Política de riesgos de UAB Nuvei

1. OBJETIVO Y ÁMBITO DE APLICACIÓN

1.1. UABNuvei, en lo sucesivo denominada «Nuvei» o la «Entidad», es una entidad de dinero electrónico autorizada.

1.2. La Entidad se especializa en prestar servicios de pago, cuentas multidivisa y cuentas operativas, principalmente a otras entidades obligadas, como otras entidades de dinero electrónico o de pago, instituciones financieras no bancarias («IFNB»), proveedores de servicios de activos virtuales, operadores de juegos de azar y empresas de pequeño, mediano y gran tamaño. El objetivo de esta Política de apetito de riesgo en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (en adelante, «la Política») es definir los parámetros de tolerancia al riesgo de Nuvei y establecer directrices para la identificación, cuantificación, notificación, gestión y vigilancia de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (en adelante, «BC/FT»), de conformidad con los requisitos legales aplicables.

1.3. Dadosu modelo de negocio, Nuvei también se enfrenta a un riesgo reputacional relacionado con la posibilidad de que su clientela maneje fondos vinculados a actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, elusión de sanciones u otros delitos financieros, lo que podría implicar a la Entidad en dichas transacciones.

2. PRODUCTOS Y SERVICIOS

2.1. Los productos y servicios de Nuveideben utilizarse estrictamente de acuerdo con su finalidad y siguiendo las instrucciones de los equipos comerciales. Por ejemplo:

2.1.1. Cuentas de liquidaciónpara realizar las liquidaciones;

2.1.2. Cuentas operativas para pagar los sueldos y liquidar a los proveedores;

2.1.3. Cuentas para que los usuarios finales puedan activar y desactivar sus cuentas en la infraestructura del cliente;

2.1.4. Otro caso de uso.

2.2. Si tienes alguna duda o pregunta sobre cómo usar los productos y servicios, ponte en contacto con tu gestor de relaciones.

3. EMPRESAS ADMITIDAS

3.1. Nuvei se abstendrá de aceptar como clientes a aquellas empresas o personas que se dediquen a actividades ilegales, carezcan de las licencias o permisos necesarios, o que supongan un riesgo significativo para la reputación, incluida la cobertura mediática negativa. Este principio se aplica también a las relaciones de corresponsalía bancaria, en las que los clientes de los clientes de Nuvei también deben cumplir estas normas.

Esto implica, entre otras cosas, que:

• Según sea necesario, los clientes (y, en el caso de las relaciones de banca corresponsal, los clientes subyacentes de los clientes de Nuvei) deben contar con las licencias o autorizaciones pertinentes para operar y prestar servicios o vender productos en sus países o territorios de establecimiento, así como en los países o territorios en los que prestan servicios o venden productos;
• Según sea necesario, los productos y servicios vendidos o prestados por los clientes de Nuvei (y, en el caso de las relaciones de banca corresponsal, por los clientes de los clientes de Nuvei) deben cumplir con las normas legales o reglamentarias aplicables.

3.2. Escenarios:

Hay varios escenarios relacionados con los clientes y los flujos de pago, entre los que se incluyen:

3.2.1. Un cliente directo de Nuvei:

a. Los flujos de pagos incluyen:

i. Un remitente (que no sea cliente de Nuvei) que envíe fondos a un cliente de Nuvei

ii. Un beneficiario (que no sea cliente de Nuvei) que reciba fondos de un cliente de Nuvei

iii. Una conversión hacia o desde activos virtuales (en forma de stablecoins vinculadas a una sola moneda) cuando esto facilite las infraestructuras de pago.

3.2.2. Uncliente de un proveedor de servicios de pago (PSP) cliente de Nuvei

a. Los flujos de pagos incluyen:

i. Un remitente (que no sea cliente de Nuvei PSP Client) que envíe fondos a un cliente de Nuvei PSP Client

ii. Un beneficiario (que no sea cliente de Nuvei) que reciba fondos de un cliente de Nuvei PSP Client

4. CATEGORÍAS DE CLIENTES PROHIBIDAS Y FLUJOS DE PAGO PROHIBIDOS

1. Nuveino permite realizar ingresos ni retiradas de efectivo en sus cuentas. Nuvei no admite, ni procesará los flujos de pago de sus clientes PSP, en los siguientes casos:

2. Grupos, entidades jurídicas o similares sujetos a sanciones o embargos internacionales, en particular los dictados por el Servicio de Investigación de Delitos Financieros («FCIS»), la Unión Europea («UE»), las Naciones Unidas («ONU»), el Ministerio de Hacienda del Reino Unido o la Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE. UU. («OFAC»);

3. Actividades «no convencionales»o «no transparentes»: aquellas que se llevan a cabo a través de entidades jurídicas de propósito especial o asimiladas (vehículos de propósito especial) (estructuras) o en jurisdicciones que dificultan la transparencia o que no cumplen con las normas bancarias internacionales;

4. Subastas con cuota de participación, subastas de centavos o cualquier tipo de subasta en la que todos los participantes deban pagar una cuota no reembolsable para realizar cada pequeña puja incremental;

5. Bancos fantasma(bancos con sede en países en los que no tienen presencia física en lo que respecta a la toma de decisiones y la gestión, y que normalmente no están vinculados a grupos financieros regulados más amplios);

6. Sociedades ficticias; (una empresa sin presencia física que implique una toma de decisiones efectiva, operaciones o activos distintos del efectivo o sus equivalentes);

7. Sociedades con acciones al portadory empresas vinculadas a acuerdos de titularidad ficticia o similares con el fin de ocultar o enmascarar la verdadera titularidad efectiva (pueden permitirse algunas estructuras fiduciarias, dependiendo de las circunstancias del caso y siempre que no haya indicios de conducta indebida);

8. Servicios sexuales presenciales: esto incluye, entre otros, los servicios de acompañantes, la captación de clientes para dichos servicios, la venta y/o la publicidad o sugerencia de cualquier servicio sexual presencial que pueda implicar o sugerir prostitución, independientemente de si es legal en el país en cuestión;

9. Sociedades de cartera o de inversión no reguladas, sin licencia o con sede en el extranjero que se dediquen a la gestión o inversión de fondos propios o de terceros (esto no incluye a las sociedades de inversión reguladas ni a los fondos de inversión regulados de países con los que se permiten relaciones de corresponsalía bancaria);

10. Cualquierparticipación en la venta o comercialización de opciones binarias;

11. Armas de guerra, armas automáticas, municiones o material de defensa: incluye a los comerciantes que se dedican a la venta, la intermediación o el comercio de armas de guerra o automáticas, incluyendo, entre otras cosas, armas químicas, bombas de racimo, municiones u otro material de defensa o similar.

12. La industria de la marihuanay otras industrias relacionadas con las drogas, incluyendo las herramientas y los instrumentos para fabricar y consumir drogas;

13. Comerciantesde metales preciosos, piedras preciosas y diamantes en bruto;

14. Reestructuración de deudas, liquidación de deudas, concesión de créditos, cobro de deudas;

15. Proyectos de financiación colectivadestinados a recaudar fondos para una causa o un proyecto concreto, que serán donados por personas físicas;

16. Productos químicos, productos químicos peligrosos y productos afines;

17. Productos de consumo falsificadosy de imitación, artículos de alta costura;

18. Comerciantes de obras de arte y de objetos culturales, como esculturas, antigüedades y artículos de colección;

19. Mercancíasque contengan especies silvestres o productos derivados de ellas regulados por la CITES;

20. Produccióno comercio de materiales radiactivos;

21. La producción o el comercio de plaguicidas o herbicidas sujetos a prohibiciones o eliminaciones progresivas a nivel internacional;

22. Comercio de fuegos artificiales, explosivos y armas nucleares;

23. Comercio de partes del cuerpo humano, fluidos y palés;

24. Matrimonio, pedido de artículos nupciales por correo;

5. RESTRICCIONES PARA LOS CLIENTES DIRECTOS

1. Nuvei no aceptará directamente a ninguno de los siguientes tipos de clientes. Los clientes de Nuvei PSP pueden tener a los siguientes como clientes subyacentes, siempre que se cumplan los requisitos de diligencia debida y se obtengan las autorizaciones pertinentes:

2. Servicios para adultosque no tienen presencia física, lo que incluye sitios web de citas, sitios web con contenido o productos para adultos y empresas de pornografía. Si se van a realizar pagos a, o recibir de, una empresa que preste estos servicios, también se aplican las siguientes restricciones. Estas empresas deben:

3. No se admitenanuncios de servicios de acompañantes ni de la venta de servicios sexuales presenciales (captación de clientes/prostitución);

4. No tener ninguna noticia negativa en los medios que pueda causar un daño significativo a la reputación de Nuvei y…

5. Estar constituida en Europa, el Reino Unido o Norteamérica.

6. Cualquierempresa relacionada con el cannabidiol (CBD). Estas empresas deben:

7. Poderdemostrar que el contenido de tetrahidrocannabinol («THC») se encuentra dentro de los límites legales, y demostrar que se supervisa y analiza de forma continua;

8. Contar conlas licencias pertinentes en las jurisdicciones en las que estén establecidos o en las que vendan productos; y

9. Habersido dado de alta por el cliente PSP mediante los procedimientos y controles de incorporación adecuados para gestionar los riesgos asociados a este tipo de negocio. Nuvei podrá evaluar dichos procedimientos y controles antes de dar su visto bueno para continuar.

10. Organizaciones benéficas, de servicios sociales y otras organizaciones sin ánimo de lucro o políticas. Estas entidades deben:

11. Estar inscrita, o su equivalente local, en el país de constitución;

12. No estar ubicado en países de riesgo extremadamente alto (según la definición de Nuvei), y no utilizar Nuvei para realizar pagos a ningún país restringido;

13. Nopatrocinar ni apoyar ningún acto de violencia o de odio

6. CATEGORÍAS DE CLIENTES CON RESTRICCIONES Y FLUJOS DE PAGO CON RESTRICCIONES

1. Nuveiha impuesto restricciones a los tipos de clientes que se enumeran a continuación.

2. Los tipos y restricciones de los clientes son:

3. Programas de marketing de afiliados, incluyendo el marketing en red, el marketing de recomendación y el marketing multinivel. Estas empresas deben:

4. No estar constituido como un sistema multinivel con el fin de eludir las normas de los sistemas de tarjetas de crédito;

5. Cumplir, tanto en la letra como en la práctica, con la legislación sobre venta a distancia o venta por Internet, incluyendo las cláusulas de opción negativa de EE. UU. y los derechos de desistimiento de la UE, o lo que sea equivalente;

6. No participar en prácticas agresivas de planificación fiscal o de precios de transferencia, ni recurrir a personas interpuestas o estructuras similares para ocultar o enmascarar la verdadera titularidad real de las entidades implicadas en el plan;

7. Noaplicar precios o cargos abusivos, ni establecer derechos de desistimiento o cancelación que no se puedan ejercer de forma efectiva sin incurrir en costes o penalizaciones abusivos.

8. Proveedores de servicios corporativos y otros servicios jurídicos y contables. Para ser cliente directo de Nuvei o cliente de un proveedor de servicios de pago (PSP) de Nuvei, estas empresas deben:

9. Contar conlas licencias o registros necesarios en los países en los que se permiten las relaciones de corresponsalía bancaria

NOTA: Si hay que realizar o recibir pagos a o de un proveedor de servicios corporativos y otros servicios jurídicos y contables en nombre de un cliente directo de Nuvei, o en nombre de un cliente de un cliente PSP de Nuvei, la restricción anterior no se aplica a dicho pago.

10. Empresas de monedas virtuales/criptoactivos (es decir, empresas que prestan servicios de cambio entre monedas virtuales y monedas fiduciarias). Estas empresas deben:

12.1. Estarregistrado/autorizado y bajo la supervisión de una autoridad competente del Reino Unido o del EEE, o de países autorizados para mantener relaciones de corresponsalía bancaria, y cumplir con las recomendaciones del GAFI relativas a las monedas virtuales;

12.2. La experiencia del equipo directivo y de liderazgo debe presentar un perfil de riesgo aceptable, incluyendo la experiencia y las cualificaciones del responsable de la función de prevención del blanqueo de capitales (MLRO), del equipo de cumplimiento normativo y del equipo de incorporación de clientes. (El MLRO, el equipo de cumplimiento normativo y el equipo de incorporación de clientes no deben tener ningún conflicto de intereses; por ejemplo, deben ser independientes de cualquier departamento generador de ingresos);

12.3. Noofrecer monedas que garanticen la privacidad ni transacciones cifradas que aporten anonimato.

12.4. Disponer de herramientas adecuadas de supervisión de transacciones, lo que incluye la identificación de indicios de uso de mezcladores/agitadores. Estas herramientas deben ser consideradas satisfactorias tras su revisión y ser aceptadas por el departamento de prevención del blanqueo de capitales de Nuvei. Se espera que la supervisión cuente con metodologías sólidas de «Conoce tu transacción».

11. Juegos de azar. Estas empresas deben:

13.1. Estarconstituida en una de las siguientes jurisdicciones: Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Lituania, Finlandia, Francia, Alemania, Gibraltar, Grecia, Groenlandia, Hungría, Isla de Man, Italia, Letonia, Malta, Polonia, Portugal, Rumanía (siempre que la empresa cuente con una licencia de juego de segunda clase), España, Eslovaquia, Suecia y Reino Unido. Solo se aceptarán otros países con la aprobación explícita del responsable de prevención de blanqueo de capitales (MLRO) de Nuvei;

13.2. Solo realiza las siguientes actividades: juegos de azar en línea, apuestas, póquer, deportes, carreras de caballos, juegos de habilidad, casino, lotería, juegos recreativos;

13.3. Disponer de la licencia pertinente (según sea necesario) en el lugar donde estén establecidos o presten servicios, incluso a través de un sitio web en el idioma específico de cada país;

13.4. Estar registrado en la comisión de juego del país correspondiente;

13.5. Estar sujeto a las Directivas sobre blanqueo de capitales de la UE o a la normativa equivalente del Reino Unido;

13.6. No tener ninguna cobertura mediática negativa que pueda causar un daño significativo a la reputación de Nuvei;

7. PAÍSES EN LOS QUE NO SE ADMITEN TRANSACCIONES SWIFT EN NINGUNA DE LAS MONEDAS

7.1. Lista negra del GAFI (países no cooperativos), lista gris del GAFI (jurisdicciones bajo estrecha vigilancia), países de alto riesgo de la UE: Afganistán, Barbados, Bulgaria, Burkina Faso, Camerún, Croacia, República Democrática del Congo, Corea del Norte, Gibraltar, Haití, Irán, Jamaica, Kenia, Malí, Mónaco, Mozambique, Myanmar, Namibia, Nigeria, Panamá, Filipinas, Senegal, Sudáfrica, Sudán del Sur, Siria, Tanzania, Trinidad y Tobago, Uganda, Emiratos Árabes Unidos, Vanuatu, Venezuela, Vietnam, Yemen.