顧客がオンライン決済をタップしたり、モバイルアプリでクレジットカード決済を完了したりするたびに、複雑な金融取引の網が動き出す。
その裏では、機密性の高い顧客データがネットワークを介して送信されており、そのリスクはこれ以上ないほど高い。データ漏洩は、顧客の信頼を損ない、多額の罰金を科し、ブランドの評判を一夜にして失墜させる可能性があります。
そこでPCI DSS（ペイメントカード業界データセキュリティ基準） および PSD2（決済サービス指令2） の出番となる。PCI DSSは、カード会員データを保護するために主要なクレジットカード会社によって設定された業界セキュリティ基準であり、PSD2は決済サービスを法的に管理する欧州の規制であり、強固な顧客認証などの対策を求めています。
企業にとって、どの決済サービスプロバイダーがPCI DSSおよびPSD2に準拠しているかを知ることは戦略上不可欠です。適切な決済プロバイダーを選択することは、顧客データを保護し、不正行為を防止し、シームレスで信頼できる決済プロセスを提供することを意味します。
コンプライアンスとセキュリティを業務の中心に据えることで、単にルールを守るだけでなく、顧客の信頼を築き、ビジネスの将来性を確保することができます。
PCI DSS コンプライアンスを理解する
PCI DSS（ペイメントカード業界データセキュリティ基準）は、カード会員データを保護し、金融取引を保護するための世界的に認知された基準です。主要な金融機関とカードネットワークによって策定されたPCI DSSは、決済サービスプロバイダーが、機密性の高い顧客データを保護し、すべての電子決済においてデータセキュリティを維持するための適切な管理を実施することを保証します。
PCI DSS 準拠はカードスキームの要件であり、アクワイアラとカードブランドによって契約上強制されます（法律ではありません）。
この規格は、以下のような主要な要件を概説している：
- セキュアネットワークアーキテクチャ： ペイメントカードのデータを保存、処理、送信するシステムを保護する。
- 強力なアクセス・コントロール対策： 機密情報へのアクセスを許可された者のみに制限すること。
- 暗号化とトークン化：暗号化（輸送中／静止時に必須）＆トークン化（オプションで範囲縮小）：クレジットカード情報が傍受された場合、読み取れないようにする。
- 定期的なモニタリングとテスト： 通信経路の安全性を維持し、侵害に至る前に脆弱性を発見する。
- 包括的なポリシー： 組織全体でセキュリティとコンプライアンスのプロトコルを実施します。
PCI DSS 要件を満たすことは、不正行為の防止やリスクの軽減に役立つだけでなく、買い物客が決済のセキュリ ティを優先する加盟店を信頼する可能性が高くなるため、顧客維持にもつながります。
PCI DSS 準拠の決済サービスプロバイダとの提携は、財務データとトランザクションの完全な可視化と管理を望む企業にとって不可欠です。
PCI DSS v3.2.1は2024年3月31日に終了し、現在はバージョン4.0/4.0.1が有効です。2025年3月以降に必須となる将来の追加要件を含む。
PSD2への対応を理解する
決済サービス指令 決済サービス指令2（PSD2）は、デジタル決済の強化と顧客保護の強化を目的とした欧州の規制である。その主な目的は、金融取引の安全性を高めると同時に、決済サービス事業者間の技術革新と競争を促進することである。
強固な顧客認証（SCA）は、EEA 内（および FCA 規則に基づく英国内）の支払者主導の電子決済に適用される。適用除外（例：低額決済、TRA、セキュアコーポレート）および適用除外のケース（例：MOTO、 適切にフレーム化された MIT）がある。
強力なアクセス制御対策を実施することで、PSD2は詐欺やデータ漏洩、機密性の高い顧客データへの不正アクセスのリスクを大幅に低減する。
PSD2はまた、ペイメントカードのデータや金融取引に対する可視性と管理性を高めることで、消費者に力を与えます。企業にとって、PSD2への準拠は、法規制の遵守だけでなく、顧客の信頼を高め、全体的な顧客体験を向上させることを意味します。
PSD2を理解し実施することで、企業は電子決済の安全性、決済プロセスの透明性、財務データの保護を確保することができる。
ペイメントサービスプロバイダーがPCI DSSおよびPSD2に準拠するための基準
ペイメント・セキュリティに関しては、すべてのペイメント・サービス・プロバイダーが同じように作られているわけではありません。PCI DSSおよびPSD2に準拠するためには、プロバイダーは一定の要件を満たし、強固なデータセキュリティ対策を維持する必要があります。主な基準は以下のとおりです：
PCI DSS認証
プロバイダは正式な監査を受け、PCI DSS 検証（Attestation of Compliance、AOC）を取得し、カード会員データの保護と安全な金融取引の能力を実証する必要があります。
これには、安全なネットワークインフラ、ペイメントカードデータの暗号化、定期的な脆弱性テストなどが含まれる。
PSD2コンプライアンスと強固な顧客認証（SCA）
PSD2への準拠は、プロバイダーが多要素認証、安全なアクセス制御、電子決済における不正防止策を導入することを保証するものである。
顧客認証は、機密性の高い顧客データを保護し、顧客の信頼を強化する。
継続的な監査とモニタリング
コンプライアンスを維持し、データ漏洩に発展する前にリスクを特定するためには、定期的な監査とコミュニケーション・チャネルの監視が不可欠である。
透明性の高いポリシーと文書
サービスプロバイダーは、データセキュリティ、不正防止、および規制コンプライアンスに関する明確で包括的なポリシーを持ち、企業が決済プロセスを完全に把握できるようにする必要がある。
国境を越えた能力
グローバル企業にとって、コンプライアンスに準拠したプロバイダーは、国内および国際的な業界のデータセキュリティ基準を遵守しながら、国境を越えた決済をサポートする必要がある。
PCI DSSおよびPSD2に準拠した決済プロバイダを選択することで、企業はコンプライアンスを簡素化し、機密情報を保護し、顧客維持と消費者の信頼を高めるシームレスで安全な決済プロセスを提供することができます。
加盟店は、常にプロバイダーの最新のコンプライアンス証明書（AOC）を要求すべきである。
PCI DSSおよびPSD2に準拠したペイメント・サービス・プロバイダーの概要
複数の企業がPCI DSSおよびPSD2に準拠し、安全な電子決済と顧客の信頼の基準を確立している。有名な準拠プロバイダーには以下のようなものがある：
- ストライプ堅牢なデータ・セキュリティ、強固な顧客認証、グローバルなデジタル決済とのシームレスな統合で知られる。(PCI DSSレベル1認証済み、アイルランドのEMI公認）。
- アディエン包括的なPCI DSS準拠を提供し、クロスボーダー決済をサポートし、詐欺防止を優先。(PCI DSSレベル1準拠、オランダの銀行免許取得）。
- ペイパル 安全なネットワーク、定期的な監査、広範な顧客データ保護対策を維持。(PCI DSS準拠、PayPal Europe S.à.r.l.はルクセンブルクの銀行）。
- Nuvei：厳格なコンプライアンス・プロセス、高度な不正防止ツール、多要素認証のサポートにより、Nuveiはモバイル・アプリやクレジットカード決済を含むすべてのチャネルで安全な決済プロセスを保証します。(PCI DSSレベル1準拠、キプロスのEMI公認）。
このようなプロバイダーを選択することは、企業がコンプライアンスを簡素化し、カード会員データを保護し、顧客に将来性のある決済体験を提供できることを意味する。
NuveiがPCI DSSおよびPSD2コンプライアンスを確保する方法
Nuveiは、当社の業務の中核に決済セキュリティと規制コンプライアンスを置くことにより、信頼できる決済サービスプロバイダーとしての評判を築いてきました。カード会員データを送信したり、クレジットカード決済を処理する企業にとって、Nuveiと提携することは、PCI DSS準拠として検証され、PSD2の要件に沿ってSCAを実装しているプロバイダーと連携することを意味します。
Nuveiがコンプライアンスを保証する主な方法は以下の通り：
- 堅牢なセキュリティ・インフラ：当社のシステムは、セキュアなネットワーク、暗号化、トークン化を通じて機密性の高い顧客データを保護し、金融取引を侵害や不正アクセスから守るように設計されています。
- 定期的な監査と認証： Nuveiは、PCI DSS監査を頻繁に受け、ペイメントカードデータを保護し、業界のデータセキュリティ基準を遵守する能力を検証する認定を維持しています。
- 強力な顧客認証（SCA）： PSD2に沿って、Nuveiは多要素認証と強力なアクセス制御手段を実装し、すべての電子決済が検証され、安全であることを保証します。
- クロスチャネル保護： モバイルアプリ、オンラインプラットフォーム、クロスボーダー決済など、どのような決済方法であっても、安全かつ規制のない効率的な処理を実現し、あらゆる段階でお客様の信頼を維持します。
コンプライアンスに準拠した決済サービスプロバイダーとしてNuveiを選択するメリット
Nuveiのようなコンプライアンス・プロバイダーとの提携は、顧客の信頼、業務効率、長期的な成長に影響を与える具体的なビジネス上の利点を提供する。
決済セキュリティの強化
Nuveiは、セキュアなネットワーク、暗号化、および強力なアクセス制御対策で 機密性の高い顧客データを保護し、詐欺、データ侵害、およびコンプライアンス違反の罰則のリスクを低減します。
強い顧客の信頼と維持
Strong Customer Authentication (SCA)を実装し、業界標準に従うことで、Nuveiは顧客のペイメントカード情報と金融取引が保護されているという確信を顧客に与え、顧客維持とロイヤルティを高める。
規制遵守をシンプルに
Nuveiのコンプライアンス・プロセスと決済プロセスへの完全な可視性は、企業がPCI DSSとPSD2の両方のコンプライアンスを簡素化し、監査や規制監督の負担を最小限に抑えるのに役立ちます。
シームレスで将来性のある決済
Nuveiは 、クロスボーダー決済、モバイルアプリ、複数の決済チャネルを サポートしており、安全で効率的な処理を維持しながら、企業がグローバルに拡大することを可能にする。
PCI DSSおよびPSD2に準拠したペイメントサービスプロバイダーとの連携は不可欠です。コンプライアンスは、機密性の高い顧客データの保護、金融取引の保護、および長期的な信頼の維持に役立ちます。
ビジネスにおける重要な決済セキュリティ対策について詳しく知り、顧客との信頼関係を築きましょう。
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