Como navegar pelo programa VAMP da Visa e ficar à frente das taxas crescentes

A Visa introduziu o Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa (VAMP), um sistema unificado para gerenciar riscos de fraude e chargeback globalmente, a partir de 1º de abril de 2025. Essa mudança visa criar um ambiente de pagamento mais seguro para todos, mas também traz novas regras e responsabilidades para sua empresa. Aqui está uma visão geral rápida do que está mudando:

O que é VAMP?

O novo programa VAMP da Visa consolida vários programas de monitoramento em um só, simplificando a conformidade, mas também introduzindo padrões mais rigorosos para fraudes e estornos. Aqui está o que você precisa saber:

• Monitoramento unificado: Anteriormente, os programas de fraude e estorno eram separados. Agora, eles estão combinados em um único sistema. ‍
• Novos limites de risco: A Visa atualizou as métricas para o que se qualifica como alto risco, o que significa limites mais rígidos para as taxas aceitáveis de fraude e estorno. ‍
• Foco nos adquirentes: Os adquirentes (como nós) têm a tarefa de monitorar os comerciantes mais de perto e intervir precocemente quando surgirem riscos. ‍
• Mais escrutínio para setores de alto risco: As empresas de setores como o de criptomoedas ou de produtos de luxo estão sob vigilância mais rigorosa devido a seus perfis de risco naturalmente mais altos.

O gerenciamento de fraudes tornou-se fundamental, já que as empresas globais de varejo perderam US$ 308 bilhões devido a falsas recusas somente em 2023. O VAMP é a forma que a Visa encontrou para lidar com isso, criando padrões mais claros e unificados para ajudar as empresas a minimizar a fraude e evitar perdas desnecessárias de receita.

O gerenciamento de fraudes tornou-se fundamental, pois as empresas globais de varejo perderam US$ 308 bilhões devido a falsas recusas somente em 2023

Entendendo as proporções de VAMP e os limites de taxas

Como parte da implantação do VAMP, a Visa introduziu faixas de índices atualizadas que determinam quando um adquirente ou comerciante é colocado em categorias de alerta precoce ou excessivas. Essas categorias são importantes porque influenciam a aplicação de taxas adicionais e o momento em que uma supervisão adicional é acionada.

Aqui você tem uma visão simplificada da nova estrutura VAMP com base na orientação publicada pela Visa:

Como o VAMP afetará sua empresa

• Seu índice VAMP determina se as taxas serão aplicadas. Manter a fraude e as disputas baixas ajuda a garantir que as penalidades VAMP não apareçam em seu extrato.
• As taxas começam assim que a atividade atinge "Acima do padrão" ou "Excessivo". Essas cobranças são pequenas individualmente, mas podem se tornar significativas se os níveis elevados continuarem mês após mês.
• Os limites se tornam mais rígidos em abril de 2026. O índice VAMP excessivo do comerciante cai de 2,2% para 1,5%, facilitando a entrada na categoria de alto risco se os níveis de fraude ou disputa aumentarem.
• A Visa analisa o desempenho mensalmente. Um único pico, até mesmo uma semana de atividade incomum, pode fazer com que você passe para uma categoria superior.
• Os adquirentes lidam com o VAMP de forma diferente. Alguns podem repassar suas próprias taxas relacionadas ao VAMP para os comerciantes, inclusive aqueles que permanecem dentro da faixa aceitável. A parceria com um adquirente que aplica o programa corretamente ajuda a manter seus custos estáveis.
• Índices saudáveis reduzem os custos. O gerenciamento proativo de fraudes e disputas ajuda você a permanecer dentro da faixa de segurança da Visa e a evitar taxas desnecessárias.

A abordagem atualizada da Visa foi projetada para melhorar a segurança e reduzir os riscos em toda a sua rede de pagamentos. Veja o que isso significa para sua empresa:

1. Padrões mais rígidos para fraudes e estornos

A Visa agora está monitorando fraudes e estornos juntos sob limites unificados. Se suas taxas excederem esses limites, sua empresa poderá sofrer penalidades ou até mesmo restrições no processamento de pagamentos Visa.

√ O que você deve fazer: Monitorar suas atividades de estorno e fraude mais de perto e garantir que ambas permaneçam dentro de níveis aceitáveis.

2. Supervisão reforçada para determinados setores

Os setores de alto risco, como criptografia e artigos de luxo, estarão sob maior escrutínio. Mesmo algumas transações fraudulentas podem acionar sinalizadores e aumentar sua classificação de risco.

√ O que você deve fazer: Considere investir em ferramentas avançadas de detecção de fraudes que ajudem você a identificar e bloquear transações arriscadas antes que elas aumentem.

3. Investir na prevenção de fraudes

Os limites atualizados da Visa significam que você provavelmente precisará de ferramentas de prevenção de fraudes mais sofisticadas, como monitoramento orientado por IA ou soluções de enriquecimento de dados. Elas ajudarão a detectar fraudes antecipadamente e manterão você em conformidade.

√ O que você deve fazer: Trabalhe com seu provedor de pagamento para garantir que sua estratégia de prevenção contra fraudes esteja atualizada e alinhada com os padrões mais recentes. 86% das empresas de comércio eletrônico que trabalham proativamente com provedores de pagamento relataram maior lucratividade nos últimos 12 meses graças a melhores estratégias de prevenção contra fraudes.

4. Gerenciamento da reputação e conformidade

Manter-se em conformidade com os novos padrões da Visa não significa apenas evitar penalidades, mas também proteger sua reputação perante clientes e parceiros.

√ O que você deve fazer: Adote uma abordagem proativa em relação à conformidade, sabendo que isso ajuda a criar confiança e garante operações ininterruptas.

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Como estamos apoiando você

A adaptação a novos requisitos de conformidade pode parecer esmagadora, mas estamos tomando medidas proativas para garantir que empresas como a sua estejam protegidas e preparadas para o programa VAMP da Visa. Veja como estamos ajudando:

• Experiência comprovada em conformidade e prevenção de fraudes:
  Temos um histórico de implementação bem-sucedida das principais atualizações de conformidade e, ao mesmo tempo, garantimos um processo de pagamento sem atritos para seus clientes. Essa experiência nos posiciona como especialistas em equilibrar segurança e transações perfeitas. ‍
• Ferramentas avançadas de geração de relatórios:
  Nosso software de geração de relatórios, incluindo atualizações para plataformas como o Cpanel, fornecerá a você insights claros sobre seu desempenho em fraudes e estornos. Essas ferramentas facilitam o monitoramento de sua conformidade e a tomada de decisões informadas sobre o gerenciamento de riscos. ‍
• Monitoramento contínuo de riscos:
  Monitoramos continuamente as transações quanto a riscos de fraude e estorno em tempo real, ajudando a identificar e resolver os problemas antes que se tornem problemas. Essa abordagem proativa garante que sua empresa permaneça dentro dos limites de segurança da Visa. ‍
• Aprimoramento das estratégias de prevenção de fraudes:
  Os principais provedores de pagamento estão adotando as melhores práticas do setor, como detecção de fraudes com IA, triagem de fraudes em tempo real e enriquecimento de dados para fortalecer os esforços de prevenção de fraudes e conformidade. Essas inovações ajudam a proteger sua empresa contra riscos em evolução.

O resultado final

O programa VAMP da Visa introduz mudanças importantes na forma como a fraude e os estornos são gerenciados, exigindo que as empresas permaneçam vigilantes e proativas. Mas você não precisa fazer isso sozinho. Na Nuvei, estamos prontos para ajudar você a navegar por essas mudanças, manter sua empresa em conformidade e proteger suas operações. Com a Nuvei ao seu lado, você pode se concentrar no que mais importa: o crescimento da sua empresa.

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