Toda vez que um cliente toca em pagar on-line ou conclui um pagamento com cartão de crédito por meio de um aplicativo móvel, uma complexa rede de transações financeiras entra em ação.
Nos bastidores, dados confidenciais de clientes estão sendo transmitidos pelas redes, e os riscos não poderiam ser maiores. As violações de dados podem prejudicar a confiança do cliente, gerar multas pesadas e manchar a reputação da sua marca da noite para o dia.
É aqui que o PCI DSS (Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento) e PSD2 (Diretiva de Serviços de Pagamento 2) entram em cena. O PCI DSS é um padrão de segurança do setor definido pelos principais sistemas de cartão de crédito para proteger os dados do titular do cartão, enquanto a PSD2 é uma regulamentação europeia que rege legalmente os serviços de pagamento e exige medidas como a autenticação forte do cliente.
Para as empresas, saber quais provedores de serviços de pagamento estão em conformidade com o PCI DSS e a PSD2 é um imperativo estratégico. Escolher os provedores de pagamento corretos significa proteger os dados dos clientes, evitar fraudes e oferecer um processo de pagamento confiável e contínuo.
Com a conformidade e a segurança no centro das suas operações, você não apenas segue as regras, mas também aumenta a confiança do cliente e prepara a sua empresa para o futuro.
Compreensão da conformidade com o PCI DSS
PCI DSS (Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento) é a referência reconhecida mundialmente para proteger os dados do titular do cartão e proteger as transações financeiras. Estabelecido pelas principais instituições financeiras e redes de cartões, o PCI DSS garante que os provedores de serviços de pagamento implementem os controles corretos para proteger os dados confidenciais dos clientes e manter a segurança dos dados em todos os pagamentos eletrônicos.
A conformidade com o PCI DSS é um requisito do esquema de cartões, aplicado contratualmente por adquirentes e marcas de cartões (não por lei).
O padrão descreve os principais requisitos, incluindo:
- Arquitetura de rede segura: Proteção de sistemas que armazenam, processam ou transmitem dados de cartões de pagamento.
- Medidas rigorosas de controle de acesso: Limitar o acesso a informações confidenciais somente ao pessoal autorizado.
- Criptografia e tokenização: Criptografia (obrigatória em trânsito/em repouso) e tokenização (redução de escopo opcional): Garantir que as informações do cartão de crédito não possam ser lidas se você for interceptado.
- Monitoramento e testes regulares: Manter os canais de comunicação seguros e detectar vulnerabilidades antes que elas se tornem violações.
- Políticas abrangentes: Aplicação de protocolos de segurança e conformidade em toda a organização.
O atendimento aos requisitos do PCI DSS não só ajuda a evitar fraudes e a reduzir riscos, mas também aumenta a retenção de clientes, pois os compradores têm maior probabilidade de confiar em um comerciante que prioriza a segurança dos pagamentos.
A parceria com provedores de serviços de pagamento em conformidade com o PCI DSS é essencial para qualquer empresa que queira ter total visibilidade e controle sobre dados e transações financeiras.
O PCI DSS v3.2.1 foi retirado em 31 de março de 2024; a versão 4.0/4.0.1 está agora ativacom requisitos adicionais de data futura que se tornaram obrigatórios a partir de março de 2025.
Entendendo a conformidade com a PSD2
A Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) é uma regulamentação europeia criada para aprimorar os pagamentos digitais e fortalecer a proteção ao cliente. Seu principal objetivo é tornar as transações financeiras mais seguras e, ao mesmo tempo, promover a inovação e a concorrência entre os provedores de serviços de pagamento.
Autenticação forte do cliente (SCA) aplica-se a pagamentos eletrônicos iniciados pelo pagador no EEE (e no Reino Unido, de acordo com as regras da FCA), com isenções (por exemplo, baixo valor, TRA, corporativo seguro) e casos fora do escopo (por exemplo, MOTO, MITs devidamente enquadrados).
Ao impor medidas rigorosas de controle de acesso, a PSD2 reduz significativamente o risco de fraude, violações de dados e acesso não autorizado a dados confidenciais de clientes.
A PSD2 também capacita os consumidores, dando-lhes maior visibilidade e controle sobre os dados de seus cartões de pagamento e transações financeiras. Para as empresas, estar em conformidade com a PSD2 significa não apenas aderir à conformidade regulatória, mas também aumentar a confiança do cliente e melhorar a experiência geral do cliente.
Ao entender e implementar a PSD2, as empresas podem garantir que seus pagamentos eletrônicos sejam seguros, que seu processo de pagamento seja transparente e que seus dados financeiros estejam protegidos.
Critérios para que os provedores de serviços de pagamento estejam em conformidade com o PCI DSS e a PSD2
Nem todos os provedores de serviços de pagamento são criados da mesma forma quando se trata de segurança de pagamento. Para garantir a conformidade com o PCI DSS e a PSD2, os provedores devem atender a determinados requisitos e manter medidas robustas de segurança de dados. Os principais critérios incluem:
Certificação PCI DSS
Os provedores devem se submeter a auditorias formais e obter a validação do PCI DSS (Atestado de Conformidade, AOC), demonstrando sua capacidade de proteger os dados do titular do cartão e as transações financeiras seguras.
Isso inclui infraestrutura de rede segura, criptografia de dados de cartões de pagamento e testes regulares de vulnerabilidade.
Conformidade com PSD2 e autenticação forte do cliente (SCA)
A conformidade com a PSD2 garante que os provedores implementem autenticação multifator, controles de acesso seguro e medidas para evitar fraudes em pagamentos eletrônicos.
A autenticação do cliente protege os dados confidenciais do cliente e reforça sua confiança.
Auditorias e monitoramento contínuos
As auditorias regulares e o monitoramento dos canais de comunicação são essenciais para manter a conformidade e identificar os riscos antes que eles se transformem em violações de dados.
Políticas e documentação transparentes
Os provedores de serviços devem ter políticas claras e abrangentes sobre segurança de dados, prevenção de fraudes e conformidade regulamentar, dando às empresas visibilidade total de seus processos de pagamento.
Capacidades transfronteiriças
Para empresas globais, os provedores compatíveis devem oferecer suporte a pagamentos internacionais e, ao mesmo tempo, aderir aos padrões locais e internacionais de segurança de dados do setor.
Ao escolher provedores de pagamento em conformidade com o PCI DSS e a PSD2, as empresas podem simplificar a conformidade, proteger informações confidenciais e oferecer um processo de pagamento seguro e contínuo que aumenta a retenção de clientes e a confiança dos consumidores.
Os comerciantes devem sempre solicitar o Atestado de Conformidade (AOC) atual do provedor.
Visão geral dos provedores de serviços de pagamento em conformidade com PCI DSS e PSD2
Vários participantes se estabeleceram como compatíveis com PCI DSS e PSD2, definindo o padrão para pagamentos eletrônicos seguros e confiança do cliente. Alguns dos fornecedores em conformidade mais conhecidos incluem:
- Stripe: Conhecida pela segurança robusta dos dados, autenticação forte do cliente e integração perfeita com pagamentos digitais globais.(Validado pelo PCI DSS Nível 1; EMI autorizado na Irlanda).
- Adyen: Oferece conformidade abrangente com o PCI DSS, oferece suporte a pagamentos internacionais e prioriza a prevenção de fraudes.(validado pelo PCI DSS Nível 1; licenciado como banco na Holanda).
- PayPal: Mantém redes seguras, auditorias regulares e medidas abrangentes de proteção de dados de clientes.(Em conformidade com o PCI DSS; o PayPal Europe S.à r.l. é um banco de Luxemburgo).
- Nuvei: com rigorosos processos de conformidade, ferramentas avançadas de prevenção de fraudes e suporte para autenticação multifator, a Nuvei garante processos de pagamento seguros em todos os canais, incluindo aplicativos móveis e pagamentos com cartão de crédito.(Em conformidade com o PCI DSS Nível 1; EMI autorizado no Chipre).
A escolha de provedores como esses significa que as empresas podem simplificar a conformidade, proteger os dados do titular do cartão e oferecer uma experiência de pagamento preparada para o futuro a seus clientes.
Como a Nuvei garante a conformidade com PCI DSS e PSD2
A Nuvei construiu sua reputação como um provedor de serviços de pagamento confiável, colocando a segurança de pagamentos e a conformidade regulatória no centro de nossas operações. Para as empresas que transmitem dados do titular do cartão ou processam pagamentos com cartão de crédito, a parceria com a Nuvei significa trabalhar com um provedor validado como compatível com o PCI DSS e que implementa a SCA de acordo com os requisitos da PSD2.
As principais formas de a Nuvei garantir a conformidade incluem:
- Infraestrutura de segurança robusta: Nossos sistemas são projetados para proteger os dados confidenciais dos clientes por meio de redes seguras, criptografia e tokenização, protegendo as transações financeiras contra violações e acesso não autorizado.
- Auditorias e certificações regulares: A Nuvei passa por auditorias frequentes do PCI DSS e mantém certificações que validam sua capacidade de proteger dados de cartões de pagamento e aderir aos padrões de segurança de dados do setor.
- Autenticação forte do cliente (SCA): de acordo com a PSD2, a Nuvei implementa autenticação multifator e medidas de controle de acesso fortes, garantindo que cada pagamento eletrônico seja verificado e seguro.
- Proteção entre canais: Independentemente de os clientes pagarem por meio de aplicativos móveis, plataformas on-line ou pagamentos internacionais, garantimos um processamento seguro, regulamentado e eficiente que mantém a confiança do cliente em cada etapa.
Benefícios de escolher a Nuvei como um provedor de serviços de pagamento compatível
A parceria com um provedor compatível como a Nuvei oferece vantagens comerciais tangíveis que afetam a confiança do cliente, a eficiência operacional e o crescimento a longo prazo.
Segurança de pagamento aprimorada
A Nuvei protege os dados confidenciais dos clientes com redes seguras, criptografia e medidas rigorosas de controle de acesso, reduzindo o risco de fraude, violações de dados e penalidades por não conformidade.
Forte confiança e retenção de clientes
Ao implementar a autenticação forte do cliente (SCA) e seguir os padrões do setor, a Nuvei oferece aos clientes a confiança de que as informações do cartão de pagamento e as transações financeiras estão protegidas, o que aumenta a retenção e a fidelidade do cliente.
Conformidade regulatória simplificada
Os processos de conformidade da Nuvei e a visibilidade total dos processos de pagamento ajudam as empresas a simplificar a conformidade com o PCI DSS e o PSD2, minimizando o ônus das auditorias e da supervisão regulatória.
Pagamentos contínuos e preparados para o futuro
A Nuvei oferece suporte a pagamentos internacionais, aplicativos móveis e vários canais de pagamento, permitindo que as empresas cresçam globalmente e, ao mesmo tempo, mantenham um processamento seguro e eficiente.
É essencial garantir que sua empresa trabalhe com provedores de serviços de pagamento compatíveis com PCI DSS e PSD2. A conformidade ajuda a proteger os dados confidenciais dos clientes, proteger as transações financeiras e manter a confiança a longo prazo.
Saiba mais sobre medidas importantes de segurança de pagamento para sua empresa e crie confiança com seus clientes.
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