Como payouts cartão podem impulsionar cross-border ?

Você poderia nos dar uma breve visão geral das estratégias mais comuns que payouts comerciantes costumam usar para lidar com payouts , especialmente em transações internacionais?

empresas dos consumidorese empresas estão mudando. O mundo está cada vez mais digital e conectado. A evolução constante está facilitando a vida das pessoas, e isso cria grandes expectativas. Como resultado, consumidores e comerciantes estão exigindo rapidez, facilidade e segurança em todos os dispositivos e serviços – e isso inclui os pagamentos, sejam eles nacionais ou internacionais.

Com ecommerce globais ecommerce previstas para atingir US$ 6 trilhões até 2024, ecommerce está moldando a forma como pagamos. 65% ecommerce são realizadas em dispositivos móveis, e 80% dos clientes estão interessados em opções mais rápidas para pagar e receber pagamentos das empresas. 68% dos vendedores se tornariam vendedores premium para receber pagamentos em tempo real, de acordo com uma pesquisa¹, e isso é especialmente verdadeiro no cross-border .

Além do bem conhecido SWIFT, nos últimos anos, as grandes redes de cartões também se concentraram em lançar métodos mais inovadores e rápidos de movimentar dinheiro entre fronteiras, aproveitando os trilhos dos cartões. Produtos como Visa Direct e Mastercard Send prometem uma movimentação de dinheiro entre fronteiras rápida, transparente e sem obstáculos. Além desses, há uma variedade maior de carteiras eletrônicas que podem facilitar vários casos de uso no espaço internacional atualmente. Muitos desses métodos de pagamento têm como objetivo facilitar a entrada e saída de dinheiro entre fronteiras de forma simples, transparente e econômica, às vezes até instantaneamente, e com o benefício adicional de confirmação de recebimento de fundos. Essa, em particular, é uma área em que as empresas tradicionais de movimentação de dinheiro entre fronteiras deixam a desejar.

Embora ainda estejam em fase inicial, mas continuem evoluindo rapidamente, as APIs de Open Banking também são muito promissoras quando se trata de revolucionar o setor cross-border . Além dos benefícios relacionados à rapidez, transparência e facilidade dos pagamentos, os pagamentos habilitados para Open Banking também trazem melhorias adicionais em termos de KYC, permitindo que empresas e bancos reduzam os riscos associados às transações internacionais. As APIs podem ser usadas para verificar a identidade de um cliente ou se ele tem condições financeiras para realizar uma transação, por exemplo, permitindo que as instituições definam limites precisos.‍

Quais são os problemas mais frequentes relacionados aos sistemas de pagamento e como eles podem ser resolvidos ou substituídos?

Hoje em dia, existem váriosdesafios no mercado cross-border :

• UX – a experiência do usuário ao realizar cross-border deixa muito a desejar em muitos casos. O processo nem sempre é simples ou intuitivo, o que pode causar muitos atritos.
• Custo - normalmente, há um grande custo para os comerciantes e consumidores.
• Transparência - tanto no que se refere a taxas quanto à localização dos fundos em um determinado momento.
• Rapidez –payouts cross-border payouts levam vários dias para serem processados. Em 2017, em 56% dos pagamentos, os destinatários demoraram entre 2 e 14 dias para receber os fundos.
• Vários processos - os comerciantes precisam gerenciar vários processos diferentes, especialmente quando o pagamento é enviado para outros países.

Assim, as empresas modernas precisam de experiências digitais rápidas e intuitivas, com recursos de pagamento em tempo real integrados diretamente em aplicativos, sites ou soluções de pagamento já existentes — tudo isso funcionando em escala global. O Visa Direct e o Mastercard Send oferecem uma ótima alternativa aos sistemas tradicionais, e os benefícios que trazem ajudam a amenizar os desafios normalmente associados aos cross-border . Como esses sistemas foram criados para a era moderna das transferências de dinheiro, eles não dependem da tecnologia bancária tradicional, contornando completamente o sistema de mensagens bancárias correspondentes criado pela SWIFT. Assim, eles oferecem custos mais baixos, uma experiência do usuário superior tanto para o beneficiário quanto para o remetente, transferências de dinheiro em tempo real para bilhões de contas financeiras em todo o mundo, além de segurança de ponta a ponta e uma estrutura de conformidade para remetentes e destinatários que fica disponível imediatamente, sem esforços complexos de integração ou implementação.

Como payouts cartão conseguem acompanhar a crescente demanda por pagamentos instantâneos?

‍Acreditamos que os pagamentos instantâneos internacionais para contas de consumidores que utilizam redes de cartões estão ajudando a impulsionar ainda mais a evolução dos pagamentos. Além disso, temos certeza de que os pagamentos instantâneos com cartões vieram para ficar, permitindo pagamentos rápidos em uma variedade de casos de uso e apoiando pagamentos nacionais e internacionais sustentados por redes globais seguras e confiáveis. Eles ajudam a impulsionar experiências digitais e proporcionam uma experiência superior, segura e sem obstáculos ao cliente, permitindo transferências em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana, com fundos disponíveis para cartões de débito ou pré-pagos qualificados em apenas 30 minutos. É importante que os comerciantes trabalhem com um parceiro de pagamento que seja globalmente conectado, inovador e flexível, pois os pagamentos instantâneos para cartões têm um potencial real de acelerar as receitas para eles. Portanto, os comerciantes procurarão trabalhar em estreita colaboração com as empresas de tecnologia de pagamento para garantir que estejam permitindo pagamentos instantâneos internacionais para seus clientes - ou correrão o risco de ficar para trás.

O que os comerciantes devem ter em mente ao provisionar uma experiência melhor para o cliente?

‍A experiência do cliente quando se trata de pagamentos é fundamental para conquistar e manter a fidelidade do cliente, aumentar as conversões e, por fim, acelerar a receita dos comerciantes. Criar uma experiência de cliente sem obstáculos, intuitiva e habilitada para dispositivos móveis não é tarefa fácil, e trabalhar com o parceiro de pagamento certo é fundamental para que você consiga isso. Na Nuvei, trabalhamos em estreita colaboração com nossos clientes comerciantes para entender suas necessidades e as preferências de pagamento de seus clientes, otimizando constantemente nossas soluções para atender a essas necessidades. Por sermos flexíveis e ágeis, fornecemos a tecnologia de pagamento e os insights de que nossos clientes e parceiros precisam para ter sucesso local e globalmente, com uma única integração. Ao permitir que nossos comerciantes ofereçam a seus clientes uma experiência digital superior, você garante que eles possam extrair mais receita de cada transação, seja ela doméstica ou internacional.

‍Este artigo foi publicado originalmente em The Paypers.