O que são pagamentos iDeal e como eles funcionam?

‍iDEAL é um método de pagamento on-line que permite transferências diretas entre os ambientes bancários de um cliente e de um comerciante. Ele é aceito por todos os principais bancos da Holanda, bem como por milhares de comerciantes on-line, incluindo marcas de moda, companhias aéreas, empresas de entrega de alimentos, provedores de reservas de viagens e plataformas de streaming.

Os pagamentos iDEAL se tornaram o principal método de pagamento na Holanda. Os clientes esperam vê-lo como uma opção na página de checkout.

Devido à sua forte segurança, velocidade e ampla aceitação, o iDEAL também é usado com frequência para serviços públicos. Para os recém-chegados ao país, o iDEAL é, muitas vezes, a única maneira prática de concluir pagamentos importantes, como o plano de saúde ou as taxas universitárias.

O fato de você não oferecer o iDEAL pode levar ao aumento do abandono de carrinhos e à perda de vendas, pois os clientes podem hesitar em concluir as compras sem seu método de pagamento preferido. Neste artigo, exploraremos como o iDEAL funciona, suas principais vantagens para o desempenho comercial e os métodos de integração.

Quais países usam o iDEAL?

O iDEAL foi desenvolvido especificamente para o mercado holandês e é usado quase que exclusivamente na Holanda. Embora algumas plataformas de comércio eletrônico (principalmente na Alemanha e na Bélgica) possam oferecer o iDEAL como método de pagamento, o uso de pagamentos com iDEAL fora da Holanda é bastante limitado.

Histórico dos pagamentos iDEAL

Lançada em 2005 pelos maiores bancos holandeses, a iDEAL oferece uma plataforma de pagamento unificada para os consumidores da Holanda. Devido à sua velocidade, segurança e baixas taxas de transação, a iDEAL conquistou a confiança do mercado holandês desde seus primeiros dias. No primeiro ano, a iDEAL processou mais de 1 milhão de transações e, em 2024, as transações anuais ultrapassaram 1,4 bilhão. Hoje, os pagamentos com iDEAL representam mais de 70% de todas as transações de comércio eletrônico na Holanda.

Como usar os pagamentos iDEAL

O iDEAL funciona como um sistema de pagamento on-line que facilita a transferência imediata de fundos diretamente do banco do cliente para a conta do comerciante.

O processo começa quando o cliente seleciona o iDEAL como opção de pagamento na página de checkout. O iDEAL também costuma ser definido como a opção padrão em muitos sites holandeses de comércio eletrônico. Em seguida, os clientes devem escolher seu banco (geralmente aquele que emitiu seu cartão de débito) e preencher suas credenciais bancárias. Depois de fazer isso, os clientes são direcionados para o ambiente bancário on-line, onde precisam autorizar a transação por meio da autenticação de dois fatores.

Uma vez autorizado, o pagamento é processado instantaneamente e o cliente é redirecionado de volta ao site do comerciante. A autorização aciona uma transferência de fundos em tempo real do banco do cliente para uma conta de liquidação coletiva, que é então distribuída para a conta do comerciante.

Com o desenvolvimento do iDEAL 2.0, novos recursos como iDEAL Snel betalen permitem que os clientes concluam os pagamentos ainda mais rapidamente. Os clientes podem criar um perfil pessoal para armazenar os detalhes de suas contas bancárias preferidas e aprovar pagamentos diretamente por meio de uma notificação push, sem a necessidade de selecionar o banco a cada vez.

Vantagens do iDeal para comerciantes e compradores

Com o iDEAL, os comerciantes se beneficiam da rápida liquidação das transações on-line e dos pagamentos garantidos. As confirmações imediatas de pagamento do sistema e as baixas taxas de transação aumentam o fluxo de caixa e reduzem os custos operacionais. Como os pagamentos são autorizados diretamente pelo banco do cliente, não há estornos decorrentes de disputas relacionadas a fraudes.

Graças à sua experiência de checkout simples e familiar, o iDEAL goza de grande popularidade entre os consumidores. Ele representa um método de pagamento rápido e seguro, sem a necessidade de compartilhar informações confidenciais com terceiros.

Por que o iDEAL é indispensável para as empresas?

A iDEAL processa mais de 1,3 bilhão de transações anualmenterepresentando aproximadamente 70% de todos os pagamentos de comércio eletrônico no país. Como os clientes holandeses esperam ver o iDEAL como uma opção de pagamento, sua ausência pode indicar inconveniência ou até mesmo falta de legitimidade.

Não oferecer o iDEAL no checkout pode resultar em carrinhos abandonados e baixas taxas de conversão. Um estudo mostrou que 48% dos clientes na Holanda abandonam seus carrinhos quando seu método de pagamento preferido não é oferecido. Ao contrário de muitos outros mercados, os clientes holandeses normalmente não podem usar seus cartões de débito (PIN) diretamente para compras on-line. O iDEAL é, portanto, uma opção de pagamento necessária, pois permite que os clientes paguem diretamente de seu banco usando um processo familiar e seguro.

Como você pode aceitar o iDEAL como método de pagamento na Holanda?

Há duas etapas principais para aceitar o iDEAL, incluindo a abertura de uma conta de comerciante e a garantia de conformidade com os padrões regulatórios

Registro de conta de comerciante

As empresas devem abrir uma conta de comerciante em um banco que habilite o método de pagamento iDEAL. A maioria dos principais bancos da Holanda, incluindo ING, Rabobank e ABN AMRO, oferece integração iDEAL para comerciantes. As empresas devem entrar em contato com diferentes bancos, pois os requisitos para volumes de transações, protocolos de segurança e procedimentos operacionais para a integridade do sistema iDEAL podem variar.

Conformidade com os padrões regulatórios

Como o iDEAL é um método de pagamento baseado na Holanda, todas as transações devem ser protegidas por autenticação de dois fatores, conforme exigido pela legislação da UE. As empresas também devem aderir às estruturas de privacidade e segurança da UE (por exemplo, GDPR) e ao Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para lidar com as informações dos clientes de forma segura.

Dicas de integração do iDEAL

Graças à sua compatibilidade com vários sistemas, a integração do iDEAL em uma plataforma de comércio eletrônico é um processo simples. Geralmente, são necessárias apenas algumas etapas de configuração por meio de APIs e kits de desenvolvimento de software (SDKs). As pequenas empresas também podem fazer a integração por meio de uma parceria com um provedor de serviços de pagamento, como o Stripe, que habilita o iDEAL. Essa facilidade de integração permite que os comerciantes ofereçam um método de pagamento confiável e familiar com o mínimo de esforço de desenvolvimento.

Para garantir uma implementação tranquila, os comerciantes devem:

Teste o fluxo de pagamento entre dispositivos para obter uma experiência de usuário perfeita.

Habilite o iDEAL juntamente com outros métodos locais.

Certifique-se de que a plataforma on-line ofereça suporte a confirmações instantâneas.

O iDEAL também pode ser integrado aos sistemas financeiros e operacionais de uma empresa para simplificar a contabilidade e os relatórios.

Informações sobre o comportamento do consumidor

Os clientes na Holanda apresentam preferências específicas de compras on-line, pois 90% esperam ver seu método de pagamento preferido no checkout.

Devido à segurança e à confiança associadas às transferências bancárias diretas, os clientes demonstram uma forte inclinação para os pagamentos baseados em bancos, especialmente o iDEAL. Os compradores holandeses utilizam o iDEAL para compras pequenas e grandes, refletindo sua versatilidade e confiabilidade em vários tamanhos de transação. A confirmação de pagamento em tempo real do iDEAL aumenta a confiança do consumidor e reduz o atrito na página de checkout.

Desde abril de 2024, os clientes na Holanda também podem criar um perfil iDEAL, que permite compras on-line mais rápidas e seguras. Com acesso a dados detalhados de transações do iDEAL, os comerciantes podem analisar o comportamento de gastos de seus clientes para campanhas de marketing e programas de recompensas direcionados.

Qual é a diferença entre a SEPA e a iDEAL?

O iDEAL é um método de pagamento banco a banco, em tempo real, específico da Holanda, enquanto a SEPA (Single Euro Payments Area) é uma iniciativa europeia mais ampla para transferências internacionais em euros. O iDEAL oferece confirmação instantânea de pagamento e é otimizado para os consumidores da Holanda, enquanto a SEPA é usada para transferências mais amplas, às vezes mais lentas, em toda a Europa.

Qual é a diferença entre o WERO e o iDEAL?

Em outubro de 2023, a European Payments Initiative (EPI) adquiriu a iDEAL como parte de um esquema mais amplo para estabelecer um sistema de pagamento unificado e instantâneo em toda a Europa. A EPI garantiu a continuidade dos negócios dos pagamentos iDEAL na Holanda e investiu na implantação do iDEAL 2.0, que oferece uma experiência de compra e pagamento atualizada.

Como parte de seus planos para unificar os sistemas de pagamento europeus, o EPI também lançou o Wero, uma nova plataforma de pagamento digital que visa oferecer transações contínuas em vários países da União Europeia (UE). Assim como o IDEAL, o Wero usa a tecnologia de conta a conta para facilitar as transferências imediatas entre bancos.

Como o iDEAL pode impulsionar as conversões e oferecer uma experiência de checkout sem atrito

A autenticação bancária instantânea e a confirmação em tempo real do iDEAL reduzem o atrito e o abandono do carrinho. Para muitos, o iDEAL não é apenas uma opção preferida, mas o único método para concluir pagamentos on-line, já que os cartões de débito holandeses (PIN) raramente podem ser usados. iDEAL Snel bestellen permite que os consumidores armazenem com segurança seus detalhes de pagamento e envio durante o checkout, simplificando a repetição de compras.

Conclusão

Os pagamentos iDEAL são a espinha dorsal do comércio eletrônico na Holanda, oferecendo um método seguro, rápido e conveniente para os consumidores fazerem compras on-line. Apoiado por todos os principais bancos holandeses e milhares de plataformas de comércio eletrônico, o iDEAL é responsável por mais de 1 bilhão de transações on-line na Holanda. Sua ampla adoção em vários setores, incluindo comércio eletrônico, serviços governamentais e educação, ressalta seu papel integral na vida cotidiana holandesa.

Para as empresas, a integração do iDEAL é essencial para atender às expectativas dos consumidores e minimizar o abandono do carrinho. Ele facilita as transações em tempo real sem a necessidade de compartilhar informações confidenciais, aumentando a confiança e a eficiência do processo de pagamento. A confirmação imediata do pagamento e as baixas taxas de transação do sistema melhoram o fluxo de caixa e reduzem os custos operacionais. Ao adotar o iDEAL, você não apenas se alinha às preferências dos consumidores locais, mas também posiciona as empresas para o sucesso no mercado holandês.

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