Wie schaff ich es, Genehmigungsraten und Betrugsschutz unter einen Hut zu bringen?

Zu strenge Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung können deine Einnahmen beeinträchtigen, weil sie zu falschen Ablehnungen führen, bei denen legitime Transaktionen blockiert werden.

Risiken zu minimieren ist echt wichtig, aber kluge Unternehmen setzen auf ein Modell, bei dem neben der Sicherheit auch die Gesamtprofitabilität im Vordergrund steht.

Durch den Wechsel von starren, binären Regeln zu einer dynamischen, risikobasierten Authentifizierung kannst du erhebliche Einnahmen zurückgewinnen, die dir derzeit entgehen. In diesem Leitfaden wird erläutert, wie du deinen Zahlungsautorisierungsprozess optimieren kannst, damit Sicherheit als Wachstumsmotor und nicht als Hindernis für die Konversion wirkt.

Den Autorisierungstrichter verstehen

Es gibt immer ein Spannungsfeld zwischen aggressiver Betrugsbekämpfung und einem reibungslosen Kundenerlebnis. Wenn die Betrugsfilter zu streng eingestellt sind, fangen sie zwar Kriminelle, aber auch ehrliche Käufer, was zu einer hohen „Falsch-Positiv“-Rate führt, die der Markentreue schadet.

Laut den Prognosen von Juniper Research zu Betrugsverlusten sind die weltweiten Verluste echt krass, aber die indirekten Kosten durch den Verlust des Lifetime Value von verärgerten Kunden sind oft höher als die direkten Kosten des Betrugs. Händler sollten eine Strategie verfolgen, bei der Zahlungssysteme wie Visa und Mastercard als Partner in einem größeren Ökosystem des Wachstums gesehen werden.

Um den „Sweet Spot“ der Rentabilität zu finden, sollten Unternehmen diese drei wichtigen Kennzahlen im Auge behalten:

• Genehmigungsrate: Der Prozentsatz der versuchten Transaktionen, die von der ausstellenden Bank erfolgreich genehmigt werden.
• Rückbuchungsrate: Wie oft Transaktionen angefochten werden, muss innerhalb der Grenzen bleiben, die von den Kartennetzwerken und dem PCI Security Standards Council festgelegt wurden.
• Betrugs-Umsatz-Verhältnis: Eine Kennzahl, die die Kosten von Betrug gegen den Gesamtumsatz abwägt, um sicherzustellen, dass die Präventionsstrategie nicht teurer ist als das Problem selbst.

Warum hat die Zahlung nicht geklappt? Unterscheidung zwischen technischen und grundsätzlichen Ablehnungen

Nicht jede fehlgeschlagene Zahlung heißt, dass jemand versucht hat, dich zu betrügen.

Es ist wichtig, zwischen technischen Ablehnungen, die oft behoben werden können, und politischen Ablehnungen zu unterscheiden, die auftreten, wenn deine internen Betrugsschutzmaßnahmen zu streng eingestellt sind.

Technische Probleme sind zum Beispiel nicht genug Geld auf dem Konto, abgelaufene Karten oder dass der Prozessor mal kurz nicht läuft.

Viele dieser Probleme lassen sich durch die Implementierung lokaler Akquisitions- und Genehmigungsratenoptimierungen mindern, wodurch die Latenz und Komplexität grenzüberschreitender Transaktionen reduziert werden.

Richtlinienablehnungen passieren dagegen, wenn eine legitime Transaktion für einen veralteten Algorithmus verdächtig aussieht.

Händler sollten regelmäßig Ablehnungsanalysen machen, um falsche Ablehnungen zu reduzieren und die Rentabilität zu verbessern, indem sie Muster in diesen „guten“ Ablehnungen erkennen.

Mit strategischem Routing kann man oft regionale Verarbeitungsprobleme umgehen, die zu unnötigen Ablehnungen führen.

Durch die Nutzung lokaler Unternehmen für die Verarbeitung können Händler eine deutliche Steigerung der Autorisierungserfolge erzielen, da inländische Banken eher Vertrauen in den inländischen Datenverkehr haben.

Von strengen Regeln zu KI: Wie risikobasierte Authentifizierung deinen Checkout rettet

Die alten regelbasierten Systeme, die auf einfacher „Wenn-dann“-Logik basieren, versagen in Zeiten von ausgeklügelter Cyberkriminalität.

Diese Systeme sind oft zu plump, lassen entweder clevere Betrüger durch oder blockieren Tausende von ehrlichen Kunden während der Stoßzeiten.

Moderne Echtzeit-Betrugserkennungsstrategien nutzen maschinelles Lernen (ML), um jeder Transaktion innerhalb von Millisekunden eine Risikobewertung zuzuweisen.

Das ermöglicht eine risikobasierte Authentifizierung (RBA), bei der Sicherheitsmaßnahmen nur bei Transaktionen zum Einsatz kommen, die wirklich eine zusätzliche Überprüfung brauchen.

Zu den Schlüsseltechnologien, die diesen Wandel vorantreiben, gehören:

• Verhaltensbiometrie: Schau dir an, wie jemand mit einer Seite interagiert (wie schnell er tippt, wie er die Maus bewegt), um Menschen von Bots zu unterscheiden.
• Geräte-Fingerprinting: Man nutzt einzigartige Hardware- und Software-Signale, um wiederkehrende Kunden oder bekannte böswillige Akteure zu erkennen.
• Datenanreicherung: Wir holen externe Datenpunkte rein, um die Identität hinter einer E-Mail-Adresse oder IP-Adresse zu checken.

Ein wichtiger Teil dieser Strategie ist, die EMV® 3-D Secure-Spezifikationen clever zu nutzen.

Anstatt jeden Nutzer zu überprüfen, ermöglicht 3DS 2.0 einen „reibungslosen Ablauf“ für Transaktionen mit geringem Risiko und verlangt nur dann eine „verstärkte“ Überprüfung, wenn die Risikobewertung einen bestimmten Schwellenwert erreicht.

Deine Verteidigung anpassen: Warum eine einheitliche Betrugsbekämpfungsstrategie nicht funktioniert

Eine Betrugsstrategie, die bei einem Luxus-Einzelhändler in London gut klappt, wird bei einem digitalen Abonnementdienst in Südostasien wahrscheinlich nicht funktionieren.

Regionale Unterschiede sind echt wichtig, wenn es darum geht, wie die Sicherheit eingerichtet werden sollte, weil Zahlungsgewohnheiten und Betrugsarten von Land zu Land total unterschiedlich sind.

Vertikalspezifische Risiken brauchen auch maßgeschneiderte Lösungen.

Zum Beispiel muss man bei der Optimierung von Abonnementabrechnungen und digitalen Gütern auf Geschwindigkeitskontrollen und die Verhinderung von Kontoübernahmen achten, während es beim Verkauf von hochpreisigen Einzelhandelsprodukten eher darum geht, dass die Lieferadresse und die Rechnungsadresse übereinstimmen.

Um mit dem Ansturm in der Hochsaison, wie zum Beispiel am Black Friday, klarzukommen, musst du die Schwellenwerte anpassen, damit auch neue, echte Kunden berücksichtigt werden, die vielleicht nicht ganz deinem typischen Käuferprofil entsprechen. In solchen Zeiten kann ein „Human-in-the-Loop”-Ansatz echt hilfreich sein, bei dem Teams manuelle Überprüfungen machen und automatisierte Entscheidungen außer Kraft setzen, um hochwertige Verkäufe zu retten.

5 bewährte Strategien, um Genehmigungen zu steigern, ohne Betrüger anzulocken

Das Ziel ist, nicht mehr nur defensiv zu sein, sondern auf Wachstum zu setzen. Wenn du umfassendes Betrugs- und Risikomanagement als Teil des Conversion-Trichters siehst, kannst du Sicherheit zu einem Wettbewerbsvorteil machen.

Mach zuerst immer einen A/B-Test deiner Betrugsregeln. Kleine Anpassungen deiner Risikobewertung können den „Sweet Spot“ zeigen, wo du die meisten Betrugsfälle mit den geringsten Auswirkungen auf echte Kunden blockierst.

Zweitens: Nutzt kollaborative Datennetzwerke. Durch die Teilnahme an Ökosystemen, die anonymisierte Daten über bekannte Betrüger austauschen, könnt ihr Betrugsversuche stoppen, bevor sie überhaupt euer Zahlungsgateway erreichen.

Drittens solltest du diese praktischen Schritte in Betracht ziehen:

• Biete alternative Zahlungsmethoden (APMs) an: Digitale Geldbörsen und BNPL-Anbieter kümmern sich oft selbst um die Authentifizierung, was dein Risiko bei Kartenzahlungen ohne physische Karte verringert.
• Setzt eine Feedbackschleife auf: Sorgt dafür, dass euer Betrugsteam und euer Kundenservice täglich miteinander reden, um neue Trends bei falschen Ablehnungen zu erkennen.
• Nutze eine clevere Wiederholungslogik: Bei technischen Ablehnungen können automatisierte Systeme Zahlungen zu optimalen Zeitpunkten oder über verschiedene Wege wiederholen, um den Verkauf doch noch zu schaffen.

Schau dir zum Schluss ein paar echte Erfolgsgeschichten an. Einige Unternehmen haben ihre Genehmigungsraten um fast 10 Prozent gesteigert, indem sie einfach ihre Authentifizierungslogik verbessert und lokale Acquiring-Netzwerke genutzt haben.

Bist du bereit, deine Einnahmen zu optimieren?

Lass dich nicht von starren Betrugsfiltern von deinem globalen Wachstum abhalten.

Schau dir an, wie die integrierte Zahlungstechnologie von Nuvei zukunftsorientierten Unternehmen hilft, ein strategisches Gleichgewicht zwischen starker Sicherheit und hohen Genehmigungsraten zu finden.