciclos de certificação, requisitos de integração e ônus de suporte.

Embora se esperasse que o Android simplificasse esse cenário, o design inconsistente do hardware nos mercados permitiu que a fragmentação persistisse. Para os comerciantes globais, isso se traduz em implementações mais lentas, custos de manutenção mais altos e incapacidade de manter uma experiência uniforme para o cliente no ponto de venda.

"Os comerciantes globais precisam de um ambiente de hardware previsível, especialmente à medida que os padrões regulatórios e de segurança se tornam mais rígidos", disse Mach. "Nossa parceria com a Nuvei alinha nossa arquitetura de dispositivos com uma plataforma de aquisição criada para escala global."

Parceiros como a Castles contribuem para reduzir esse atrito, priorizando a consistência da arquitetura, o alinhamento da segurança e o fornecimento global previsível. Em combinação com a infraestrutura de aquisição da Nuvei, isso oferece suporte à implementação e ao desempenho mais confiáveis em todos os mercados.

O surgimento de uma borda definida por software

Uma mudança mais fundamental está ocorrendo no próprio terminal. Os analistas da IDC, da RBR e da Juniper esperam que o software, os serviços de gerenciamento remoto e os recursos conectados à nuvem cresçam mais rapidamente do que a receita de hardware nos próximos anos. Atualizações remotas, arquiteturas semi-integradas e a expansão do comércio sem supervisão estão redefinindo o que o terminal pode suportar.

O terminal está passando de um dispositivo estático para um nó definido por software. Isso aumenta o valor estratégico da camada de hardware, em vez de diminuí-lo. A maior inteligência na borda só é útil se os dispositivos se integrarem de forma limpa em um backbone de aquisição global unificado.

Nesse ambiente, os comerciantes se beneficiam da escolha, mas uma escolha que é selecionada: dispositivos que atendem a padrões consistentes de desempenho, segurança e operabilidade global.

Criação de um ecossistema coerente de pagamentos presenciais

A abordagem da Nuvei reflete essa mudança. Nossas soluções presenciais fazem parte de um ecossistema mais amplo, projetado para dar suporte a comerciantes de todas as verticais e regiões geográficas. As parcerias com fornecedores como a Castles ampliam esse ecossistema sem aumentar a fragmentação. O objetivo não é elevar um único fabricante de dispositivos, mas criar uma camada coerente de pagamentos presenciais que evite a troca histórica entre opcionalidade e complexidade.

A borda física dos pagamentos está entrando em uma nova fase. À medida que os terminais se tornam mais conectados, mais definidos por software e mais centrais para a experiência de varejo, o setor deve tratar essa camada com a mesma seriedade arquitetônica que qualquer outra parte da pilha de pagamentos. A modernização dependerá de uma tecnologia presencial que funcione como infraestrutura e de ecossistemas que ofereçam flexibilidade aos comerciantes sem comprometer a coerência operacional.

A reconstrução da borda está em andamento. Os vencedores da próxima fase dos pagamentos de varejo serão aqueles que garantirem que a borda conectada e omnicanal acelere a modernização em vez de restringi-la.

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