ヌヴェイのグローバル・エンタープライズ担当チーフ・リスク・オフィサー、ノアム・グリンバーグの紹介

ノアムの役割は、特にブラック・フライデー・ウィークエンドのような大規模なイベント時に、決済がスムーズかつ安全に行われるようにすることだ。

「誰もがオンラインで買い物をするとき、私たちは合法的な取引が即座に行われるようにする一方、混乱に乗じようとする詐欺師を阻止しています」。

舞台裏で起きていること

ノアムのチームの仕事の多くは目に見えないが、非常に重要なものだ。

ピーク時には、Nuveiはほとんどの地方銀行よりも多くのトランザクションを監視し、最適化する。

ノアムのチームは、各事業のリスク・プロファイルに合わせて、不正行為モデルとベロシティ・ルールを事前に微調整している。

また、AIを活用したスコアリングやネットワーク・トークン化にも依存している。これらは、可能な限り早い機会に不審な行動を特定すると同時に、機密性の高いカードデータを保護するツールである。

買い物客にとってもブランドにとっても気づかれないプロセスだが、すべての人にとって摩擦のない支払い体験を維持することができる。  

詐欺行為がエスカレートした場合

ある事例では、Nuveiが大規模なリテールクライアントのために同じBINを使用する複数のユーザーから少額のテストトランザクションの突然のスパイクを検出した方法をノアムは思い出す。分以内に、システムはBIN攻撃の試みとしてフラグを立てた。Nuveiチームは、大規模な詐欺が発生する前に侵害された範囲をブロックし、チャージバックとプロセスの損失を防止した。

セキュリティと利便性の綱渡りで収益最大化を目指す

適切なバランスを保つことは、日々の重要な課題です。不正防止ルールが厳しすぎると、正当な顧客がブロックされ、承認率が1ポイント下がるごとに何百万ドルもの収益損失を被る可能性がある。一方、ルールを甘く設定しすぎると、詐欺がまかり通ることになる。  

ノアムのチームは、進化する詐欺のパターンを見逃しがちな静的なルールに頼る代わりに、行動データを活用した適応型 リスク モデルを導入し、収益を守りながら誤った辞退を最小限に抑えている。

「同じデバイスを使用しているリピーターは、リスクの高い地域からの初めての購入者と同じ摩擦に直面するべきではない。

注目すべきトレンド

詐欺師は、取引量が多いため悪質業者の活動を隠すことができるため、繁忙期に繁盛する。

ノアムのチームが観察した驚くべきパターンのひとつは、攻撃者が盗んだカード情報を使って、正しい請求明細で高額な注文を出すことだ。注文は承認に合格するが、その後、ラバの住所やリダイレクトされた配送を経由して横流しされるため、カード所有者に商品が届くことはない。チャージバックにより、後日損失が表面化する。

地理的には、ラテンアメリカと北米の地域で詐欺の試行回数が多い傾向がある。友好的な詐欺やチャージバックの急増は、ヨーロッパとアジアでより一般的である。

ピークシーズンに備えるためのアドバイス

ノアムは、繁忙期に備える加盟店に次のようなアドバイスをしている。  

早めに始めよう。

「ピークシーズン前に不正ルールとベロシティ制限を見直す。決済フローをテストし、ディスクリプタとルーティングロジックが最新であることを確認し、迅速な意思決定のための計画を立てる。

重要なのは準備だと彼は言う。反応ではない。