empresas frente a pasarela de pago

Los clientes solían hacer cola para comprar sus zapatillas deportivas favoritas o los últimos productos tecnológicos. Pero las cosas han cambiado...

Como dijo una vez Henry Ford

"No hacemos cambios por hacerlos, pero nunca dejamos de hacer cambios cuando una vez se demuestra que la nueva forma es mejor que la antigua".

Hoy en día, prácticamente cualquier producto o servicio está a solo un clic de distancia. Esto es gracias al eCommerce al comercio a través de las redes sociales.

A simple vista puede parecer fácil. Pero detrás de cada transacción hay un complejo sistema de procesamiento de pagos que depende de muchos elementos diferentes. Entre ellos están una empresa y una pasarela de pago.

En este artículo exploraremos estos dos elementos. Explicaremos qué papel desempeña cada uno de estos elementos, así como sus principales características y sus principales diferencias.

¿Qué es una empresa ?

empresa es una cuenta bancaria especializada que permite a los empresarios aceptar pagos electrónicos, como los realizados con tarjetas de débito o crédito.

Se utiliza como cuenta de haberes donde se recoge y verifica la información de pago sobre la transacción.

¿Cómo funciona una empresa ?

Cuando los clientes pagan productos o servicios por Internet o a través de un sistema de punto de venta (TPV), las entidades de procesamiento de tarjetas envían los datos de la transacción a una empresa específica empresa .

A continuación, el proveedor de la empresa confirmará que hay fondos suficientes con la entidad emisora de la tarjeta o el banco del cliente. Estos fondos se transferirán entonces a la empresa .

El dinero se queda en la empresa durante un par de días laborables. Esto se hace para comprobar que la transacción es legítima (por ejemplo, para detectar posibles fraudes) y para hacer evaluaciones de riesgo.

Por último, se lleva a cabo la autorización. A continuación, el proveedor empresa transferirá los fondos a la cuenta bancaria de la empresa.

Ventajas de una empresa

1. Aceptar pagos electrónicos

Cualquier negocio que quiera aceptar pagos electrónicos necesitará una empresa . Son el único intermediario entre el banco del cliente y la cuenta bancaria del negocio.

Sin una empresa , las transacciones tendrían que hacerse mediante cheque o transferencia bancaria directa. Con una, puedes utilizar las dos formas principales de pago electrónico:

• Transacciones con tarjeta presente (a través de la propia tarjeta)
• Transacciones sin tarjeta (por ejemplo, a través de un monedero digital)

2. Permitir pagos internacionales y aumentar las ventas

empresas permiten a los propietarios de negocios aceptar pagos de clientes en diferentes divisas. Esto proporciona una experiencia de pago más cómoda.

Además, una empresa multidivisa puede ampliar la cartera de clientes de una empresa y aumentar las ventas. Por su parte, los clientes pueden ver el precio del producto o del servicio que quieren y pagar en su moneda local.

3. Agiliza el flujo de caja y evita retrasos

Una empresa no puede acceder al dinero de su empresa . Sin embargo, la autorización de los fondos se hace casi al instante: el dinero se transferirá a la cuenta bancaria de la empresa en un plazo de 1 a 2 días laborables.

empresas aprovechar este periodo de espera para hacer un recuento. Así se aseguran de que no haya discrepancias ni errores en el procesamiento de los pagos y de que los fondos coincidan con sus ventas.

Los clientes también pueden utilizar el tiempo de espera para impugnar posibles transacciones. Por ejemplo, cuando se ha retirado dinero de su cuenta, pero no reconocen el pago.

En el caso de los pagos con tarjeta de crédito, empresa te permiten, como empresario, recibir el dinero de la transacción al instante. No tienes que esperar a que el cliente pague las facturas de su tarjeta de crédito.

Sin este rápido proceso de autorización, el cliente tendría que recurrir a cheques o transferencias bancarias directas. Éstas pueden tardar semanas en procesarse.

Ejemplos de empresa

empresas suelen clasificarse en las dos categorías siguientes:

• empresa exclusivas: la cuenta que te han proporcionado ha creado una empresa exclusiva para el propietario del negocio.
• empresa compartidas: el dueño del negocio comparte la cuenta con otros proveedores.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una interfaz que se usa para recopilar, verificar y enviar la información de pago del cliente a la empresa.

Las pasarelas de pago también informan al cliente y a la empresa si la transacción ha sido autorizada o rechazada.

¿Cómo funciona una pasarela de pago?

Cuando un cliente introduce sus datos de pago en la checkout una eCommerce , la pasarela de pago recoge esa información y empieza a cifrarla .

Un cliente también puede utilizar un monedero digital o tocar la tarjeta de crédito/débito en las máquinas TPV de un comercio.

A continuación, la pasarela de pagos envía la información encriptada al banco del cliente a través de un procesador de pagos y la red de tarjetas.

Una vez que el banco del cliente haya autorizado o rechazado el pago, la pasarela de pago informará a la empresa al cliente del resultado.  

¿Qué es una pasarela de pago 3D Secure (3DS)?

Una pasarela de pago 3D Secure es una pasarela de pago que utiliza el protocolo 3D Secure o 3D Secure 2.0 para autorizar las transacciones en línea.

Este tipo de pasarela de pago mejora la seguridad con una capa adicional de cifrado, lo cual resulta especialmente útil para empresas pagos «sin tarjeta presente».

Al utilizar este tipo de pasarela para compras online, los titulares de la tarjeta deben verificar su identidad. Esto se hace mediante métodos como la introducción de una contraseña fija, un PIN temporal, una contraseña de un solo uso o empleando la verificación biométrica.

Ventajas de una pasarela de pago

1. Mantener la seguridad de los datos

Cualquier empresa que opere en el mundo del eCommerce los pagos en línea necesitará una pasarela de pago para verificar la validez de una tarjeta y garantizar la seguridad de la información de pago.

Una pasarela de pago protege los datos de pago del cliente mediante encriptación y estrictos protocolos de cumplimiento.

Las pasarelas de pago siguen los estrictos protocolos PCI-DSS ("Payment Card Industry Data Security Standards") y las herramientas de encriptación SSL. Estos protocolos protegen la información sensible de la cuenta del comprador antes de que se envíe a través del emisor de la tarjeta o el banco del cliente.

Antes de seguir transmitiéndose, los datos se codifican. Esto significa que la información de la tarjeta del cliente se codifica de tal forma que dificulta a los defraudadores el acceso a ella.

2. Conveniencia

Cuando un negocio integra una pasarela de pago, los clientes pueden hacer compras online, sin importar si están en la tienda o fuera de ella.

Las pasarelas de pago también permiten a los clientes pagar en el acto, sin necesidad de realizar más transacciones mediante transferencias bancarias o cheques.

Ejemplos de pasarelas de pago

Las pasarelas de pago se han utilizado sobre todo para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito de bienes y servicios a través de transacciones en línea.

Sin embargo, la tecnología moderna de las pasarelas se ha expandido a través de múltiples canales de venta y dispositivos. Además de las transacciones con tarjeta, una pasarela también puede utilizarse para procesar pagos en un TPV (mediante códigos QR, por ejemplo) o en un dispositivo móvil.

¿Cuáles son las diferencias entre una empresa y una pasarela de pago?

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Función en el sistema de procesamiento de pagos

Una pasarela de pago actúa como interfaz del sistema de procesamiento de pagos, que transmite la información de pago (por ejemplo, datos de la tarjeta, aprobación del pago) entre el cliente y la empresa.

empresa te permite transferir dinero desde tu banco al de la empresa. A diferencia de una cuenta bancaria empresarial tradicional, no puedes ingresar ni retirar dinero de una empresa ». El dinero se queda ahí hasta empresa se apruebe y verifique el pago.  

Integración

Las cuentas de comerciante suelen ser más fáciles de integrar. Los empresarios pueden recurrir a un proveedor de servicios externo para que se encargue de todo el proceso de la empresa , incluyendo la autorización y la gestión de los fondos.

Las pasarelas de pago también se implementan a través de un proveedor externo, pero requieren un tipo adicional de integración con la página web empresa. A continuación se explican los diferentes tipos de integración.

¿Deberías elegir una empresa o una pasarela de pago?

Tienes que crear una empresa y configurar una pasarela de pago para poder gestionar cualquier pago electrónico de forma segura y eficaz. te informo

Sin una empresa , no se puede completar la transacción de fondos. Por otro lado, sin una pasarela de pago, los datos de los clientes correrían peligro.

Cómo elegir una empresa

Analiza las necesidades de tu empresa

Puedes abrir empresa a través de un banco o de un proveedor de servicios externo. Elijas la opción que elijas, la empresa debe adaptarse a las necesidades y requisitos de tu negocio.

Las consideraciones clave incluyen:

• Tu volumen de transacciones
• Los tipos de productos o servicios que ofreces
• Fuentes de ingresos, ya sea de una eCommerce o de una tienda física.

Si entiendes estos factores, podrás reducir la lista de proveedores empresa que se adapten a las necesidades de tu negocio.

Algunos proveedores están orientados a un sector específico. Otros se especializan en un tipo de transacción concreto, como las compras por Internet o las ventas al por menor.

eCommerce también pueden optar por una empresa de alto riesgo, diseñada específicamente para un alto porcentaje de devoluciones y contracargos.

Echa un vistazo a las principales características de empresa

El dueño de un negocio debería elegir un proveedor empresa de confianza. Este tendrá una sólida reputación en el sector y relaciones consolidadas con los principales bancos y empresas de tarjetas de crédito.

El proveedor también debe tener un excelente servicio de atención al cliente, para poder gestionar cualquier posible discrepancia en el sistema de procesamiento de pagos.

Para las empresas que operan a nivel internacional, el empresa debe permitir transacciones en varias divisas y admitir distintos tipos de tarjetas. Por ejemplo, los clientes de Europa pueden usar Mastercard, mientras que los de EE. UU. suelen usar American Express.

Compara los precios de las empresa

El precio de una empresa puede variar según el proveedor y los servicios concretos que ofrezca. Cuantas más funciones tenga una empresa , más alto suele ser el precio.

Por lo general, empresas tener que pagar una combinación de comisiones, como comisiones por transacción, cuotas mensuales y tarifas de tramitación.

Algunos proveedores de servicios de pago han empezado a introducir modelos de precios más transparentes y sencillos para empresa . Estos modelos suelen ofrecer tarifas planas. En este caso, empresas un porcentaje fijo por cada transacción, sin importar el tipo de tarjeta ni el importe de la misma.

El empresario debe analizar todas estas opciones de precios y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades empresariales. También debe tener cuidado con las comisiones ocultas, que podrían producirse en caso de rescisión contractual anticipada con el proveedor de servicios de pago.

Cómo elegir una pasarela de pago

Determina tus capacidades tecnológicas

Hay diferentes tipos de procesadores y pasarelas de pago, que se integran de distintas formas con la web empresa. Una empresa debería conocer las características básicas de su web y su capacidad para cumplir con la normativa.

A continuación se indican algunas de las opciones disponibles.

Pasarela de pago alojada

Esta opción es ideal para empresas no quieren encargarse de la integración y el mantenimiento de la pasarela de pago de la página web.

Una pasarela de pago alojada redirige a los clientes fuera de la eCommerce para que introduzcan los datos de su tarjeta y completen el pago en la pasarela de pago del proveedor del servicio.

Pasarela de pago autoalojada

Esta opción permite empresas aceptar pagos directamente en la eCommerce , pero la información de pago se cifra primero y se envía a la pasarela de pago de terceros para su autorización.

API Pasarela de pago alojada

Esta opción también permite empresas aceptar pagos directamente en su página web, pero requiere un desarrollo web más complejo. Esto se debe a que todo el proceso de pago se lleva a cabo en la página web empresa(incluida la autorización). Además, supone una mayor carga para la empresa en cuanto al cumplimiento de la normativa PCI.

Integración bancaria local

Esta opción redirige a los clientes desde la empresa a su portal de banca online, donde se autoriza el pago. Es una solución básica, fácil y rápida de implementar, pero no sirve para pagos internacionales.

Elige un proveedor de pasarela de pago fiable

Un proveedor de pasarelas de pago debe ser fiable ycumplir los protocolos PCI y de encriptación exigidos.

Las pequeñas y medianas empresas también pueden elegir el mismo proveedor de servicios de pago tanto para la empresa como para la pasarela de pago. Las empresas más grandes pueden optar por un proveedor de servicios distinto para gestionar la pasarela de pago y la empresa .

Analiza diferentes opciones de precios

No existe una tarifa única para las pasarelas de pago. Esto se debe a que múltiples proveedores de pago ofrecen este servicio, y cada uno cobra tarifas diferentes.

Hay una combinación de:

• Gastos iniciales de instalación
• Una cuota mensual fija
• Una pequeña comisión por cada transacción

Además, algunas pueden cobrar una pequeña comisión por cada compra. Cada empresa analizar las diferentes opciones y elegir la que más le convenga para su negocio.

Conclusión

Entender las funciones de empresa y las pasarelas de pago es fundamental para las empresas que quieren aceptar pagos electrónicos de forma segura y eficiente.

empresa actúa como intermediaria en la transferencia de fondos entre el banco de un cliente y la cuenta bancaria de la empresa. Una pasarela de pago encripta y transmite la información del pago y los datos de la tarjeta.

Para elegir la empresa adecuada, tienes que tener en cuenta las necesidades específicas de tu negocio. Entre ellas están el tipo de transacciones que gestionas y las preferencias de tus clientes. Los modelos de precios pueden variar, así que es fundamental comparar bien las comisiones y los costes ocultos.

Elegir una pasarela de pago depende de las capacidades técnicas de tu sitio web y de tus preferencias de integración. Tanto si optas por una pasarela de pago alojada como por una solución autoalojada, la fiabilidad y el cumplimiento de las normas de seguridad son primordiales.

En ambos casos, asociarse con proveedores de servicios reputados es clave para una experiencia de procesamiento de pagos sin problemas. Teniendo en cuenta estos factores, las empresas pueden agilizar sus operaciones y ofrecer a los clientes una experiencia de pago segura y cómoda.