Oferecer diversas opções de pagamento não é mais um luxo para as empresas; é uma necessidade para a expansão global e a satisfação do cliente. Ao acomodar diferentes preferências de pagamento, as empresas podem entrar em novos mercados, aumentar as vendas e fidelizar os clientes.
Neste artigo, analisamos os desafios associados ao suporte a diferentes métodos de pagamento, inclusive pagamentos digitais, e a melhor maneira de sua empresa avançar e oferecer suporte aos métodos de pagamento mais populares.
Os desafios do suporte a pagamentos globais com vários métodos
Embora oferecer uma gama diversificada de opções de pagamento seja essencial para o sucesso dos negócios globais, a implementação e o gerenciamento desse sistema podem trazer desafios significativos. Uma empresa que tenta desenvolver essa capacidade por conta própria enfrenta um cenário complexo e dinâmico.
Aqui estão os principais desafios do suporte a pagamentos globais com vários métodos, incluindo a necessidade de pagamentos eficientes:
Complexidades regulatórias e de conformidade
Um desafio é que cada país tem seu próprio conjunto exclusivo de normas que regem as transações financeiras, e essas regras estão em constante evolução.
- Proteção e privacidade de dados: Regulamentos como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da Europa determinam como os dados dos clientes, incluindo informações de pagamento, devem ser tratados, armazenados e processados. A não conformidade pode resultar em multas enormes.
- Regras do esquema de pagamento: Cada rede de cartões (por exemplo Visa, Mastercard) e os métodos de pagamento alternativos têm seu próprio conjunto de regras e padrões aos quais as empresas devem aderir, além do Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), um padrão de segurança mantido pelo PCI Security Standards Council (PCI SSC).
Dessa forma, cada empresa precisa garantir que seus sistemas e processos de pagamento estejam em conformidade com todos esses requisitos variados. Se uma empresa não o fizer, poderá incorrer em multas pesadas e até mesmo em repercussões legais.
As empresas podem navegar por requisitos complexos de regulamentação e conformidade por meio de:
Monitoramento automatizado
A implementação de sistemas automatizados para monitoramento e triagem de dados de transações em tempo real é uma maneira eficaz de detectar atividades suspeitas. O monitoramento automatizado ajuda a sinalizar as transações que exigem revisão adicional, garantindo que cada empresa permaneça em conformidade com as leis de transações globais.
Engajamento regulatório
O envolvimento proativo com reguladores locais, especialistas em pagamentos e órgãos do setor pode ajudar as empresas a desenvolver fluxos de pagamento que estejam em conformidade com a legislação de cada mercado em que operam. As empresas também podem consultar consultores jurídicos ou especialistas em conformidade para se manterem à frente das novas regulamentações, melhorando assim a eficiência operacional.
Flutuações cambiais
O manuseio de clientes e pagamentos internacionais pode expor as empresas a taxas de câmbio flutuantes, levando a custos imprevisíveis e redução da lucratividade.
Há várias maneiras de reduzir os efeitos negativos das flutuações cambiais, sendo a principal delas por meio de estratégias de hedge - isso se refere ao uso de instrumentos financeiros para mitigar o risco cambial.
Aprender a usar contratos a termo e swaps de moeda permite que as empresas fixem as taxas de conversão para uma data futura, proporcionando segurança para seu fluxo de caixa. Isso pode significar a renúncia de ganhos potenciais se o mercado se mover a seu favor, mas protege as empresas contra perdas significativas.
Em vez de fixar as taxas, as empresas também podem empregar uma combinação de técnicas de hedge.
O hedging natural pode ser útil. Ao alinhar as despesas e as receitas na mesma moeda, as empresas podem reduzir a necessidade de instrumentos financeiros, que funcionam como um amortecedor contra as flutuações cambiais.
Custos de transação
Os custos de transação, também conhecidos como custos de processamento de pagamentos, são frequentemente incorridos quando você aceita pagamentos em várias moedas. Esses custos podem se acumular à medida que o volume de transações aumenta, por isso é importante que você os controle.
Gateways de pagamento refinados
Os gateways de pagamento refinados oferecem suporte a várias moedas com câmbio competitivo e transparente e opções como DCC/MCP.
As empresas devem analisar regularmente seu gateway de pagamento e negociar taxas com os provedores para garantir que as taxas de câmbio sejam competitivas, especialmente à medida que os volumes de vendas e transações aumentam.
Manutenção estratégica de moeda
Uma segunda maneira de minimizar os custos de transação é manter fundos em determinadas moedas quando houver expectativa de taxas de câmbio favoráveis, em vez de trocar as moedas imediatamente.
Isso requer uma abordagem estratégica para o gerenciamento do fluxo de caixa, mas pode levar a economias substanciais de custos ao longo do tempo se for feito corretamente, tornando mais barato escalar globalmente.
Riscos de fraude e segurança
Outro desafio para as empresas que desejam explorar mercados internacionais e aceitar várias moedas são os riscos de fraude e segurança.
Aceitar moedas diferentes pode tornar uma empresa altamente suscetível a fraudes e ameaças cibernéticas; as empresas precisam garantir que todos os pagamentos sejam seguros.
Sistema de pagamento global
Para evitar isso, as empresas devem usar ferramentas de fraude e risco do lado do provedor (ML, mecanismo de regras, roteamento 3DS, mitigação de estorno). A implementação de software de detecção e ferramentas de prevenção de fraudes é fundamental para proteger a empresa e os dados confidenciais de seus clientes.
Sistema de prevenção de fraudes da Nuvei, Nuvei Shields Upopera de forma proativa e inteligente para proteger as transações sem prejudicar a experiência do cliente.
Seus principais componentes incluem pontuação de fraude em tempo real que se adapta a novas ameaças, tokenização de dados para proteger informações confidenciais e prevenção proativa de estornos e gerenciamento de disputas.
Segurança em várias camadas
Uma segunda maneira pela qual as empresas podem proteger a si mesmas e a seus clientes é adotar uma abordagem de segurança em camadas. Isso pode incluir a autenticação de dois fatores ou a autenticação de vários fatores para transações de alto valor. A segurança em várias camadas fornece uma camada crucial de defesa contra invasões de contas e acesso não autorizado.
Preferências do consumidor
As preferências de pagamento diferem significativamente de um país para outro; ter clientes globais significa atender a uma ampla gama de preferências. Embora os cartões de crédito e débito possam ser métodos de pagamento populares em uma região, carteiras digitais, transferências bancárias ou até mesmo dinheiro na entrega podem ser preferidos em outros lugares.
As empresas podem oferecer uma ampla variedade de métodos de pagamento para atender às preferências locais, aumentando as vendas e a retenção de clientes.
Conversão simples de moedas
Processos de conversão de moeda transparentes e diretos no checkout podem aumentar a confiança do cliente e evitar o abandono do carrinho. As empresas podem oferecer uma experiência perfeita ao cliente fornecendo informações claras sobre as taxas de conversão disponíveis e quaisquer outras taxas associadas antes da etapa final do pagamento.
Métodos de pagamento locais
Outra maneira de atender às preferências globais dos clientes é oferecer métodos e opções de pagamento locais em cada região - isso pode aumentar as taxas de conversão e ajudar as empresas a atrair mais clientes. Isso demonstra que você entende o que os clientes preferem e aumenta a probabilidade de ver clientes repetidos à medida que a fidelidade à marca é desenvolvida.
Eficiência operacional e integração
Outro desafio do suporte a várias moedas é a integração de uma variedade de métodos de pagamento em um sistema único e coeso, o que pode ser um empreendimento técnico significativo, mesmo para empresas grandes e desenvolvidas.
A pressão da eficiência operacional só cresce à medida que as vendas aumentam, tornando mais difícil manter a velocidade das transações alta.
Gateway de pagamento unificado
Aceitar pagamentos em várias moedas e melhorar o alcance global não precisa ser difícil. Os provedores de serviços de pagamento podem ajudar com isso, garantindo que todos os sistemas sejam compatíveis.
Ao oferecer uma ampla gama de métodos de pagamento locais e globais por meio de uma única integração, a Nuvei prioriza uma experiência de pagamento perfeita.
O uso de um gateway de pagamento reduz a carga técnica de qualquer empresa, permitindo que ela gerencie todos os fluxos de pagamento a partir de um painel centralizado.
Os painéis permitem uma melhor análise de desempenho, proporcionando uma visão mais clara dos pagamentos em tempo real e facilitando para as empresas a visualização das transações e receitas globais.
Principais estratégias para oferecer suporte a vários métodos de pagamento
As empresas que almejam alcance global devem oferecer suporte a vários métodos de pagamento para atender às diversas preferências dos clientes.
Integração de tecnologia
É fundamental usar um sistema único e centralizado para gerenciar várias moedas. Isso ajuda as empresas a evitar a complexidade técnica de integrar vários gateways de pagamento e vários provedores individuais.
A parceria com um único provedor global de pagamentos, como a Nuvei, unifica todo o processo. Ela permite que as empresas gerenciem todos os métodos de pagamento, moedas e regras de roteamento por meio de uma única plataforma, liberando-as para se concentrarem no que mais importa: o crescimento.
Adoção de métodos de pagamento locais
Uma abordagem de tamanho único para pagamentos pode afastar os clientes. É preferível adaptar a experiência de checkout às preferências e aos hábitos locais para aumentar as taxas de conversão e a satisfação do cliente.
Exibir moeda e idioma locais
O software da Nuvei localiza automaticamente o checkout (idioma/moeda) por geolocalização/localização ou país/localização passado pelo comerciante para garantir a precisão.
Isso ajuda a tornar o processo mais familiar e confiável para os clientes, incentivando a repetição de negócios.
Fornecer instruções claras no idioma nativo do cliente é um pequeno detalhe que pode melhorar significativamente a experiência de checkout para clientes globais.
Segurança e conformidade
A segurança e a adesão às normas internacionais não são negociáveis. Uma estratégia de segurança robusta e proativa é vital para manter a confiança do cliente e evitar problemas legais dispendiosos.
A plataforma da Nuvei foi desenvolvida com uma abordagem de segurança em várias camadas, com tokenização e criptografia de ponta a ponta para proteger informações confidenciais.
Suas soluções são projetadas para ajudar as empresas a permanecerem em conformidade com os padrões globais, incluindo PCI DSS, GDPR e outras regulamentações específicas de cada país, minimizando os riscos e criando uma base de confiança.
Como a Nuvei apoia a diversidade global de pagamentos
Expandir para diferentes países significa atender aos clientes onde eles estão - com moedas preferidas, métodos de pagamento locais e opções flexíveis para suas contas bancárias. A Nuvei facilita as transações internacionais ao combinar aquisição global, suporte a várias moedas e acesso contínuo a métodos de pagamento alternativos em uma plataforma unificada.
Com a Nuvei, as empresas podem processar pagamentos na moeda local/doméstica do cliente para aumentar a confiança e a conversão, aumentando a confiança e as taxas de conversão nos mercados estabelecidos e emergentes. Suas ferramentas avançadas de gerenciamento de fraude e conformidade garantem a segurança em escala, enquanto as integrações simples tornam a expansão global mais rápida e eficiente.
De cartões e transferências bancárias a carteiras eletrônicas e pagamentos em tempo real, a Nuvei oferece os recursos de várias moedas e a flexibilidade que o comércio moderno exige, ajudando as empresas a crescer sem fronteiras.
Veja como a Nuvei apóia a expansão global:
Suporte a várias moedas para uma experiência perfeita do cliente
A plataforma da Nuvei oferece amplo suporte a várias moedas, permitindo que as empresas atendam a clientes em mais de 150 moedas. Isso é fundamental para criar uma experiência de checkout sem atritos.
Em vez de forçar os clientes a pagar em uma moeda com a qual não estão familiarizados, o sistema pode detectar automaticamente a localização do cliente e exibir o preço na moeda de sua preferência.
Para a empresa, isso simplifica as operações globais, pois ela pode receber a liquidação em sua moeda original.
Isso elimina o risco financeiro e a carga administrativa associados às taxas de câmbio flutuantes e às conversões de moeda estrangeira, proporcionando ao cliente e à empresa tranquilidade e clareza em todas as transações.
Métodos alternativos de pagamento
Outro ponto forte da Nuvei é sua enorme rede de mais de 700 métodos de pagamento alternativos.
Isso é especialmente importante para empresas que pretendem se expandir para mercados emergentes e diferentes países onde a penetração do cartão de crédito é baixa ou inexistente.
Ao oferecer opções tão diversas, a Nuvei ajuda as empresas a se conectarem com um público mais amplo, atendendo às preferências de pagamento específicas que estão arraigadas na cultura e nos hábitos de diferentes mercados.
Operações globais simplificadas com uma única integração
Uma empresa não precisa assinar contratos separados, gerenciar APIs diferentes e criar integrações exclusivas para cada país ou método de pagamento.
A plataforma da Nuvei lida com toda a complexidade do back-end, desde a conformidade regulamentar e o gerenciamento de fraudes até a conversão global de moedas, facilitando ainda mais as transações internacionais.
Benefícios reais das soluções de pagamento da Nuvei
As soluções de pagamento da Nuvei colocam as empresas em primeiro lugar, fornecendo serviços flexíveis adaptados a uma série de necessidades.
Melhores experiências de pagamento entre empresas
As empresas podem maximizar o desempenho operacional e otimizar a receita com o software de gerenciamento da Nuvei.
A plataforma oferece a máxima flexibilidade com o processamento de pagamentos em vários canais, desde o pessoal e on-line até o telefone, correio e celular.
A plataforma personalizável se conecta perfeitamente à tecnologia existente de cada empresa, aumentando as taxas de conversão e oferecendo relatórios inigualáveis.
Viagens e mobilidade
A Nuvei ajuda as empresas a prosperar, otimizando cada transação. A plataforma oferece uma experiência de pagamento sem atritos para os clientes com recursos como pagamentos com um clique para clientes que retornam e conversão dinâmica de moedas.
A plataforma da Nuvei é projetada para desempenho, garantindo que as empresas estejam prontas para tudo. Cada empresa pode se beneficiar do processamento de alta velocidade, do tempo máximo de atividade e da segurança robusta, mesmo com grandes volumes de transações.
Com suporte para mais de 150 moedas diferentes, as empresas podem se expandir sem esforço para novos mercados.
Conclusão
O suporte a vários métodos de pagamento e moedas é a chave para conquistar a confiança do cliente e impulsionar o crescimento nos mercados globais, mas isso não precisa ser complexo.
Com a Nuvei, as empresas obtêm uma plataforma única e unificada que oferece suporte a várias moedas, métodos de pagamento locais e segurança de nível empresarial, tudo projetado para facilitar os pagamentos internacionais.
Se você está pronto para expandir para novos mercados e oferecer aos seus clientes a flexibilidade que eles esperam, faça uma parceria com a Nuvei e comece a crescer sem fronteiras hoje mesmo.
Fornecemos uma plataforma única e unificada que permite que as empresas se conectem com clientes em mais de 200 mercados.
A Nuvei é especialista em pagamentos, especializada em fornecer uma plataforma completa para empresas prontas para aceitar diferentes moedas e os métodos de pagamento mais populares com facilidade.
Em essência, a Nuvei fornece a infraestrutura tecnológica que transforma o complexo e multifacetado mundo dos pagamentos globais em um sistema simples, eficiente e coeso para qualquer empresa, em qualquer lugar do mundo.
Entre em contato com a equipe de vendas ou suporte para obter orientação personalizada em https://www.nuvei.com/contact.
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