Everywhere Commerce, épisode 1 : Une envergure mondiale, des frictions locales

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:00:02] :
Bienvenue dans « Everywhere Commerce », où on explore les mécanismes cachés derrière la croissance mondiale. Il y a quelque chose d’étrange dans la vente en ligne aujourd’hui. En tant qu’entreprise, tu peux toucher presque n’importe qui, n’importe où, dès le lancement. Les livraisons sont devenues plus faciles, la traduction aussi, le marketing pareil. Et puis, un client à Varsovie, à São Paulo ou à Amsterdam s'apprête à payer, et tout part en vrille. Pas parce qu'il a changé d'avis sur la page de paiement, mais parce que le moyen de paiement qu'il voulait n'apparaissait pas à l'écran.

Adina Pop [00:00:45] :
Ce qui va d'abord poser problème, c'est l'élément le plus important : le taux de réussite des transactions. Et crois-nous, tu ne veux pas te retrouver dans cette situation.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:00:57] :
C'est le problème dont on va parler aujourd'hui. Cette vente que ton entreprise a décrochée, puis perdue dans les deux dernières secondes à cause d'un détail que la plupart des entreprises ne prennent même pas en compte. Dans cet épisode, tu vas écouter trois personnes qui passent leur vie à réfléchir aux paiements internationaux pour comprendre exactement pourquoi ça arrive sans cesse et ce que font différemment les entreprises qui réussissent. C'est le sujet d'aujourd'hui dans Everywhere Commerce : une envergure mondiale, des frictions locales. On est en juillet 2026. Avant d'aborder les raisons pour lesquelles les ventes peuvent capoter sur la page de paiement, je voulais savoir à qui j'avais affaire. J'ai donc posé la même question d'introduction à mes trois invités.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:01:42] :
En gros, tu fais quoi exactement toute la journée ? Explique-moi ce que tu fais comme si j'avais cinq ans.

Adina Pop [00:01:46] :
Le défi Silova. Ce que je fais au quotidien, c'est permettre à des gens comme toi et moi d'accéder à tous les services dont on a besoin en ligne et de les payer.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:01:58] :
C'est Adina Pop. Elle s'occupe des moyens de paiement alternatifs chez Nuvei, l'entreprise qui est à la base de tout ça et qui permet aux commerçants de s'adapter aux modes de paiement utilisés dans chaque pays. Du coup, elle voit le problème des clients qui quittent la page de paiement se poser partout en même temps.

Adina Pop [00:02:15] :
J'ai la chance de pouvoir entrer en contact avec des gens et des entreprises partout dans le monde, et de définir cette infrastructure unique qui permettrait à tout le monde de payer n'importe où. Du coup, ma matinée va se passer en appel avec le Japon, par exemple, et on va discuter de la façon dont les consommateurs paient en espèces, comme dans les konbini là-bas. Et cet après-midi, je parlerai peut-être avec l’Amérique latine — que ce soit le Chili, le Pérou, l’Équateur, ou peut-être le Mexique, ce sera une surprise. Mais il y a un point commun. Tout le monde, comme toi et moi, a ses préférences en matière de moyen de paiement. Et ces préférences sont très liées à la culture, elles dépendent en fait des pays où on est nés ou où on vit. Et ce qu’on recherche au final, c’est la confiance, la sécurité et la simplicité. On aime pouvoir acheter quelque chose en ligne en un clic ; deux clics, c’est déjà trop.

Adina Pop [00:03:20] :
Ce que je fais, c'est mettre en place des infrastructures de paiement pour tous les types de paiements, partout dans le monde, en étroite collaboration avec plein de gens super doués dans ce secteur.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:03:31] :
Grâce à Nuvei, Adina regroupe tous les moyens de paiement sur une seule et même plateforme. Mais la personne à qui je vais parler maintenant vient de l'un des plus grands acteurs du secteur : PayPal.

Efi Dahan [00:03:41] :
Depuis plus de 25 ans, on aide les gens à acheter et à vendre, à envoyer ou à recevoir de l'argent partout dans le monde et au niveau local, en s'efforçant de rendre ces opérations rapides, simples et plus sûres.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:03:55] :
C'est Efi Dahan. Il dirige les opérations de PayPal en Europe centrale et orientale ainsi qu'en Israël ; PayPal permet de transférer de l'argent sur plus de 200 marchés. S'il y a bien une entreprise qui a mérité d'être le choix par défaut partout, c'est bien eux. Je lui ai donc posé la question qui s’imposait. Quand chaque pays a son moyen de paiement préféré, comment une marque mondiale comme PayPal fait-elle pour rester celle vers laquelle les gens se tournent ?

Efi Dahan [00:04:19] :
Pour moi, la confiance, c'est ce qu'il y a de plus important. Ça l'a toujours été et ça le restera pendant les 20 prochaines années. Donc, instaurer la confiance, c'est notre cœur de métier. Et en intégrant les moyens de paiement locaux sur tous les marchés où on propose notre service, on contribue à renforcer la confiance. Et on essaie toujours de se connecter et de collaborer avec les moyens de paiement locaux, parce qu’on ne veut pas changer les habitudes des acheteurs, des consommateurs. On veut leur laisser le choix de la façon dont ils veulent payer, et eux, ils ne veulent pas avoir à s’occuper de l’intégration sur chaque marché, avec chaque moyen de paiement. Ils veulent une plateforme en laquelle ils peuvent avoir confiance, sur laquelle ils peuvent compter, et qui leur permette de développer leur activité facilement et assez rapidement pour rester compétitifs. C’est donc ça, la nature de notre activité : collaborer, comprendre quel marché on veut pénétrer, comprendre quels sont les moyens de paiement qu’il est important – je dirais même indispensable – de proposer. Et plus j’investis là-dedans, plus j’écoute les consommateurs et plus j’offre le meilleur service possible.

Efi Dahan [00:05:23] :
Ça va être génial. Je veux leur proposer la possibilité de payer n'importe qui, peu importe qui tu es — quel que soit ton moyen de paiement. Je veux utiliser mon moyen de paiement pour payer n'importe qui dans le monde entier.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:05:36] :
Mais voilà le truc : dans plein de pays, la marque mondiale de paiement dont on s'attendrait à ce qu'elle gagne la confiance et l'affection des clients n'est pas celle que les gens utilisent vraiment au quotidien. Souvent, c'est une marque locale qui gère la page de paiement à la place. Et en Pologne, cette marque, c'est BLIK.

Monika Król [00:05:55] :
N'essaie pas d'être une version réduite d'un acteur mondial, parce que c'est quand même un jeu où c'est vraiment difficile de gagner.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:06:02] :
C'est Monika Król, vice-présidente du conseil d'administration de BLIK. BLIK a été lancé en 2015 et traite aujourd'hui plus de 2 milliards de paiements par an. En dehors de la Pologne, tu n'en as peut-être jamais entendu parler, mais en Pologne, c'est la solution que les gens choisissent en premier.

Monika Król [00:06:18] :
Parce que les acteurs mondiaux, les grands acteurs, ils ont l’envergure, une marque connue, des budgets énormes et les moyens financiers pour se développer. Ça ne sert donc à rien de vouloir les copier. Tu ferais bien mieux de te concentrer sur quelque chose qui, au niveau local, peut être tout aussi puissant. Et c'est justement la connaissance des clients locaux, de leurs habitudes, de leur comportement, de leur façon de faire leurs achats et de payer. C'est ça, en fait, le super-pouvoir qui te permet de rivaliser avec les géants.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:06:48] :
Quand tu travailles avec des commerçants qui se développent en Pologne, quelle est la plus grande idée fausse qu'ils ont sur ce qu'il faut pour bien adapter les paiements au marché local ?

Monika Król [00:06:58] :
Je pense qu’on voit encore des commerçants qui pensent que la localisation d’un moyen de paiement ou d’un processus de paiement, c’est juste une simple liste de choses à cocher — genre : « OK, on traduit toutes les étiquettes, on ajoute des moyens de paiement locaux, et c’est tout. » Et très vite, cette idée s’avère vraiment coûteuse, parce qu’on constate des taux de conversion plus bas et, au final, des taux de réussite des transactions plus faibles. Je pense donc que ce qui est super important, c’est de ne pas considérer ton marché d’origine comme le modèle que les commerçants devraient reproduire sur n’importe quel autre marché, mais d’essayer vraiment de te concentrer sur les habitudes locales et les options préférées. Et ne les cache pas quelque part au fond de la page de paiement, loin derrière les grands moyens de paiement internationaux, mais mets-les à la disposition des clients pour qu’ils se sentent vraiment en sécurité, qu’ils se sentent à l’aise avec ce qu’ils connaissent bien, ce qui améliore considérablement les taux de conversion lors du paiement.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:07:52] :
L'erreur que font les commerçants quand ils se développent à l'international, c'est de prendre leur modèle national comme référence, puis d'y ajouter quelques options locales à la va-vite. Adina constate la même chose du côté des infrastructures, marché après marché. Je lui ai demandé quelle était l'erreur la plus courante quand une entreprise s'implante dans un nouveau pays.

Adina Pop [00:08:12] :
Imagine que tu te rendes dans un pays étranger en ce moment même et que la première chose que tu te rends compte en arrivant là-bas, c'est : « Waouh, je ne comprends pas la langue. » Et derrière la langue, il y a aussi un aspect culturel que tu ne comprends pas. Du coup, tout te semble différent. C’est pareil pour les paiements. Par exemple, si tu pars en Belgique mais que tu n’as pas de Bancontact, ça va être un vrai casse-tête. C’est comme ça que la majorité du marché paie en Belgique. Si, par exemple, tu essaies de te développer en Pologne mais que tu te bases uniquement sur les cartes de crédit et que tu oublies que près de 70 % du marché paie en fait avec BLIK, ton lancement sur ce marché ne pourra pas être couronné de succès. Si tu vas au Portugal et que tu n’utilises pas MB Way, qui représente 40 % du marché total, ni Multibanco, qui suit avec 15 %.

Adina Pop [00:09:11] :
Chaque pays a ses propres préférences en matière de paiement. Et en effet, maîtriser les modes de paiement d'un pays est tout aussi important que d'en parler la langue. Si tu n'offres pas aux consommateurs ce qu'ils veulent vraiment, c'est-à-dire les modes de paiement auxquels ils font confiance, tu auras beaucoup de mal à conquérir la part de marché que tu vises.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:09:33] :
Et quand une entreprise se trompe là-dessus, ça lui coûte plus cher que tu ne le penses. Adina m'a raconté l'histoire d'un commerçant au Brésil où tout s'est joué sur un seul point de pourcentage de ce qu'on appelle le « taux d'acceptation ». C'est un indicateur que les pros du paiement utilisent pour calculer le pourcentage de transactions réussies par rapport à toutes les tentatives de paiement.

Adina Pop [00:09:53] :
J’aimerais te donner un exemple que je n’oublierai probablement jamais dans ma carrière. Il y a quelques années, on mettait en place plein de canaux de paiement au Brésil — et si je dis « plein » et pas « un seul », c’est parce qu’il faut tester, comprendre et observer comment tout le monde réagit une fois que c’est en ligne. Et l’un de nos plus gros commerçants affichait un taux d’acceptation sur Pix au Brésil de plus de 99 %. Nos collègues des équipes commerciales nous ont alors dit : « Les gars, vous ne pouvez pas vous permettre le moindre écart de 1 % sur le taux d’acceptation. » Ma première question a donc été : « Mais le taux d’acceptation est déjà tellement élevé, est-ce qu’on parle vraiment de 1 % ? » Mais 1 % pour un commerçant de cette envergure, ça peut représenter des milliards.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:10:45] :
1 % — ça fait des milliards. Et ça, sur un chiffre que la plupart des pros du paiement qualifieraient de quasi parfait. Et le plus bizarre, c’est que ça n’a presque rien à voir avec la technologie. C’est une question de personnes, et du fait qu’on a tous nos petites manies et qu’on est un peu têtus quand il s’agit de la façon dont on aime payer. Je voulais comprendre comment un moyen de paiement devient celui que les gens adorent. Ça ressemble presque à une contradiction, parce que soyons francs, personne n’aime payer. J’ai donc demandé à Monika comment BLIK était devenu le moyen de paiement par défaut en Pologne. Y a-t-il eu un moment précis ?

Monika Król [00:11:30] :
Ça a été tout un processus. Mais si je devais citer un moment précis, ce serait sans doute vers 2020, quand les cartes n’étaient pas vraiment l’option préférée. Quand on parle de paiements en ligne en Pologne, on avait déjà atteint une taille assez importante en termes d’utilisateurs, mais aussi en termes de couverture, tant du côté des commerçants que de l’émission de cartes. BLIK était donc déjà disponible. Et le e-commerce en Pologne était en plein essor à ce moment-là, et les gens cherchaient vraiment un moyen simple et facile de payer. Du coup, ils ont commencé à l’utiliser de plus en plus. Les commerçants ont dû proposer BLIK parce que les clients le réclamaient. Du coup, plus de commerçants, plus de clients ; plus de clients, plus de commerçants. Et en plus de ça, on a mené de grandes campagnes marketing vraiment touchantes qui ont, disons, aidé la marque à devenir une marque adorée en Pologne.

Monika Król [00:12:23] :
C'est pas facile de parler des paiements, parce que c'est une fonctionnalité toute simple qu'on utilise, mais on essaie d'y ajouter plein de contexte émotionnel, et c'est comme ça que BLIK est devenu une marque qu'on adore. Et c'est particulièrement difficile quand il s'agit de paiement, parce que ça implique de dépenser de l'argent. Personne n’aime dépenser de l’argent, pas vrai ? Alors, comment faire d’un moyen de paiement une marque que l’on adore ? C’était vraiment un défi, et on est ravis d’y être parvenus. Aujourd’hui, ça se traduit par environ 70 % de part de marché dans le commerce en ligne, et BLIK est véritablement le moyen de paiement le plus populaire en Pologne.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:12:56] :
C'est donc devenu bien plus qu'un simple bouton sur une page de paiement. Les gens s'y sont attachés émotionnellement. En fait, cet attachement semble être justement ce qu'une entreprise qui s'implante dans un nouveau pays a tendance à sous-estimer. J'ai demandé à Adina si les paiements étaient vraiment une affaire si personnelle, et devine quoi ? Elle a tout de suite pensé à sa propre famille.

Adina Pop [00:13:18] :
Ma mère, qui est en Italie en ce moment… Tu sais ce qu’elle fait ? Elle prend ses factures, les met dans son sac, va à pied à la banque, s’assoit devant le guichetier, et ils règlent les factures ensemble. Elle ne sait pas utiliser une carte bancaire en ligne. S’il y a quelque chose à faire, elle m’appelle pour que je m’en charge.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:13:41] :
Évidemment, la maman d'Adina n'est qu'une personne, mais si tu multiplies cette habitude à l'échelle d'un pays tout entier, ça se voit dans les chiffres globaux. Les entreprises qui analysent les données de paiement, comme BLIK, peuvent vraiment voir ce que font les gens quand leur moyen de paiement habituel n'est plus disponible.

Monika Król [00:13:57] :
D'après nos recherches, on sait que quand le mode de paiement préféré n'est pas disponible au moment de valider la commande, les gens ont tendance à abandonner leur panier, à ne pas acheter le produit et à le chercher ailleurs, là où leurs options de paiement préférées sont disponibles. Parce que pour eux, c'est beaucoup plus facile, plus simple et plus fiable. Ils n’ont pas besoin de passer par tout le processus de création d’un compte, etc. Je pense donc que c’est pour ça que l’approche locale est super importante.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:14:26] :
C'était intéressant. En fait, les clients ne renoncent pas pour autant à leur achat. Au contraire, ils font ce que je me suis moi-même déjà surprise à faire : ils vont chercher le même produit ailleurs, là où ils peuvent payer comme ils le souhaitent. Pour les entreprises, ça veut dire une perte de chiffre d'affaires. Adina a les chiffres à ce sujet, tirés d'une enquête menée par Nuvei aux États-Unis.

Adina Pop [00:14:46] :
On a interrogé un grand nombre de consommateurs et il s'avère qu'au moins six personnes sur dix ont un moyen de paiement préféré. Et si ce moyen de paiement n'est pas disponible sur la page de paiement du site où elles aimeraient faire leurs achats, elles vont chercher le produit dont elles ont besoin et se donneront la peine de le trouver ailleurs pour pouvoir utiliser leur moyen de paiement préféré.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:15:15] :
La plupart des gens ont un moyen de paiement qu'ils préfèrent, et ils feront comme moi : ils quitteront ta boutique pour l'utiliser. D'accord. Mais ce qu'Adina a dit ensuite m'a vraiment interpellée.

Adina Pop [00:15:26] :
On a aussi constaté que les consommateurs font davantage confiance à un moyen de paiement qu'à un commerçant.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:15:36] :
Ouah. Donc, les consommateurs font davantage confiance au mode de paiement qu'à la marque auprès de laquelle ils achètent. Si tu es une marque qui envisage de se développer à l'international, cette seule donnée devrait te faire revoir un peu tes priorités. Voilà donc la question centrale. Les moyens de paiement locaux, c'est incontournable — ça, je l'ai bien compris. Mais toutes les entreprises veulent aussi se développer sur davantage de marchés. Comment concilier les deux ? Je pose d'abord la question à Efi, de PayPal. Une marque internationale peut-elle s'adapter aux méthodes locales au lieu de s'y opposer ?

Efi Dahan [00:16:17] :
Je pense qu’ils peuvent y arriver sur quelques marchés. S’ils veulent se lancer sur un ou deux marchés, voire quelques-uns, pour y être compétitifs et dominer, ils en sont capables. Mais à l’échelle mondiale, si tu veux proposer ton service partout dans le monde, tu dois collaborer. T'as aucune chance de comprendre un marché spécifique ou d’y être compétitif avec des ressources limitées, parce que tu dois hiérarchiser tes ressources. Tu peux réussir à être compétitif, mais tu dois collaborer si tu veux te développer à l’international. Et encore une fois, je veux offrir un maximum d’opportunités à mes clients. Donc, c’est mieux de collaborer. Et du point de vue des commerçants, c’est facile de travailler avec un moyen de paiement ou une plateforme internationale pour faire l’intégration.

Efi Dahan [00:17:05] :
Mais cette plateforme permet de développer l'activité et d'intégrer la plupart des moyens de paiement courants sur les marchés où je souhaite me développer.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:17:15] :
J'ai posé la même question à Monika, mais d'une autre manière. Est-ce qu'il pourra un jour y avoir un système de paiement unique qui marche partout, ou est-ce qu'il devra toujours s'adapter au marché local ?

Monika Król [00:17:26] :
Ça fait beaucoup parler en ce moment, parce que, disons, tous les acteurs du secteur des paiements se demandent s'il faut mettre en place, en Europe par exemple, une solution commune ou intégrer d'une manière ou d'une autre toutes celles qui existent déjà dans une plateforme d'interopérabilité plus grande. Et je pense que, d’un point de vue infrastructurel, oui, c’est possible d’avoir des solutions globales, et c’est en quelque sorte nécessaire pour que les paiements se déroulent sans accroc, fonctionnent bien et garantissent une super expérience aux utilisateurs. Disons que le paiement local rend le tout vraiment plus efficace. Donc, d’après notre expérience, je dirais qu’il faut une approche en quelque sorte globale : ça veut dire une infrastructure et un backend dotés de capacités mondiales grâce à l’intégration avec d’autres systèmes ou avec tes propres infrastructures ; et le front-end, la partie en contact avec le client, doit être beaucoup plus local — adapté aux habitudes, aux besoins et aux préférences réelles des clients.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:18:24] :
En fait, la réponse, c'est les deux. Une seule infrastructure qui sous-tend une pile de paiement dont l'apparence varie selon l'endroit où tu te trouves. Adina a une façon de décrire ça qui ne cesse de me trotter dans la tête. Elle considère les paiements comme une langue qu'il faut apprendre pays par pays.

Adina Pop [00:18:41] :
Je pense que le backend de Nuvei fonctionne encore plus vite. Le rythme de l'innovation, pour rester à l'affût et pouvoir réellement s'adapter à tous les changements du secteur des paiements, est pratiquement illimité. Alors, si on revient à la partie où on parlait des paiements comme des langues : comment tu apprends une nouvelle langue ? Tu y vas étape par étape, mot par mot, et tu décomposes le tout. Au début, tu vas comprendre, et peut-être qu'ensuite, tu pourras parler.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:19:12] :
Tu te souviens quand on analysait des phrases en cours de langue au lycée ? Et on pensait tous qu'on n'utiliserait plus jamais cette compétence.

Adina Pop [00:19:19] :
Si tu prends ça en compte et que tu réfléchis à la façon dont les paiements sont organisés, tu te rends compte qu’il y a là aussi un b.a.-ba à respecter. Commence donc par comprendre l’infrastructure : comment les fondements techniques du paiement sont mis en place. Ensuite, essaie de comprendre comment l’argent circule entre les différents acteurs du pays. Si on prend l’exemple des Pays-Bas, on a là une solution « comme l’eau du robinet ». C’est quelque chose que personne n’adore, mais en quoi tout le monde a confiance. Et je parle d’iDEAL. Pourquoi ne pas l’adorer ? Parce que ce n’est pas très passionnant. Mais pourquoi lui faire confiance ? Parce qu’elle est toujours là pour toi. Et comment ça a été mis en place ? Grâce à un réseau de banques qui se sont regroupées pour mettre en place l’infrastructure avec le soutien du fournisseur technologique, Currence. Ensuite, toutes les banques émettrices forment un bouclier autour de ce moyen de paiement, de telle sorte que plus de 60 à 70 % du pays soit couvert.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:20:13] :
En bref, le monde des paiements a besoin d'un traducteur, et c'est là qu'une entreprise comme Nuvei entre en jeu. Une seule connexion qui permet à un commerçant d'accéder à tous ces moyens de paiement locaux en même temps. Ainsi, l'expérience de paiement dans chaque pays propose les moyens de paiement que les gens utilisent réellement là-bas.

Adina Pop [00:20:30] :
Si tu prends un autre exemple, complètement différent, tu peux peut-être penser à WeChat en Chine. C'est pratiquement une infrastructure sociale — ça ne se limite pas aux paiements. C'est comme ça que les Chinois collaborent. Les paiements sont intégrés à une expérience sociale, ce qui est énorme. Si tu penses au Brésil et à Pix, c’est la même histoire. À un moment donné, la banque centrale a dû intervenir et créer cette formidable solution de paiement. Avant ça, on payait avec des cartes de crédit, des paiements échelonnés et des « boletos ». Mais tout à coup, si tu n’as pas Pix, tu es pratiquement hors jeu en matière de paiement.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:21:10] :
J'ai demandé à Adina à quoi ressemble vraiment une entreprise qui réussit dans ce domaine — celle qui considère les paiements comme une infrastructure.

Adina Pop [00:21:19] :
Quand Bre-B a été lancé en Colombie l’année dernière, vers la fin de l’année, on l’appelait le « Pix colombien ». Nuvei a donc réussi à mettre en place et à optimiser cette infrastructure incroyable qui relie tous ces prestataires de paiement à travers le monde. Et en plus, ça permet à un commerçant qui veut se développer à l’international ou rester local d’accéder, via une seule connexion, à toutes ces solutions de paiement complexes. C’est comme l’eau du robinet : le e-commerce fait en sorte que les paiements deviennent aussi simples que l’eau du robinet pour le consommateur. Ces paiements sont donc invisibles, faciles, sans faille et fiables. La gestion des solutions de paiement à l’international figure en tête des priorités des directeurs financiers. Parce que, d’une part, ça va permettre au commerçant de se développer ; d’autre part, ça va fournir les vaisseaux sanguins nécessaires à cette croissance. Pour réussir, il faut que l’argent te revienne le plus rapidement possible pour que tu puisses faire tourner ton entreprise. Et pour tous ceux qui travaillent dans le commercial ou le marketing, disposer des bonnes méthodes et d’une offre de paiement adaptée, combinées à un acheminement intelligent des transactions, à une bonne gestion de la fraude et à une bonne analyse des risques, leur donnera les outils nécessaires pour réussir sur ces marchés.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:22:50] :
Voilà donc où on en est aujourd’hui. La dernière chose que je voulais savoir, c’est vers quoi tout ça va nous mener. Des concepts comme le « commerce agentique », où un agent IA s’occupe des achats à ta place. Comment ça va changer la façon dont les marques doivent envisager leur expansion internationale ? J’ai commencé par poser la question à Efi.

Efi Dahan [00:23:07] :
Si tu regardes le commerce agentique, si tu regardes l’IA, ça va clairement améliorer l’expérience. Je pense, comme tu l’as dit, que la confiance devient encore plus importante dans le commerce agentique, parce qu’il faut faire confiance à quelque chose pour qu’une machine agisse et prenne des décisions à ta place. Je pense qu’on n’en est qu’au tout début. Je ne pense pas que quiconque puisse prédire ce qui va se passer, à quoi ressemblera l’expérience dans quelques années. Même d’ici quelques mois, la plupart des entreprises devraient s’être lancées dans ce domaine. C’est le moment d’essayer, de tester, d’échouer, de se développer et de mieux comprendre comment les comportements évolueront avec le commerce agentique. On en est encore au tout début et on doit être de la partie. On a connu un processus similaire avec la crypto et la blockchain. Je sais que c’est la tendance du moment — tout le monde en parle — mais je ne crois pas que dans trois ou six mois, tout le monde va arrêter d’acheter ou de faire ses achats comme on le fait aujourd’hui.

Efi Dahan [00:24:05] :
Et passer complètement à une expérience centrée sur l'utilisateur. C'est donc un processus, une évolution, c'est sûr. J'ai hâte de voir où on en sera, où ça va nous mener dans quelques années. Je veux faire partie de ça. J'adore ça. Mais la confiance est extrêmement importante, et tous ceux qui essaient de se lancer dans ce domaine devraient y réfléchir, car ce sera un élément essentiel et déterminant pour le succès de cette activité.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:24:34] :
Si PayPal préfère attendre de voir comment ça évolue, Adina pense que ça va arriver plus vite.

Adina Pop [00:24:39] :
Alors, tu arrives à imaginer un monde où nous, deux femmes, on choisirait un agent IA et on lui permettrait d’acheter en notre nom — je sais pas, une paire de chaussures géniales ? Pour moi, j’ai encore du mal à me faire à cette idée. Mais bon, c’est la réalité de demain et c’est vers ça que va le commerce. Ce qui se passe ici, et ce qui se cache derrière tout ça, c’est que les infrastructures de paiement doivent permettre à la fois aux humains et aux robots de mener à bien l’expérience de paiement de bout en bout. Nuvei est en train de créer un protocole, un protocole d’IA, qui est pratiquement agnostique et qui permettra aux humains et aux agents de vivre exactement la même expérience de paiement.

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:25:32] :
Je termine toujours mes conversations de la même manière. Alors voilà. Une question : si tu devais résumer en un seul mot l'avenir des paiements, quel serait-il ? Efi a commencé.

Efi Dahan [00:25:43] :
Je pense que l’IA va améliorer l’expérience. Ça devrait faire partie de l’avenir : un mélange de confiance, d’évolution basée sur l’IA et d’expérience. L’expérience devrait être meilleure. Personne ne changera ses habitudes si tu ne m’offres pas un meilleur service et un paiement instantané. On recherche l’instantanéité dans la vie, et le paiement doit être fluide, instantané, rapide, et je veux apprécier le processus. Je n’aime pas payer simplement parce que quelqu’un me prend mon argent, mais je veux profiter de l’expérience.

Monika Król [00:26:17] :
Interopérable.

Adina Pop [00:26:20] :
C'est la question la plus difficile de la journée. Mais je vais te donner un seul mot : « local ».

Siobhan O'Neill-Schwenk [00:26:29] :
À l'échelle mondiale. C'était « Global Scale, Local Friction ». Trois personnes, trois univers différents, mais au final, le même message. Les entreprises qui parviennent à se développer à l'international tout en pensant localement sont celles qui gardent leurs clients. Merci à Adina, Efi et Monika. Si tu développes ou étends ton activité en dehors de ton marché national, suis Everywhere Commerce pour ne pas rater le prochain épisode. Everywhere Commerce est produit par Nuvei — l’infrastructure pour tous les paiements, partout. À la prochaine.

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