Payment gateway vs. payment processor

‍Payment gateways and payment processors both play unique roles in the payments process.

Between them, they ensure the safe transfer of information and funds between merchants and their customers.

While you may have heard these terms being used interchangeably, there are many distinctions between the role and function of a payment gateway vs payment processor.

eCommerce and brick and mortar stores should understand these differences. After all, it impacts customers' payment experience in many important ways.

What is a payment gateway?

A payment gateway is a technology system that receives and then transfers electronic transaction information between cardholders and merchants.

It enables online payments, debit and credit card payments made at the point of sale (POS), mobile phone payments, and more.

In each case, it encrypts payment details and also sends approval or denial notifications to customers and merchants for transactions.

As its name suggests, a payment gateway is the 'gate' customers' cards need to step through in order to initiate a payment.

What is a payment processor?

A payment processor is a type of technology that manages the electronic transaction processes. It acts as a facilitator for the payment processing system by managing verification and instructions on when and where to send funds.

In other words, it is the payment service provider responsible for communicating between the merchant's bank account and cardholder's banks.

Some payment processing services also provide equipment for card acceptance, security solutions, implementation of PCI compliance, customer support, chargeback management, and other value-added services.

Similarities between payment processors and payment gateways

Payment gateways and payment processors are both types of payment processing services that play roles in transaction authorization and verification.

They are important links between the main four parties involved in electronic payments:

• The customer (often referred to as the cardholder)
• The merchant
• The customer’s bank (known as the issuing bank)
• The merchant’s bank (known as the acquiring bank)

So, both are often compliant with industry security standards such as high PCI compliance levels and AVS and CVV checks for fraud prevention.

Differences between payment processors and payment gateways

1. Role in the payment process

Payment gateways and payment processors' roles bring them into direct contact with one another. However, their roles are still different.

Payment gateway: intermediary between customer and merchant

A payment gateway transmits transaction details from the point of payment to the payment processor and communicates transactions' approval or decline to both the cardholder and merchant. It does not directly connect with the other parties involved in the processing chain.

Payment gateway: intermediary between cardholder's bank, merchant, and merchant's bank

A payment processor, on the other hand, works further along the payment process. It receives information from payment gateways and transmits it via card networks to merchant banks and issuer banks via card networks.

In short, it comes into contact with most parties in the payments process.

2. Encryption

Encryption is an important part of part of the payments process. It is when data is converted into a code that cannot be read by those without the relevant decryption key. This significantly reduces the chances of unauthorized access to the data.

Payment gateways: Encryptor

Payment gateways encrypt cardholder and transaction information through SSL (Secure Sockets Layer) or TLS (Transport Layer Security) encryption tools. This protects the cardholder details and other payment information (name, card number, expiry date, CVV) from being intercepted by unauthorized parties.

Payment processor: Handler of encrypted information

Payment processors transmit encrypted transaction data, but don't actually encrypt it themselves. This payment data is decrypted by the issuer and merchant banks once the payment processor has sent it.

3. Niveau der Betrugsprävention

Maßnahmen zur Betrugsprävention sollen verhindern oder einschränken, dass böswillige Akteure falsche Zahlungsanträge einreichen. Zahlungsgateways spielen bei diesem Aspekt der Zahlungsabwicklung eine geringere Rolle als Zahlungsabwickler.

Zahlungsgateway: Einfache Kartenprüfungen

Dazu gehört auch, dass ein Zahlungs-Gateway überprüft, ob die auf den Zahlungsseiten eingegebenen CVV-Codes (Card Verification Value) mit den in den Transaktionen verwendeten Karten übereinstimmen. Außerdem führen sie AV-Prüfungen (Address Verification) durch, bei denen die Rechnungsadressen mit den Adressen verglichen werden, die der Kunde bei der ausstellenden Bank hinterlegt hat.

Zahlungsabwicklung: Ausgefeilte Kartenprüfungen

Zahlungsabwickler überprüfen die Gültigkeit und Sicherheit jeder Transaktion, bevor sie Zahlungen autorisieren und anweisen.

Dazu können sie eine Reihe von ausgeklügelten Tools und Datensätzen wie Algorithmen, Echtzeitanalysen, maschinelles Lernen und historische Daten verwenden. Diese helfen ihnen dabei, Muster zu erkennen und herauszufinden, wann eine Sperrung und/oder manuelle Überprüfung erforderlich ist.

4. Integrationsanforderungen

Es gibt viele verschiedene Arten von Zahlungsdienstleistern, aus denen Unternehmen wählen können. Kleinere Unternehmen nutzen oft Full-Service-Zahlungslösungen, die mit einem Händlerkonto einhergehen. Dazu gehören die Nutzung von Zahlungsabwicklern und Zahlungsgateways.

Manche Unternehmen bevorzugen jedoch eher maßgeschneiderte Lösungen. So können sie den Zahlungsfluss anpassen und die Gebühren senken.

Zahlungs-Gateways: Einfach und schnell

Zahlungsgateways bieten einfachere Integrationsmöglichkeiten für Unternehmen, wie APIs, Plugins und vorgefertigte Module, damit sie schnell mit der Annahme von Online-Zahlungen beginnen können.

Zahlungsabwickler: Variiert je nach Art des Zahlungsabwicklers

Zahlungsabwickler verlangen in der Regel von den Händlern, dass sie ein Händlerkonto eröffnen. Oft integrieren sie auch Zahlungstechnologien für sie.

Wie das gemacht wird, hängt davon ab, welche Art von Zahlungsabwicklung verwendet wird.

Die Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) eines Zahlungsabwicklers muss in die bestehende E-Commerce-Plattform (App oder Website) und das Kassensystem des Händlers integriert werden. Unternehmen haben auch die Möglichkeit, gehostete Zahlungsseiten zu nutzen, um den Aufwand für die Einhaltung von Sicherheitsvorschriften zu verringern.

Sind sowohl Zahlungsgateways als auch Zahlungsabwickler notwendig?

Ein Händler braucht sowohl ein Zahlungsgateway als auch einen Zahlungsabwickler, um die sichere Transaktion von Geldern und die Übertragung von Informationen zu gewährleisten.

Bei stationären Geschäften können ein Zahlungsabwickler und ein Kartenlesegerät für das POS-System (Point of Sale) ausreichen, aber die Daten des Karteninhabers sind trotzdem nicht völlig sicher.

Ein Kunde gibt seine Zahlungsinformationen (in der Regel Kartendaten und Name) an der Online-Kasse der E-Commerce-Plattform ein und drückt auf "Bezahlen". Kunden können ihre Karte auch in ein Kartenlesegerät am Point-of-Sale (POS) einführen oder eine digitale Brieftasche wie Apple Pay verwenden.

Abschluss

Die Rolle eines Zahlungsgateways im Vergleich zu einem Zahlungsabwickler zu verstehen, ist sowohl für Online- als auch für physische Geschäfte wichtig. Beide haben einen großen Einfluss auf das Zahlungserlebnis der Kunden.

Beide Dienste haben zwar Gemeinsamkeiten, z. B. die Einhaltung von Sicherheitsstandards und Maßnahmen zur Betrugsprävention, aber sie haben auch unterschiedliche Aufgaben.

Zahlungsgateways fungieren als erste Verteidigungslinie, indem sie die Transaktionsdaten verschlüsseln und übermitteln und so eine wichtige Sicherheitsebene hinzufügen.

Zahlungsabwickler hingegen dienen als Durchgangsstation für den eigentlichen Geldfluss. Sie arbeiten direkt mit den Finanzinstituten zusammen und führen zusätzliche Maßnahmen zur Betrugserkennung durch.

Für nahtlose und sichere Transaktionen sind beide Dienste unverzichtbar. In physischen Geschäften mag ein Zahlungsabwickler in Verbindung mit einem Kassensystem ausreichen, aber ohne die zusätzliche Sicherheit eines Zahlungs-Gateways bleiben die Daten der Karteninhaber/innen angreifbar.

Daher ist die Integration beider Dienste oft der beste Ansatz, um ein Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Effizienz herzustellen. Das stärkt langfristig das Vertrauen und die Zufriedenheit der Kunden.

Man kann es auch so sehen: Ohne einen Zahlungsabwickler sind elektronische Kartenzahlungen nicht möglich. Ohne ein Zahlungs-Gateway sind sie zwar möglich, aber nicht sicher.

Wenn du dir die Zeit nimmst, diese Komponenten zu verstehen und effektiv umzusetzen, kannst du nicht nur deinen Betrieb schützen, sondern auch die Qualität deines Kundenservices verbessern.