empresas frente a pasarela de pago

Los clientes solían hacer cola para comprar sus zapatillas deportivas favoritas o los últimos productos tecnológicos. Pero las cosas han cambiado...

Como dijo una vez Henry Ford

"No hacemos cambios por hacerlos, pero nunca dejamos de hacer cambios cuando una vez se demuestra que la nueva forma es mejor que la antigua".

Hoy en día, prácticamente cualquier producto o servicio está a solo un clic de distancia. Esto es gracias al eCommerce al comercio a través de las redes sociales.

A simple vista, puede parecer fácil. Pero en el núcleo de cada transacción se encuentra un complejo sistema de procesamiento de pagos que depende de muchos elementos diferentes. Entre ellos se incluyen una empresas y una pasarela de pago.

En este artículo exploraremos estos dos elementos. Explicaremos qué papel desempeña cada uno de estos elementos, así como sus principales características y sus principales diferencias.

¿Qué es una empresas ?

empresas para empresas es una cuenta bancaria especializada que permite a los propietarios de negocios aceptar pagos electrónicos, como pagos con tarjeta de débito o crédito.

Se utiliza como cuenta de haberes donde se recoge y verifica la información de pago sobre la transacción.

¿Cómo funciona una empresas ?

Cuando los clientes pagan por bienes o servicios en línea, o a través de un sistema de punto de venta (POS), los procesadores de tarjetas envían los detalles de la transacción a una empresas dedicada empresas .

A continuación, el proveedor de la empresas confirmará que hay fondos suficientes con el emisor de la tarjeta o el banco del cliente. Estos fondos se enviarán a la empresas .

Los fondos permanecen en la empresas durante un par de días hábiles. Esto se hace para verificar la legitimidad de la transacción (por ejemplo, comprobar si existe un posible fraude) y realizar evaluaciones de riesgo.

Finalmente, se lleva a cabo la autorización. El proveedor empresas transferirá los fondos a la cuenta bancaria de la empresa.

Ventajas de una empresas

1. Aceptar pagos electrónicos

Cualquier empresa que desee aceptar pagos electrónicos necesitará una empresas . Son el único intermediario entre el banco del cliente y la cuenta bancaria de la empresa.

Sin una empresas , las transacciones tendrían que realizarse mediante cheque o transferencia bancaria directa. Con una cuenta, se pueden realizar las dos formas principales de pago electrónico:

• Transacciones con tarjeta presente (a través de la propia tarjeta)
• Transacciones sin tarjeta (por ejemplo, a través de un monedero digital)

2. Permitir pagos internacionales y aumentar las ventas

empresas permiten a los propietarios de negocios aceptar pagos de clientes en diferentes divisas. Esto proporciona una experiencia de pago más cómoda.

Además, una empresas multidivisa puede ampliar la base de clientes de una empresa y aumentar las ventas. Por su parte, los clientes pueden ver el precio del producto o los servicios que desean y pagar en su moneda local.

3. Agiliza el flujo de caja y evita retrasos

Una empresa no puede acceder a los fondos de tu empresas . Sin embargo, la autorización de los fondos se produce casi de inmediato: el dinero se transferirá a la cuenta bancaria de la empresa en un plazo de 1 a 2 días hábiles.

Los comerciantes pueden utilizar este periodo de espera con fines de conciliación. Asegurarse de que no hay discrepancias o errores en el procesamiento del pago y de que los fondos coinciden con sus ventas.

Los clientes también pueden utilizar el tiempo de espera para impugnar posibles transacciones. Por ejemplo, cuando se ha retirado dinero de su cuenta, pero no reconocen el pago.

En el caso de los pagos con tarjeta de crédito, empresas permiten al propietario de un negocio recibir el dinero de la transacción de forma inmediata. No hay que esperar a que el cliente pague las facturas de su tarjeta de crédito.

Sin este rápido proceso de autorización, el cliente tendría que recurrir a cheques o transferencias bancarias directas. Éstas pueden tardar semanas en procesarse.

Ejemplos de empresas

empresas suelen clasificarse en las dos categorías siguientes:

• empresas dedicadas: la cuenta proporcionada ha establecido una empresas exclusiva para el propietario de la empresa.
• empresas agregadas empresas : el propietario de la empresa comparte la cuenta con otros proveedores.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una interfaz que se utiliza para recopilar, verificar y transmitir la información de pago del cliente a las empresas.

Las pasarelas de pago también informan al cliente y a las empresas si la transacción ha sido autorizada o rechazada.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Cuando un cliente introduce sus datos de pago en la página de pago de una eCommerce , la pasarela de pago recoge esa información y empieza a cifrarla .

Un cliente también puede utilizar un monedero digital o tocar la tarjeta de crédito/débito en las máquinas TPV de un comercio.

A continuación, la pasarela de pagos envía la información encriptada al banco del cliente a través de un procesador de pagos y la red de tarjetas.

Una vez que el banco de los clientes haya autorizado o rechazado los fondos, la pasarela de pago informará a las empresas al cliente del resultado.  

¿Qué es una pasarela de pago 3D Secure (3DS)?

Una pasarela de pago 3D Secure es una pasarela de pago que utiliza el protocolo 3D Secure o 3D Secure 2.0 para autorizar las transacciones en línea.

Este tipo de pasarela de pago mejora la seguridad con una capa de encriptación adicional, especialmente útil para los comercios que procesan pagos "sin tarjeta".

Al utilizar este tipo de pasarela para compras online, los titulares de la tarjeta deben verificar su identidad. Esto se hace mediante métodos como la introducción de una contraseña fija, un PIN temporal, una contraseña de un solo uso o empleando la verificación biométrica.

Ventajas de una pasarela de pago

1. Mantener la seguridad de los datos

Cualquier empresa que opere en el mundo del eCommerce los pagos en línea necesitará una pasarela de pago para verificar la validez de una tarjeta y garantizar la seguridad de la información de pago.

Una pasarela de pago protege los datos de pago del cliente mediante encriptación y estrictos protocolos de cumplimiento.

Las pasarelas de pago siguen los estrictos protocolos PCI-DSS ("Payment Card Industry Data Security Standards") y las herramientas de encriptación SSL. Estos protocolos protegen la información sensible de la cuenta del comprador antes de que se envíe a través del emisor de la tarjeta o el banco del cliente.

Antes de seguir transmitiéndose, los datos se codifican. Esto significa que la información de la tarjeta del cliente se codifica de tal forma que dificulta a los defraudadores el acceso a ella.

2. Conveniencia

Cuando un negocio integra una pasarela de pago, los clientes pueden hacer compras online, sin importar si están en la tienda o fuera de ella.

Las pasarelas de pago también permiten a los clientes pagar en el acto, sin necesidad de realizar más transacciones mediante transferencias bancarias o cheques.

Ejemplos de pasarelas de pago

Las pasarelas de pago se han utilizado sobre todo para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito de bienes y servicios a través de transacciones en línea.

Sin embargo, la tecnología moderna de las pasarelas se ha expandido a través de múltiples canales de venta y dispositivos. Además de las transacciones con tarjeta, una pasarela también puede utilizarse para procesar pagos en un TPV (mediante códigos QR, por ejemplo) o en un dispositivo móvil.

¿Cuáles son las diferencias entre una empresas y una pasarela de pago?

‍

Función en el sistema de procesamiento de pagos

Una pasarela de pago actúa como interfaz del sistema de procesamiento de pagos, que transmite la información de pago (por ejemplo, datos de la tarjeta, aprobación del pago) entre el cliente y la empresa.

Una empresas permite transferir fondos desde el banco del cliente a la cuenta bancaria del propietario de la empresa. A diferencia de una cuenta bancaria empresarial tradicional, no se puede ingresar ni retirar dinero de una empresas . Los fondos permanecen en la empresas hasta que se aprueba y verifica el pago.  

Integración

empresas suelen ser más fáciles de integrar. Los propietarios de empresas pueden contratar a un proveedor de servicios externo para que gestione todo el proceso de la empresas , incluidas la autorización y la transacción de fondos.

Las pasarelas de pago también se implementan a través de un proveedor externo, pero requieren un tipo adicional de integración con el sitio web empresas. A continuación se describen los diferentes tipos de integración.

¿Deberías elegir una empresas o una pasarela de pago?

Debes incorporar una empresas y una pasarela de pago para procesar cualquier pago electrónico de forma segura y eficiente.

Sin una empresas , no se puede finalizar la transacción de fondos. Por el contrario, sin una pasarela de pago, la transacción de los datos de los clientes estaría en riesgo.

Cómo elegir una empresas

Analiza las necesidades de tu empresa

Una empresas puede evaluarse a través de un banco o un proveedor de servicios externo. Independientemente de la opción que elijas, una empresas debe satisfacer las necesidades y requisitos de tu negocio.

Las consideraciones clave incluyen:

• Tu volumen de transacciones
• Los tipos de productos o servicios que ofreces
• Fuentes de ingresos, ya sea de una eCommerce o de una tienda física.

Comprender estos factores te ayudará a reducir la lista de proveedores empresas que satisfacen las necesidades de tu negocio.

Algunos proveedores están orientados a un sector específico. Otros se especializan en un tipo de transacción concreto, como las compras por Internet o las ventas al por menor.

eCommerce también pueden optar por una empresas de alto riesgo, diseñada específicamente para un alto porcentaje de devoluciones y contracargos.

Considera las principales características de las empresas

El propietario de un negocio debe elegir un proveedor empresas de buena reputación. Este deberá gozar de una sólida reputación en el sector y haber establecido relaciones con los principales bancos y empresas de tarjetas de crédito.

El proveedor también debe tener un excelente servicio de atención al cliente, para poder gestionar cualquier posible discrepancia en el sistema de procesamiento de pagos.

Para las empresas que operan a nivel internacional, el empresas debe permitir transacciones en múltiples divisas y admitir varios tipos de tarjetas. Por ejemplo, los clientes de Europa pueden utilizar Mastercard, mientras que los clientes de Estados Unidos suelen utilizar American Express.

Compara los precios de las empresas

El precio de una empresas puede variar en función del proveedor y de los servicios específicos que ofrezca. Cuantas más funciones ofrezca una empresas , mayor será normalmente su precio.

Generalmente, los comerciantes pueden esperar pagar una combinación de comisiones, incluidas las comisiones por transacción, las comisiones mensuales y las tasas de procesamiento.

Algunos proveedores de servicios de pago han comenzado a introducir modelos de precios más transparentes y simplificados para empresas . Estos modelos suelen ofrecer precios fijos. En ellos, los comerciantes pagan un porcentaje fijo de cada transacción, independientemente del tipo de tarjeta o del importe de la transacción.

El empresario debe analizar todas estas opciones de precios y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades empresariales. También debe tener cuidado con las comisiones ocultas, que podrían producirse en caso de rescisión contractual anticipada con el proveedor de servicios de pago.

Cómo elegir una pasarela de pago

Determina tus capacidades tecnológicas

Existen diferentes tipos de procesadores y pasarelas de pago, que se integran de manera diferente en el sitio web empresas. Una empresa debe comprender las características básicas de su sitio web y su capacidad de cumplimiento.

A continuación se indican algunas de las opciones disponibles.

Pasarela de pago alojada

Esta opción es ideal para los comerciantes que no quieren gestionar la integración y el mantenimiento de la pasarela de pago del sitio web.

Una pasarela de pago alojada redirige a los clientes fuera de la eCommerce para que introduzcan los datos de su tarjeta y completen el pago en la pasarela de pago del proveedor del servicio.

Pasarela de pago autoalojada

Esta opción permite a los comerciantes aceptar pagos directamente en la página eCommerce , pero la información de pago se cifra primero y se envía a la pasarela de pago externa para su autorización.

API Pasarela de pago alojada

Esta opción también permite a los comerciantes aceptar pagos directamente en su sitio web, pero requiere un desarrollo web más complejo. Esto se debe a que todo el ciclo de pago se completa en el sitio web empresas(incluida la autorización). También implica una mayor carga de cumplimiento de la normativa PCI para las empresas.

Integración bancaria local

Esta opción redirige a los clientes desde el empresas al portal de banca online, donde se autoriza el pago. Se trata de una solución básica, fácil y rápida de implementar, pero que no resulta útil para los pagos internacionales.

Elige un proveedor de pasarela de pago fiable

Un proveedor de pasarelas de pago debe ser fiable ycumplir los protocolos PCI y de encriptación exigidos.

Las pequeñas y medianas empresas también pueden elegir el mismo proveedor de servicios de pago para la empresas y la pasarela de pago. Las empresas más grandes pueden optar por un proveedor de servicios independiente para gestionar la pasarela de pago y la empresas .

Analiza diferentes opciones de precios

No existe una tarifa única para las pasarelas de pago. Esto se debe a que múltiples proveedores de pago ofrecen este servicio, y cada uno cobra tarifas diferentes.

Hay una combinación de:

• Gastos iniciales de instalación
• Una cuota mensual fija
• Una pequeña comisión por cada transacción

Y algunas también pueden cobrar una fracción de cada compra. Cada empresas analizar las diferentes opciones y elegir la más conveniente para su negocio.

Conclusión

Comprender las funciones de empresas y las pasarelas de pago es fundamental para las empresas que desean aceptar pagos electrónicos de forma segura y eficiente.

empresas sirve como intermediario para la transferencia de fondos entre el banco de un cliente y una cuenta bancaria empresarial. Una pasarela de pago encripta y transmite la información de pago y los datos de la tarjeta.

Para seleccionar la empresas adecuada, debes tener en cuenta las necesidades específicas de tu negocio. Entre ellas se incluyen el tipo de transacciones que gestionas y las preferencias de tus clientes. Los modelos de precios pueden variar, por lo que es fundamental comparar cuidadosamente las comisiones y los costes ocultos.

Elegir una pasarela de pago depende de las capacidades técnicas de tu sitio web y de tus preferencias de integración. Tanto si optas por una pasarela de pago alojada como por una solución autoalojada, la fiabilidad y el cumplimiento de las normas de seguridad son primordiales.

En ambos casos, asociarse con proveedores de servicios reputados es clave para una experiencia de procesamiento de pagos sin problemas. Teniendo en cuenta estos factores, las empresas pueden agilizar sus operaciones y ofrecer a los clientes una experiencia de pago segura y cómoda.