Cada vez que un cliente pulsa pagar en línea o completa un pago con tarjeta de crédito a través de una aplicación móvil, se pone en marcha una compleja red de transacciones financieras.
Entre bastidores, los datos sensibles de los clientes se transmiten a través de las redes, y lo que está en juego no podría ser mayor. Las filtraciones de datos pueden dañar la confianza de los clientes, provocar fuertes multas y empañar la reputación de tu marca de la noche a la mañana.
Aquí es donde PCI DSS (Norma de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago) y PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2) entran en juego. La PCI DSS es una norma de seguridad industrial establecida por los principales sistemas de tarjetas de crédito para proteger los datos de los titulares de tarjetas, mientras que la PSD2 es una normativa europea que regula legalmente los servicios de pago y exige medidas como la Autenticación Fuerte del Cliente.
Para las empresas, saber qué proveedores de servicios de pago cumplen las normas PCI DSS y PSD2 es un imperativo estratégico. Elegir a los proveedores de pago adecuados significa salvaguardar los datos de los clientes, evitar el fraude y ofrecer un proceso de pago fluido y fiable.
Con el cumplimiento y la seguridad en el centro de tus operaciones, no sólo cumples las normas, sino que fomentas la confianza del cliente y preparas tu negocio para el futuro.
Comprender el cumplimiento de PCI DSS
PCI DSS (Norma de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago) es la referencia mundialmente reconocida para proteger los datos de los titulares de tarjetas y salvaguardar las transacciones financieras. Establecida por las principales instituciones financieras y redes de tarjetas, la PCI DSS garantiza que los proveedores de servicios de pago apliquen los controles adecuados para proteger los datos sensibles de los clientes y mantener la seguridad de los datos en todos los pagos electrónicos.
El cumplimiento de la norma PCI DSS es un requisito del sistema de tarjetas, impuesto contractualmente por las entidades adquirentes y las marcas de tarjetas (no por ley).
La norma esboza requisitos clave, entre ellos
- Arquitectura de red segura: Protección de los sistemas que almacenan, procesan o transmiten datos de tarjetas de pago.
- Fuertes medidas de control de acceso: Limitar el acceso a la información sensible sólo al personal autorizado.
- Cifrado y Tokenización: Cifrado (obligatorio en tránsito/en reposo) & Tokenización (reducción opcional del alcance): Garantizar que la información de la tarjeta de crédito sea ilegible si se intercepta.
- Supervisión y pruebas periódicas: Mantener seguros los canales de comunicación y detectar las vulnerabilidades antes de que se conviertan en brechas.
- Políticas integrales: Imponiendo protocolos de seguridad y cumplimiento en toda tu organización.
Cumplir los requisitos de PCI DSS no sólo ayuda a prevenir el fraude y reducir el riesgo, sino que también mejora la retención de clientes, ya que es más probable que los compradores confíen en un comerciante que da prioridad a la seguridad de los pagos.
Asociarse con proveedores de servicios de pago que cumplan la norma PCI DSS es esencial para cualquier empresa que desee tener visibilidad y control totales sobre los datos y las transacciones financieras.
PCI DSS v3.2.1 se retiró el 31 de marzo de 2024; ahora está activa la versión 4.0/4.0.1con requisitos adicionales con fecha futura que pasan a ser obligatorios a partir de marzo de 2025.
Comprender el cumplimiento de la PSD2
En Directiva de Servicios de Pago 2 (DSP2) es una normativa europea diseñada para mejorar los pagos digitales y reforzar la protección del cliente. Su objetivo principal es hacer que las transacciones financieras sean más seguras, fomentando al mismo tiempo la innovación y la competencia entre los proveedores de servicios de pago.
Autenticación fuerte del cliente (SCA) se aplica a los pagos electrónicos iniciados por el ordenante en el EEE (y en el Reino Unido según las normas de la FCA), con exenciones (por ejemplo, los de bajo valor, TRA, corporativos seguros) y casos fuera del ámbito de aplicación (por ejemplo, MOTO, MIT debidamente enmarcados).
Al aplicar fuertes medidas de control de acceso, la DSP2 reduce significativamente el riesgo de fraude, violación de datos y acceso no autorizado a datos sensibles de los clientes.
La PSD2 también capacita a los consumidores, dándoles mayor visibilidad y control sobre los datos de sus tarjetas de pago y sus transacciones financieras. Para las empresas, cumplir la PSD2 significa no sólo cumplir la normativa, sino también aumentar la confianza de los clientes y mejorar su experiencia general.
Al comprender y aplicar la PSD2, las empresas pueden asegurarse de que sus pagos electrónicos son seguros, su proceso de pago es transparente y sus datos financieros están protegidos.
Criterios para que los proveedores de servicios de pago cumplan PCI DSS y PSD2
No todos los proveedores de servicios de pago son iguales cuando se trata de la seguridad de los pagos. Para garantizar el cumplimiento de la PCI DSS y la PSD2, los proveedores deben cumplir determinados requisitos y mantener sólidas medidas de seguridad de los datos. Los criterios clave incluyen:
Certificación PCI DSS
Los proveedores deben someterse a auditorías formales y obtener la validación PCI DSS (Attestation of Compliance, AOC), demostrando su capacidad para proteger los datos de los titulares de tarjetas y asegurar las transacciones financieras.
Esto incluye una infraestructura de red segura, la encriptación de los datos de las tarjetas de pago y pruebas periódicas de vulnerabilidad.
Cumplimiento de la PSD2 y autenticación fuerte de clientes (SCA)
El cumplimiento de la PSD2 garantiza que los proveedores apliquen la autenticación multifactor, controles de acceso seguros y medidas para evitar el fraude en los pagos electrónicos.
La autenticación de clientes protege los datos sensibles de los clientes y refuerza su confianza.
Auditorías y seguimiento continuos
Las auditorías periódicas y la supervisión de los canales de comunicación son esenciales para mantener el cumplimiento e identificar los riesgos antes de que se conviertan en violaciones de datos.
Políticas y documentación transparentes
Los proveedores de servicios deben tener políticas claras y completas sobre la seguridad de los datos, la prevención del fraude y el cumplimiento de la normativa, dando a las empresas una visibilidad total de sus procesos de pago.
Capacidades transfronterizas
Para las empresas internacionales, los proveedores que cumplan las normas deben permitir los pagos transfronterizos y, al mismo tiempo, respetar las normas de seguridad de datos del sector, tanto locales como internacionales.
Al elegir proveedores de pago conformes con PCI DSS y PSD2, las empresas pueden simplificar el cumplimiento, proteger la información confidencial y ofrecer un proceso de pago seguro y sin fisuras que mejore la retención de clientes y la confianza de los consumidores.
Los comerciantes deben solicitar siempre el Certificado de Conformidad (AOC) actual del proveedor.
Visión general de los proveedores de servicios de pago que cumplen con PCI DSS y PSD2
Varios actores se han establecido como conformes con PCI DSS y PSD2, estableciendo la norma para los pagos electrónicos seguros y la confianza de los clientes. Algunos de los proveedores más conocidos que cumplen las normas son:
- Stripe: Conocida por su sólida seguridad de datos, fuerte autenticación de clientes y perfecta integración con pagos digitales globales.(Validación PCI DSS Nivel 1; EMI autorizado en Irlanda).
- Adyen: Ofrece un cumplimiento exhaustivo de la norma PCI DSS, admite pagos transfronterizos y da prioridad a la prevención del fraude.(Validación PCI DSS Nivel 1; licencia como banco en Holanda).
- PayPal: Mantiene redes seguras, auditorías regulares y amplias medidas de protección de los datos de los clientes.(Cumple con PCI DSS; PayPal Europe S.à r.l. es un banco luxemburgués).
- Nuvei: Con rigurosos procesos de cumplimiento, herramientas avanzadas de prevención del fraude y compatibilidad con la autenticación multifactor, Nuvei garantiza procesos de pago seguros en todos los canales, incluidas las aplicaciones móviles y los pagos con tarjeta de crédito.(Cumple con PCI DSS Nivel 1; EMI autorizado en Chipre).
Elegir proveedores como éstos significa que las empresas pueden simplificar el cumplimiento, proteger los datos de los titulares de las tarjetas y ofrecer a sus clientes una experiencia de pago preparada para el futuro.
Cómo Nuvei garantiza el cumplimiento de PCI DSS y PSD2
Nuvei ha construido su reputación como proveedor de servicios de pago de confianza situando la seguridad de los pagos y el cumplimiento normativo en el centro de nuestras operaciones. Para las empresas que transmiten datos de titulares de tarjetas o procesan pagos con tarjeta de crédito, asociarse con Nuvei significa trabajar con un proveedor que está validado como conforme con PCI DSS e implementa SCA en línea con los requisitos de PSD2.
Las principales formas en que Nuvei garantiza el cumplimiento son
- Sólida infraestructura de seguridad: Nuestros sistemas están diseñados para salvaguardar los datos sensibles de los clientes mediante redes seguras, encriptación y tokenización, protegiendo las transacciones financieras de infracciones y accesos no autorizados.
- Auditorías y certificaciones periódicas: Nuvei se somete con frecuencia a auditorías PCI DSS y mantiene certificaciones que validan su capacidad para proteger los datos de las tarjetas de pago y cumplir las normas de seguridad de datos del sector.
- Autenticación fuerte del cliente (SCA): En línea con la PSD2, Nuvei implementa la autenticación multifactor y fuertes medidas de control de acceso, garantizando que cada pago electrónico sea verificado y seguro.
- Protección multicanal: Tanto si los clientes pagan a través de aplicaciones móviles, plataformas online o pagos transfronterizos, garantizamos un procesamiento seguro, regulado y eficiente que mantiene la confianza del cliente en cada paso.
Ventajas de elegir a Nuvei como proveedor de servicios de pago compatibles
Asociarse con un proveedor que cumple las normas, como Nuvei, ofrece ventajas empresariales tangibles que repercuten en la confianza de los clientes, la eficacia operativa y el crecimiento a largo plazo.
Mayor seguridad en los pagos
Nuvei protege los datos sensibles de los clientes con redes seguras, encriptación y fuertes medidas de control de acceso, reduciendo el riesgo de fraude, violación de datos y sanciones por incumplimiento.
Fuerte confianza y retención de clientes
Al implantar la Autenticación Fuerte de Clientes (SCA ) y seguir las normas del sector, Nuvei ofrece a los clientes la confianza de que la información de sus tarjetas de pago y sus transacciones financieras están protegidas, lo que aumenta la retención y fidelidad de los clientes.
Cumplimiento normativo simplificado
Los procesos de cumplimiento y la visibilidad total de los procesos de pago de Nuvei ayudan a las empresas a simplificar el cumplimiento tanto de PCI DSS como de PSD2, minimizando la carga de las auditorías y la supervisión normativa.
Pagos sin fisuras y preparados para el futuro
Nuvei admite pagos transfronterizos, aplicaciones móviles y múltiples canales de pago, lo que permite a las empresas escalar globalmente manteniendo un procesamiento seguro y eficiente.
Es esencial que te asegures de que tu empresa trabaja con proveedores de servicios de pago que cumplen las normas PCI DSS y PSD2. El cumplimiento ayuda a salvaguardar los datos sensibles de los clientes, proteger las transacciones financieras y mantener la confianza a largo plazo.
Infórmate sobre importantes medidas de seguridad en los pagos para tu empresa y genera confianza con tus clientes.
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