Cómo los pagos están impulsando la innovación mundial en seguros

Cómo los pagos están impulsando la innovación en el sector asegurador a nivel mundial El sector asegurador, que antes se veía como un bastión de la tradición, está viviendo un cambio radical en el ámbito de la innovación. Sin embargo, con el auge de las empresas tecnológicas y las insurtechs, las expectativas de los clientes son cada vez mayores, sobre todo a la hora de tramitar las reclamaciones. Los clientes buscan una experiencia de pago fluida y sin complicaciones, además de payouts rápidos y flexibles de las indemnizaciones payouts algo que a muchas compañías de seguros todavía les cuesta conseguir.  El sector de los seguros tiene la tasa de abandono de carritos más alta de todos los sectores, situándose actualmente en el 84 %. De media, eso supone que dos de cada diez clientes no llegan a completar la compra. Teniendo en cuenta que la principal interacción que tienen los asegurados con su compañía es el pago de facturas y primas, dominar estas interacciones es vital para la retención de clientes y el crecimiento del negocio. Entonces, ¿qué pueden hacer las compañías de seguros para adelantarse a la rápida transformación del sector y seguir siendo relevantes en la era digital? Ofrecer más métodos de pago Según un informe de Accord de 2022, menos del 25 % de las compañías de seguros de todo el mundo han digitalizado realmente su cadena de valor, y esto incluye los métodos de pago que ofrecen. En EE. UU., los cheques en papel siguen representando una gran parte de las transacciones en el sector de los seguros. Los cheques pueden resultar lentos y caros para las aseguradoras en comparación con los pagos digitales, ya que se estima que cuestan diez veces más que los pagos ACH. Las finanzas integradas también están ganando popularidad en el panorama de los seguros. Esto implica integrar a la perfección opciones como «compra ahora, paga después» (BNPL) o la financiación instantánea directamente en el proceso de pago, ofreciendo a los clientes alternativas financieras cómodas e inmediatas. Dado que se espera que el mercado global de BNPL alcance los 680 000 millones de dólares en 2025, no es de extrañar que los seguros integrados estén ganando protagonismo y se prevea que superen los 700 000 millones de dólares en 2030.  Las preferencias en cuanto a métodos de pago pueden variar en función de diversos factores, desde la edad del cliente hasta su ubicación. Los grupos de consumidores más jóvenes, como los millennials, prefieren los monederos digitales o las aplicaciones de pago (como PayPal, Apple Pay o Google Pay), mientras que las generaciones mayores prefieren las tarjetas. Adoptar una estrategia que incorpore una variedad de métodos de pago adaptados a las preferencias de tus clientes puede allanar el camino para el crecimiento y el éxito de tu negocio. Prioriza payouts instantáneos y flexibles payouts No payouts ninguna novedad que el proceso de reclamación de seguros puede ser complejo y lento, lo que provoca frustración en los clientes y aumenta los costes operativos de las compañías de seguros. Un estudio de Accenture reveló que el 58 % de los reclamantes encuestados se mostraban insatisfechos durante una reclamación por el tiempo que tenían que esperar para recibir el pago. Un cliente que presenta una reclamación de seguros generales puede necesitar esos fondos de inmediato y no poder acceder a un banco, por ejemplo, si ha perdido su vivienda durante un desastre natural. Por lo tanto, payouts instantáneos payouts múltiples opciones son fundamentales para la experiencia del cliente. Ofrecer métodos de pago innovadores e instantáneos como RTP, SEPA Instant, Visa Direct o Mastercard Send puede ayudar a evitar abandonos y potenciar la retención de clientes. Algunas empresas de insuretech y proveedores de pagos también están aprovechando el poder de la inteligencia artificial (IA) para revolucionar la forma en que se gestionan las reclamaciones. A través de procesos impulsados por la IA, las aseguradoras pueden automatizar y agilizar la evaluación de las reclamaciones, así como acortar el tiempo que tarda el reclamante en recibir los fondos en su cuenta.  

Mejorar las medidas de seguridad A medida que el sector de los seguros adopta más tecnología en todas sus operaciones, dar prioridad a la seguridad y la privacidad se convierte en algo primordial. En 2021, las aseguradoras del Reino Unido registraron 89.000 reclamaciones fraudulentas, por valor de 1.100 millones de libras, mientras que en EE.UU. el fraude en los seguros cuesta a los consumidores 308.600 millones de dólares al año. Por tanto, las medidas de seguridad sólidas, como la Autenticación Fuerte de Clientes, son vitales para protegerse de posibles fraudes y violaciones de datos. Incluso en las regiones en las que no se aplica la normativa 3DS, sigue siendo esencial invertir en una detección del fraude que proteja los datos de los clientes, como una solución de gestión del fraude y la identidad. Esto permitiría a tu empresa conectarse a una amplia gama de proveedores de servicios de gestión de identidades en todo el mundo, lo que te permitiría mantenerte al día con los últimos requisitos de cumplimiento normativo al tiempo que proteges a tu empresa y a tus clientes contra el fraude. Aprovecha los datos de pago en tu beneficio La innovación en los pagos está revolucionando los procesos de suscripción y evaluación de riesgos en el sector de los seguros. Los socios de pago eficaces utilizan ahora análisis de datos avanzados y algoritmos de aprendizaje automático para analizar grandes cantidades de datos e identificar riesgos potenciales. Las aseguradoras pueden aprovechar esta tecnología para tomar decisiones de suscripción más precisas, lo que se traduce en una mejor gestión del riesgo y una reducción de los costes para sus clientes. Una forma de hacerlo es invertir en una plataforma de Orquestación de Pagos, que proporciona a las empresas un eje centralizado para gestionar los pagos, así como capacidades de conciliación e información y prevención del fraude. Aprovechando una capa de Orquestación de Pagos, las aseguradoras pueden agilizar las operaciones, mejorar la satisfacción del cliente, reducir costes e impulsar el crecimiento empresarial en un mercado que cambia rápidamente, todo ello mediante una integración. Para saber más sobre cómo la Orquestación de Pagos puede transformar tu negocio, descarga nuestro reciente estudio. En conclusión El sector de los seguros se encuentra en una coyuntura crítica en la que es imperativo adoptar la innovación en los pagos para mantener su relevancia y éxito en un mercado en rápida evolución. Las expectativas de los clientes han aumentado, y las aseguradoras deben adaptarse rápidamente para ofrecer experiencias de pago fluidas y centradas en el cliente. Modernizando las operaciones y optimizando el proceso de pago de principio a fin, tu empresa de seguros no sólo puede satisfacer estas demandas cambiantes, sino también prosperar y mantener la confianza de tus clientes, impulsando al mismo tiempo el crecimiento del negocio. Para saber más sobre cómo la innovación en los pagos puede aumentar los ingresos de tu empresa de seguros, ponte en contacto con nuestros expertos en pagos.