empresas vs. gateway de pagamento

Os clientes costumavam fazer fila para comprar seus calçados esportivos favoritos ou os mais recentes produtos de tecnologia. Mas as coisas mudaram...

Como Henry Ford disse certa vez:

"Não fazemos mudanças pelo simples fato de fazê-las, mas nunca deixamos de fazer mudanças quando fica demonstrado que a nova maneira é melhor do que a antiga."

Hoje em dia, praticamente qualquer produto ou serviço está a apenas um clique de distância. Isso se deve ao eCommerce ao comércio nas redes sociais.

À primeira vista, pode parecer fácil. Mas, por trás de cada transação, existe um sistema complexo de processamento de pagamentos que depende de vários elementos diferentes. Entre eles estão uma empresa e um gateway de pagamento.

Neste artigo, vamos explorar esses dois elementos. Explicaremos a função de cada um deles, bem como seus principais recursos e suas principais diferenças.

O que é uma empresa ?

empresa é uma conta bancária especializada que permite que os empresários aceitem pagamentos eletrônicos, como pagamentos com cartão de débito ou crédito.

Ele é usado como uma conta de retenção em que as informações de pagamento sobre a transação são coletadas e verificadas.

Como funciona uma empresa ?

Quando os clientes pagam por produtos ou serviços online ou por meio de um sistema de ponto de venda (POS), as operadoras de cartão enviam os detalhes da transação para uma empresa dedicada empresa .

O provedor da empresa vai então confirmar se há saldo suficiente na operadora do cartão ou no banco do cliente. Esse saldo vai ser transferido para a empresa .

Os fundos ficam na empresa por alguns dias úteis. Isso é feito para verificar a legitimidade da transação (por exemplo, para checar se há alguma fraude) e realizar avaliações de risco.

Por fim, a autorização é concluída. O provedor empresa vai então transferir os fundos para a conta bancária da empresa.

Vantagens de uma empresa

1. Aceitar pagamentos eletrônicos

Qualquer empresa que queira aceitar pagamentos eletrônicos vai precisar de uma empresa . Essas contas são o único intermediário entre o banco do cliente e a conta bancária da empresa.

Sem uma empresa , as transações teriam que ser feitas por cheque ou transferência bancária direta. Com uma conta, dá pra usar as duas principais formas de pagamento eletrônico:

• Transações com cartão presente (por meio do próprio cartão)
• Transações com cartão não presente (por exemplo, por meio de uma carteira digital)

2. Permitir pagamentos internacionais e aumentar as vendas

empresas permitem que os empresários aceitem pagamentos de clientes em diferentes moedas. Isso proporciona uma experiência de pagamento mais conveniente.

Além disso, uma empresa multimoeda pode ampliar a base de clientes de uma empresa e aumentar as vendas. Ao mesmo tempo, os clientes podem ver o preço do produto ou dos serviços que querem e pagar na moeda local.

3. Agilizar o fluxo de caixa e evitar atrasos

Uma empresa não consegue acessar os fundos da empresa da empresa . No entanto, a liberação dos fundos acontece quase que imediatamente — o dinheiro vai ser transferido para a conta bancária da empresa em 1 a 2 dias úteis.

empresas usar esse período de espera para fazer a reconciliação. Assim, garantem que não haja discrepâncias ou erros no processamento dos pagamentos e que os valores correspondam às vendas.

Os clientes também podem usar o tempo de espera para contestar possíveis transações. Por exemplo, quando o dinheiro foi retirado de sua conta, mas eles não reconhecem o pagamento.

No caso de pagamentos com cartão de crédito, empresa permitem que o dono da empresa receba o dinheiro da transação na hora. Não é preciso esperar que o cliente pague as faturas do cartão de crédito.

Sem esse rápido processo de autorização, o cliente precisaria depender de cheques ou transferências bancárias diretas. Isso pode levar semanas para ser processado.

Exemplos de empresa

empresas geralmente se enquadram nas duas categorias a seguir:

• empresa exclusivas: a conta fornecida criou uma empresa exclusiva para o dono do negócio.
• empresa agregadas: o dono da empresa divide a conta com outros fornecedores.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é uma interface usada para coletar, verificar e transmitir informações de pagamento do cliente para a empresa.

Os gateways de pagamento também informam ao cliente e à empresa a transação foi autorizada ou recusada.

Como funciona um gateway de pagamento?

Depois que um cliente insere suas informações de pagamento na página checkout um eCommerce , o gateway de pagamento recebe essas informações e começa a criptografá-las .

Um cliente também pode usar uma carteira digital ou tocar o cartão de crédito/débito nas máquinas de POS em uma loja de varejo.

A fuga de pagamento envia então as informações criptografadas para o banco do cliente por meio de um processador de pagamento e da rede de cartões.

Assim que o banco do cliente autorizar ou recusar o pagamento, o gateway de pagamento vai informar a empresa o cliente sobre o resultado.  

O que é um gateway de pagamento 3D Secure (3DS)?

Um gateway de pagamento 3D Secure é um gateway de pagamento que utiliza o protocolo 3D Secure ou 3D Secure 2.0 para autorizar transações on-line.

Esse tipo de gateway de pagamento aumenta a segurança com uma camada adicional de criptografia, o que é especialmente útil para empresas pagamentos “sem o cartão presente”.

Ao usar esse tipo de gateway para compras on-line, os titulares de cartão devem verificar sua identidade. Isso é feito por meio de métodos como a inserção de uma senha fixa, um PIN temporário, uma senha de uso único ou o emprego de verificação biométrica.

Benefícios de um gateway de pagamento

1. Manter a segurança dos dados

Qualquer empresa que atue no mundo do eCommerce dos pagamentos online vai precisar de um gateway de pagamento para verificar a validade do cartão e garantir a segurança das informações de pagamento.

Um gateway de pagamento protege os dados de pagamento do cliente por meio de criptografia e protocolos de conformidade rigorosos.

Os gateways de pagamento seguem os rígidos protocolos PCI-DSS ("Payment Card Industry Data Security Standards") e as ferramentas de criptografia SSL. Esses protocolos protegem as informações confidenciais da conta de um comprador antes de serem enviadas pelo emissor do cartão ou pelo banco do cliente.

Antes de serem transmitidos, os dados são criptografados. Isso significa que as informações do cartão do cliente são codificadas de forma a dificultar o acesso dos fraudadores.

2. Conveniência

Quando uma empresa integra um gateway de pagamento, os clientes podem fazer compras on-line, independentemente de estarem na loja ou fora dela.

Os gateways de pagamento também permitem que os clientes paguem no local, sem a necessidade de fazer outras transações por meio de transferências bancárias ou cheques.

Exemplos de gateways de pagamento

Os gateways de pagamento têm sido mais comumente usados para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito para bens e serviços por meio de transações on-line.

Entretanto, a moderna tecnologia de gateway se expandiu para vários canais de vendas e dispositivos. Além das transações com cartão, um gateway também pode ser usado para processar pagamentos em um sistema de PDV (por meio de códigos QR, por exemplo) ou em um dispositivo móvel.

Quais são as diferenças entre uma empresa e um gateway de pagamento?

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Função no sistema de processamento de pagamentos

Um gateway de pagamento atua como a interface do sistema de processamento de pagamentos, que transmite as informações de pagamento (por exemplo, detalhes do cartão, aprovação do pagamento) entre o cliente e a empresa.

empresa permite a transferência de fundos do banco do cliente para a conta bancária do empresário. Ao contrário de uma conta bancária empresarial tradicional, não é possível depositar ou sacar dinheiro de uma empresa ”. Os fundos ficam na empresa até que o pagamento seja aprovado e verificado.  

Integração

As contas comerciais costumam ser mais fáceis de integrar. Os empresários podem contratar um provedor de serviços terceirizado para gerenciar todo o processo da empresa , incluindo a autorização e a movimentação de fundos.

Os gateways de pagamento também são implementados por meio de um provedor terceirizado, mas exigem um tipo adicional de integração com o site empresa. Os diferentes tipos de integração são explicados a seguir.

É melhor escolher uma empresa ou um gateway de pagamento?

Você precisa abrir uma empresa e integrar um gateway de pagamento para processar qualquer pagamento eletrônico com segurança e eficiência.

Sem uma empresa , a transação de fundos não pode ser concluída. Já sem um gateway de pagamento, a transação dos dados dos clientes ficaria em risco.

Como escolher uma empresa

Analise as necessidades de sua empresa

empresa pode ser aberta por meio de um banco ou de um provedor de serviços terceirizado. Não importa qual opção você escolher, a empresa precisa atender às suas necessidades e exigências comerciais.

As principais considerações incluem:

• Seu volume de transações
• Os tipos de produtos ou serviços que você oferece
• Fontes de receita, seja de um eCommerce ou de uma loja física.

Entender esses fatores vai te ajudar a filtrar os provedores empresa que atendem às necessidades da sua empresa.

Alguns provedores são orientados para um setor específico. Outros se especializam em um determinado tipo de transação, como compras on-line ou vendas no varejo.

eCommerce também podem optar por uma empresa de alto risco, que é feita sob medida para uma alta porcentagem de estornos e devoluções.

Dá uma olhada nas principais características das empresa

Um empresário deve escolher um provedor empresa de confiança. Ele deve ter uma sólida reputação no setor e relações consolidadas com os principais bancos e operadoras de cartão de crédito.

O provedor também deve ter um excelente atendimento ao cliente, a fim de lidar com possíveis discrepâncias no sistema de processamento de pagamentos.

Para empresas que atuam internacionalmente, o empresa precisa permitir transações em várias moedas e aceitar vários tipos de cartão. Por exemplo, clientes da Europa podem usar o Mastercard, enquanto os clientes dos EUA costumam usar o American Express.

Compare os preços das empresa

O preço de uma empresa pode variar, dependendo do provedor e dos serviços específicos oferecidos. Quanto mais recursos uma empresa oferece, mais alto o preço costuma ser.

Em geral, empresas esperar pagar uma combinação de taxas, incluindo taxas de transação, mensalidades e taxas de processamento.

Alguns provedores de serviços de pagamento começaram a adotar modelos de preços mais transparentes e simplificados para empresa . Esses modelos geralmente oferecem tarifas fixas. Neles, empresas uma porcentagem fixa de cada transação, independentemente do tipo de cartão ou do valor da transação.

O proprietário de uma empresa deve analisar todas essas opções de preços e escolher a que for mais adequada às suas necessidades comerciais. Ele também deve ter cuidado com as taxas ocultas, que podem ocorrer no caso de rescisão contratual antecipada com o provedor de serviços de pagamento.

Como escolher um gateway de pagamento

Determinar seus recursos tecnológicos

Existem diferentes tipos de processadores e gateways de pagamento, que se integram de maneiras diferentes ao site empresauma empresa. É importante que a empresa entenda as funcionalidades básicas do seu site e sua capacidade de cumprir as normas.

Abaixo estão algumas das opções disponíveis.

Gateway de pagamento hospedado

Essa opção é ideal para empresas não querem se preocupar com a integração e a manutenção do gateway de pagamento do site.

Um gateway de pagamento hospedado redireciona os clientes para fora do eCommerce para que eles insiram os dados do cartão e concluam o pagamento no gateway de pagamento do provedor de serviços.

Gateway de pagamento auto-hospedado

Essa opção permite empresas aceitem pagamentos diretamente no eCommerce , mas as informações de pagamento são primeiro criptografadas e enviadas ao gateway de pagamento de terceiros para autorização.

API Gateway de pagamento hospedado

Essa opção também permite empresas aceitem pagamentos diretamente no próprio site, mas exige um desenvolvimento mais complexo do site. Isso porque todo o ciclo de pagamento é concluído no site empresa(incluindo a autorização). Além disso, implica uma carga maior de conformidade com o PCI para a empresa.

Integração bancária local

Essa opção redireciona os clientes do empresa para o portal de banco online, onde o pagamento é autorizado. É uma solução básica, fácil e rápida de implementar, mas não serve para pagamentos internacionais.

Escolha um provedor de gateway de pagamento confiável

Um provedor de gateways de pagamento deve ser confiável e estar em conformidade com os protocolos de criptografia e PCI exigidos.

As pequenas e médias empresas também podem escolher o mesmo provedor de serviços de pagamento tanto para a empresa quanto para o gateway de pagamento. As empresas maiores podem optar por um provedor de serviços diferente para cuidar do gateway de pagamento e da empresa .

Analisar diferentes opções de preços

Não existe uma taxa única para gateways de pagamento. Isso ocorre porque vários provedores de pagamento oferecem esse serviço, cada um cobrando taxas diferentes.

Há uma combinação de:

• Taxas de configuração inicial
• Uma taxa mensal fixa
• Uma pequena taxa para cada transação

E algumas também podem cobrar uma porcentagem de cada compra. Cada empresa analisar as diferentes opções e escolher a mais conveniente para o seu negócio.

Conclusão

Entender as funções das empresa e dos gateways de pagamento é fundamental para as empresas que querem aceitar pagamentos eletrônicos de forma segura e eficiente.

empresa funciona como intermediária na transferência de fundos entre o banco do cliente e a conta bancária da empresa. Um gateway de pagamento criptografa e transmite as informações de pagamento e os dados do cartão.

Para escolher a empresa certa, é preciso levar em conta as necessidades específicas da sua empresa. Isso inclui o tipo de transações que você realiza e as preferências dos seus clientes. Os modelos de preços podem variar, por isso é essencial comparar cuidadosamente as taxas e os custos ocultos.

A escolha de um gateway de pagamento depende dos recursos técnicos e das preferências de integração do seu site. Independentemente de você optar por um gateway de pagamento hospedado ou por uma solução auto-hospedada, a confiabilidade e a conformidade com a segurança são fundamentais.

Em ambos os casos, a parceria com provedores de serviços de boa reputação é fundamental para uma experiência de processamento de pagamentos tranquila. Ao levar em conta esses fatores, as empresas podem simplificar suas operações e oferecer aos clientes uma experiência de pagamento segura e conveniente.