Por que inovar os pagamentos B2B em escala significa visar os atritos no fluxo de trabalho

Uma verdade fundamental sobre os pagamentos B2B é que eles não são realmente sobre pagamentos.

Em vez disso, as transações comerciais são construídas com base em fluxos de trabalho e dados.

"São fluxos de trabalho e dados em primeiro lugar, e pagamentos em segundo", disse Ben Weiner, vice-presidente sênior e diretor global de pagamentos B2B da Nuvei, à PYMNTS. "E é isso que gera grande parte da complexidade nos pagamentos B2B."

O mercado de pagamentos B2B, avaliado em cerca de US$ 125 trilhões, está em meio a uma transição crítica dos cheques em papel para formas eletrônicas de pagamento. Nesse mercado, contas a receber e contas a pagar são as principais áreas de foco, oferecendo oportunidades de crescimento e inovação.

"A AR, em particular, é onde vejo a maior oportunidade de crescimento e inovação contínua", disse Weiner.

No cenário em constante evolução dos pagamentos B2B, a inovação desempenha um papel fundamental para enfrentar os desafios e aumentar a eficiência.

As interações entre compradores e fornecedores, incluindo os processos de faturamento, os métodos de pagamento e a comunicação entre os departamentos financeiros, contribuem para a complexidade existente no espaço, observou Weiner, ao mesmo tempo em que oferecem áreas de oportunidade atraentes para a interrupção e o aprimoramento.

"Qualquer transação B2B é um ecossistema de duas partes, e a maneira como você interage com seu cliente é fundamental", disse ele.

Abordar os principais pontos de atrito do ecossistema B2B

Weiner enfatizou que a automação de AR apresenta uma oportunidade substancial de crescimento, especialmente na coleta de vendas para os clientes. A solução de problemas de fluxo de trabalho e a automação de processos como reconciliação e avaliação de riscos são vitais para aumentar a eficiência das transações B2B.

A necessidade de otimização do fluxo de trabalho no cenário B2B é uma das razões pelas quais a Nuvei lançou uma integração com o Microsoft Dynamics 365 Business Central em 30 de janeiro, permitindo que pequenas e médias empresas (SMBs) incorporem vários métodos de pagamento em seus módulos de planejamento de recursos empresariais existentes.

A integração permite que os clientes do Dynamics 365 Business Central elevem seu fluxo de trabalho de contabilidade e pagamentos usando a tecnologia B2B da Nuvei incorporada diretamente em seu ERP.

"Estamos pegando o que fizemos muito bem durante a maior parte de uma década e aplicando-o ao maior ecossistema de ERP do mundo", disse Weiner. "Pouco tempo depois, lançaremos nosso escritório completo da suíte CFO, que inclui automação de contas a pagar e finanças incorporadas."

Weiner reconheceu os desafios impostos pelos processos legados e pela inércia institucional no setor de pagamentos B2B. A falta de soluções de qualidade, os problemas de integração e a percepção de risco são barreiras que dificultam a transição para sistemas mais eficientes. No entanto, ele previu a eliminação gradual de processos legados, como cheques em papel, intervenções humanas nos payouts e a verificação tripla, graças aos avanços na automação e no aprendizado de máquina.

"Certos setores adotaram os pagamentos eletrônicos e tudo o que está associado a eles muito antes, inclusive empresas de varejo e hotelaria. Isso se deve ao fato de que esses setores geralmente eram modelos B2C voltados para o consumidor", disse Weiner, observando que as empresas B2B tradicionais, como os setores de cadeia de suprimentos e construção, manufatura, distribuição e atacado, ficaram para trás nas iniciativas de modernização devido à complexidade inerente de seus modelos de negócios e ao valor mais alto do tíquete médio por transação.

Reenquadramento das necessidades de pagamento B2B como oportunidades críticas de crescimento

Ainda assim, apesar da inércia institucional e da hesitação do setor em relação à mudança para pagamentos digitais B2B, fatores externos como a pandemia da COVID-19, as altas taxas de juros e os avanços na tecnologia digital de forma mais ampla aceleraram lenta mas seguramente a adoção de transações eletrônicas.

Acima de tudo, a interoperabilidade das soluções modernas é fundamental.

"Uma ferramenta pode fazer exatamente o que deve fazer, mas se ela não funcionar bem e não trabalhar com o sistema de registro, você não terá realmente resolvido o problema", disse Weiner.

Ele disse que a inteligência artificial também está ajudando a descongelar o iceberg da inércia institucional.

"Este é um momento único na história em que você pode criar um negócio de US$ 10 milhões a US$ 50 milhões com a menor quantidade de capital humano de todos os tempos [usando IA]", disse ele. "E isso realmente muda a composição dos departamentos financeiros. Isso faz com que eles se concentrem na automação e na eficiência."

Olhando para o futuro, Weiner descreve três áreas principais de inovação em pagamentos B2B: finanças incorporadas, colaboração com fornecedores de software e processamento direto. O financiamento incorporado, usando os dados dos provedores de pagamento para serviços bancários, está pronto para crescer. Espera-se que os fornecedores de software se concentrem em soluções que resolvam efetivamente os problemas de seus clientes. Além disso, a colaboração entre emissores e adquirentes reduzirá o atrito causado por portais concorrentes, simplificando o processo de pagamento.

"Haverá uma tonelada de inovações nos próximos três a cinco anos, se não antes", disse ele. "Os pagamentos B2B têm um verdadeiro espaço em branco e um grande [mercado total endereçável], o que é raro em pagamentos."

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Publicado originalmente no PYMNTS.com