No merece la pena correr el riesgo: garantiza el cumplimiento de los requisitos de validación de datos de la ACH

El mundo de los pagos digitales no da señales de frenarse. La red ACH moderna experimentó un crecimiento significativo en 2021, con 29.1 mil millones de pagos por un valor de 72.6 billones de dólares, y el volumen de pagos ACH en el mismo día creció casi un 74 %, según muestran las nuevas cifras de Nacha.Eso es algo positivo, no solo para empresas sus clientes, sino también para quienes participan en la digitalización de las experiencias de pago de consumidores, empresas y gobiernos. Pero, como toda moneda, tiene dos caras. Un mayor volumen y valor implican más posibilidades de que surjan problemas y fricciones en el flujo de pagos. El fraude ylos «errores por teclear mal»son solo dos de los riesgos habituales asociados al aumento de los pagos digitales en el siglo XXI. Por eso, cualquier estrategia diseñada para contener y minimizar la posibilidad de errores y actividades malintencionadas dentro del ecosistema de pagos es vital. Y dado que un estudio de la AFP revela que casi el 75 % de las organizaciones fueron víctimas de estafas en los pagos en 2020, la necesidad de actuar es evidente. Por eso, el año pasado Nacha puso en marcha una nueva norma destinada a complementar los estándares de detección de fraudes en los débitos digitales. La norma de validación de datos ACH establece que «los originadores ACH de entradas de débito digital deben utilizar un “sistema de detección de transacciones fraudulentas comercialmente razonable” para analizar los débitos web en busca de fraude». La norma entró en vigor el 19 de marzo de 2021, y Nacha dio a todas empresas afectadas empresas año completo para asegurarse de que cumplen plenamente con ella.

¿Cómo afecta esta norma a empresas?

La norma establece que todas empresas utilicen pagos con tarjeta de débito de los consumidores autorizados a través de un canal online deben validar los datos de la cuenta del consumidor la primera vez que se utilice. Nacha incluye lo siguiente en su lista de posibles métodos de validación de cuentas:

• Una prenotificación ACH: transacciones no monetarias enviadas a la red ACH para ayudar a garantizar que las entradas posteriores se contabilizan correctamente. Suele haber un retraso de 6 días entre la prenotificación y la transferencia real de fondos.
• Verificación de microtransacciones ACH: se envía una cantidad muy pequeña (normalmente unos céntimos) a la cuenta que se va a verificar. A continuación, el titular de la cuenta verifica el importe poniéndose en contacto con el remitente. Este método es realmente más rápido, pero depende de la actuación del titular de la cuenta.
• Servicio de validación disponible comercialmente: algunas instituciones financieras y terceros tienen acceso a un gran número de datos de cuentas y pueden ofrecer productos que aprovechen esta información. Una empresa puede acceder a estos servicios para puntuar la probabilidad de que la información de la cuenta sea correcta y/o la identidad del titular de la cuenta.

El coste del incumplimiento es elevado

Y no merece la pena para nada. Teniendo en cuenta la creciente prevalencia y versatilidad de los pagos ACH en el panorama actual de los pagos en EE. UU., no cumplir con los controles de validación de datos puede tener consecuencias de gran alcance en las relaciones de una empresa con sus clientes, empleados y proveedores. Además, está la cuestión de las infracciones de las normas de Nacha —junto con las multas asociadas—, que desde luego no hay que tomarse a la ligera. No cumplir con las normas establecidas podría empresas 1.000 empresas por una infracción de Clase 1 y multas de hasta 500.000 dólares al mes por infracciones de Clase 3. Estas multas pueden suponer graves pérdidas económicas para empresas de cualquier tamaño. Así que, con la fecha límite del 19 de marzo de 2022 a la vuelta de la esquina, ahora es el momento de asegurarte de que tu empresa cumple con la normativa de validación de datos ACH.

El mejor camino hacia el cumplimiento

Ya hemos identificado que el incumplimiento es un fracaso. Pero en la vertiginosa economía digital actual no basta con cumplir la normativa. Las empresas deben centrarse en ofrecer a sus clientes, empleados y proveedores la tranquilidad de que las transacciones ACH se procesan de forma segura, conforme a la normativa, con las mínimas interrupciones y, lo que es más importante, con rapidez. Esto excluye automáticamente los métodos de validación manual, verificación de microtransacciones y prenotificación, debido a su naturaleza lenta y a la mala experiencia del cliente.Trabajar con un socio tecnológico de pagos preferido por Nacha, como Nuvei, puede eliminar por completo la complejidad asociada a la validación de la información de la cuenta y ayudar a tu empresa a garantizar el cumplimiento. Ocúpate de todo, desde la validación de la ruta y el número de cuenta hasta el estado de la cuenta de la institución financiera en tiempo real, e incluso reduce las devoluciones por fondos insuficientes y cuentas desconocidas. Protege a tu empresa de multas y fraudes al tiempo que aprovechas las ventajas de las transacciones ACH, todo ello sin la molestia de tener que garantizar tú mismo el cumplimiento de las normas. Echa un vistazo a cómo puedes ahorrar tiempo, dinero y eliminar la complejidad con nuestra solución diseñada específicamente para el procesamiento de pagos ACH.