Estratégias para reduzir os custos globais de pagamentos utilizando a infraestrutura local

As empresas globais podem reduzir os custos cross-border em até 80% ao encaminhar os pagamentos por meio de redes de compensação locais, em vez da tradicional rede de bancos correspondentes.

Ao usar sistemas nacionais como o ACH nos EUA, o SEPA na Europa e o Pix no Brasil, os comerciantes evitam as taxas bancárias de intermediários e as altas margens de câmbio. Essa abordagem “local a local” garante tempos de liquidação mais rápidos e taxas de autorização significativamente mais altas para o comércio internacional.

A mudança para infraestruturas locais representa um afastamento fundamental do modelo SWIFT tradicional em direção a uma estrutura de pagamentos mais transparente e modular. Empresas com visão de futuro estão cada vez mais adotando essas vias locais para melhorar seus resultados financeiros e oferecer uma experiência melhor aos seus clientes internacionais.

O impacto econômico das estruturas tradicionais cross-border

O modelo tradicional de correspondência bancária depende de uma cadeia de bancos intermediários para transferir fundos entre países. Esse sistema, amplamente regido pelas normas SWIFT gpi, muitas vezes carece de transparência quanto ao valor final que o destinatário receberá.

Cada banco da cadeia pode cobrar uma taxa de processamento, que geralmente varia entre US$ 25 e US$ 50 por transação. Esses custos “ocultos” podem rapidamente corroer as margens de lucro das empresas que lidam com grandes volumes de transferências de valor baixo a médio.

Além das taxas fixas, a falta de transparência nos spreads das taxas do mercado intermediário gera margens de lucro significativas nas transações cambiais. Uma pesquisa do Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) sobre cross-border destaca que essas despesas são um grande obstáculo no comércio global.

A relação "velocidade/custo" desse sistema antigo costuma ser ruim, com transações levando de três a cinco dias úteis para serem liquidadas, apesar do alto custo. Esse atraso gera problemas de liquidez e complica a gestão de tesouraria para empresas em crescimento.

O papel dos sistemas bancários locais na contornamento das redes bancárias intermediárias

Os sistemas de pagamentos locais são sistemas de pagamentos nacionais projetados para transferências rápidas e de baixo custo dentro de um determinado país ou região. Ao se conectarem diretamente a sistemas como o ACH nos EUA ou o Faster Payments no Reino Unido, as empresas podem tratar os pagamentos internacionais como se fossem nacionais.

O modelo de roteamento “local a local” funciona usando a rede nacional de um provedor global para coletar e distribuir fundos. Isso elimina a necessidade de os fundos passarem por vários bancos internacionais, já que o provedor cuida da cross-border nos bastidores.

As redes de pagamentos em tempo real (RTP) estão acelerando ainda mais essa tendência. Sistemas como o UPI na Índia e o Pix no Brasil permitem a liquidação imediata por uma fração do custo de uma transferência bancária tradicional.

Para gerenciar esses fluxos com eficiência, muitas empresas utilizam IBANs virtuais e contas multimoeda. Essas ferramentas permitem que uma empresa mantenha, receba e pague fundos em moedas locais sem precisar fazer conversões cambiais desnecessárias a cada etapa.

Os principais benefícios da integração ferroviária local incluem:

• Sem taxas de transferência: os destinatários recebem o valor total previsto, sem deduções bancárias inesperadas.
• Liquidação previsível: os comerciantes têm certeza de quando os fundos vão chegar, o que melhora a previsão do fluxo de caixa.
• Maior riqueza de dados: os sistemas bancários locais costumam oferecer informações mais detalhadas sobre transferências do que os formatos tradicionais de transferência eletrônica.

Considerações geográficas para a otimização de pagamentos locais

O mercado europeu é um excelente exemplo de eficiência graças à integração de pagamentos mais rápidos e do SEPA. Para transações dentro da zona do euro, o sistema de transferência instantânea do SEPA oferece uma alternativa econômica às caras cross-border .

Na América do Norte, a transição das transferências bancárias manuais para o ACH ou EFT (Transferência Eletrônica de Fundos) é uma prioridade estratégica para modelos B2B e baseados em assinaturas. Embora as transferências bancárias sejam frequentemente usadas para transações de alto valor, o ACH oferece um custo por transação significativamente menor para fluxos de receita recorrentes.

As regiões da Ásia-Pacífico e da América Latina apresentam um cenário mais fragmentado, o que torna essencial o acesso a uma API consolidada. Os comerciantes podem aumentar suas receitas na região da Ásia-Pacífico ao adotar carteiras digitais locais e sistemas de transferência bancária, que os consumidores dessas regiões preferem em vez dos cartões de crédito.

A infraestrutura local também desempenha um papel fundamental na aceitação de pagamentos globais e adquirência local. Quando uma transação é processada por meio de uma operadora local, em vez de cross-border, as taxas de aprovação geralmente aumentam, enquanto as taxas de intercâmbio diminuem.

Integração estratégica de redes locais na sua infraestrutura de pagamentos

As plataformas de pagamento modernas utilizam o roteamento inteligente para pagamentos globais, a fim de determinar, em tempo real, a rota mais econômica para cada transação. Essa lógica baseada em IA analisa fatores como o valor da transação, o destino e a moeda para escolher entre redes locais ou redes tradicionais.

A automatização da reconciliação é outro passo fundamental para expandir as operações globais. Ao integrar dados ferroviários locais diretamente nos sistemas ERP por meio de API, as empresas podem reduzir a carga administrativa associada à comparação manual de pagamentos.

Uma gestão eficaz da tesouraria e da liquidez permite que as empresas otimizem o fluxo de fundos entre diversas contas locais. Isso evita que o capital fique parado em jurisdições de alto custo e garante que os fundos estejam disponíveis onde são mais necessários para os pagamentos.

A Nuvei oferece a infraestrutura necessária para o crescimento de qualquer pagamento, em qualquer lugar, ao disponibilizar um único ponto de acesso a essas diversas redes locais. Essa abordagem modular permite que empresas com visão de futuro lancem novos modelos mais rapidamente e se expandam para novos mercados sem precisar reconstruir toda a sua estrutura financeira.

Estratégias para uma integração bem-sucedida:

• Centralize os dados de pagamento: use uma única plataforma para visualizar todas as transações globais, independentemente da rede ferroviária local utilizada.
• Prioriza os corredores de alto volume: concentra os esforços iniciais de otimização nas regiões onde o volume de transações e os custos cambiais são mais elevados.
• Acompanha as regulamentações locais: mantém-te atualizado sobre as mudanças nas regras de compensação nacionais para garantir a conformidade contínua.

Lidando com os requisitos regulatórios e as novas tecnologias de pagamento

Contornar as redes bancárias tradicionais exige uma abordagem sofisticada em relação à conformidade com as normas KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering). Cada jurisdição tem requisitos de relatório específicos que precisam ser cumpridos para manter o acesso aos sistemas de compensação locais.

Tecnologias emergentes, como as stablecoins nos pagamentos B2B globais, estão começando a complementar as estratégias ferroviárias locais. Esses ativos digitais podem servir de ponte entre diferentes sistemas nacionais, reduzindo ainda mais o tempo e o custo das cross-border .

O futuro das finanças globais também pode ser moldado pelas moedas digitais de bancos centrais (CBDCs). Esses tokens digitais respaldados pelo governo poderiam fornecer uma camada digital nativa para os sistemas de pagamentos locais, eliminando potencialmente a necessidade de câmaras de compensação tradicionais.

À medida que as empresas crescem, manter o controle dos dados específicos de cada região torna-se essencial para a soberania dos dados. Garantir que as informações confidenciais de pagamento sejam tratadas de acordo com as leis locais de privacidade é um requisito fundamental para qualquer estratégia global de pagamentos.

Ao se aliar a um parceiro que entende as nuances da infraestrutura local, os comerciantes podem transformar os pagamentos de um centro de custos em um impulsionador estratégico de crescimento. Reduzir os atritos nas transações por meio de canais locais acaba levando a preços mais competitivos e a uma melhor retenção de clientes num mercado global cada vez mais concorrido.

Converse com um especialista em pagamentos sobre sua estratégia de expansão.