Não vale a pena correr o risco - garanta a conformidade com os requisitos de validação de dados ACH

O mundo dos pagamentos digitais não dá sinais de desaceleração. A rede ACH moderna teve um crescimento significativo em 2021, com 29,1 bilhões de pagamentos no valor de US$ 72,6 trilhões, e o volume de pagamentos ACH no mesmo dia cresceu quase 74%, segundo novos dados da Nacha.Isso é ótimo, não só para empresas seus clientes, mas também para quem está envolvido na digitalização cada vez maior das experiências de pagamento para consumidores, empresas e governos. Mas, como toda moeda, há dois lados. Mais volume e valor significam mais oportunidades para interrupções e atritos no fluxo de pagamentos. Fraudes e“erros de digitação”são só duas das armadilhas comuns associadas ao aumento dos pagamentos digitais no século XXI. Portanto, qualquer estratégia criada para conter e minimizar a chance de erros e atividades mal-intencionadas dentro do ecossistema de pagamentos é essencial. E com uma pesquisa da AFP mostrando que quase 75% das organizações foram alvo de golpes de pagamento em 2020, a necessidade de agir é bem clara. É por isso que, no ano passado, a Nacha implementou uma nova regra com o objetivo de complementar os padrões de detecção de fraudes para débitos digitais. A regra de Validação de Dados ACH determina que “todos os originadores ACH de lançamentos de débito digital devem usar um ‘sistema de detecção de transações fraudulentas comercialmente razoável’ para verificar se há fraudes nos débitos pela web”. A regra entrou em vigor em 19 de março de 2021, e a Nacha deu a todas empresas qualificadas empresas ano inteiro para garantir que estejam em total conformidade.

Como essa regra afeta empresas?

A regra determina que todas empresas utilizam pagamentos por débito de consumidores autorizados por meio de um canal online devem validar as informações da conta do consumidor na primeira utilização. A Nacha inclui o seguinte em sua lista de métodos possíveis de validação de conta:

• Uma pré-notificação ACH - transações não monetárias enviadas à rede ACH para ajudar a garantir que as entradas subsequentes sejam lançadas adequadamente. Geralmente, há um atraso de seis dias entre a pré-notificação e a transferência real de fundos.
• Verificação de microtransação ACH - uma quantia muito pequena (geralmente alguns centavos) enviada para a conta a ser verificada. Em seguida, o titular da conta verifica o valor entrando em contato com o remetente. Esse método é de fato mais rápido, mas envolve a dependência da ação do titular da conta.
• Serviço de validação disponível comercialmente - algumas instituições financeiras e terceiros têm acesso a um grande número de dados de contas e podem oferecer produtos que aproveitam essas informações. Uma empresa pode acessar esses serviços para avaliar a probabilidade de as informações da conta estarem corretas e/ou a identidade do titular da conta.

O custo da não conformidade é alto

E não vale a pena, de jeito nenhum. Considerando a crescente prevalência e versatilidade dos pagamentos via ACH no cenário atual de pagamentos dos EUA, não cumprir as verificações de validação de dados pode ter implicações de longo alcance nas relações da empresa com clientes, funcionários e fornecedores. Além disso, tem a questão das violações das regras da Nacha — junto com as multas associadas — que, com certeza, não devem ser menosprezadas. Não cumprir as normas estabelecidas pode custar empresas de US$ 1.000 por uma infração de Classe 1 até multas de US$ 500.000 por mês por infrações de Classe 3. Essas multas podem causar sérios prejuízos financeiros para empresas de todos os tamanhos. Então, com o prazo final de 19 de março de 2022 se aproximando, agora é a hora de garantir que sua empresa esteja em conformidade com a regulamentação de validação de dados ACH.

O melhor caminho para a conformidade

Já identificamos que a não conformidade é algo que não pode ser feito. No entanto, na atual economia digital de ritmo acelerado, o simples cumprimento da regulamentação não é suficiente. As empresas devem se concentrar em dar a seus clientes, funcionários e fornecedores a tranquilidade de que as transações ACH são processadas com segurança, em conformidade, com o mínimo de interrupção e, principalmente, com velocidade. Trabalhar com um parceiro de tecnologia de pagamento preferencial da Nacha, como a Nuvei, pode eliminar completamente a complexidade associada à validação das informações da conta e ajudar sua empresa a garantir a conformidade. Você pode cuidar de tudo, desde a validação do roteamento e do número da conta até o status da conta da instituição financeira em tempo real, e até mesmo reduzir os fundos não suficientes e as devoluções de contas desconhecidas. Proteja a sua empresa contra multas e fraudes e, ao mesmo tempo, aproveite os benefícios das transações ACH - tudo isso sem o incômodo de ter que garantir a conformidade por conta própria. Na Nuvei, acreditamos em levar a experiência de pagamento digital da sua empresa um passo adiante. Veja como você pode economizar tempo e dinheiro e eliminar a complexidade com nossa solução projetada especificamente para o processamento de pagamentos ACH em conformidade.