Tentar entender o processo de pagamentos pode ser como entrar em uma sala de espelhos.
As coisas nem sempre são o que parecem. Para onde quer que você se volte, há termos semelhantes, entidades confusas e funções que se sobrepõem.
Entender o que é uma empresas e um processador de pagamentos, e as diferenças entre eles, pode ajudar a esclarecer as coisas. Vamos dar uma olhada mais de perto.
O que é um adquirente para comerciantes?
Uma empresas (também conhecida como adquirência ou adquirente) é uma instituição financeira que processa transações para comerciantes.
Ele permite que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão de crédito e débito e pagamentos on-line interagindo com outras partes do pagamento, como titulares de cartões e bancos emissores.
Além disso, ele também gerencia estornos, disputas e solicitações de informações dos comerciantes.
Normalmente, empresas também são provedoras empresas . Uma empresas ter uma empresas para poder usaradquirência . É uma conta separada da conta bancária da empresa.
Exemplos de empresas
Exemplos de empresas incluem: Barclaycard Business, Lloyds Bank Cardnet e Nuvei.
O que é um processador de pagamentos?
Um processador de pagamentos é uma entidade financeira que autoriza e liquida transações entre titulares de cartões e comerciantes.
Eles atuam como um provedor de serviços intermediário terceirizado por meio de redes de cartões para realizar suas tarefas.
Há dois tipos de processadores de pagamento.
Processadores do emissor
Um processador emissor é uma instituição financeira que autoriza (ou recusa) e gerencia transações entre bancos emissores e redes de cartões.
Ele também executa várias outras tarefas como parte do processo de pagamentos. Isso inclui a emissão de cartões, a manutenção de um sistema de registro de dados do titular do cartão e a comunicação com entidades de compensação e liquidação.
adquirência
adquirência ( também conhecido como empresas ) é uma instituição financeira que os comerciantes escolhem para cuidar das transações por eles.
Isso envolve várias tarefas, inclusive a autorização e a liquidação de transações, a liquidação de "lotes" diários (uma coleção de transações), o tratamento de estornos e muito mais.
Exemplos de processadores de pagamentos
Alguns processadores de pagamento bem conhecidos incluem: WorldPay, Mastercard, Visa e Nuvei.
Quais são as semelhanças entre empresas e as processadoras de pagamentos?
1. Certificação
Tanto empresas quanto as processadoras de pagamentos precisam ser certificadas por uma grande rede de cartões, como Visa, Mastercard ou UnionPay (na China). Sem isso, elas não podem ser prestadoras de serviços de pagamento.
2. Sobreposição de funções
As funções empresas e dos processadores de pagamentos podem, por vezes, sobrepor-se. Algumas empresas chegam mesmo a funcionar tanto como empresas como processadores de pagamentos.
Quais são as diferenças entre empresas e processadoras de pagamentos?
1. Relacionamento com empresas
Cada empresas uma relação direta com empresas sua empresas . Esta última atua em nome da primeira em todas as transações com cartão, permitindo-lhe aceitar pagamentos com cartão e ligando-a aos sistemas de cartões.
Os processadores de pagamentos, por outro lado, só têm relações indiretas com cada empresas. Eles são tipo intermediários que agem em nome do próprio processo de transação.
Cada transação que o titular do cartão faz em lojas diferentes envolve processadores de pagamento. O processador emissor vai ser o mesmo para o titular do cartão, mas a empresas e o processador adquirente podem ser diferentes.
E para os comerciantes, empresas vai ser a mesma para cada pagamento, mas o processador emissor pode mudar.
O que é um esquema de cartão?
Os sistemas de cartões são redes de pagamento que permitem a realização de transações com cartões de débito ou crédito. Eles transferem dados de transações com cartão entre comerciantes e consumidores.
Visa, Mastercard e American Express são os três principais sistemas de cartões.
2. Responsabilidade por transações
Como banco empresas, empresas assumem a responsabilidade pelos pagamentos empresas. Os processadores de pagamentos não assumem responsabilidade financeira.
3. Função no processo de pagamento
O papelempresas no processo de pagamentos ocorre principalmente no início do fluxo de trabalho da transação. Ela aprova as transações e mantém a conta empresas em nome empresas.
Já os processadores de pagamentos cuidam das etapas “posteriores” de uma transação e, na verdade, processam os pagamentos. Eles não lidam diretamente com as empresas nem em nome delas, mas transmitem os dados de pagamento, autorizam as transações e cobram na conta do titular do cartão.
4. Conexão com o gateway de pagamento
Os processadores de pagamento se conectam diretamente aos gateways de pagamento. Isso lhes dá acesso à infraestrutura para que possam aceitar pagamentos on-line.
Embora empresas também usem gateways de pagamento, a conexão não é direta. A única exceção é quando a empresas também é a adquirência da transação.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma tecnologia que permite que os titulares de cartões façam empresas (tanto em lojas físicas quanto online). Ele conecta as principais partes envolvidas no processo de pagamentos.
Ele funciona enviando primeiro dados criptografados do titular do cartão e informações sobre a transação para o processador do adquirente.
Depois, recebe as informações de autorização do processador da adquirente (que as recebeu do processador da emissora) e as repassa para as empresas o titular do cartão.
Exemplo de empresas e processadoras de pagamentos em ação
No ponto de venda (POS), o dono do cartão passa o cartão no terminal empresas pra comprar as coisas.
1. Primeiro processador de pagamento: Criptografia de dados e autorização inicial
adquirência recebe os detalhes da transação com cartão e as informações do titular do cartão do terminal empresas por meio de um gateway de pagamento.
Em seguida, ele passa essas informações para o processador emissor (por meio de um esquema de cartão de pagamento).
2. Segundo processador de pagamento: Autorização da transação
O processador do emissor recebe as informações da transação e as verifica com o banco ou a instituição financeira do titular do cartão.
Se as informações estiverem corretas, o processador do emissor envia as informações de volta ao processador do adquirente por meio do mesmo esquema de cartão.
3. Primeiro processador de pagamentos: Confirmação com o titular do cartão e empresas
O adquirência manda de volta a confirmação da autorização para o terminal empresas pelo gateway de pagamento. Agora, o titular do cartão e empresas a transação foi aprovada.
4. empresas : Aceitando pagamentos
O banco do titular do cartão autoriza a transação. Essa informação é repassada para a empresas por meio do sistema do cartão e, em seguida, de volta para a empresas o titular do cartão no PDV.
É colocada uma retenção na conta do titular do cartão. Isso é resolvido quando a empresas solicita, juntamente com um lote de pagamentos.
Serviços de adquirência processamento da Nuvei
A Nuvei oferece uma plataforma de pagamento eficiente e confiável com conectividade direta com os principais sistemas de cartões de pagamento.
Ele permite pagamentos on-line, na loja e por celular sem interrupções. Além disso, é compatível com mais de 700 métodos de pagamento alternativos, incluindo quase 150 moedas comuns e criptomoedas.
Seus recursos incluem:
- Checkout que aumenta a conversão
- Fácil integração com o carrinho de compras
- Proteção integrada contra fraudes
Com conectividade direta com os principais sistemas de cartões de pagamento, ele permite pagamentos on-line, na loja e por celular.
Usando a Nuvei, as empresas podem se expandir globalmente, oferecendo uma variedade de opções de pagamento locais e alternativas, sem preocupações com a conformidade.
Conclusão
empresas ( também conhecidas como adquirência ou adquirentes) são instituições financeiras que permitem que os comerciantes aceitem pagamentos e gerenciem estornos, disputas e solicitações de informações dos titulares de cartões.
Os processadores de pagamento são entidades financeiras que autorizam e liquidam transações entre titulares de cartões e comerciantes e por meio de redes de cartões (que transferem dados de transações entre comerciantes e consumidores).
Existem dois tipos de processadores de pagamentos: processadores emissores e adquirência . Os primeiros autorizam e gerenciam as transações entre os bancos emissores e as redes de cartões. Os segundos são responsáveis por gerenciar o processo de liquidação dos fundos. Eles são como os dois lados da mesma moeda.
Esses dois tipos de processadores têm algumas semelhanças. Entretanto, eles diferem em seus relacionamentos com os comerciantes, responsabilidade pelas transações, funções no processo de pagamento e conexão com gateways de pagamento.
Os sistemas de cartões, como Visa, Mastercard e American Express, são redes de pagamento para transações com cartões. Eles transferem dados de transações entre comerciantes e consumidores.
Num processo de pagamento, o adquirência criptografa e inicia a autorização, enquanto o processador emissor autoriza a transação e verifica com o banco do titular do cartão.
adquirência confirma a autorização e a empresas aceita o pagamento, liquidando-o com um lote de pagamentos.
Esperamos que isso tenha esclarecido as funções e a terminologia no mundo dos processadores de pagamento e dos pagamentos digitais, de modo que, a partir de agora, não seja mais como uma sala de espelhos.
