B2B financing: a catalyst for growth

Business growth often depends on the right push at the right time.

B2B financing can provide this.

There are a range of financing options that you can use directly or offer to your clients. Finding the right one from the right provider can be difficult.

Let’s look closer at this growing field and its powerful potential for smaller businesses and large corporations.

What is B2B financing?

Business-to-business (B2B) financing refers to a category of loans and credit especially for businesses or organizations working with other business customers.

It includes financial products ranging from traditional banks' business loans to alternative lenders' bespoke and industry-specific financing solutions.

All of these allow your business to access capital and improve its cash flow. This helps cover gaps in your operational costs, sales cycles, payroll funding, etc., and ultimately drive growth.

How does B2B financing work?

Once you apply for a B2B financing solution, the basic process is as follows: application process, approval, funding, and repayment.

The precise steps of each stage vary according to your company's eligibility, credit requirements, and the specific lending solutions and providers involved.

B2B financing providers

There are three main types of institutions you can consider for business financing:

1. Traditional banks

These financial institutions have dominated the B2B lending market for years. They offer businesses lending services such as business loans, lines of credit and credit cards. They have an established lending criteria for approving businesses with collateral and a good credit score.

2. Credit unions

Credit unions offer similar services to banks for specific industries or geographies.

Their goal is to provide their members with the best possible financial terms for their financial services and products.

3. Alternative lenders

The term ‘alternative lenders’ covers a range of different organizations, from challenger banks to specialist fintech lenders.

This type of finance provider first emerged in 2015 and has grown rapidly ever since. Global transaction volumes by alternative lenders (excluding data from China) surpassed 113 billion USD back in 2020.

Banks vs credit unions vs alternative lenders

Banks and credit unions have lengthier application processes than alternative lenders, but generally provide cheaper rates, too.

Banks are more easily accessible than credit unions, which might only have branches in specific areas. They are also easier to join. However, alternative providers are often easier to find and easier to join than both of them.

Each type of organization also has different approval rates for business customers. These change over time, but in April 2023, for example, the average approval rates for B2B small business loans were:

• 13.5% for big banks
• 18.5% for small banks
• 19.8% for credit unions
• 28.7% for alternative lenders

Alternative lenders generally have more financing options available than banks and credit unions, which often only offer the direct lending of bank loans or credit card solutions.

And alternative lenders often offer financing via technological innovation, which can be linked to value-added services, such as BNPL options. These include help with digital transformation, point of sale (POS) integration, automating existing processes, etc.

Two ways to use B2B financing

There are two main perspectives to look at B2B financing from.

1. Using financing for your business.

You can use directly use financing for your B2B business.

There are several benefits to this. They apply whether you secure it directly from a supplier or from a third-party provider. In fact, the supplier is likely to be using a third-party provider. Many of these benefits stem from the increased cash flow it brings.

L'aumento del capitale circolante consente alla tua azienda di coprire una serie di spese esistenti, come l'affitto, le utenze, le forniture, ecc.

Questo ti aiuta a cogliere nuove opportunità di business. Ad esempio, potresti aver bisogno di acquistare improvvisamente delle scorte per soddisfare gli ordini di grandi clienti.

L'aumento del flusso di cassa è utile anche se stai cercando di aumentare o espandere le tue attività commerciali in generale. Puoi usarlo per acquistare nuove attrezzature, affittare una nuova struttura, assumere altro personale o aumentare le spese di marketing e vendita.

E può aiutare nella gestione del rischio, diversificando il tuo portafoglio prestiti.

2. Fornire ai tuoi clienti finanziamenti

Fornire ai tuoi clienti commerciali un finanziamento può avere un grande impatto sulla tua attività. Può essere fatto direttamente o tramite un fornitore terzo.

Può aumentare il volume medio degli ordini (AOV), la frequenza di acquisto e la fedeltà dei tuoi clienti.

Questo può darti un vantaggio competitivo rispetto agli operatori del settore che non lo offrono.

Inoltre, può fornire dati sul comportamento dei mutuatari che ti permettono di conoscere la tua base clienti e persino le tendenze del mercato.

Quali sono i diversi tipi di finanziamento B2B?

1. Prestiti alle imprese

I prestiti alle imprese sono da tempo il motore della crescita, soprattutto per le piccole e medie imprese. In genere vengono erogati da banche e cooperative di credito.

Per ottenere un prestito d'affari, la tua azienda deve soddisfare criteri specifici relativi all'affidabilità creditizia, al fatturato, alle dimensioni dell'azienda, alla durata del prestito e ai piani aziendali.

Si tratta di discernere se un prestito costituisce un debito buono, che favorisce la crescita e il valore, o un finanziamento basato su un debito cattivo che si limita a sostenere un'azienda in crisi.

2. Finanziamento con capitale di rischio

Il finanziamento del debito di rischio è tipicamente fornito alle aziende in fase iniziale e in forte crescita che hanno già raccolto finanziamenti azionari da investitori di capitale di rischio.

A differenza del tradizionale finanziamento del debito, il finanziamento del debito di rischio è spesso strutturato come un prestito con caratteristiche basate sul capitale. In questo modo il finanziatore ha la possibilità di acquistare azioni della tua azienda in un momento successivo.

3. Credito commerciale

Il credito commerciale è un contratto che ti permette di acquistare beni o servizi e di pagarli in un secondo momento, di solito entro termini netti di 30, 60 o 90 giorni.

I termini variano molto a seconda dei fornitori e dei settori. Possono cambiare nel tempo a seconda dei rapporti commerciali.

Alcuni fornitori possono offrire sconti per i pagamenti anticipati. Molti applicano interessi o penali in caso di ritardo nel pagamento.

4. Prodotti azionari

I prodotti azionari includono investimenti azionari da parte di società di venture capital, angel o altri investitori istituzionali e piattaforme di crowdfunding basate su azioni.

In genere comportano la rinuncia a una parte della proprietà dell'azienda. Inoltre, gli investitori possono richiedere un rendimento più alto sul loro investimento azionario rispetto ai finanziatori che forniscono finanziamenti a debito.

Possono anche includere altre opzioni di finanziamento basate su azioni come stock option, debito convertibile o warrant. Questi ultimi danno all'investitore il diritto di acquistare azioni della società.

5. Finanziamento delle fatture

Esistono due tipi principali di finanziamento delle fatture.

Sconti su fatture

Lo sconto delle fatture è un tipo di finanziamento a breve termine che ti permette di ottenere rapidamente liquidità vendendo le tue fatture insolute a un prestatore con uno sconto.

Il tuo finanziatore ti anticipa la maggior parte del valore delle fatture emesse. In questo modo non dovrai aspettare che i tuoi clienti paghino l'intero importo dovuto.

Riceverai il saldo (meno le commissioni del finanziatore) quando la fattura sarà pagata dal tuo cliente.

Factoring di fatture

Il factoring delle fatture consiste nel vendere le tue fatture a un prezzo ridotto a un'organizzazione finanziaria terza, nota come factor.

In genere il factor raccoglie i pagamenti direttamente dai tuoi clienti e ti paga una percentuale anticipata dell'importo della fattura (di solito tra l'80-90%).

Una volta incassato l'intero importo della fattura, il factor detrae le sue commissioni e ti paga il saldo rimanente.

Il factoring B2B ti permette anche di evitare i rischi di mancato pagamento e di crediti inesigibili, trasferendo questi rischi al factor.

Quali sono le differenze tra lo sconto di fatture e il factoring di fatture?

Il factoring delle fatture consiste nel vendere le tue fatture a un factor che si occupa di riscuotere i pagamenti dai tuoi clienti. Lo sconto delle fatture consiste nell'utilizzare le tue fatture come garanzia per un prestito, pur mantenendone la responsabilità.

Il factoring delle fatture tende ad essere più costoso dello sconto delle fatture perché la società di factoring si assume un livello di rischio maggiore acquistando le tue fatture. Tuttavia, in alcuni casi, può anche liberare le tue risorse e aiutarti a migliorare il processo di incasso.

6. Altro

Il prestito non bancario per flussi di cassa è un tipo di prestito non garantito rimborsato con il flusso di cassa in entrata della tua azienda.

Il prestito a reddito ricorrente prevede che un finanziatore ti fornisca un finanziamento basato sui tuoi flussi di reddito prevedibili e ricorrenti. È spesso utilizzato da startup e piccole imprese che hanno flussi di entrate costanti ma non beni significativi da usare come garanzia.

L'obbligazione è uno strumento di debito a lungo termine non garantito emesso da una società per raccogliere fondi dagli investitori.

Il finanziamento mezzanino consente a un'azienda di accedere a un capitale non garantito da garanzie reali. Si colloca tra le categorie del debito e dell'equity e di solito serve a finanziare espansioni, acquisizioni o altri progetti importanti.

Finanziamento incorporato

La finanza integrata si riferisce all'integrazione di servizi finanziari in piattaforme o prodotti non finanziari. Consente ai tuoi clienti di accedere alle opzioni di finanziamento senza problemi presso il punto vendita (POS).

Si tratta di un concetto simile, forse addirittura un'evoluzione, dei pagamenti integrati.

Integrando i prestiti B2B nelle tue piattaforme, puoi fornire ai clienti l'accesso ai finanziamenti in modo semplice e veloce.

Sommario

I finanziamenti B2B prevedono prestiti e crediti per le aziende che servono altre imprese.

Copre un'ampia gamma di prodotti finanziari che possono aumentare il tuo capitale circolante, facilitare l'espansione della tua attività e gestire i tuoi rischi.

I passaggi specifici necessari per ottenerlo possono variare in base all'idoneità dell'azienda e alla soluzione scelta. Tuttavia, il processo principale comprende la richiesta, l'approvazione, il finanziamento e il rimborso.

Esistono tre categorie principali di fornitori di finanziamenti B2B:

• Banche tradizionali
• Unioni di credito
• Prestatori alternativi

Ognuno di questi ha i suoi vantaggi, i suoi tassi di approvazione e le sue strutture di costo.

D'altra parte, fornire finanziamenti B2B ai clienti commerciali può aumentare il volume medio degli ordini, la fedeltà dei clienti e fornire approfondimenti sul comportamento dei clienti e sulle tendenze del mercato.

Esistono diversi tipi principali di finanziamento B2B, tra cui:

• Prestiti alle imprese
• Finanziamento del debito di rischio
• Credito commerciale
• Prodotti azionari
• Finanziamento delle fatture (inclusi sconto e factoring)

Altre opzioni sono i prestiti non bancari per i flussi di cassa, i prestiti per i ricavi ricorrenti, le obbligazioni e i finanziamenti mezzanini.

I finanziamenti B2B sono sempre più spesso integrati nel punto vendita. Questo permette a te o ai tuoi clienti di accedervi in modo facile e veloce.