Por que os ISVs superam seus provedores de pagamento: o caso de um verdadeiro parceiro de pagamento

Para os fornecedores independentes de software (ISVs), os pagamentos são agora muito mais do que uma chamada de API ou um item de linha em um roteiro. Eles são o principal impulsionador do crescimento da receita, da retenção e da expansão do mercado. À medida que a demanda por finanças incorporadas cresce, os ISVs se deparam cada vez mais com uma decisão: contentar-se com plataformas de pagamento comoditizadas e de tamanho único ou alinhar-se com um parceiro que crie estratégia, escalabilidade e flexibilidade em cada integração.

Os provedores genéricos alcançaram o alcance por meio da simplicidade, mas essa simplicidade geralmente tem um custo: modelos rígidos de monetização, profundidade limitada do setor e relacionamentos transacionais que deixam os ISVs sozinhos para descobrir o crescimento. Os ISVs mais bem-sucedidos estão reconhecendo que superaram essa abordagem. O que eles precisam não é apenas de um processador de pagamentos, mas de um verdadeiro parceiro de pagamentos. Neste artigo, detalhamos os principais pontos de atrito que sinalizam a necessidade de mudança e otimização para os ISVs.

Pagamentos orientados por parcerias versus plataformas de autoatendimento

Muitos ISVs descobrem que seu provedor de serviços de pagamento age mais como um fornecedor do que como um parceiro. O modelo é, em grande parte, de autoatendimento, por exemplo, painéis padronizados, documentação on-line e suporte reativo. Para ISVs menores, isso pode parecer que você está sendo tratado como apenas mais uma conta.

Compare isso com um modelo de parceria em que os especialistas incorporam os pagamentos diretamente na jornada de crescimento de um ISV. Em vez de sistemas de tíquetes gerenciados por bots, há um gerenciamento de contas dedicado, oportunidades de co-desenvolvimento e orientação proativa sobre monetização. Essa diferença é fundamental quando os pagamentos são essenciais para a experiência do cliente. Um verdadeiro parceiro fornece uma API, mas também se alinha estrategicamente com o modelo de negócios do ISV, garantindo que os pagamentos se tornem um acelerador de receita e não um centro de custos.

Modelos flexíveis de monetização para ISVs

O preço fixo e baseado em transações pode parecer simples e fácil de gerenciar, mas raramente reflete as nuances das metas de crescimento dos ISVs. Por exemplo, os provedores de SaaS podem se beneficiar de estruturas híbridas ou baseadas no uso, enquanto os mercados geralmente exigem modelos sofisticados de compartilhamento de receita para alinhar os incentivos entre os fornecedores.

Os provedores que não têm flexibilidade de preços forçam os ISVs a se dividirem em divisões padronizadas, muitas vezes deixando as margens de lucro na mesa. A monetização flexível permite que os ISVs testem novos modelos, adaptem-se à dinâmica vertical e até mesmo introduzam produtos financeiros incorporados que geram fluxos de receita recorrentes de sete dígitos ao longo do tempo. Saiba como os principais ISVs estão transformando os pagamentos em centros de lucro.

Em resumo, a precificação rígida limita os ISVs à receita de hoje, enquanto a monetização flexível se concentra em liberar o crescimento de amanhã.

Soluções de pagamento específicas para verticais: tamanho único

As plataformas horizontais são criadas para escala, mas não necessariamente para profundidade. Para os ISVs dos setores de saúde, educação, administração de imóveis ou governo, isso pode significar a falta de funcionalidades ou soluções alternativas para preencher lacunas de conformidade. Cheques, caução, pagamentos divididos ou conformidade específica do setor costumam ser despriorizados pelos provedores padronizados.

Um parceiro com profundidade vertical inverte a equação. Seja o processamento do Check 21 para o setor de saúde, a funcionalidade de caução para o gerenciamento de propriedades ou os fluxos de pagamento modulares para o governo e os serviços públicos, os recursos específicos do setor permitem que os ISVs se lancem em mercados complexos sem compromisso. Isso não apenas acelera o tempo de colocação no mercado, mas também abre oportunidades que os concorrentes simplesmente não conseguem atender.

Reduzir o atrito com integração e conformidade perfeitas

Um dos pontos de atrito mais negligenciados pelos ISVs é a integração do comerciante. Fluxos rígidos e manuais de KYC e KYB levam a um alto índice de abandono. A pesquisa do setor comprova isso: as taxas de abandono da integração de negócios estavam em média em 30% somente em 2024*.

Os provedores genéricos geralmente exigem que os comerciantes estejam em conformidade com seus processos, criando incompatibilidades com a experiência do usuário de um ISV. O resultado? Ativações mais lentas, usuários finais frustrados e perda de receita.

Por outro lado, a integração personalizável, que inclui aprovações instantâneas do comerciante, fluxos de conformidade personalizados e KYB incorporado na própria experiência do usuário do ISV, reduz a desistência, acelera a ativação e garante a conformidade sem comprometer a experiência do cliente.

Impulsionar o crescimento por meio do suporte de vendas e marketing conjunto

Para muitos ISVs, a aquisição de comerciantes é tão desafiadora quanto a integração de pagamentos. A maioria dos provedores geralmente oferece suporte limitado de marketing ou vendas, a menos que o ISV seja um parceiro de primeira linha.

No entanto, um PSP orientado para o crescimento investe em iniciativas conjuntas de entrada no mercado, como campanhas de marca conjunta, programas de indicação e oportunidades de venda conjunta que impulsionam diretamente a aquisição de comerciantes. Quando o crescimento do provedor está vinculado ao sucesso do ISV, os incentivos se alinham e os pagamentos se tornam um canal de distribuição em vez de uma linha de custo.

Escala de pagamentos globais com aquisição local e métodos de pagamento alternativos (APMs)

A maioria dos grandes provedores promove o alcance global, mas alcance não é o mesmo que desempenho. As redes genéricas geralmente enfrentam dificuldades com as taxas de aprovação em setores verticais regulamentados ou de alto risco, ou dependem de uma única configuração de aquisição que limita a otimização.

Os ISVs que estão se expandindo para a América Latina, APAC ou mercados de bens digitais de alto crescimento precisam mais do que mapas de cobertura. Eles precisam de aquisição local para obter taxas de autorização mais altas, mais de 150 moedas, mais de 700 métodos de pagamento alternativos e roteamento inteligente em tempo real que direciona cada transação para o adquirente ideal. Isso é o que garante o crescimento internacional sem sacrificar a conversão.

Garantir a confiabilidade com suporte em tempo real e tempo de atividade quase perfeito

Nos pagamentos, o tempo de inatividade representa perda de receita. Os modelos de autoatendimento podem fornecer bases de conhecimento ou suporte automatizado, mas quando um fluxo de missão crítica é interrompido, os ISVs não podem esperar por tíquetes genéricos. Eles precisam de acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a especialistas que conheçam sua plataforma a fundo.

Os ISVs que fazem parceria com provedores que oferecem tempo de atividade quase perfeito (99,999%), insights em tempo real e suporte humano 24 horas por dia ganham confiança de que sua pilha de pagamentos é resiliente o suficiente para suportar eventos de grande escala, picos sazonais ou implementações internacionais. A Revolv3, por exemplo, viu as taxas de aprovação aumentarem em 14% depois de simplificar os fluxos de pagamento globais com a Nuvei.

Modelos gerenciados do PayFac: simplificando as operações e a monetização do ISV

Muitos ISVs desejam monetizar os pagamentos tornando-se facilitadores de pagamento (PayFacs), mas subestimam a carga operacional, como conformidade, gerenciamento de risco, reconciliações, financiamento e suporte ao comerciante. As plataformas genéricas geralmente oferecem apenas soluções parciais, deixando que os ISVs gerenciem operações diárias complexas.

Um modelo de "PayFac gerenciado" automatiza a subscrição, o KYC, o financiamento e os desembolsos. Para os ISVs, isso significa um escalonamento mais rápido com redução da sobrecarga operacional e a capacidade de monetizar pagamentos sem criar um departamento de conformidade do zero.

Dados de pagamentos, prevenção de fraudes e receita à prova de futuro

Por fim, o desempenho dos pagamentos não é estático. Os padrões de fraude evoluem, as preferências dos consumidores mudam e as estruturas regulatórias se tornam mais rígidas. Os ISVs precisam de análises em tempo real, prevenção de fraude orientada por IA e estratégias de tokenização que reduzam a fraude e aumentem as aprovações.

A maioria dos provedores geralmente fornece painéis e registros; os parceiros estratégicos fornecem insights e recomendações. A diferença não é apenas a visibilidade, mas o nível de capacidade de ação. Quando 11% das transações de comércio eletrônico falham globalmente e as falsas recusas custam às empresas US$ 308 bilhões por ano, a otimização se torna uma estratégia real de crescimento da receita.

Conclusão: escolhendo o parceiro de pagamento certo para ISVs

Para os ISVs, a questão não é "quem processa meus pagamentos?", mas "quem me ajuda a crescer?".

Muitos PSPs são excelentes em escala e simplicidade, mas a simplicidade tem limites. À medida que os ISVs evoluem, eles precisam de flexibilidade na monetização, profundidade vertical, suporte ao crescimento estratégico e a confiança de que os pagamentos não apenas funcionarão, mas funcionarão para o crescimento de seus negócios.

A Nuvei oferece isso combinando tecnologia modular com uma abordagem orientada por parcerias, escala local e global e conhecimento específico do setor. Para os ISVs prontos para superar os provedores transacionais, a decisão é clara quando os pagamentos deixam de ser vistos como uma utilidade e passam a ser um pilar estratégico de crescimento anual.

Você está pronto para ir além dos provedores transacionais? Conecte-se com os especialistas da Nuvei para explorar como uma verdadeira parceria de pagamento pode acelerar o crescimento do seu ISV.

_{*Fonte: https://recaseai.com/blog/improving-drop-off-rates-in-business-onboarding-for-fintechs}

‍