Politique de gestion des risques de l'UAB Nuvei

1. OBJET ET CHAMP D'APPLICATION

1.1. UABNuvei, ci-après dénommée « Nuvei » ou « l'Entité », est un établissement de monnaie électronique agréé.

1.2. L'Entité est spécialisée dans la fourniture de services de paiement, de comptes multidevises et de comptes opérationnels, principalement à d'autres entités assujetties telles que d'autres établissements de monnaie électronique ou de paiement, des institutions financières non bancaires (« IFNB »), des prestataires de services d'actifs virtuels, des opérateurs de jeux d'argent et des entreprises de petite, moyenne et grande taille. L'objectif de cette politique d'appétit pour le risque en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (« AML/CTF ») (ci-après dénommée « la Politique ») est de définir les paramètres de tolérance au risque de Nuvei et d'établir des lignes directrices pour l'identification, la quantification, le signalement, la gestion et la surveillance des risques liés au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme (« ML/TF »), dans le respect des exigences légales applicables.

1.3. Compte tenu deson modèle économique, Nuvei est également exposée à un risque de réputation lié à la possibilité que sa clientèle traite des fonds liés à des activités de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, contourne des sanctions ou commette d'autres délits financiers, ce qui pourrait impliquer l'Entité dans de telles transactions.

2. PRODUITS ET SERVICES

2.1. Les produits et services Nuveidoivent être utilisés strictement conformément à leur destination et selon les instructions des équipes commerciales. Voici quelques exemples :

2.1.1. Des comptes de règlementpour effectuer les règlements ;

2.1.2. Comptes d'exploitation destinés au paiement des salaires et des fournisseurs ;

2.1.3. Des comptes permettant aux utilisateurs finaux d'activer et de désactiver leurs comptes sur l'infrastructure du client ;

2.1.4. Autre cas d'utilisation.

2.2. En cas de doute ou de question concernant l'utilisation des produits et services, les clients ou les demandeurs doivent contacter leur chargé de clientèle.

3. ENTREPRISES AGRÉÉES

3.1. Nuvei s'abstiendra d'accepter des clients exerçant des activités illégales ou ne disposant pas des licences ou autorisations nécessaires, ou ceux qui présentent des risques importants pour sa réputation, notamment en cas de couverture médiatique négative. Ce principe s'étend aux relations de correspondance bancaire, dans le cadre desquelles les clients des clients de Nuvei doivent également respecter ces normes.

Ça veut dire, entre autres, que :

• Comme requis, les clients (et, dans le cas de relations de correspondance bancaire, les clients sous-jacents des clients de Nuvei) doivent détenir les licences ou autorisations nécessaires pour exercer leurs activités et fournir des services ou vendre des biens dans leur pays ou territoire d'établissement, ainsi que dans les pays ou territoires où ils fournissent des services ou vendent des biens ;
• Comme il se doit, les produits et services vendus ou fournis par les clients de Nuvei (et, dans le cas des relations de correspondance bancaire, par les clients sous-jacents des clients de Nuvei) doivent respecter les normes légales ou réglementaires en vigueur.

3.2. Scénarios :

Il existe différents scénarios concernant les clients et les flux de paiement, notamment :

3.2.1. Un client direct de Nuvei :

a. Les flux de paiement comprennent :

i. Un expéditeur (qui n'est pas client de Nuvei) qui envoie des fonds à un client de Nuvei

ii. Un bénéficiaire (qui n'est pas client de Nuvei) recevant des fonds d'un client de Nuvei

iii. Une conversion vers/depuis des actifs virtuels (sous forme de stablecoins indexés sur une seule devise) lorsque cela facilite les infrastructures de paiement.

3.2.2. Unclient d'un prestataire de services de paiement (PSP) client de Nuvei

a. Les flux de paiement comprennent :

i. Un expéditeur (qui n'est pas client de Nuvei PSP Client) qui envoie des fonds à un client de Nuvei PSP Client

ii. Un bénéficiaire (qui n'est pas client de Nuvei) recevant des fonds d'un client de Nuvei PSP Client

4. CATÉGORIES DE CLIENTS INTERDITES ET FLUX DE PAIEMENT INTERDITS

1. Nuvein'autorise pas les dépôts ni les retraits en espèces sur ses comptes. Nuvei n'accepte pas et ne traitera pas les flux de paiement de ses clients PSP pour ce qui suit :

2. Les groupes, entités juridiques ou autres entités similaires faisant l'objet de sanctions ou d'embargos internationaux, notamment ceux émis par le Financial Crime Investigation Service (« FCIS »), l'Union européenne (« UE »), les Nations unies (« ONU »), le Trésor britannique (Royaume-Uni) ou l'Office of Foreign Assets Control (« OFAC ») des États-Unis ;

3. Activités « atypiques »ou « non transparentes » – celles menées par l'intermédiaire d'entités juridiques à vocation spécifique ou assimilées (structures ad hoc) ou dans des juridictions qui font obstacle à la transparence ou qui ne respectent pas les normes bancaires internationales ;

4. Les enchères avecfrais de participation, les enchères au centime près ou tout autre type d'enchère où tous les participants doivent payer des frais non remboursables pour chaque petite enchère ;

5. les banques fantômes; (banques implantées dans des pays où elles n'ont aucune présence physique en matière de prise de décision et de gestion, et qui ne sont généralement pas rattachées à des groupes financiers réglementés plus larges) ;

6. Les sociétés écrans; (une société sans présence physique, c'est-à-dire sans prise de décision effective, sans activité opérationnelle ni actifs autres que des liquidités ou des équivalents de trésorerie) ;

7. Les sociétés dont les actions sont au porteuret les sociétés liées à des montages de prête-nom ou à des dispositifs similaires visant à dissimuler ou à masquer la véritable propriété effective (certaines structures fiduciaires peuvent être autorisées, selon les circonstances du cas et à condition qu'il n'y ait aucune indication de comportement répréhensible) ;

8. Services sexuels en personne– cela inclut, sans s'y limiter, les services d'escorte, leur sollicitation, la vente et/ou la promotion ou la proposition de tout service sexuel en personne pouvant impliquer ou suggérer la prostitution, que cela soit légal ou non dans le pays concerné ;

9. Les sociétés de portefeuille ou d'investissement non réglementées, non agréées ou offshore qui gèrent ou investissent des fonds propres ou ceux de tiers (ceci n'inclut pas les sociétés d'investissement réglementées ni les fonds d'investissement réglementés dans les pays autorisés à établir des relations de correspondance bancaire) ;

10. Touteimplication dans la vente ou la commercialisation d'options binaires ;

11. Armes de guerre, armes automatiques, munitions ou matériel de défense : ça inclut les commerçants impliqués dans la vente, le courtage ou le commerce d'armes de guerre ou d'armes automatiques, y compris, mais sans s'y limiter, les armes chimiques, les bombes à sous-munitions, les munitions ou tout autre matériel de défense ou similaire.

12. L'industrie du cannabiset d'autres drogues, y compris les outils et instruments servant à fabriquer et à consommer des drogues ;

13. Négociantsen métaux précieux, pierres précieuses et diamants bruts ;

14. Restructuration de dettes, règlement de dettes, octroi de crédit, recouvrement de créances ;

15. Les projets de financement participatifvisant à collecter des fonds pour une cause ou un projet spécifique, par le biais de dons effectués par des particuliers ;

16. Produits chimiques, produits chimiques dangereux et produits connexes ;

17. Produits de consommation contrefaits et de mauvaisequalité, articles de haute couture ;

18. Les marchands d'œuvres d'art et les marchands d'objets culturels tels que les sculptures, les antiquités et les objets de collection ;

19. Les marchandisesconstituées d'espèces sauvages ou de produits dérivés d'espèces sauvages réglementés par la CITES ;

20. Productionou commerce de matières radioactives ;

21. La production ou le commerce de pesticides/herbicides faisant l'objet d'éliminations progressives ou d'interdictions au niveau international ;

22. Commerce de feux d'artifice, d'explosifs et d'armes nucléaires ;

23. Commerce de parties du corps humain, de liquides et de palettes ;

24. Mariage, commande de robes de mariée par correspondance ;

5. RESTRICTIONS CONCERNANT LES CLIENTS DIRECTS

1. Nuvei n'acceptera pas directement les types de clients suivants. Les clients PSP de Nuvei peuvent avoir les entités suivantes comme clients sous-jacents, sous réserve d'une vérification préalable et d'autorisations supplémentaires :

2. Les services pour adultesqui ne sont pas physiquement présents, notamment les sites de rencontre, les sites web proposant du contenu ou des produits pour adultes, ainsi que les entreprises du secteur de la pornographie. Si des paiements doivent être effectués à destination d'une entreprise fournissant ces services ou reçus de celle-ci, les restrictions suivantes s'appliquent également. Ces entreprises doivent :

3. Ne proposepas de services d'escorte ni la vente de services sexuels en personne (racolage/prostitution) ;

4. Ne pas faire l'objet d'une couverture médiatique négative susceptible de nuire gravement à la réputation de Nuvei et…

5. Être une société enregistrée en Europe, au Royaume-Uni ou en Amérique du Nord.

6. Touteentreprise travaillant dans le domaine du cannabidiol (« CBD »). Ces entreprises doivent :

7. Êtreen mesure de prouver que la teneur en tétrahydrocannabinol (« THC ») se situe dans les limites légales, et démontrer que celle-ci fait l'objet d'une surveillance et d'analyses continues ;

8. Disposerdes licences requises dans les pays où ils sont implantés ou où ils commercialisent leurs produits ; et

9. Avoirété intégré par le client PSP selon des procédures et des contrôles d'intégration adaptés aux risques liés à ce type d'activité. Ces procédures et contrôles peuvent être évalués par Nuvei avant que l'autorisation de poursuivre ne soit accordée.

10. Les associations caritatives, les organismes de services sociaux et autres organisations à but non lucratif ou politiques. Ces entités doivent :

11. Être immatriculé, ou disposer d'un équivalent local, dans le pays où la société a été constituée ;

12. Ne pas résider dans des pays à très haut risque (tels que définis par Nuvei) et ne pas utiliser Nuvei pour effectuer des paiements vers des pays soumis à des restrictions ;

13. Ne pasencourager ni soutenir aucun acte de violence ou de haine

6. CATÉGORIES DE CLIENTS SOUMIS À DES RESTRICTIONS ET FLUX DE PAIEMENT SOUMIS À DES RESTRICTIONS

1. Nuveia imposé des restrictions sur les types de clients énumérés ci-dessous.

2. Les types et restrictions de client sont les suivants :

3. Les programmes de marketing d'affiliation, y compris le marketing de réseau, le marketing de recommandation et le marketing multi-niveaux. Ces entreprises doivent :

4. Ne pas être conçu comme un système à plusieurs niveaux dans le but de contourner les règles applicables aux systèmes de cartes de crédit ;

5. Respecter, tant sur le papier qu’en pratique, la législation relative à la vente à distance ou à la vente en ligne, y compris les dispositions américaines relatives à l’option négative et les droits de rétractation de l’UE, ou toute disposition équivalente ;

6. Ne pas se livrer à une planification fiscale agressive ou à des pratiques de prix de transfert, ni recourir à des prête-noms ou à des structures similaires pour dissimuler ou masquer la véritable propriété effective des entités impliquées dans le montage ;

7. Ne paspratiquer de tarifs ou de frais abusifs, ni imposer des droits de rétractation ou d'annulation qui ne peuvent être exercés efficacement sans frais ou pénalités abusifs.

8. Prestataires de services aux entreprises et autres services juridiques et comptables. Pour devenir un client direct de Nuvei ou un client d'un prestataire de services de paiement (PSP) de Nuvei, ces entreprises doivent :

9. Disposerd'une licence ou d'un enregistrement dans les pays où les relations de correspondance bancaire sont autorisées

REMARQUE : Si des paiements doivent être effectués en faveur d'un prestataire de services aux entreprises ou d'autres services juridiques et comptables, ou reçus de leur part, pour le compte d'un client direct de Nuvei ou pour le compte d'un client d'un client PSP de Nuvei, la restriction ci-dessus ne s'applique pas à ce paiement.

10. Entreprises spécialisées dans les monnaies virtuelles/ cryptoactifs (c'est-à-dire les entreprises proposant des services de change entre monnaies virtuelles et monnaies fiduciaires). Ces entreprises doivent :

12.1. Êtreenregistré(e) / agréé(e) et placé(e) sous la supervision d'une autorité compétente au Royaume-Uni/dans l'EEE ou dans des pays autorisés à établir des relations de correspondance bancaire, et respecter les recommandations du GAFI relatives aux monnaies virtuelles ;

12.2. L'expérience de la direction générale et de l'équipe de direction doit présenter un profil de risque acceptable, y compris l'expérience et les qualifications du responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO), de l'équipe de conformité et de l'équipe chargée de l'intégration. (Le MLRO, l'équipe de conformité et l'équipe chargée de l'intégration ne doivent pas se trouver en situation de conflit d'intérêts ; ils doivent notamment être indépendants de tout service générateur de revenus) ;

12.3. Ne pasproposer de cryptomonnaies axées sur la confidentialité ni de transactions cryptées garantissant l'anonymat.

12.4. Disposer d'outils de surveillance des transactions adaptés, notamment pour détecter les signes indiquant l'utilisation de mixeurs/tumblers. Ces outils doivent être jugés satisfaisants après examen et approuvés par le service de lutte contre le blanchiment d'argent de Nuvei. On attend de ce système de surveillance qu'il s'appuie sur des méthodes rigoureuses de « Know Your Transaction » (connaître ta transaction).

11. Jeux d'argent. Ces entreprises doivent :

13.1. Êtreconstitué en société dans l'une des juridictions suivantes : Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Lituanie, Finlande, France, Allemagne, Gibraltar, Grèce, Groenland, Hongrie, Île de Man, Italie, Lettonie, Malte, Pologne, Portugal, Roumanie (à condition que l'entreprise détienne une licence de jeux de hasard de 2e classe), Espagne, Slovaquie, Suède et Royaume-Uni. D'autres pays ne peuvent être acceptés qu'avec l'accord explicite du responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO) de Nuvei ;

13.2. Tu ne dois exercer que les activités suivantes : jeux d'argent en ligne, paris, poker, paris sportifs, courses hippiques, jeux d'adresse, casino, loterie, jeux d'arcade ;

13.3. Disposer d'une licence appropriée (si nécessaire) dans le pays où ils sont établis ou fournissent des services, y compris via un site web dans la langue de ce pays ;

13.4. Être enregistré auprès de la commission des jeux d'argent du pays concerné ;

13.5. Être soumis aux directives européennes sur le blanchiment d'argent (MLD) ou à leur équivalent britannique ;

13.6. Ne pas faire l'objet d'une couverture médiatique négative susceptible de nuire gravement à la réputation de Nuvei ;

7. PAYS INTERDITS POUR LES OPÉRATIONS SWIFT DANS TOUTES LES DEVISES

7.1. Liste noire du GAFI (pays non coopératifs), liste grise du GAFI (juridictions sous étroite surveillance), pays à haut risque de l'UE : Afghanistan, Barbade, Bulgarie, Burkina Faso, Cameroun, Croatie, République démocratique du Congo, Corée du Nord, Gibraltar, Haïti, Iran, Jamaïque, Kenya, Mali, Monaco, Mozambique, Myanmar, Namibie, Nigeria, Panama, Philippines, Sénégal, Afrique du Sud, Soudan du Sud, Syrie, Tanzanie, Trinité-et-Tobago, Ouganda, Émirats arabes unis, Vanuatu, Venezuela, Vietnam, Yémen.