Vertrauen, zu verkaufen

Anfang 2026 tauchte in Thailand eine Nachricht in bekannten Apps wie Facebook und LINE auf. „Verkaufe Waren online, kein Lagerbestand, kein Versand, fast keine Arbeit!“, hieß es darin, gefolgt von einem Link: „Lade dir die App ‚Tkshop‘ herunter und fang an, Geld zu verdienen.“

Die App tauchte nicht in den offiziellen Stores auf. Die Leute installierten sie direkt über diesen Link und vertrauten dabei auf die Farben und das Layout, die an TikTok Shop erinnerten – eine Social-Commerce-Plattform, auf der Nutzer Produkte direkt in kurzen Videos entdecken und kaufen können. In der App schien alles so zu funktionieren, wie es sollte: Bestellungen gingen ein, die Gewinne stiegen, und ein übersichtliches Dashboard verfolgte, wie sich das Geld Transaktion für Transaktion anhäufte.

Das einzige Problem war, dass jede Zahl auf diesem Dashboard frei erfunden war.

Das Paradoxon des Marktplatzwachstums

Heutzutage will jedes ernstzunehmende E-Commerce-Unternehmen mehr sein als nur ein Shop. Laut ECDB entfallen rund 72 % des weltweiten E-Commerce-Umsatzes auf Marktplätze, wobei etwa 97 % der Online-Verkäufe in Asien und 96 % in Südamerika über Marktplatzmodelle abgewickelt werden. Im Jahr 2026 gilt: Wenn du online verkaufst, bist du entweder auf Marktplätzen vertreten oder betreibst selbst einen.

Das Wachstum in der Welt der Marktplätze hängt davon ab, dass schnell neue Verkäufer hinzukommen. Mehr Verkäufer bedeuten mehr Angebot, mehr Auswahl und mehr Gründe für Kunden, wiederzukommen. Doch je schneller eine Plattform Verkäufer zulässt und je mehr Grenzen sie dabei überschreitet, desto weniger klar kann sie erkennen, wer diese Verkäufer wirklich sind. Schnelles Wachstum verändert die Ökonomie des Betrugs: Jeder neue Verkäufer ist sowohl potenzieller Umsatz als auch potenzieller Verlust. Betrug auf Marktplätzen und im E-Commerce beläuft sich jährlich auf mehrere zehn Milliarden Dollar, wenn man direkte Verluste, Rückbuchungen und Abhilfemaßnahmen mit einbezieht.

In den USA wuchs TikTok Shop – das Original, nicht die betrügerische App, die sich als solche ausgibt – innerhalb von etwa einem Jahr von Tausenden auf Hunderttausende von Shops an. Zahlreiche Verkäuferanmeldungen wurden wegen fehlgeschlagener Verifizierung abgelehnt, und im Zuge des Wachstums der Plattform wurden große Mengen an gefälschten oder nicht konformen Angeboten entfernt. Die gleiche Geschwindigkeit, die dieses Wachstum befeuert hat, machte es auch unseriösen Verkäufern leichter, sich einzuschleichen, Zahlungen einzustreichen und zu verschwinden, bevor Rückbuchungen oder Rückerstattungsanträge nachkommen konnten.

Wenn Marktplätze schneller wachsen als ihre Überprüfungsmechanismen, nutzen Betrüger die Lücke zwischen der Geschwindigkeit, mit der eine Plattform die Tür öffnet, und der Sorgfalt, mit der sie prüfen kann, wer durch diese Tür kommt.

Zwei Arten von Betrügern

Betrug auf Marktplätzen lässt sich in der Regel in zwei Muster einteilen.

Der erste ist offensichtlich: Ein Verkäufer nimmt Geld entgegen und liefert nicht. Käufer beschweren sich, die Rückbuchungen steigen, und Kartennetzwerke sowie Acquirer beginnen, Rückbuchungsquoten und das Volumen der Streitfälle zu erfassen. Im Rahmen der Überwachungsprogramme von Visa und Mastercard können Händler, die die Rückbuchungsschwellenwerte überschreiten, in die Kategorie „übermäßige Rückbuchungen“ eingestuft werden, was oft höhere rollierende Rücklagen, zusätzliche Überwachung und höhere Gebühren bedeutet, bis sich die Leistung verbessert. Am Ende finanziert der Marktplatz die Rückerstattungen, während sein Acquirer das Risiko trägt, und die Marke wirkt auf die Verbraucher zunehmend unsicher. In einer Umfrage gab fast die Hälfte der US-Käufer an, dass sie nicht mehr zu einem Online-Händler zurückkehren würden, nachdem sie bei diesem Händler Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden waren.  

Das zweite Muster ist schwerer zu erkennen. Auf den ersten Blick mag ein Verkäufer ganz normal wirken: ein Online-Shop, konstantes Umsatzvolumen, pünktlich bezahlte Gebühren. Doch im Hintergrund fließt Geld über grenzüberschreitende Konten und verwandelt kriminelle Gelder in scheinbar ganz normale Einnahmen. Mit anderen Worten: Geldwäsche.

Betrug tritt vor allem dort gehäuft auf, wo die Überprüfung am schwächsten ist: bei einzelnen Verkäufern, grenzüberschreitenden Transaktionen und digitalen Gütern. Juniper Research rechnet damit, dass betrügerische Transaktionen mit digitalen Gütern von rund 10,4 Milliarden Dollar im Jahr 2025 auf etwa 27 Milliarden Dollar steigen werden – ein Anstieg von rund 160 %, der den Betrug mit physischen Gütern übertrifft, da die sofortige Lieferung fast keine Zeit für ein Eingreifen lässt. LexisNexis schätzt, dass jeder Dollar, der durch Betrug verloren geht, Unternehmen letztendlich etwa 4,61 Dollar kostet, wenn man Rückbuchungen, Gebühren, Betriebskosten und Abhilfemaßnahmen mit einrechnet.

Der günstigste Betrugsfall ist der Verkäufer, den du gar nicht erst an Bord holst. Aber das bringt einen eigenen Kompromiss mit sich: Du brauchst trotzdem genug gute Verkäufer, um zu wachsen.

Den Einsatz dem Risiko anpassen

Marktplätze stellen die Überprüfung oft als Kompromiss dar: Entweder man bremst das Wachstum, um sich zu schützen, oder man nimmt mehr Risiko in Kauf, um wachsen zu können. In Wirklichkeit lautet die Antwort jedoch „angemessene Überprüfung“ – dabei werden Umfang und Zeitpunkt der Überprüfungen an das Risiko angepasst, das ein Verkäufer darstellt. Das ist das Prinzip hinter Nuvei for Platforms.

Nuvei bietet Marktplätzen, E-Commerce-Plattformen, Unternehmen der Gig-Economy, Zahlungsdienstleistern und SaaS-Anbietern eine einheitliche Lösung, die die Verkäufer-Onboarding-Prozesse und KYC-Prüfungen, Einzahlungen, geteilte Zahlungen, Auszahlungen, Betrugsprävention und Risikomanagement abdeckt. Kein Verkäufer erhält Geld, bevor die erforderlichen Prüfungen abgeschlossen sind, da die Verifizierung direkt in den Auszahlungsprozess integriert ist.

Das System basiert auf einem gestaffelten KYC-Verfahren, das an klare Schwellenwerte gekoppelt ist, die sich nach dem Risikograd des Marktplatzes richten. Bei Verkäufern mit geringem Risiko bis zu einer niedrigen anfänglichen Umsatzschwelle verlangen wir möglicherweise nur einen Namen und eine Bankverbindung. Steigt das Umsatzvolumen in den mittleren Bereich, muss der Verkäufer zusätzlich nachweisen, dass er Inhaber dieses Bankkontos ist. Darüber hinaus sowie bei Unternehmen oder Kategorien mit höherem Risiko von Anfang an sind vollständige Identitäts- und Unternehmensunterlagen erforderlich. Die Branche des Marktplatzes, die Produktart, der Transaktionsbetrag und das Länderrisiko fließen alle in die Festlegung der jeweiligen Stufe ein. Die Vermietung eines Campingplatzes in einem Land lässt sich zum Beispiel leichter überprüfen als der Verkauf digitaler Downloads oder die Durchführung von Spendenkampagnen in vielen Ländern.

Hinter den Kulissen gleicht Nuvei die Verkäufer mit Sanktionslisten und öffentlichen Registern ab, überprüft Identitäten und nutzt KI-basierte Dokumentenprüfungen, um Manipulationen aufzudecken. Die von den Tools gemeldeten Fälle werden anschließend von menschlichen Compliance-Teams überprüft. Gefälschte Dokumente sind weit verbreitet und oft sehr gut gemacht. Durch die Kombination aus Automatisierung und menschlicher Überprüfung bleibt der Prozess schnell und zuverlässig, ohne dass mehr Papierkram als nötig anfällt.

Die Kontrollen hören nicht auf, sobald ein Verkäufer zugelassen ist. Durch laufende Überprüfungen wird kontrolliert, ob die Verkäufer weiterhin das anbieten, was sie versprochen haben, und ob ihr Verhalten den erwarteten Mustern entspricht.  

In der Praxis sorgt das für saubere Auszahlungen, reduziert Streitfälle und Rückbuchungen und stellt die Aufsichtsbehörden zufrieden, ohne dass die Kundenanmeldung zu einer unüberwindbaren Hürde wird. Wachstum und Sicherheit sind dann kein Kompromiss mehr.

Wer das Geld bewegt, trägt das Risiko

Zahlungen begründen per Definition eine Haftung. Wenn ein Marktplatz Zahlungen für einen Verkäufer einzieht, trägt der Acquirer das direkte Risiko. Sollte dieser Verkäufer mit dem Geld verschwinden, unter Rückbuchungen zusammenbrechen oder sich als Betrüger entpuppen, muss die Zahlungskette die Käufer trotzdem entschädigen.

Wenn ein Marktplatz Geld auszahlt, ist das Transaktionsrisiko für die Gelder geringer – das Geld wurde ja bereits eingezogen –, aber das Compliance-Risiko ist erheblich. Zahlst du an die falsche Partei, hast du möglicherweise dabei geholfen, kriminelles Geld zu verschieben. So kommt es zum Entzug von Lizenzen, nicht nur zu Geldstrafen. Im Jahr 2025 beispielsweise verhängte die New Yorker Finanzaufsichtsbehörde gegen Block, den Eigentümer von Cash App, eine Geldstrafe in Höhe von 40 Millionen Dollar und setzte einen unabhängigen Beobachter ein, nachdem sie „erhebliche Mängel“ bei den AML- und KYC-Kontrollen festgestellt hatte.  

Egal, ob Geld reinkommt oder rausgeht – wer es bewegt, übernimmt das Risiko. Dadurch rückt das Onboarding aus dem Backoffice in den Mittelpunkt des Marktplatz-Geschäftsmodells. Eine effektive Überprüfung ist die Kontrollmaßnahme, die dafür sorgt, dass die Einnahmen echt bleiben, Streitfälle im Rahmen bleiben und der Ruf der Plattform gewahrt bleibt, wenn mal was schiefgeht. Eine Plattform, die das Onboarding ernst nimmt, entscheidet damit, welche Einnahmen sie bereit ist zu übernehmen.

Das EU -Gesetz über digitale Dienste (Digital Services Act) beginnt nun, dies gesetzlich zu verankern: Artikel 30 drängt immer mehr Marktplätze dazu, Verkäufer bereits vor dem Handel zu überprüfen, einschließlich Identitäts- und Zahlungskontoüberprüfungen. Anonyme oder nur unzureichend verifizierte Verkäufer stellen für alle Beteiligten an der Transaktion ein überproportionales Risiko dar, weshalb eine strenge Verkäuferüberprüfung zunehmend zum regulatorischen Standard wird.

Das bringt uns zurück zu Tkshop

Als die Opfer des Tkshop-Betrugs Anfang 2026 in Thailand versuchten, ihre Gewinne abzuheben, fror die App ein und verlangte mehr Geld, um das Guthaben freizugeben. Dann noch mehr. Jede neue Zahlung wurde als notwendiger Schritt, als Gebühr, als Strafgebühr oder als Konformitätsprüfung dargestellt.

Das Betrugsmanöver lief bis Februar 2026, als die Polizei neun Standorte durchsuchte, vier Verdächtige festnahm und Vermögenswerte im Wert von mehr als 114 Millionen Baht beschlagnahmte. Mindestens 88 Opfer wurden identifiziert, deren Verluste sich auf über 25 Millionen Baht beliefen. Der echte TikTok Shop war nie daran beteiligt. Sein Name diente lediglich als Köder.

Was das Konzept zum Erfolg führte, war nicht nur die Software. Es war der Moment ganz am Anfang, als die Nutzer akzeptierten, dass sie es mit einem seriösen Verkäufer zu tun hatten – einem, der so wirkte, als gehöre er auf einen Marktplatz. Für einen Marktplatz gilt dieselbe Erkenntnis: Wenn die Zahlung erfolgt, ist die Vertrauensentscheidung bereits gefallen. Der Bezahlvorgang schafft kein Vertrauen; er zeigt nur, ob es in die richtigen Hände gelegt wurde.

Da sich der E-Commerce zu immer ausgefeilteren Formen wie dem „Agentic Commerce“ entwickelt, müssen Marktplätze nicht nur nachweisen, wer der Verkäufer ist, sondern auch, dass der Vertreter befugt ist, in dessen Namen zu handeln, und dass sein Verhalten im Laufe der Zeit dem entspricht, was ein seriöser Verkäufer tun sollte. Die Transaktionsüberwachung und „normale“ Verhaltensmuster müssen an Akteure angepasst werden, die mit Maschinen-Geschwindigkeit und zu ungewöhnlichen Zeiten agieren. Agenten werden das Onboarding nicht ersetzen; sie werden die kontinuierliche Überprüfung – von Identität, Berechtigung und Verhalten – zur nächsten Herausforderung für das Vertrauen in Marktplätze machen.

Aber ganz gleich, wie der E-Commerce in Zukunft aussehen wird – eines bleibt wahr: Am Checkout wird Vertrauen ausgegeben. Beim Onboarding wird es erst verdient.

Für Marktplätze, die gerade aufgebaut oder erweitert werden, bedeutet das: Ihr müsst euch fragen, welche Verkäufer ihr bereit seid zu übernehmen, welche Risiken ihr nicht tragen wollt und welche Teile dieser Arbeit ihr einem Spezialisten wie Nuvei überlassen wollt, damit sich eure Teams auf das Wachstum konzentrieren können – statt dem nächsten Tkshop hinterherzujagen.