Tentar entender o processo de pagamentos pode ser como entrar em uma sala de espelhos.
As coisas nem sempre são o que parecem. Para onde quer que você se volte, há termos semelhantes, entidades confusas e funções que se sobrepõem.
Entender o que é uma empresa e um processador de pagamentos, além das diferenças entre eles, pode ajudar a esclarecer as coisas. Vamos dar uma olhada mais de perto.
O que é um adquirente para comerciantes?
A empresa (também conhecida como adquirência ou adquirente) é uma instituição financeira que processa transações para empresas.
Isso permite empresas aceitem pagamentos com cartões de crédito e débito, além de pagamentos online, por meio da interação com outras partes envolvidas no processo de pagamento, como titulares de cartões e bancos emissores.
E também cuida dos estornos, das contestações e dos pedidos de informação dos titulares de cartão empresas.
Normalmente, empresa também são prestadoras de empresa . Uma empresa ter uma empresa para poder acessaradquirência . É uma conta separada da conta bancária comercial da empresa .
Exemplos de empresa
Alguns exemplos de empresa são: Barclaycard Business, Lloyds Bank Cardnet e Nuvei.
O que é um processador de pagamentos?
Um processador de pagamentos é uma entidade financeira que autoriza e liquida transações entre titulares de cartões e empresas.
Eles atuam como um provedor de serviços intermediário terceirizado por meio de redes de cartões para realizar suas tarefas.
Há dois tipos de processadores de pagamento.
Processadores do emissor
Um processador emissor é uma instituição financeira que autoriza (ou recusa) e gerencia transações entre bancos emissores e redes de cartões.
Ele também executa várias outras tarefas como parte do processo de pagamentos. Isso inclui a emissão de cartões, a manutenção de um sistema de registro de dados do titular do cartão e a comunicação com entidades de compensação e liquidação.
adquirência
adquirência ( também conhecido como empresa de empresa ) é uma instituição financeira designada pelas empresas cuidar das transações em nome delas.
Isso envolve várias tarefas, inclusive a autorização e a liquidação de transações, a liquidação de "lotes" diários (uma coleção de transações), o tratamento de estornos e muito mais.
Exemplos de processadores de pagamentos
Alguns processadores de pagamento bem conhecidos incluem: WorldPay, Mastercard, Visa e Nuvei.
Quais são as semelhanças entre empresa e os processadores de pagamentos?
1. Certificação
Tanto empresa quanto as processadoras de pagamentos precisam ser certificadas por uma grande rede de cartões, como Visa, Mastercard ou UnionPay (na China). Sem isso, elas não podem atuar como prestadoras de serviços de pagamento.
2. Sobreposição de funções
As funções das operadoras de cartão e das empresas de processamento de pagamentos podem, às vezes, se sobrepor. Algumas empresas chegam até a atuar tanto como empresa quanto como empresa de processamento de pagamentos.
Quais são as diferenças entre empresa e processadores de pagamentos?
1. Relação com empresa
Cada empresa uma relação direta com sua empresa . Essa última atua em nome da primeira em todas as transações com cartão, permitindo que ela aceite pagamentos com cartão e conectando-a às redes de cartões.
Os processadores de pagamentos, por outro lado, têm apenas relações indiretas com cada empresa. Eles são como intermediários que atuam em nome do próprio processo de transação.
Cada transação que o titular do cartão faz em lojas diferentes envolve processadores de pagamentos. O processador emissor será o mesmo para o titular do cartão, mas a empresa e o processador da adquirente podem ser diferentes.
E, no caso empresas, a empresa será a mesma para cada pagamento, mas o processador emissor pode mudar.
O que é um esquema de cartão?
Os sistemas de cartões são redes de pagamento que permitem que as transações com cartões de débito ou crédito aconteçam. Eles transferem os dados das transações com cartão entre empresas consumidores.
Visa, Mastercard e American Express são os três principais sistemas de cartões.
2. Responsabilidade por transações
Como são os bancos empresa, empresa assumem a responsabilidade pelos pagamentos empresa. Os processadores de pagamentos não assumem responsabilidade financeira.
3. Função no processo de pagamento
O papelempresa no processo de pagamentos ocorre, em grande parte, logo no início do fluxo de trabalho da transação. Ela aprova as transações e administra a conta empresa em nome empresa.
Por outro lado, os processadores de pagamentos lidam com as etapas “posteriores” de uma transação e são eles que, na verdade, processam os pagamentos. Eles não lidam diretamente com a empresa nem agem em nome dela, mas transmitem os dados do pagamento, autorizam as transações e debitam a conta do titular do cartão.
4. Conexão com o gateway de pagamento
Os processadores de pagamento se conectam diretamente aos gateways de pagamento. Isso lhes dá acesso à infraestrutura para que possam aceitar pagamentos on-line.
Embora empresa também utilizem gateways de pagamento, a conexão delas não é direta. A única exceção a isso é quando a empresa também é a adquirência da transação.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma tecnologia que facilita empresa entre o titular do cartão e empresa (tanto na loja física quanto online). Ele conecta entre si as principais partes envolvidas no processo de pagamento.
Ele funciona enviando primeiro dados criptografados do titular do cartão e informações sobre a transação para o processador do adquirente.
Depois, ele recebe as informações de autorização do processador do adquirente (que as recebeu do processador do emissor) e as repassa de volta para a empresa para o titular do cartão.
Exemplo de empresa e processadoras de pagamentos em ação
No ponto de venda (POS), o titular do cartão aproxima o cartão do terminal empresa para comprar seus produtos.
1. Primeiro processador de pagamento: Criptografia de dados e autorização inicial
adquirência recebe os detalhes da transação com cartão e as informações do titular do cartão a partir do terminal empresa por meio de um gateway de pagamento.
Em seguida, ele passa essas informações para o processador emissor (por meio de um esquema de cartão de pagamento).
2. Segundo processador de pagamento: Autorização da transação
O processador do emissor recebe as informações da transação e as verifica com o banco ou a instituição financeira do titular do cartão.
Se as informações estiverem corretas, o processador do emissor envia as informações de volta ao processador do adquirente por meio do mesmo esquema de cartão.
3. Primeiro processador de pagamentos: confirmação com o titular do cartão e empresa
adquirência envia a confirmação da autorização de volta para o terminal empresa por meio do gateway de pagamento. Agora, o titular do cartão e empresa a transação foi aprovada.
4. empresas : Aceitando pagamentos
O banco do titular do cartão autoriza a transação. Essa informação é repassada para a empresa por meio da rede de cartões e, em seguida, de volta para a empresa para o titular do cartão no PDV.
É feita uma retenção na conta do titular do cartão. Essa retenção é liberada quando a empresa solicitar, junto com um lote de pagamentos.
Serviços de adquirência processamento da Nuvei
A Nuvei oferece uma plataforma de pagamento eficiente e confiável com conectividade direta com os principais sistemas de cartões de pagamento.
Ele permite pagamentos on-line, na loja e por celular sem interrupções. Além disso, é compatível com mais de 700 métodos de pagamento alternativos, incluindo quase 150 moedas comuns e criptomoedas.
Seus recursos incluem:
- checkout que aumenta a conversão
- Fácil integração com o carrinho de compras
- Proteção integrada contra fraudes
Com conectividade direta com os principais sistemas de cartões de pagamento, ele permite pagamentos on-line, na loja e por celular.
Usando a Nuvei, as empresas podem se expandir globalmente, oferecendo uma variedade de opções de pagamento locais e alternativas, sem preocupações com a conformidade.
Conclusão
As operadoras de aquisição ( também conhecidas como adquirência ou adquirentes) são instituições financeiras que permitem empresas aceitem pagamentos e gerenciem estornos, contestações e solicitações de informações dos titulares de cartões.
Os processadores de pagamentos são entidades financeiras que autorizam e liquidam transações entre titulares de cartões e empresas redes de cartões (que transferem os dados das transações entre empresas consumidores).
Existem dois tipos de processadores de pagamentos: os processadores emissores e adquirência . Os primeiros autorizam e gerenciam as transações entre os bancos emissores e as redes de cartões. Os segundos são responsáveis por gerenciar o processo de liquidação dos fundos. São como os dois lados da mesma moeda.
Esses dois tipos de processadores têm algumas semelhanças. No entanto, eles diferem no que diz respeito às relações com empresas, à responsabilidade pelas transações, às funções no processo de pagamento e à conexão com os gateways de pagamento.
Os sistemas de cartão, como Visa, Mastercard e American Express, são redes de pagamento para transações com cartão. Eles transferem dados de transações entre empresas consumidores.
Num processo de pagamento, o adquirência criptografa e inicia a autorização, enquanto o processador do emissor autoriza a transação e verifica com o banco do titular do cartão.
adquirência confirma a autorização, e a empresa aceita o pagamento, liquidando-o em um lote de pagamentos.
Esperamos que isso tenha esclarecido as funções e a terminologia no mundo dos processadores de pagamento e dos pagamentos digitais, de modo que, a partir de agora, não seja mais como uma sala de espelhos.
