O que é processamento de pagamentos B2B?

Métodos de pagamento eletrônico B2B referem-se à infraestrutura e aos fluxos de trabalho que permitem transações financeiras entre empresas. É um sistema de alto volume e alto valor para pagamentos empresariais. Ao contrário das transações B2C, onde os pagamentos tendem a ser rápidos e automatizados, as transações B2B são mais complexas.

Diferentemente das transações B2C, em que os pagamentos tendem a ser rápidos e automatizados, as transações entre empresas são mais complexas.

Eles geralmente envolvem hierarquias de aprovação em camadas e verificações rigorosas de conformidade para evitar fraudes de pagamento em comparação com os métodos tradicionais, principalmente quando fatores como operações internacionais ou jurisdições fiscais entram em jogo.

O processamento de pagamentos B2B está evoluindo de uma ferramenta básica de transação para um impulsionador estratégico de crescimento e resiliência.

À medida que as transações B2B globais aumentam para um valor projetado de US$ 124 trilhões até 2028, as empresas enfrentam uma pressão cada vez maior para simplificar processos complexos, garantir a conformidade e evitar atrasos dispendiosos.

Este artigo explora os principais desafios e inovações do processamento de pagamentos B2B e como plataformas como a Nuvei estão transformando as funções de back-office em vantagens competitivas.

Então, como funciona em relação às condições de pagamento?

Qual é o melhor método de pagamento para B2B?

A escolha do método de pagamento correto, incluindo considerações sobre pagamentos internacionais, tem a ver com a otimização da eficiência, o gerenciamento de custos e a criação de confiança com os parceiros.

O método ideal depende de diversas variáveis, que podem incluir: tamanho e frequência da transação, local da empresa, relacionamento com o fornecedor, bem como se os pagamentos são recorrentes ou únicos.

Veja a seguir uma análise mais detalhada das principais opções de pagamento digital disponíveis atualmente:

Transferências ACH: confiáveis e econômicas (com foco nos EUA)

As transferências ACH (Automated Clearing House) são um dos pilares das transações B2B baseadas nos EUA.

Eles são acessíveis e perfeitos para pagamentos recorrentes, como taxas de serviço mensais ou faturas de fornecedores, especialmente quando se consideram as taxas de transação.

As taxas de processamento geralmente são baixas, o que torna os pagamentos por ACH ideais para empresas focadas no controle de custos.

Embora sejam mais lentas do que outras opções digitais (as liquidações podem levar de um a três dias úteis), as transferências ACH são úteis em ambientes de faturamento estruturado em que a previsibilidade supera a urgência.

No entanto, eles são amplamente limitados a transações domésticas, o que os torna menos adequados para cadeias de suprimentos globais ou relacionamentos com fornecedores internacionais.

Transferências eletrônicas: rápidas e globais, mas caras

As transferências eletrônicas oferecem algo que os pagamentos ACH não podem oferecer: pagamentos pontuais com alcance internacional.

Elas são usadas com frequência para transações de alto valor em que é necessária a liquidação no mesmo dia ou no dia seguinte, como reabastecimento urgente de estoque ou faturas de fornecedores globais. Diferentemente dos serviços de pagamento on-line ACH, as transferências eletrônicas podem movimentar fundos entre fronteiras em horas.

Essa conveniência tem um custo. As taxas de transferência podem variar de US$ 15 a US$ 50 ou mais por transação, sendo que tanto o remetente quanto o destinatário geralmente incorrem em encargos.

Eles também oferecem recursos limitados se ocorrerem erros, especialmente quando se usam cheques em papel, o que significa que a precisão nos detalhes do pagamento é fundamental.

Para empresas que precisam priorizar a velocidade e a confiabilidade para pagamentos grandes ou internacionais, as transferências eletrônicas são uma opção eficaz (embora cara). É melhor usá-las estrategicamente do que como método de pagamento padrão.

Cartões de crédito: convenientes, mas caros para grandes volumes

Os cartões de crédito, juntamente com as soluções de pagamento móvel, fornecem confirmação imediata do pagamento, permitem o fácil controle das despesas e podem liberar vantagens valiosas. Isso os torna atraentes para assinaturas de SaaS ou contratos de serviços de curto prazo.

No entanto, as taxas de processamento geralmente variam de 2% a 3% do valor da transação.

No caso de pagamentos de alto volume ou de alto valor, essas taxas podem reduzir significativamente as margens. Além disso, alguns fornecedores podem não aceitar cartões de crédito ou podem repassar as taxas para o comprador.

Dessa forma, é melhor reservar os cartões de crédito para compras de menor volume, em que os benefícios superam os custos de processamento.

Para empresas que valorizam a visibilidade e o financiamento flexível, os pagamentos móveis podem ser um método complementar inteligente em uma estratégia de pagamento mais ampla.

Plataformas de pagamento digital: ágeis e transparentes, com necessidades de integração

O surgimento de plataformas como Stripe B2B, PayPal B2B e outras transformou a maneira como as empresas pensam sobre pagamentos. Essas soluções oferecem uma abordagem que prioriza o digital, combinando velocidade com visibilidade.

Recursos como faturamento automatizado, rastreamento de transações em tempo real e suporte a várias moedas tornam esses métodos de pagamento digital atraentes para as empresas modernas e avançadas em tecnologia.

Eles são particularmente valiosos para empresas com modelos de receita on-line ou baseados em assinatura, ou para aquelas que operam em outros países.

No entanto, muitas vezes eles precisam ser integrados a sistemas internos, como ERPs ou software de contabilidade, para aumentar a segurança, o que pode envolver trabalho técnico inicial e coordenação adicional do fornecedor.

A segurança é geralmente forte nessas plataformas, mas as empresas que lidam com dados confidenciais ou regulamentados devem verificar se os provedores estão em conformidade com padrões como PCI-DSS ou SOC 2.

Exemplos de pagamento B2B

Para que você entenda como funciona o processamento de pagamentos B2B, vamos analisar alguns exemplos.

Do varejista ao atacadista: o fluxo padrão de reposição de estoque

Imagine um varejista se preparando para a demanda sazonal ao reabastecer o estoque de um atacadista de confiança.

Após negociar o preço e os termos de entrega, o atacadista envia uma fatura.

O departamento de compras do varejista inicia um processo de aprovação interna - normalmente envolvendo verificações de orçamento e previsão de estoque.

Uma vez aprovado, o pagamento é emitido por meio de transferência ACH, um método preferido em transações domésticas nos EUA devido ao seu baixo custo e confiabilidade.

A transação é registrada e reconciliada no sistema ERP do varejista, garantindo visibilidade em tempo real e precisão financeira. O atacadista, após a confirmação, despacha as mercadorias.

Esse exemplo simples destaca como o processamento eficiente de pagamentos B2B, quando automatizado e bem integrado, pode acelerar as operações e fortalecer as relações com os fornecedores.

De fabricante a fornecedor global: gerenciando a complexidade internacional

Agora, imagine uma empresa de manufatura que adquire matérias-primas de fornecedores em vários países. Nesse caso, os pagamentos não são tão simples.

As regulamentações internacionais e a variação de moedas acrescentam camadas de complexidade. O fabricante pode usar transferências eletrônicas SWIFT para garantir a entrega segura de fundos entre fronteiras.

Para gerenciar a volatilidade da moeda, a equipe financeira pode usar ferramentas de hedge ou fixar as taxas de câmbio com antecedência.

Cada transação, especialmente quando grandes somas estão envolvidas e taxas de conversão de moeda podem ser aplicadas, passa por verificações de conformidade, revisão de compras e aprovação financeira.

Isso demonstra o valor estratégico da infraestrutura flexível de pagamentos B2B na manutenção das cadeias de suprimentos globais.

De empresa de tecnologia a fornecedor de SaaS: faturamento recorrente automatizado

Os modelos de pagamento geralmente giram em torno de serviços baseados em assinatura, como plataformas SaaS ou APIs. Nesse caso, o processamento de pagamentos é altamente automatizado.

Uma empresa de tecnologia pode assinar um contrato anual com faturamento mensal ou trimestral, configurado por meio de carteiras digitais ou cartões virtuais.

Esses pagamentos são integrados diretamente à plataforma do provedor de SaaS, o que permite o faturamento automático e a reconciliação em tempo real.

As aprovações geralmente são estabelecidas durante o processo de integração, e os pagamentos continuam, a menos que sejam cancelados ou pausados. Isso reduz a intervenção manual e melhora a precisão, especialmente quando você lida com uma grande variedade de ferramentas digitais.

Esse é um ótimo exemplo de como as soluções de processamento de pagamentos B2B com prioridade digital são projetadas para agilidade e escala.

Desafios que as empresas enfrentam com o processamento de pagamentos B2B

Muitas empresas ainda lutam com processos de pagamento desatualizados ou fragmentados.

As aprovações manuais e as faturas em papel continuam sendo surpreendentemente comuns. Essas ineficiências geralmente levam a atrasos nos pagamentos, fornecedores frustrados e gerenciamento desorganizado do fluxo de caixa. Um dos maiores culpados é a falta de integração entre os sistemas de faturamento e execução de pagamentos.

A segurança é outra grande preocupação para outras empresas. O faturamento por e-mail e os cheques em papel ou transferências bancárias manuais são vulneráveis a esquemas de fraude e phishing. Sem mencionar a pressão de garantir pagamentos seguros e, ao mesmo tempo, atender aos requisitos regulamentares, como PCI-DSS, GDPR ou leis tributárias locais.

A reconciliação também é um ponto problemático recorrente. Quando os pagamentos, os registros contábeis e os extratos bancários estão em sistemas separados, a correspondência das transações torna-se demorada e propensa a erros. Esses atrasos podem ter efeitos em cascata sobre os relatórios, o orçamento e a tomada de decisões.

Automatizando os principais fluxos de trabalho e conectando seu ERP diretamente a um gateway de pagamento, eles reduziram o tempo de processamento e, ao mesmo tempo, reduziram as multas por atraso de pagamento e melhoraram o relacionamento com os fornecedores.

Criação e aprovação de faturas

O processo geralmente começa quando uma fatura é gerada após a entrega dos produtos ou serviços - em muitas organizações, isso ainda acontece por e-mail ou em papel.

A partir daí, os pagamentos eletrônicos de contas bancárias são encaminhados por várias camadas de aprovação interna. Dependendo do tamanho e da estrutura da empresa, isso pode envolver chefes de departamento e/ou gerentes financeiros.

Sem um sistema centralizado, as aprovações podem se perder nas caixas de entrada ou atrasar por ausência ou falta de comunicação. O resultado é um processo propenso a erros que atrasa os pagamentos e prejudica o relacionamento com os fornecedores.

Execução do pagamento

Uma vez aprovados, os pagamentos são emitidos usando uma variedade de métodos, seja por transferência bancária ou ferramentas de pagamento digital.

Em empresas com sistemas fragmentados, isso geralmente significa redigitar manualmente os dados ou consultar planilhas para garantir a precisão, destacando a necessidade de reduzir os processos manuais. Esse manuseio manual aumenta o risco de fraude.

As instruções baseadas em e-mail são vulneráveis a golpes de phishing, enquanto processos inconsistentes dificultam a aplicação de controles internos em comparação com os métodos de pagamento tradicionais.

Reconciliação e manutenção de registros

Depois que o pagamento é enviado, o próximo desafio é conciliá-lo com o software de contabilidade e os orçamentos departamentais.

Quando esses sistemas não estão conectados, as equipes são forçadas a combinar as transações manualmente.

Os atrasos na reconciliação podem distorcer os relatórios financeiros ou prejudicar as previsões.

Conformidade e supervisão

Além disso, as empresas devem garantir que seus processos de pagamento atendam aos padrões regulatórios, como as leis de proteção de dados, para obter maior segurança nos pagamentos.

Sem uma abordagem integrada, manter a supervisão adequada significa fazer malabarismos com documentos em sistemas desconectados.

Serviços avançados de processamento de pagamentos B2B da Nuvei

Não importa se você está gerenciando o faturamento recorrente ou liquidando grandes transferências internacionais, a Nuvei pode fornecer a infraestrutura para fazer isso de forma mais rápida, segura e com muito menos atrito.

As empresas podem conectar seus sistemas de contabilidade ou ERP diretamente ao mecanismo de pagamento da Nuvei. Isso significa que as faturas podem ser criadas, aprovadas, pagas e reconciliadas em uma única interface.

A Nuvei oferece suporte a uma ampla gama de serviços e métodos de pagamento digital, incluindo ACH, transferências eletrônicas, cartões de crédito e pagamentos digitais em tempo real. E tudo isso em uma abordagem que prioriza a segurança, com tokenização integrada e criptografia de ponta a ponta.

Para empresas que operam em outros países, a Nuvei oferece processamento em várias moedas e recursos de liquidação internacional. Isso facilita o escalonamento global e, ao mesmo tempo, mantém a conformidade com as normas locais e os padrões monetários.

O processamento moderno de pagamentos B2B não é mais apenas operacional - é estratégico. As empresas que adotam soluções integradas e dimensionáveis se beneficiam de um fluxo de caixa mais rápido, menor risco e relacionamentos mais sólidos com os parceiros.

À medida que a complexidade dos pagamentos aumenta, fica claro o valor da atualização. A Nuvei oferece ferramentas flexíveis, compatíveis e eficientes, criadas para dar suporte ao crescimento e simplificar as operações financeiras. Faça o upgrade com a Nuvei hoje mesmo.