Conheça Noam Grinberg, diretor de riscos da Nuvei, empresa global

A função de Noam é garantir que os pagamentos fluam com tranquilidade e segurança, especialmente durante eventos de grande volume, como o fim de semana da Black Friday.

"Quando todos estão fazendo compras on-line, estamos garantindo que as transações legítimas sejam realizadas instantaneamente, ao mesmo tempo em que impedimos os fraudadores que tentam tirar proveito do caos."

O que acontece nos bastidores

Grande parte do trabalho que a equipe de Noam realiza é invisível, mas fundamental.

Nos períodos de pico, a Nuvei monitora e otimiza mais transações do que a maioria dos bancos regionais, garantindo que o desempenho não caia mesmo quando o volume aumenta.

A equipe de Noam ajusta os modelos de fraude e as regras de velocidade com antecedência para se alinhar ao perfil de risco de cada empresa.

Eles também contam com pontuação orientada por IA e tokenização de rede. Essas são as ferramentas que identificam comportamentos suspeitos na primeira oportunidade possível e, ao mesmo tempo, protegem os dados confidenciais do cartão.

É um processo que passa despercebido tanto pelos compradores quanto pelas marcas, mas é o que mantém a experiência de pagamento sem atritos para todos.  

Quando as tentativas de fraude aumentam

Em um exemplo, Noam lembra como a Nuvei detectou um pico repentino de transações de teste de pequeno valor de vários usuários usando o mesmo BIN para um grande cliente de varejo. Em poucos minutos, o sistema sinalizou que se tratava de uma tentativa de ataque ao BIN. A equipe da Nuvei bloqueou os intervalos comprometidos antes que ocorresse qualquer fraude em grande escala, evitando estornos e perdas no processo.

Caminhar na corda bamba entre segurança e conveniência para maximizar a receita

O foco diário é encontrar o equilíbrio certo. Se suas regras de prevenção contra fraudes forem muito rígidas, os clientes legítimos serão bloqueados, o que pode custar à empresa milhões em perda de receita a cada ponto percentual de queda nas taxas de aprovação. Por outro lado, se você definir regras muito brandas, a fraude passará.  

Em vez de confiar em regras estáticas, que muitas vezes não detectam a evolução dos padrões de fraude, a equipe de Noam implementa modelos de risco adaptáveis, alimentados por dados comportamentais, para minimizar as falsas recusas e, ao mesmo tempo, proteger a receita.

"Um cliente que retorna com o mesmo dispositivo não deve enfrentar o mesmo atrito que um comprador de primeira viagem de uma região de alto risco."

Tendências a serem observadas

Os fraudadores prosperam durante as épocas de pico porque o alto volume de transações ajuda a mascarar a atividade de maus atores.

Um padrão surpreendente que a equipe de Noam observou: invasores que usam dados de cartões roubados para fazer pedidos de valor total com detalhes de faturamento corretos. Os pedidos passam pela autorização, mas são desviados por meio de endereços de mula ou entregas redirecionadas, de modo que as mercadorias nunca chegam ao titular do cartão. As perdas aparecem mais tarde por meio de estornos.

Geograficamente, a América Latina e as áreas da América do Norte tendem a apresentar mais tentativas de fraude. Os picos de fraude amigável e estornos são mais predominantes na Europa e na Ásia.

Conselhos para estar pronto para a alta temporada

A principal recomendação de Noam para os comerciantes que estão se preparando para as épocas de pico?  

Comece cedo.

"Revise suas regras de fraude e limites de velocidade antes da alta temporada. Teste seus fluxos de pagamento, certifique-se de que seu descritor e lógica de roteamento estejam atualizados e tenha um plano para tomar decisões rápidas."

O segredo, diz ele, é a preparação. Não a reação.