每当客户点击在线支付或通过移动应用程序完成信用卡支付时，一个复杂的金融交易网络就会开始运作。
在幕后，敏感的客户数据正在网络中传输，其利害关系不言而喻。数据泄露会损害客户的信任，引发巨额罚款，并在一夜之间玷污品牌声誉。
这就是PCI DSS（支付卡行业数据安全标准） 和 PSD2（第 2 号支付服务指令） 的作用。PCI DSS 是主要信用卡计划为保护持卡人数据而制定的行业安全标准，而 PSD2 则是一项欧洲法规，对支付服务进行法律管理，并要求采取客户身份验证等措施。
对于企业来说，了解哪些支付服务提供商符合 PCI DSS 和 PSD2 标准是一项战略要务。选择正确的支付服务提供商意味着保护客户数据、防止欺诈以及提供无缝、可信的支付流程。
将合规性和安全性作为运营的核心，您不仅能遵守规则，还能建立客户信心，使业务面向未来。
了解 PCI DSS 合规性
PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）是全球公认的保护持卡人数据和金融交易安全的基准。PCI DSS 由主要金融机构和银行卡网络制定，确保支付服务提供商实施正确的控制措施，保护敏感的客户数据，维护所有电子支付的数据安全。
PCI DSS 合规性是一项银行卡计划要求，由收单机构和银行卡品牌通过合同执行（而非法律）。
该标准概述了主要要求，包括
- 安全网络架构： 保护存储、处理或传输支付卡数据的系统。
- 强有力的访问控制措施： 限制只有授权人员才能访问敏感信息。
- 加密和令牌化：加密（传输/静态时必须使用）和令牌化（可选择缩小范围）：确保信用卡信息在被拦截时无法读取。
- 定期监控和测试： 确保通信渠道的安全，在出现漏洞之前及时发现。
- 全面的政策： 在整个组织内执行安全和合规协议。
满足 PCI DSS 要求不仅有助于防止欺诈和降低风险，而且还能留住客户，因为购物者更愿意信任重视支付安全的商家。
对于任何希望全面了解和控制财务数据和交易的企业来说，与符合 PCI DSS 标准的支付服务提供商合作至关重要。
PCI DSS 3.2.1 版已于 2024 年 3 月 31 日退役；4.0/4.0.1 版现已启用。该版本还增加了从 2025 年 3 月起强制执行的未来要求。
了解 PSD2 合规性
支付服务指令 2 (PSD2) 支付服务指令 2 (PSD2)是一项欧洲法规，旨在加强数字支付和客户保护。其主要目标是使金融交易更加安全，同时促进支付服务提供商之间的创新和竞争。
强客户身份验证 (SCA)适用于欧洲经济区的付款人发起的电子支付（根据 FCA 规则适用于英国），但有豁免情况（如低价值、TRA、安全企业）和范围外情况（如 MOTO、适当框架的 MIT）。
通过实施强有力的访问控制措施，PSD2 大大降低了欺诈、数据泄露和未经授权访问敏感客户数据的风险。
PSD2 还赋予消费者权力，让他们对自己的支付卡数据和金融交易有更大的可见性和控制权。对于企业来说，遵守 PSD2 不仅意味着遵守法规，还意味着增强客户信任和改善整体客户体验。
通过了解和实施 PSD2，企业可以确保电子支付安全、支付流程透明以及财务数据受到保护。
支付服务提供商符合 PCI DSS 和 PSD2 的标准
在支付安全方面，并非所有支付服务提供商都是一样的。为确保符合 PCI DSS 和 PSD2，提供商必须满足某些要求，并保持强大的数据安全措施。主要标准包括
PCI DSS 认证
提供商必须接受正式审计，并获得PCI DSS 验证（合规证明，AOC），证明其有能力保护持卡人数据和金融交易安全。
这包括安全的网络基础设施、支付卡数据加密和定期漏洞测试。
PSD2 合规性和强客户身份验证 (SCA)
遵守 PSD2 可确保提供商实施多因素身份验证、安全访问控制以及防止电子支付欺诈的措施。
客户身份验证可保护敏感的客户数据，增强客户信任。
持续审计和监测
定期审计和监控通信渠道对于保持合规性和在风险升级为数据泄露之前识别风险至关重要。
透明的政策和文件
服务提供商必须在数据安全、欺诈防范和监管合规方面制定明确、全面的政策，使企业能够全面了解其支付流程。
跨境能力
对于全球企业而言，合规的提供商应支持跨境支付，同时遵守本地和国际行业数据安全标准。
通过选择符合 PCI DSS 和 PSD2 标准的支付提供商，企业可以简化合规性，保护敏感信息，并提供无缝、安全的支付流程，从而提高客户保留率和消费者信任度。
商户应始终要求提供商提供最新的合规证明 (AOC)。
符合 PCI DSS 和 PSD2 标准的支付服务提供商概览
有几家公司已通过 PCI DSS 和 PSD2 认证，为安全电子支付和客户信任设定了标准。一些知名的合规供应商包括
- Stripe以强大的数据安全性、强大的客户身份验证以及与全球数字支付的无缝集成而著称。(通过 PCI DSS 1 级验证；在爱尔兰获得 EMI 授权）。
- Adyen：提供全面的 PCI DSS 合规性，支持跨境支付，并优先考虑预防欺诈。(通过 PCI DSS 1 级验证；获得荷兰银行许可）。
- 贝宝： 维护安全网络、定期审计和广泛的客户数据保护措施。(符合 PCI DSS 标准；PayPal Europe S.à r.l. 是一家卢森堡银行）。
- Nuvei：Nuvei 拥有严格的合规流程、先进的防欺诈工具，并支持多因素身份验证，可确保所有渠道（包括移动应用程序和信用卡支付）的安全支付流程。(符合 PCI DSS 1 级标准；获得塞浦路斯 EMI 授权）。
选择这样的供应商意味着企业可以简化合规性，保护持卡人数据，并为客户提供面向未来的支付体验。
努维如何确保 PCI DSS 和 PSD2 合规性
努韦公司将支付安全和监管合规作为我们运营的核心，从而建立了自己作为值得信赖的支付服务提供商的声誉。对于传输持卡人数据或处理信用卡支付的企业来说，与努韦公司合作意味着与一家通过PCI DSS 认证并按照 PSD2 要求实施 SCA 的供应商合作。
努维确保合规性的主要方式包括
- 强大的安全基础设施：我们的系统旨在通过安全网络、加密和令牌化来保护敏感的客户数据，防止金融交易遭到破坏和未经授权的访问。
- 定期审计和认证： 努韦公司经常接受 PCI DSS 审核并保持认证，以验证其保护支付卡数据和遵守行业数据安全标准的能力。
- 强大的客户身份验证 (SCA)： 为符合 PSD2 标准，努维实施了多因素身份验证和强大的访问控制措施，确保每笔电子支付都经过验证且安全可靠。
- 跨渠道保护： 无论客户是通过移动应用程序、在线平台还是跨境支付进行付款，我们都能确保安全、规范、高效的处理过程，在每一个环节都能维护客户的信任。
选择努韦作为合规支付服务提供商的好处
与 Nuvei 这样的合规供应商合作，可以带来切实的业务优势，影响客户信任、运营效率和长期增长。
增强支付安全
Nuvei 通过安全网络、加密和强大的访问控制措施 保护敏感的客户数据，降低欺诈、数据泄露和违规处罚的风险。
强大的客户信任度和忠诚度
通过实施 "强大客户身份验证"（SCA）并遵循行业标准，努韦公司让客户确信他们的支付卡信息和金融交易得到了保护，从而提高了客户保留率和忠诚度。
法规遵从变得简单
Nuvei 的合规流程和对支付流程的全面可视性可帮助企业简化 PCI DSS 和 PSD2 的合规性，最大限度地减轻审计和监管监督的负担。
面向未来的无缝支付
Nuvei 支持跨境支付、移动应用程序和多种支付渠道，使企业能够在全球范围内进行扩展，同时保持安全高效的处理。
确保您的企业与符合 PCI DSS 和 PSD2 标准的支付服务提供商合作至关重要。合规有助于保护敏感的客户数据、保护金融交易并保持长期信任。
了解更多有关企业重要支付安全措施的信息，与客户建立信任。
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