empresas vs. gateway de pagamento

Os clientes costumavam fazer fila para comprar seus calçados esportivos favoritos ou os mais recentes produtos de tecnologia. Mas as coisas mudaram...

Como Henry Ford disse certa vez:

"Não fazemos mudanças pelo simples fato de fazê-las, mas nunca deixamos de fazer mudanças quando fica demonstrado que a nova maneira é melhor do que a antiga."

Hoje em dia, praticamente qualquer produto ou serviço está a apenas um clique de distância. Isso se deve ao eCommerce ao comércio nas redes sociais.

Pode parecer fácil à primeira vista. Mas, no fundo, cada transação tem um sistema complexo de processamento de pagamentos que depende de vários elementos. Isso inclui uma empresas e um gateway de pagamento.

Neste artigo, vamos explorar esses dois elementos. Explicaremos a função de cada um deles, bem como seus principais recursos e suas principais diferenças.

O que é uma empresas ?

empresas é uma conta bancária especial que permite que os empresários aceitem pagamentos eletrônicos, como pagamentos com cartão de débito ou crédito.

Ele é usado como uma conta de retenção em que as informações de pagamento sobre a transação são coletadas e verificadas.

Como funciona uma empresas ?

Quando os clientes pagam por produtos ou serviços online ou por meio de um sistema de ponto de venda (POS), os processadores de cartão mandam os detalhes da transação para uma empresas dedicada empresas .

O provedor da empresas vai então confirmar se tem dinheiro suficiente com o emissor do cartão ou banco do cliente. Esses fundos serão então enviados para a empresas .

Os fundos ficam na empresas por alguns dias úteis. Isso é feito para verificar a legitimidade da transação (por exemplo, verificar se há possibilidade de fraude) e realizar avaliações de risco.

Por fim, a autorização é feita. O provedor empresas vai transferir os fundos para a conta bancária da empresa.

Benefícios de uma empresas

1. Aceitar pagamentos eletrônicos

Qualquer empresa que queira aceitar pagamentos eletrônicos vai precisar de uma empresas . Elas são o único meio entre o banco do cliente e a conta bancária da empresa.

Sem uma empresas , as transações teriam que ser feitas por cheque ou transferência bancária direta. Com uma conta, dá pra usar as duas principais formas de pagamento eletrônico:

• Transações com cartão presente (por meio do próprio cartão)
• Transações com cartão não presente (por exemplo, por meio de uma carteira digital)

2. Permitir pagamentos internacionais e aumentar as vendas

empresas permitem que os empresários aceitem pagamentos de clientes em diferentes moedas. Isso proporciona uma experiência de pagamento mais conveniente.

E uma empresas multimoeda pode expandir a base de clientes de uma empresa e aumentar as vendas. Enquanto isso, os clientes podem ver o preço do produto ou dos serviços que desejam e pagar em sua moeda local.

3. Agilizar o fluxo de caixa e evitar atrasos

Uma empresa não pode acessar os fundos em sua empresas . Mas, a autorização dos fundos rola quase na hora — o dinheiro vai ser transferido para a conta bancária da empresa em 1 a 2 dias úteis.

Os comerciantes podem usar esse período de espera para fins de reconciliação. Garantir que não haja discrepâncias ou erros no processamento do pagamento e que os fundos correspondam às vendas.

Os clientes também podem usar o tempo de espera para contestar possíveis transações. Por exemplo, quando o dinheiro foi retirado de sua conta, mas eles não reconhecem o pagamento.

Para pagamentos com cartão de crédito, empresas permitem que o dono do negócio receba o dinheiro da transação na hora. Não precisa ficar esperando o cliente pagar as contas do cartão de crédito.

Sem esse rápido processo de autorização, o cliente precisaria depender de cheques ou transferências bancárias diretas. Isso pode levar semanas para ser processado.

Exemplos de empresas

empresas geralmente se enquadram nas duas categorias a seguir:

• empresas dedicadas: a conta fornecida criou uma empresas exclusiva para o dono do negócio.
• empresas agregadas empresas : o dono do negócio divide a conta com outros fornecedores.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é uma interface usada para coletar, verificar e passar informações de pagamento do cliente para as empresas.

Os gateways de pagamento também avisam o cliente e as empresas a transação foi autorizada ou recusada.

Como funciona um gateway de pagamento?

Depois que um cliente insere suas informações de pagamento na página de finalização de compra de um eCommerce , o gateway de pagamento recebe os dados e começa a criptografá-los .

Um cliente também pode usar uma carteira digital ou tocar o cartão de crédito/débito nas máquinas de POS em uma loja de varejo.

A fuga de pagamento envia então as informações criptografadas para o banco do cliente por meio de um processador de pagamento e da rede de cartões.

Depois que o banco do cliente aprovar ou recusar os fundos, o gateway de pagamento vai avisar as empresas o cliente sobre o resultado.  

O que é um gateway de pagamento 3D Secure (3DS)?

Um gateway de pagamento 3D Secure é um gateway de pagamento que utiliza o protocolo 3D Secure ou 3D Secure 2.0 para autorizar transações on-line.

Esse tipo de gateway de pagamento aumenta a segurança com uma camada de criptografia adicional, particularmente útil para comerciantes que processam pagamentos com "cartão não presente".

Ao usar esse tipo de gateway para compras on-line, os titulares de cartão devem verificar sua identidade. Isso é feito por meio de métodos como a inserção de uma senha fixa, um PIN temporário, uma senha de uso único ou o emprego de verificação biométrica.

Benefícios de um gateway de pagamento

1. Manter a segurança dos dados

Qualquer empresa que atue no mundo do eCommerce dos pagamentos online vai precisar de um gateway de pagamento para verificar a validade do cartão e garantir a segurança das informações de pagamento.

Um gateway de pagamento protege os dados de pagamento do cliente por meio de criptografia e protocolos de conformidade rigorosos.

Os gateways de pagamento seguem os rígidos protocolos PCI-DSS ("Payment Card Industry Data Security Standards") e as ferramentas de criptografia SSL. Esses protocolos protegem as informações confidenciais da conta de um comprador antes de serem enviadas pelo emissor do cartão ou pelo banco do cliente.

Antes de serem transmitidos, os dados são criptografados. Isso significa que as informações do cartão do cliente são codificadas de forma a dificultar o acesso dos fraudadores.

2. Conveniência

Quando uma empresa integra um gateway de pagamento, os clientes podem fazer compras on-line, independentemente de estarem na loja ou fora dela.

Os gateways de pagamento também permitem que os clientes paguem no local, sem a necessidade de fazer outras transações por meio de transferências bancárias ou cheques.

Exemplos de gateways de pagamento

Os gateways de pagamento têm sido mais comumente usados para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou débito para bens e serviços por meio de transações on-line.

Entretanto, a moderna tecnologia de gateway se expandiu para vários canais de vendas e dispositivos. Além das transações com cartão, um gateway também pode ser usado para processar pagamentos em um sistema de PDV (por meio de códigos QR, por exemplo) ou em um dispositivo móvel.

Quais são as diferenças entre uma empresas e um gateway de pagamento?

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Função no sistema de processamento de pagamentos

Um gateway de pagamento atua como a interface do sistema de processamento de pagamentos, que transmite as informações de pagamento (por exemplo, detalhes do cartão, aprovação do pagamento) entre o cliente e a empresa.

Uma empresas permite transferir dinheiro do banco do cliente para a conta bancária do dono da empresa. Diferente de uma conta bancária comercial tradicional, não dá para colocar ou tirar dinheiro de uma empresas . O dinheiro fica na empresas até que o pagamento seja aprovado e verificado.  

Integração

empresas geralmente são mais fáceis de integrar. Os empresários podem contratar um provedor de serviços terceirizado para gerenciar todo o processo da empresas , incluindo a autorização e a transação de fundos.

Os gateways de pagamento também são implementados por meio de um provedor terceirizado, mas exigem um tipo adicional de integração com o site empresas. Os diferentes tipos de integração são discutidos abaixo.

Você deve escolher uma empresas ou um gateway de pagamento?

Você precisa criar uma empresas e um gateway de pagamento para processar pagamentos eletrônicos de forma segura e eficiente.

Sem uma empresas , a transação de fundos não pode ser finalizada. Por outro lado, sem um gateway de pagamento, a transação dos dados dos clientes ficaria em risco.

Como escolher uma empresas

Analise as necessidades de sua empresa

Uma empresas pode ser acessada por meio de um banco ou de um provedor de serviços terceirizado. Não importa qual opção você escolher, uma empresas precisa atender às necessidades e exigências do seu negócio.

As principais considerações incluem:

• Seu volume de transações
• Os tipos de produtos ou serviços que você oferece
• Fontes de receita, seja de um eCommerce ou de uma loja física.

Entender esses fatores vai ajudar a escolher os provedores empresas que atendem às necessidades do seu negócio.

Alguns provedores são orientados para um setor específico. Outros se especializam em um determinado tipo de transação, como compras on-line ou vendas no varejo.

eCommerce também podem optar por uma empresas de alto risco, que é feita sob medida para lidar com uma alta porcentagem de estornos e devoluções.

Dá uma olhada nas principais características das empresas .

Um empresário deve escolher um provedor empresas de boa reputação. Ele vai ter uma reputação sólida no setor e relações estabelecidas com os principais bancos e empresas de cartão de crédito.

O provedor também deve ter um excelente atendimento ao cliente, a fim de lidar com possíveis discrepâncias no sistema de processamento de pagamentos.

Para empresas que atuam internacionalmente, o empresas deve permitir transações em várias moedas e aceitar vários tipos de cartão. Por exemplo, clientes da Europa podem usar Mastercard, enquanto clientes dos EUA preferem American Express.

Dá uma olhada nos preços das empresas

O preço de uma empresas pode variar, dependendo do provedor e dos serviços específicos oferecidos. Quanto mais recursos uma empresas oferece, mais caro ela costuma ser.

Em geral, os comerciantes podem esperar pagar uma combinação de taxas, incluindo taxas de transação, taxas mensais e taxas de processamento.

Alguns provedores de serviços de pagamento começaram a introduzir modelos de preços mais transparentes e simplificados para empresas . Esses modelos geralmente oferecem preços fixos. Neles, os comerciantes pagam uma porcentagem fixa de cada transação, independentemente do tipo de cartão ou do valor da transação.

O proprietário de uma empresa deve analisar todas essas opções de preços e escolher a que for mais adequada às suas necessidades comerciais. Ele também deve ter cuidado com as taxas ocultas, que podem ocorrer no caso de rescisão contratual antecipada com o provedor de serviços de pagamento.

Como escolher um gateway de pagamento

Determinar seus recursos tecnológicos

Existem diferentes tipos de processadores e gateways de pagamento, que se integram de maneiras diferentes ao site empresas. Uma empresa deve entender as características básicas do seu site e suas capacidades de conformidade.

Abaixo estão algumas das opções disponíveis.

Gateway de pagamento hospedado

Essa opção é ideal para comerciantes que não desejam gerenciar a integração e a manutenção do gateway de pagamento do site.

Um gateway de pagamento hospedado redireciona os clientes para fora do eCommerce para que eles insiram os dados do cartão e concluam o pagamento no gateway de pagamento do provedor de serviços.

Gateway de pagamento auto-hospedado

Essa opção permite que os comerciantes aceitem pagamentos diretamente no site eCommerce , mas as informações de pagamento são primeiro criptografadas e enviadas ao gateway de pagamento de terceiros para autorização.

API Gateway de pagamento hospedado

Essa opção também permite que os comerciantes aceitem pagamentos diretamente em seu site, mas exige um desenvolvimento mais complexo do site. Isso porque todo o ciclo de pagamento é concluído no site empresas(incluindo a autorização). Também envolve uma carga maior de conformidade com o PCI para as empresas.

Integração bancária local

Essa opção redireciona os clientes do empresas para o portal do banco online, onde o pagamento é autorizado. É uma solução básica, fácil e rápida de implementar, mas não ajuda com pagamentos internacionais.

Escolha um provedor de gateway de pagamento confiável

Um provedor de gateways de pagamento deve ser confiável e estar em conformidade com os protocolos de criptografia e PCI exigidos.

As pequenas e médias empresas também podem escolher o mesmo provedor de serviços de pagamento para a empresas e o gateway de pagamento. As empresas maiores podem escolher um provedor de serviços diferente para cuidar do gateway de pagamento e da empresas .

Analisar diferentes opções de preços

Não existe uma taxa única para gateways de pagamento. Isso ocorre porque vários provedores de pagamento oferecem esse serviço, cada um cobrando taxas diferentes.

Há uma combinação de:

• Taxas de configuração inicial
• Uma taxa mensal fixa
• Uma pequena taxa para cada transação

E algumas também podem cobrar uma parte de cada compra. Cada empresas analisar as diferentes opções e escolher a mais conveniente para o seu negócio.

Conclusão

Entender o papel das empresas e dos gateways de pagamento é essencial para as empresas que querem aceitar pagamentos eletrônicos de forma segura e eficiente.

empresas funciona como intermediária para a transferência de fundos entre o banco do cliente e a conta bancária da empresa. Um gateway de pagamento criptografa e transmite as informações de pagamento e os detalhes do cartão.

Escolher a empresas certa empresas envolve pensar nas necessidades específicas do seu negócio. Isso inclui o tipo de transações que você faz e as preferências dos seus clientes. Os modelos de preços podem variar, então é essencial comparar cuidadosamente as taxas e os custos ocultos.

A escolha de um gateway de pagamento depende dos recursos técnicos e das preferências de integração do seu site. Independentemente de você optar por um gateway de pagamento hospedado ou por uma solução auto-hospedada, a confiabilidade e a conformidade com a segurança são fundamentais.

Em ambos os casos, a parceria com provedores de serviços de boa reputação é fundamental para uma experiência de processamento de pagamentos tranquila. Ao levar em conta esses fatores, as empresas podem simplificar suas operações e oferecer aos clientes uma experiência de pagamento segura e conveniente.