Le bord physique des paiements est en train d'être reconstruit

Le récit du secteur autour de la modernisation des paiements s'est concentré en grande majorité sur les logiciels. L'acquisition cloud-native, l'orchestration et les systèmes de risque avancés ont défini une grande partie des progrès récents du secteur. Pourtant, dans les paiements de détail, le bord de la carte présente s'est modernisé beaucoup plus lentement que les systèmes dorsaux qui soutiennent le commerce électronique. Les terminaux restent le point où chaque transaction est initiée et authentifiée, et cette couche physique apparaît désormais comme une contrainte stratégique.

Des groupes d'analystes tels que RBR et IDC estiment que plus de 130 millions de terminaux de paiement sont déployés dans le monde, et que la base installée continue de croître. Il s'agit de l'une des couches d'infrastructure les plus importantes et les moins visibles du commerce, mais aussi de l'une des plus fragmentées. Des exigences régionales divergentes, des certifications anciennes et des architectures matérielles incohérentes ont créé des cycles de déploiement inégaux et des frictions opérationnelles pour les commerçants opérant sur différents marchés.

La position de Nuvei est que les terminaux ne peuvent plus être considérés comme des périphériques de commodité. La couche en personne reste un élément structurel de la pile de paiements, et les commerçants ont besoin d'un écosystème qui offre un choix sans introduire de complexité. L'ensemble de l'écosystème de Nuvei reflète cette approche, en connectant les expériences de paiement en personne, en ligne et semi-intégrées par le biais d'une architecture unifiée. Au sein de cet écosystème, des partenaires tels que Castles Technology fournissent des appareils certifiés qui s'alignent sur les mêmes normes mondiales en matière de sécurité, de performance et d'évolutivité.

"La couche terminal est en train de passer du matériel de base à un élément fondamental de l'infrastructure des paiements", a déclaré Joe Mach, PDG de Castles Technology North America. "Les commerçants ont besoin d'appareils sécurisés, cohérents et déployables à l'échelle mondiale. Notre travail avec Nuvei reflète un engagement commun à moderniser cette couche avec la discipline qu'elle exige désormais."

La transition vers Android

L'environnement des paiements sur site connaît un changement de plateforme important, sous l'impulsion de solutions semi-intégrées basées sur Android qui s'alignent sur le commerce omni-canal. Les recherches menées par Juniper et IDC indiquent que les appareils Android représentent déjà une part substantielle des nouvelles livraisons de terminaux et devraient devenir la plateforme dominante sur plusieurs marchés importants. L'attrait est simple : Android apporte un environnement d'application moderne, des capacités de déploiement plus rapides et un meilleur alignement avec les systèmes technologiques plus larges du commerce de détail.

Cependant, cette transition est inégale. L'Asie-Pacifique a évolué rapidement. L'Europe accélère. L'Amérique du Nord reste un mélange de flottes anciennes et modernes. Android ne résout pas à lui seul la fragmentation sous-jacente ; au contraire, il l'expose souvent. Sans une architecture globale cohérente entre les systèmes en personne, les entreprises peinent à mettre à l'échelle ces avantages à l'échelle mondiale.

Cela souligne la nécessité de traiter la couche terminal avec la discipline appliquée aux autres parties de l'infrastructure de paiement.

La fragmentation comme limite structurelle

La fragmentation entre les systèmes de paiement en personne et multicanaux continue d'entraver la modernisation. Les rapports d'EMVCo et du Conseil des normes de sécurité PCI documentent la façon dont les délais de certification varient considérablement d'une région à l'autre, en particulier dans les secteurs réglementés tels que les carburants, les jeux, la recharge des véhicules électriques et les soins de santé. De nombreux acquéreurs maintiennent encore des parcs comprenant six à dix familles de matériel. Chaque type d'appareil supplémentaire introduit de nouveaux cycles de certification, des exigences d'intégration et des charges d'assistance.

Alors qu'Android était censé simplifier ce paysage, la conception incohérente du matériel sur les différents marchés a permis à la fragmentation de persister. Pour les commerçants internationaux, cela se traduit par des déploiements plus lents, des coûts de maintenance plus élevés et une incapacité à maintenir une expérience client uniforme au point de vente.

"Les commerçants mondiaux ont besoin d'un environnement matériel prévisible, d'autant plus que les normes réglementaires et de sécurité se renforcent", a déclaré Mach. "Notre partenariat avec Nuvei aligne notre architecture d'appareils avec une plateforme d'acquisition construite pour une échelle mondiale."

Les partenaires tels que Castles contribuent à réduire ces frictions en donnant la priorité à la cohérence architecturale, à l'alignement de la sécurité et à la prévisibilité de l'approvisionnement mondial. En combinaison avec l'infrastructure d'acquisition de Nuvei, cela permet un déploiement et des performances plus fiables sur les marchés.

L'émergence d'une frontière définie par logiciel

Un changement plus fondamental est en train de se produire au niveau du terminal lui-même. Les analystes d'IDC, de RBR et de Juniper s'attendent à ce que les logiciels, les services de gestion à distance et les capacités connectées au cloud augmentent plus rapidement que le chiffre d'affaires du matériel dans les années à venir. Les mises à jour à distance, les architectures semi-intégrées et l'expansion du commerce sans surveillance redéfinissent ce que le terminal peut prendre en charge.

Le terminal passe d'un appareil statique à un nœud défini par logiciel. Cela augmente la valeur stratégique de la couche matérielle au lieu de la diminuer. Une plus grande intelligence à la périphérie n'est utile que si les appareils s'intègrent proprement dans une dorsale d'acquisition globale unifiée.

Dans cet environnement, les commerçants bénéficient d'un choix, mais d'un choix encadré : des appareils qui répondent à des normes cohérentes en matière de performance, de sécurité et d'opérabilité globale.

Créer un écosystème cohérent pour les paiements en personne

L'approche de Nuvei reflète ce changement. Nos solutions en personne font partie d'un écosystème plus large conçu pour soutenir les commerçants dans tous les secteurs verticaux et géographiques. Les partenariats avec des fournisseurs tels que Castles étendent cet écosystème sans ajouter de fragmentation. L'objectif n'est pas d'élever un seul fabricant d'appareils, mais de créer une couche cohérente de paiements en personne qui évite le compromis historique entre l'optionnalité et la complexité.

Le bord physique des paiements entre dans une nouvelle phase. À mesure que les terminaux deviennent plus connectés, plus définis par logiciel et plus centraux dans l'expérience de vente au détail, l'industrie doit traiter cette couche avec le même sérieux architectural que n'importe quelle autre partie de la pile de paiements. La modernisation dépendra de la technologie en personne qui fonctionne comme une infrastructure et des écosystèmes qui donnent aux commerçants de la flexibilité sans compromettre la cohérence opérationnelle.

La reconstruction de la périphérie est en cours. Les gagnants de la prochaine phase des paiements de détail seront ceux qui veilleront à ce que la périphérie connectée et omni-canal accélère la modernisation au lieu de la contraindre.

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