Los consumidores están preparados para que la IA les ayude a comprar. Pero no están preparados para que sea ella quien pague.

El 58 % dice que la IA es útil para buscar productos y comparar precios.

El 39 % la usa más a la hora de comprar que hace tres meses.

El 56 % dice que nunca dejaría que la IA gastara dinero sin su aprobación.

Pero solo el 1 % quiere que las compras estén totalmente automatizadas.

Esa brecha, que hemos descubierto en la encuesta «How Agents Pay» de Nuvei, es donde se definirá la próxima fase del comercio.

Los consumidores han aceptado la IA como una forma de plantearse una compra. Pero no la han aceptado como una forma de llevarla a cabo. Las razones que dan son lo bastante concretas como para interpretarlas como requisitos del producto, y casi todas ellas tienen que ver con el proceso de pago, más que con el modelo en sí.

Lo que preocupa es el dinero, no el modelo

Cuando se les preguntó qué les preocupa de dejar que la IA compre por ellos,

El 76 % de los consumidores menciona el fraude o los cargos no autorizados.

La siguiente respuesta, comprar el artículo equivocado, se sitúa en el 33 %.

Nadie duda en serio de que el agente pueda encontrar el producto adecuado.

La reversibilidad le sigue de cerca.

El 84 % afirma que la posibilidad de cancelar o anular una compra iniciada por la IA tras checkout extremadamente importante o muy importante, y el 64 % la considera extremadamente importante.

Los consumidores no piden un agente más inteligente. Lo que piden es un cargo que hayan autorizado, un límite que hayan fijado y una forma de anularlo si algo sale mal. Esas son cuestiones relacionadas con los pagos.

El sector lleva dos años compitiendo en cuanto a la calidad de los modelos y la posición de los protocolos. La investigación sugiere que la competencia ya es algo básico. Lo que los consumidores están esperando es lo que hay más allá.

Los consumidores describieron los controles antes de que la industria los pusiera a la venta

Cuando les preguntaron qué les haría sentirse más a gusto,

El 61 % de los consumidores opta por los límites de gasto y el 59 % por los controles de aprobación manual.

El resto de opciones, incluidos los datos de pago tokenizados (con un 24 %), quedan muy por debajo.

Eso se acerca bastante a una especificación. En julio, Nuvei completó una prueba de concepto de comercio con agentes en tiempo real junto con Visa, Arvato Systems y la marca de moda Kings and Priests. El agente empresa inició una compra en nombre de un comprador y pagó desde el propio agente, sin necesidad de pasar a un flujo de pago independiente. Varias entidades emisoras de toda Europa lo autorizaron en la red de Visa en tiempo real utilizando una credencial tokenizada de Visa dentro de Visa Intelligent Commerce, regida por los límites establecidos por el comprador, como los límites de gasto y las categorías autorizadas.

Los límites de gasto y las categorías autorizadas son los dos controles que los consumidores sitúan en lo más alto de la lista. Esta coincidencia no es casual. Tanto las empresas Consejo Asesor Global de Clientes de Nuvei como los consumidores que participaron en este estudio llegaron a la misma conclusión: la delegación funciona cuando está delimitada y es transparente.

«Know Your Agent», uno de los dos pilares fundamentales de Nuvei Agentic, amplía esa lógica. Se encarga de registrar y acreditar a los agentes, validar el mandato del consumidor antes de que se transfiera el dinero, evaluar la reputación de los agentes y garantizar que cada acción sea auditable. «¿Quién es este agente?», «¿Lo ha autorizado el consumidor?» y «¿Se puede demostrar más adelante?» son preguntas que el sector nunca se había tenido que plantear, porque siempre había una persona detrás del teclado. Los estudios muestran que ahora los consumidores se las están haciendo.

Se sigue esperando que la compra se haga en las instalaciones empresa

El 58 % de los consumidores seguiría prefiriendo realizar una compra asistida por IA en la propia web o aplicación del minorista o de la marca.

El 12 % la realizaría directamente en la plataforma de IA.

El 62 % no se siente cómodo dejando que la IA complete una compra sin una checkout tradicional.

Eso se refiere a dónde se lleva a cabo la transacción, no a quién crea el agente. Sea quien sea el que encuentre el producto, los consumidores esperan que el pago se complete en un sitio que les resulte familiar, bajo la marca a la que han decidido comprar. empresas mantienen la empresa y la relación con el cliente en ese momento están ocupando la posición que los consumidores dicen que quieren que ocupen.

Por eso también los agentes propios fueron los primeros en la fase piloto. La prueba de concepto de Nuvei se llevó a cabo en la propia plataforma empresa, que es el entorno con el que los consumidores se sienten más cómodos y en el que la empresa familiarizarse con este canal sin perder la relación con el cliente. Los mismos controles se aplican a los agentes públicos externos a medida que vayan apareciendo. La cuestión para una empresa no empresa qué agentes crear, sino si la capa de pago puede aceptar una compra de cualquiera de ellos, según las propias condiciones empresa.

¿Qué supone esto a la hora de decidir sobre los pagos?

Para un responsable de pagos o un director de ingresos, el comercio agentico es una decisión de arquitectura que se está tomando ahora con información incompleta. El estudio destaca tres aspectos que vale la pena proteger.

1. Lo primero es la opcionalidad.

Los estándares de los agentes siguen evolucionando. Una capa de compatibilidad de protocolos permite a empresa una sola vez y aceptar pagos independientemente del estándar que utilice el agente, ya sea el Agentic Commerce Protocol, el AP2 o el Model Context Protocol, enrutándolos a través de diferentes redes en lugar de apostar por una sola. Nuvei tiene la intención de obtener la certificación tanto para Visa Intelligent Commerce como para Mastercard Agent Pay.

2. Lo segundo es el control.

La validación del mandato, los límites de gasto, la identidad del agente y un registro de auditoría completo son lo que permite que las condiciones que te ha indicado el consumidor se conviertan en algo con lo que empresa trabajar de verdad. También determinan si una compra del agente que se ha puesto en duda se puede resolver o si acaba siendo simplemente una devolución.

3. Lo tercero no es reconstruir.

Los componentes de los que depende el pago a los agentes ya funcionan a gran escala: un entorno con certificación PCI de Nivel 1, adquirencia locales adquirencia el mundo, métodos de pago locales y alternativos, y herramientas de gestión del fraude y el riesgo en tiempo real. Conseguir la capacidad de gestionar a los agentes a través de la plataforma que empresa usa es algo muy distinto a rediseñar toda la infraestructura de pagos para un canal que aún está en fase de desarrollo.

Ya está redactada la especificación

McKinsey prevé que el comercio automatizado generará un volumen de transacciones global de aproximadamente 1 billón de dólares para 2030 y de entre 3 y 5 billones de dólares para 2035. Un volumen de esa magnitud no se alcanza porque a los consumidores les entusiasme la IA. Se alcanza cuando delegar un pago deja de parecer un riesgo.

Los consumidores han dejado muy claro lo que hace falta para eso. Un límite que ellos mismos establecen. Un momento en el que puedan decir que sí. Una forma de dar marcha atrás. Alguien identificable a quien responsabilizar. Cada uno de estos elementos es un «primitivo» de los pagos, y todos ellos se encuentran en la capa de ejecución, no en el modelo.

Echa un vistazo a más datos de la encuesta de Nuvei sobre los pagos «agentic» aquí.

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