认识努维全球企业首席风险官 Noam Grinberg

诺姆的职责是确保支付顺畅、安全，尤其是在黑色星期五周末等大额活动期间。

"当大家都在网上购物时，我们要确保合法交易即时完成，同时阻止那些试图利用混乱进行诈骗的人"。

幕后故事

诺姆团队所做的很多工作都是无形的，但却至关重要。

在高峰期，努维监控和优化的交易量超过大多数地区性银行，同时确保即使交易量激增，性能也不会下降。

诺姆的团队事先对欺诈模型和速度规则进行了微调，以符合每个企业的风险状况。

它们还依赖于人工智能驱动的评分和网络令牌化。这些工具能尽早识别可疑行为，同时保护敏感的银行卡数据。

这是一个购物者和品牌商都不会注意到的过程，但却能让所有人都享受到无摩擦的支付体验。  

当欺诈企图升级时

有一次，Noam 回忆起 Nuvei 是如何检测到一个大型零售客户的小额测试交易突然激增，这些交易来自使用相同 BIN 的多个用户。几分钟内，系统就将其标记为 BIN 攻击企图。Nuvei 团队在大规模欺诈发生之前就阻止了被攻击的范围，防止了扣款和损失。

在安全与便利之间走钢丝，实现收入最大化

保持适当的平衡是日常工作的重点。如果防欺诈规则过于严格，合法客户就会被拒之门外，批准率每下降一个百分点，企业就可能损失数百万美元的收入。反之，如果规则设置太软，欺诈行为就会得逞。  

静态规则往往会遗漏不断变化的欺诈模式，Noam 的团队不依赖静态规则，而是部署由行为数据驱动的自适应 风险 模型，以最大限度地减少误报，同时保障收入。

"使用同一设备的老客户不应与来自高风险地区的首次购买者面临同样的摩擦"。

值得关注的趋势

欺诈者在旺季猖獗，因为高交易量有助于掩盖坏人的活动。

诺姆的团队发现了一种令人惊讶的模式：攻击者利用窃取的银行卡数据，以正确的账单细节下达全额订单。这些订单通过了授权，但随后通过 "骡子 "地址或重定向交付被转移，因此货物从未到达持卡人手中。损失随后通过扣款浮出水面。

从地域上看，拉丁美洲和北美洲地区的欺诈尝试往往较多。在欧洲和亚洲，友好欺诈和扣款高峰更为普遍。

旺季准备建议

诺姆对准备迎接旺季的商家的首要建议是什么？  

尽早开始

"在旺季来临之前，检查您的欺诈规则和速度限制。测试您的支付流程，确保您的描述符和路由逻辑是最新的，并制定快速决策计划"。

他说，关键在于准备。而不是反应。