Intentar comprender el proceso de pago puede parecer como entrar en una sala de espejos.
Las cosas no siempre son lo que parecen. Mires donde mires, hay términos similares, entidades confusas y funciones que se solapan.
Entender qué es un empresas y un procesador de pagos, y cuáles son las diferencias entre ellos, puede ayudar a aclarar las cosas. Veámoslo más detenidamente.
¿Qué es un empresas ?
Una empresas (también conocida como adquirencia o adquirente) es una institución financiera que procesa transacciones para comerciantes.
Permite a los comercios aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito y pagos online, interactuando con otras partes del pago, como titulares de tarjetas y bancos emisores.
Y también gestiona las devoluciones de cargos de los comerciantes, las disputas y las solicitudes de información de los titulares de tarjetas.
Por lo general, empresas también son proveedoras empresas . Las empresas tener una empresas para poder acceder aadquirencia . Se trata de una cuenta independiente de su cuenta bancaria comercial.
Ejemplos de empresas
Algunos ejemplos de empresas son: Barclaycard Business, Lloyds Bank Cardnet y Nuvei.
¿Qué es un procesador de pagos?
Un procesador de pagos es una entidad financiera que autoriza y liquida las transacciones entre titulares de tarjetas y comerciantes.
Actúan como proveedores de servicios intermediarios a través de redes de tarjetas para llevar a cabo sus tareas.
Hay dos tipos de procesador de pagos.
Procesadores emisores
Un procesador emisor es una institución financiera que autoriza (o rechaza) y gestiona las transacciones entre los bancos emisores y las redes de tarjetas.
También realiza otras tareas como parte del proceso de pagos. Entre ellas están la emisión de tarjetas, el mantenimiento de un sistema de registro de los datos de los titulares de las tarjetas y la comunicación con las entidades de compensación y liquidación.
adquirencia
adquirencia ( también conocido como empresas de empresas ) es una institución financiera designada por los comerciantes para gestionar sus transacciones.
Esto implica una serie de tareas, como autorizar y liquidar transacciones, liquidar "lotes" diarios (una colección de transacciones), gestionar las devoluciones de cargos, etc.
Ejemplos de procesadores de pagos
Algunos procesadores de pagos conocidos son: WorldPay, Mastercard, Visa y Nuvei.
¿Cuáles son las similitudes entre empresas y los procesadores de pagos?
1. Certificación
Tanto empresas como los procesadores de pagos deben estar certificados por una red de tarjetas importante, como Visa, Mastercard o UnionPay (en China). Sin esta certificación, no pueden ser proveedores de servicios de pago.
2. Superposición de funciones
Las funciones de empresas y los procesadores de pagos pueden solaparse en ocasiones. Algunas empresas incluso actúan como empresas y procesadores de pagos.
¿Cuáles son las diferencias entre empresas y los procesadores de pagos?
1. Relación con empresas
Cada empresas una relación directa con su empresas . Este último actúa en nombre de la primera en todas las transacciones con tarjeta, lo que le permite aceptar pagos con tarjeta y conectarla a los sistemas de tarjetas.
Los procesadores de pagos, por otro lado, solo tienen relaciones indirectas con cada una de empresas. Son como intermediarios que actúan en nombre del propio proceso de transacción.
Cada transacción que realice el titular de una tarjeta en diferentes tiendas implicará a procesadores de pagos. El procesador emisor será el mismo para el titular de la tarjeta, pero la empresas y el procesador adquirente pueden ser diferentes.
Y para los comerciantes, la empresas será la misma para cada pago, pero el procesador emisor podría cambiar.
¿Qué es una red de tarjetas?
Las redes de tarjetas son redes de pago que permiten realizar transacciones con tarjetas de débito o crédito. Transfieren los datos de las transacciones con tarjeta entre comerciantes y consumidores.
Visa, Mastercard y American Express son las tres principales redes de tarjetas.
2. Responsabilidad por las transacciones
Como banco empresas, empresas asumen la responsabilidad de los pagos empresas. Los procesadores de pagos no asumen ninguna responsabilidad financiera.
3. Papel en el proceso de pago
El papelempresas en el proceso de pago se desarrolla principalmente en las primeras fases del flujo de trabajo de la transacción. Aprobamos las transacciones y gestionamos la cuenta empresas en empresas nombre.
Por el contrario, los procesadores de pagos se ocupan de las etapas «posteriores» de una transacción y se encargan de procesar los pagos. No tratan directamente con las empresas ni en nombre de estas, pero sí transmiten los datos de pago, autorizan las transacciones y cargan el importe en la cuenta del titular de la tarjeta.
4. Conexión a la pasarela de pago
Los procesadores de pagos se conectan directamente a las pasarelas de pago. Esto les da acceso a la infraestructura para que puedan aceptar pagos online.
Aunque empresas también dependen de las pasarelas de pago, su conexión no es directa. La única excepción a esto es cuando la empresas es también el adquirencia de la transacción.
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una tecnología que permite a los titulares de tarjetas realizar empresas (tanto en tiendas físicas como online). Conecta entre sí a las principales partes implicadas en el proceso de pago.
Funciona enviando primero los datos encriptados del titular de la tarjeta y la información de la transacción al procesador de la entidad adquirente.
A continuación, recibe la información de autorización del procesador adquirente (que la ha recibido del procesador emisor) y la transmite a las empresas al titular de la tarjeta.
Ejemplo de empresas y procesadores de pagos en acción
En el punto de venta (POS), el titular de la tarjeta pasa su tarjeta por el terminal empresas para comprar tus productos.
1. Primer procesador de pagos: Cifrado de datos e inicio de la autorización
adquirencia recibe los detalles de la transacción con tarjeta y la información del titular de la tarjeta desde el terminal empresas a través de una pasarela de pago.
A continuación, transmite esta información al procesador emisor (a través de un sistema de tarjetas de pago).
2. Segundo procesador de pagos: Autorización de la transacción
El procesador del emisor recibe la información de la transacción y la comprueba con el banco o institución financiera del titular de la tarjeta.
Si la información es correcta, el procesador emisor envía la información de vuelta al procesador adquirente a través del mismo esquema de tarjeta.
3. Primer procesador de pagos: Confirmación con el titular de la tarjeta y empresas
adquirencia envía la confirmación de la autorización al terminal empresas a través de la pasarela de pago. Ahora, el titular de la tarjeta y empresas la transacción se ha liquidado.
4. empresas : Aceptación de pagos
El banco del titular de la tarjeta autoriza la transacción. Esta información se transmite a la empresas a través del sistema de tarjetas y, a continuación, vuelve a la empresas al titular de la tarjeta en el punto de venta.
Se bloquea la cuenta del titular de la tarjeta. Esto se liquida cuando la empresas lo solicita junto con un lote de pagos.
Servicios de adquirencia procesamiento de Nuvei
Nuvei ofrece una plataforma de pago eficaz y fiable con conectividad directa a los principales sistemas de tarjetas de pago.
Permite pagos en línea, en tienda y por móvil sin interrupciones. Y admite más de 700 métodos de pago alternativos, incluidas casi 150 monedas normales y también criptomonedas.
Entre sus características se incluyen:
- Pago que aumenta la conversión
- Fácil integración del carrito de la compra
- Protección antifraude integrada
Con conectividad directa a los principales sistemas de tarjetas de pago, permite realizar pagos en línea, en la tienda y con el móvil.
Utilizando Nuvei, las empresas pueden expandirse globalmente, ofreciendo una variedad de opciones de pago locales y alternativas, sin preocupaciones de cumplimiento.
Conclusión
empresas ( también conocidas como adquirencia o adquirentes) son instituciones financieras que permiten a los comerciantes aceptar pagos y gestionar devoluciones, disputas y solicitudes de información de los titulares de tarjetas.
Los procesadores de pagos son entidades financieras que autorizan y liquidan las transacciones entre titulares de tarjetas y comerciantes y a través de redes de tarjetas (que transfieren los datos de las transacciones entre comerciantes y consumidores).
Hay dos tipos de procesadores de pagos: los procesadores emisores y adquirencia . Los primeros autorizan y gestionan las transacciones entre los bancos emisores y las redes de tarjetas. Los segundos se encargan de gestionar el proceso de liquidación de los fondos. Son como las dos caras de una misma moneda.
Estos dos tipos de procesadores tienen algunas similitudes. Sin embargo, difieren en sus relaciones con los comerciantes, la responsabilidad por las transacciones, las funciones en el proceso de pago y la conexión con las pasarelas de pago.
Las redes de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, son redes de pago para las transacciones con tarjeta. Transfieren los datos de las transacciones entre comerciantes y consumidores.
En un proceso de pago, el adquirencia encripta e inicia la autorización, mientras que el procesador del emisor autoriza la transacción y verifica con el banco del titular de la tarjeta.
adquirencia confirma la autorización y la empresas acepta el pago, liquidándolo con un lote de pagos.
Esperemos que esto haya aclarado las funciones y la terminología en el mundo de los procesadores de pagos y los pagos digitales, para que a partir de ahora se parezca menos a un salón de espejos.
