Por que os métodos de pagamento alternativos são fundamentais para uma estratégia de pagamento vencedora

Uma das maiores tendências a moldar o setor global de pagamentos nos últimos tempos é o surgimento de métodos de pagamento alternativos. Os métodos de pagamento alternativos (APMs) fortalecem a preferência do consumidor e ajudam a aumentar as taxas de aceitação de transações, e é por isso que eles são um componente essencial de qualquer estratégia de pagamento vencedora.

Mas a escolha do método de pagamento pode variar de acordo com a preferência do cliente e, muitas vezes, também com a localização. Então, vamos dar uma olhada na evolução dos APMs e em algumas considerações importantes para empresas incorporar os APMs à sua estratégia de pagamento. O que impulsionou o crescimento dos APMs no mundo todo?

Esquemas domésticos

Nascidos de um desejo dos governos de obter independência das redes globais de cartões e de um impulso para melhorar a eficiência em todo o ecossistema de pagamentos, os esquemas domésticos são um dos principais impulsionadores da APM. O Pix, lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, foi desenvolvido para eficiência e inclusão financeira. Atualmente, ele tem 107,5 milhões de contas registradas, mais da metade da população do país. De acordo com dados do Banco Central, o volume de pagamentos do Pix já equivale a 80% das transações com cartões de débito e crédito. Outros exemplos incluem transferências bancárias pela Internet e esquemas de pagamento locais, como o iDEAL, na Holanda, e o Multibanco, em Portugal.

Banco aberto

O banco aberto, que está na base de grande parte das inovações atuais, incluindo o aumento dos pagamentos em tempo real, oferece uma alternativa segura e sem obstáculos aos pagamentos com cartão. Ele permite que qualquer pessoa com uma conta bancária e um telefone celular faça um pagamento e oferece aos comerciantes benefícios adicionais, como taxas de processamento mais baixas e redução de estornos.

Compre agora e pague depois (BNPL)

A flexibilidade e a conveniência da BNPL tiveram um sucesso inicial, principalmente no setor de varejo e entre os compradores mais jovens. Espera-se que a adoção do BNPL cresça de forma constante, com um CAGR de 24,5% no período de 2022 a 2028.

Carteiras digitais

Um relatório da Mordor Intelligence estimou que, entre 2021 e 2025, a adoção de aplicativos de carteira digital, como o Google Pay e o Apple Pay, vai crescer a uma taxa de crescimento anual composta de 26,9%. Os pagamentos pelo celular são bem mais práticos e intuitivos para o consumidor, o que levou a um aumento no uso de carteiras digitais. Além disso, a crescente importância de marcas como o PayPal e a maior preocupação dos consumidores com a segurança também contribuíram para a popularidade das carteiras digitais.

Criptomoedas

Embora ainda seja incipiente e não seja um método de pagamento amplamente adotado, a criptomoeda está lentamente ganhando força, pois grandes marcas como Microsoft, Home Depot e até mesmo a Starbucks estão liderando a aceitação.

O crescimento desses métodos ajudou a moldar a atitude dos consumidores em relação ao uso de alternativas na hora de pagar por produtos e serviços. Mas o que torna os métodos alternativos de pagamento (APMs) um desafio para empresas? – a falta de uniformidade na aceitação e no processamento desses métodos em todo o mundo.

Na Holanda, por exemplo, a maioria dos consumidores usa o iDeal, mas no Brasil são o Pix ou o boleto, e alguns desses métodos se baseiam em dinâmicas offline. Em toda a Ásia-Pacífico, o WeChat e o AliPay são, de longe, as formas de pagamento mais populares. Só de olhar para a China, a Holanda e o Brasil, se empresas não aceitarem pagamentos pelos métodos locais mais populares, empresas o risco de perder uma grande parte do seu público-alvo. Nos EUA, o mercado é amplamente dominado por ACH, RTP, PayPal e cartões – mas até mesmo os cartões são complicados, porque nem todos são iguais. Então, empresas operar em várias regiões precisam de parcerias com players locais.

Se empresas aceitar pagamentos usando métodos que seus clientes conhecem e confiam, nos países onde atuam ou para os quais querem expandir, essas transações vão por água abaixo. Então, a localização dos pagamentos faz todo o sentido do ponto de vista comercial, e é fundamental que os parceiros de pagamentos se conectem a vários APMs globalmente e ofereçam a combinação certa de APMs.