Intentar comprender el proceso de pago puede parecer como entrar en una sala de espejos.
Las cosas no siempre son lo que parecen. Mires donde mires, hay términos similares, entidades confusas y funciones que se solapan.
Entender qué es una empresa y qué es un procesador de pagos, y cuáles son las diferencias entre ambos, puede ayudarte a aclarar las cosas. Vamos a verlo más de cerca.
¿Qué es una empresa ?
La empresa (también conocida como adquirencia o adquirente) es una entidad financiera que gestiona las transacciones de empresas.
Permite empresas pagos con tarjetas de crédito y débito, así como pagos en línea, al interactuar con otras partes implicadas en el proceso de pago, como los titulares de las tarjetas y los bancos emisores.
Además, se encarga de gestionar las devoluciones, las reclamaciones y las solicitudes de información de los titulares de tarjetas empresas.
Normalmente, empresa también son proveedores empresa . Una empresa tener una empresa para poder acceder aadquirencia . Es una cuenta independiente de su cuenta bancaria empresarial.
Ejemplos de empresa
Algunos ejemplos de empresa son: Barclaycard Business, Lloyds Bank Cardnet y Nuvei.
¿Qué es un procesador de pagos?
Un procesador de pagos es una entidad financiera que autoriza y liquida las transacciones entre los titulares de tarjetas y empresas.
Actúan como proveedores de servicios intermediarios a través de redes de tarjetas para llevar a cabo sus tareas.
Hay dos tipos de procesador de pagos.
Procesadores emisores
Un procesador emisor es una institución financiera que autoriza (o rechaza) y gestiona las transacciones entre los bancos emisores y las redes de tarjetas.
También realiza otras tareas como parte del proceso de pagos. Entre ellas están la emisión de tarjetas, el mantenimiento de un sistema de registro de los datos de los titulares de las tarjetas y la comunicación con las entidades de compensación y liquidación.
adquirencia
adquirencia ( también conocido como empresa de empresa ) es una entidad financiera designada por empresas gestionar sus transacciones.
Esto implica una serie de tareas, como autorizar y liquidar transacciones, liquidar "lotes" diarios (una colección de transacciones), gestionar las devoluciones de cargos, etc.
Ejemplos de procesadores de pagos
Algunos procesadores de pagos conocidos son: WorldPay, Mastercard, Visa y Nuvei.
¿Qué tienen en común empresa y los procesadores de pagos?
1. Certificación
Tanto empresa como los procesadores de pagos deben estar certificados por una de las principales redes de tarjetas, como Visa, Mastercard o UnionPay (en China). Sin esta certificación, no pueden actuar como proveedores de servicios de pago.
2. Superposición de funciones
Las funciones de las entidades adquirentes y de los procesadores de pagos a veces pueden solaparse. Algunas empresas incluso actúan tanto como empresa como procesador de pagos.
¿Cuáles son las diferencias entre empresa y los procesadores de pagos?
1. Relación con empresa
Cada empresa una relación directa con su empresa . Este último actúa en nombre de la primera en todas las transacciones con tarjeta, lo que le permite aceptar pagos con tarjeta y la vincula a las redes de tarjetas.
Los procesadores de pagos, por otro lado, solo tienen relaciones indirectas con cada empresa. Son como intermediarios que actúan en nombre del propio proceso de transacción.
Cada transacción que realices en diferentes tiendas implicará a varias entidades de procesamiento de pagos. La entidad emisora será siempre la misma para ti, pero la empresa y la entidad procesadora de la adquirente pueden ser diferentes.
Y en el caso de empresas, la empresa será la misma en cada pago, pero el procesador emisor podría cambiar.
¿Qué es una red de tarjetas?
Los sistemas de tarjetas son redes de pago que permiten realizar transacciones con tarjetas de débito o crédito. Se encargan de transferir los datos de las transacciones con tarjeta entre empresas los consumidores.
Visa, Mastercard y American Express son las tres principales redes de tarjetas.
2. Responsabilidad por las transacciones
Como banco empresa, empresa asumen la responsabilidad de los pagos empresa. Los procesadores de pagos no asumen ninguna responsabilidad financiera.
3. Papel en el proceso de pago
El papelempresa en el proceso de pagos se desarrolla principalmente en las primeras fases del flujo de trabajo de la transacción. Se encarga de autorizar las transacciones y de gestionar la cuenta empresa en nombre empresa.
Por el contrario, los procesadores de pagos se encargan de las etapas «posteriores» de una transacción y son los que realmente procesan los pagos. No tratan directamente con la empresa ni actúan en su nombre, pero sí transmiten los datos de pago, autorizan las transacciones y cargan el importe en la cuenta del titular de la tarjeta.
4. Conexión a la pasarela de pago
Los procesadores de pagos se conectan directamente a las pasarelas de pago. Esto les da acceso a la infraestructura para que puedan aceptar pagos online.
Aunque empresa también utilizan pasarelas de pago, su conexión no es directa. La única excepción a esto es cuando la empresa es también la adquirencia la transacción.
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es una tecnología que permite realizar empresa entre el titular de la tarjeta y empresa (tanto en tiendas físicas como por Internet). Conecta entre sí a las principales partes implicadas en el proceso de pago.
Funciona enviando primero los datos encriptados del titular de la tarjeta y la información de la transacción al procesador de la entidad adquirente.
A continuación, recibe la información de autorización del procesador del adquirente (que a su vez la recibió del procesador del emisor) y se la transmite a la empresa al titular de la tarjeta.
Ejemplo de cómo funcionan empresa y los procesadores de pagos
En el punto de venta (POS), el titular de la tarjeta la acerca al terminal empresa para comprar sus productos.
1. Primer procesador de pagos: Cifrado de datos e inicio de la autorización
adquirencia recibe los datos de la transacción con tarjeta y la información del titular de la tarjeta desde el terminal empresa a través de una pasarela de pago.
A continuación, transmite esta información al procesador emisor (a través de un sistema de tarjetas de pago).
2. Segundo procesador de pagos: Autorización de la transacción
El procesador del emisor recibe la información de la transacción y la comprueba con el banco o institución financiera del titular de la tarjeta.
Si la información es correcta, el procesador emisor envía la información de vuelta al procesador adquirente a través del mismo esquema de tarjeta.
3. Primer procesador de pagos: Confirmación con el titular de la tarjeta y empresa
El adquirencia envía la confirmación de la autorización al terminal empresa a través de la pasarela de pago. Ahora, tanto el titular de la tarjeta como empresa la transacción se ha procesado.
4. empresas : Aceptación de pagos
El banco del titular de la tarjeta autoriza la transacción. Esta información se transmite a la empresa a través de la red de la tarjeta y, a continuación, vuelve a la empresa al titular de la tarjeta en el punto de venta.
Se realiza una retención en la cuenta del titular de la tarjeta. Esta retención se liquida cuando la empresa lo solicita junto con un lote de pagos.
Servicios de adquirencia procesamiento de Nuvei
Nuvei ofrece una plataforma de pago eficaz y fiable con conectividad directa a los principales sistemas de tarjetas de pago.
Permite pagos en línea, en tienda y por móvil sin interrupciones. Y admite más de 700 métodos de pago alternativos, incluidas casi 150 monedas normales y también criptomonedas.
Entre sus características se incluyen:
- checkout que potencia la conversión
- Fácil integración del carrito de la compra
- Protección antifraude integrada
Con conectividad directa a los principales sistemas de tarjetas de pago, permite realizar pagos en línea, en la tienda y con el móvil.
Utilizando Nuvei, las empresas pueden expandirse globalmente, ofreciendo una variedad de opciones de pago locales y alternativas, sin preocupaciones de cumplimiento.
Conclusión
Las entidades adquirentes ( también conocidas como adquirencia o adquirentes) son instituciones financieras que permiten empresas aceptar pagos y gestionar devoluciones, reclamaciones y solicitudes de información de los titulares de tarjetas.
Los procesadores de pagos son entidades financieras que autorizan y liquidan las transacciones entre los titulares de tarjetas y empresas través de las redes de tarjetas (que transfieren los datos de las transacciones entre empresas los consumidores).
Hay dos tipos de procesadores de pagos: los procesadores emisores y adquirencia . Los primeros autorizan y gestionan las transacciones entre los bancos emisores y las redes de tarjetas. Los segundos se encargan de gestionar el proceso de liquidación de los fondos. Son como las dos caras de una misma moneda.
Estos dos tipos de procesadores tienen algunas similitudes. Sin embargo, se diferencian en su relación con empresas, la responsabilidad por las transacciones, sus funciones en el proceso de pago y su conexión con las pasarelas de pago.
Los sistemas de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, son redes de pago para transacciones con tarjeta. Se encargan de transferir los datos de las transacciones entre empresas los consumidores.
En un proceso de pago, el adquirencia encripta e inicia la autorización, mientras que el procesador del emisor autoriza la transacción y verifica con el banco del titular de la tarjeta.
adquirencia confirma la autorización y la empresa acepta el pago, liquidándolo en un lote de pagos.
Esperemos que esto haya aclarado las funciones y la terminología en el mundo de los procesadores de pagos y los pagos digitales, para que a partir de ahora se parezca menos a un salón de espejos.
